Crédit Mutuel ou ING Direct : quelle banque pour mon crédit immo ?
Besoin d'aide pour votre prêt immobilier ?
Spécialiste de l’immobilier, le courtier papernest est un négociateur expert qui vous accompagne dans la constitution de votre dossier et l’obtention d’un crédit immobilier au meilleur taux !
Annonce
Choisir la meilleure banque pour financer son projet immobilier est important ! Cela vous permettra de contracter un prêt immobilier au taux le plux avantageux, et d’économiser sur le coût global de votre crédit. Retrouvez dans cet article une comparaison des banques Crédit Mutuel et ING Direct, pour vous aider à faire le meilleur choix !
Quel type de prêt contracter chez Crédit Mutuel et ING Direct ?
Les prêts non-amortissables chez Crédit Mutuel et ING Direct
Si les prêts amortissables sont les plus connus, sachez qu’il existe aussi des prêts non-amortissables chez Crédit Mutuel et ING Direct ! Ils ont la particularité d’être remboursés en un seul paiement. L’emprunteur paiera juste les intérêts de son prêt tous les mois, pendant la durée du crédit. Il existe deux types de prêts non-amortissables : le prêt relais, et le prêt in fine.
Le prêt in fine est contracté sur la même durée qu’un prêt amortissable (généralement entre 7 et 15 ou 20 ans). La seule différence, c’est qu’il n’est remboursé qu’en une seule fois, à la fin du prêt ! Quand au prêt relais, il consiste en une avance de la banque pour une transaction immobilière. Ainsi, lorsqu’un particulier souhaite vendre sa maison pour en financer une autre, mais qu’il n’a pas encore vendu son bien, il peut bénéficier de cette avance de la banque pour faire son achat immobilier ! Le prêt relais dure généralement 2 à 3 ans, en fonction du temps prévu pour vendre le bien dont l’emprunteur est propriétaire.
Quelle que soit votre situation, il est important de bien réfléchir au type de prêt que vous allez contracter chez Crédit Mutuel ou ING Direct : renseignez-vous auprès de votre banquier, et faites une simulation en ligne. Vous pouvez aussi vous pencher sur les différents avis des clients de Crédit Mutuel et ING Direct ayant contracté un prêt immobilier ! Ils vous permettront également de mieux connaître les différences entre Crédit Mutuel et ING Direct, et vous aideront à choisir votre organisme bancaire.
Trouvez un prêt au meilleur taux avec le courtier en ligne papernest !
C'est parti !Annonce
Quels sont les différents types de prêts immobiliers ? Un prêt immobilier n’est pas forcément amortissable, et selon l’achat que vous souhaitez réaliser, il peut être plus pertinent d’opter pour un prêt relais ou un prêt in fine. Tout dépend en réalité de votre situation !
Le prêt immobilier classique chez ING Direct et Crédit Mutuel
Si vous contractez un prêt immobilier amortissable, alors vous devrez rembourser une partie de la somme que vous avez emprunté tous les mois ! Au moment de la signature du prêt immobilier avec Crédit Mutuel ou ING Direct, un échéancier vous sera remis. Il vous permettra de connaitre le montant de vos mensualités, et le nombre de mois sur lesquels vous serez prélevés par la banque !
Le saviez-vous ?
Lorsqu’un emprunteur contracte un prêt à taux variable, il ne reçoit pas d’échéancier, puisque la banque ne peut pas prédire le taux d’intérêt appliqué sur le prêt tous les mois ! ici.
Les prêts amortissables à taux fixes sont les plus sûrs : votre mensualité de prêt immobilier ne change jamais, sauf si vous décidez de renégocier votre contrat de prêt initial, ou de faire un rachat de crédit dans une autre banque. Quant aux prêts à taux variables, vos mensualités changeront tous les mois !
Le taux d’intérêt d’un prêt à taux révisable dépend en effet du taux immobilier moyen sur le marché. Ainsi, il est susceptible d’évoluer à la hausse ou à la baisse tous les mois. Vous pourrez également opter pour un prêt à taux mixte : vous aurez un taux variable pendant une partie de votre prêt, et un taux fixe sur l’autre !
Aussi, sachez que les personnes ayant contracté un crédit immobilier à taux variable ont toujours la possibilité de rebasculer sur un taux fixe pendant le remboursement du prêt.
Beaucoup d’aspects sont à prendre en compte lors d’un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !
Téléchargez-moiAnnonce
Les avis et commentaires
Comparatif de prêt immobilier chez Crédit Mutuel et ING Direct
Vous ne savez pas comment choisir entre Crédit Mutuel et ING Direct pour votre prêt immobilier ? Pour choisir le crédit immobilier le plus avantageux, vous pouvez comparer les différents taux d’intérêts pratiqués par les deux banques. Aussi, vous pouvez porter attention au taux d’assurance emprunteur ! Tous ces indices ont un impact sur votre crédit, puisqu’ils en déterminent le coût global.
Les taux proposés par Crédit Mutuel et ING Direct
Quelle banque propose le meilleur taux ? Si vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, un taux d’intérêt sera appliqué à la somme que vous allez emprunter. Ce taux correspond à un pourcentage de votre prêt, et devra être remboursé tous les mois en plus du capital emprunté. C’est pourquoi il est important de contracter un prêt au meilleur taux ! La plupart des banques comme Crédit Mutuel et ING Direct se servent du taux immobilier moyen sur le marché pour fixer leurs taux. Mais votre profil emprunteur a aussi une incidence ! Plus vous êtes un emprunteur de confiance, plus vous aurez de chance de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.
| Durée du prêt | Taux moyen |
|---|---|
| 7 ans | 3,50% |
| 10 ans | 3,70% |
| 15 ans | 3,90% |
| 20 ans | 3,98% |
| 25 ans | 2,35% |
| 30 ans | 1,35% |
Pour connaître le taux pratiqué pour votre prêt chez Crédit Mutuel et ING Direct, vous pouvez faire une demande de prêt. Vous pouvez aussi aller sur le site d’un courtier immobilier en ligne pour comparer les banques ainsi que leurs taux, et connaître l’établissement bancaire qui vous proposera le taux le plus avantageux ! Concernant le taux d’assurance emprunteur, il est plus difficilement négociable, puisqu’il dépend de votre âge et de votre état de santé. Vous avez néanmoins la possibilité de vous tourner vers une compagnie d’assurance extérieure si vous trouvez que l’assurance de la banque propose un taux trop élevé !
Quels sont les conditions d’emprunts chez Crédit Mutuel et ING Direct
Les conditions d’emprunts varient en fonction de la politique commerciale des banques. Mais certains critères sont toujours retenus par les banques pour choisir si oui ou non, l’organisme acceptera de vous prêter de l’argent ! Voici les principaux critères qui conditionneront l’obtention d’un prêt immobilier chez Crédit Mutuel et ING Direct :
– Le montant de votre salaire mensuel net
– Votre taux d’endettement maximal
– Si vous avez ou non un apport personnel
Le critère le plus important est bien évidemment votre salaire ! Plus ce dernier est élevé, plus vous pourrez emprunter une somme d’argent importante. La banque portera en effet une attention toute particulière à la somme maximale que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus mensuels nets. C’est eux qui permettront de calculer votre taux d’endettement maximal ! Pour le connaître, et savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :
Enfin, n’oubliez pas qu’un apport personnel peut vraiment faire la différence lorsqu’il s’agit de contracter un prêt immobilier chez Crédit Mutuel ou ING Direct. Plus votre apport personnel est grand, plus vous serez considéré comme un emprunteur de confiance pour la banque !
Calculez les mensualités de votre prêt immobilier avec papernest !
Annonce
Quels sont les frais de dossiers chez Crédit Mutuel et ING Direct ?
Les frais de dossiers ont un impact non négligeable sur le coût de votre prêt ! Vous pouvez consulter des avis de particuliers ayant contracté des prêts immobiliers chez Crédit Mutuel ou ING Direct pour en savoir plus sur les frais de dossiers et les modalités de réponses dans les différentes banques, pour choisir la meilleure. Vous pouvez aussi vous réferer au tableau comparatif des banques ci-dessous !
Sachez que les frais de dossiers indiqués ci-dessus ne sont pas immuables : vous avez tout à fait la possibilité de les négocier au moment de contracter votre prêt chez Crédit Mutuel ou ING Direct ! Vous pourrez également ajouter ou enlever des clauses pour contracter un prêt immobilier qui vous conviendra au mieux.
Voir aussi:
Mis à jour le 25 Sep, 2023
Découvrir notre équipe
Déborah de Comarmond
Content Manager
Virgile Fanucci
Chef de projet
Commentaires