Taux d’endettement maximum


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Résumé : Vous allez contracter un crédit immobilier et vous aimeriez connaître votre taux d’endettement maximum afin de ne pas prendre de risque et de pouvoir rembourser vos mensualités d’emprunt chaque mois ? C’est possible dans cet article !

Le taux d’endettement maximum

Quel est le taux d’endettement maximum ? Souvent, on dit que le taux d’endettement maximum est de 33%. En réalité, ce n’est pas tout à fait vrai. Le taux d’endettement maximum pour votre crédit dépend de votre profil emprunteur et de vos revenus. Ce taux d’endettement de 33% est généralement demandé par les banques pour ceux qui ont des revenus moyens ou modestes.

Définition du taux d’endettement

Le taux d’endettement sert à calculer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire votre faculté à rembourser votre prêt. Le taux d’endettement est utilisé par les banques afin de savoir si oui ou non, elle prend un risque à accepter votre crédit immobilier.

Le taux d’endettement s’exprime en pourcentage et il définit ainsi les charges par rapport aux revenus. Le taux d’endettement représente le tiers des revenus emprunteurs.

En France, le taux d’endettement de 33% pour un foyer qui contracte un crédit immobilier est une bonne indication, mais le taux d’endettement maximum peut grimper à 40% voire 50%. En fait, il dépend du profil et des revenus de l’emprunteurIl n’existe aucune loi sur le taux d’endettement maximum.

Annonce

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est le résultat de la division du montant total des charges fixes mensuelles par le montant total des revenus mensuels, exprimé en pourcentage.

Les charges fixes mensuelles représentent votre loyer, vos factures d’eau, d’électricité et de gaz, vos assurances, etc.

Exemple de calcul

Admettons que vous gagnez 1 500 € par mois, et que vos charges mensuelles sont de 500 € par mois. Voici le calcul :

500 x 100 / 1 500 = 33,33 %

Le taux d’endettement est calculé sur la base de plusieurs revenus :

  • les salaires nets
  • les revenus professionnels mensuels non salariés
  • les loyers perçus
  • les autres revenus financiers
  • les pensions alimentaires, pensions de retraite etc

Le reste à vivre

Dans les faits, la banque ne calculera pas exactement cette formule. Elle détermine également votre reste à vivre : ce qu’il vous reste après avoir payé vos charges mensuelles fixes et vos dettes.

Exemple : votre revenu global est de 3 500€ et vous avez donc des charges à 500€, à celles-ci s’ajoutent votre remboursement de crédit de 300€. Votre reste à vivre est donc : 2 700€/mois. Son taux d’endettement réel est donc de : 22,8 %.

Le taux d’endettement de 33% peut donc être revenu à la hausse ou à la baisse selon la somme de votre reste à vivre.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net (€) Mensualité maximale (€) Prêt sur 10 ans (€) Prêt sur 15 ans (€) Prêt sur 20 ans (€)
1200 396 47520 71280 95040
1700 561 67320 100980 134640
2000 660 79200 118800 158400
2500 825 99000 148500 198000
3000 990 118800 178200 237600
3500 1155 138600 207900 277200
4000 1320 158400 237600 316800
4500 1485 178200 267300 356400
5000 1650 198000 297000 396000

Calcul taux endettement

Annonce

Emprunter avec un taux d’endettement supérieur à 33%

Il est tout à fait possible d’emprunter avec un taux d’endettement supérieur à 33%. Le reste à vivre constitue le premier critère sur lequel se basent les banques. Ainsi, si votre reste à vivre est important, vous pouvez contracter un crédit immobilier avec un taux d’endettement supérieur à 33%.

Plusieurs situations le prouvent :

  • des mensualités inférieures à ses charges précédentes
  • une grande capacité d’épargne
  • un reste à vivre grâce à de forts revenus

Mais les banques ne s’arrêtent pas là ! Pour un taux d’endettement supérieur à 33%, les banques regardent également :

  • l’âge, si vous êtes jeune et que votre perspective d’avenir et donc de revenus est fleurissante, c’est banco
  • le saut de charge, si vous achetez une résidence principale, c’est la différence entre votre ancien loyer et les remboursements mensuels du prêt (par exemple, si votre ancien loyer était de 600€ mais que vos charges sont de 500€, la banque n’y verra aucun problème)
  • l’épargne, si celle-ci est importante, elle constitue à la fois une garantie pour la banque et une preuve de votre sérieux dans la gestion de vos dépenses

Epargne

Toutes les banques (Crédit Agricole, Société Générale etc.) sont d’accord sur le fait que le taux d’endettement maximum ne doit pas dépasser un tiers des revenus, en revanche elles pratiques des taux immobiliers différents.

Annonce

Le taux d’endettement maximum d’une entreprise

Une entreprise, pour qu’elle s’alimente, a besoin de financements. Elle peut :

  • augmenter son capital
  • s’autofinancer
  • s’endetter

Avec l’endettement, elle peut se financer et éviter ainsi des soucis entre les débits et les crédits lors de ses opérations financières. Le taux d’endettement calcule la solvabilité d’une entreprise. Ainsi, la banque connaît la capacité de rembourser d’une entreprise sur la période donnée de l’emprunt.

Taux endettement maximum entreprise

Le taux d’endettement maximum pour un crédit consommation

Pour un crédit consommation, le taux d’endettement maximum représente un tiers également des revenus. Encore une fois, ce taux d’endettement est à titre indicatif. L’important est de calculer votre reste à vivre.

Attention, ne vous surendettez pas ! Ne créditez pas un nouveau crédit consommation si vous en avez déjà plusieurs et si vous n’êtes pas sûr de pouvoir le rembourser.

Annonce

En savoir plus :

Les avis et commentaires

star star star star star
1094 avis - Excellent
swipe arrow swipe arrow
starstarstarstarstar
Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

Il y a 4 jours
starstarstarstarstar
Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
starstarstarstarstar
Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
starstarstarstarstar
Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
starstarstarstarstar
Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
starstarstarstarstar
Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

Il y a 4 jours
star star star star star

Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

trustpilot
Redactor

Written by Manon

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

star star star star star

Learn more about our process for controlling and publishing ratings