Emprunter 240000 euros en 2021


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Banques partenaires

Vous voulez emprunter 240000 euros pour réaliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement ? Les critères pour obtenir 240000 euros varient en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette page.

Rembourser un prêt de 240000 euros

Calculer ses mensualités pour rembourser 240000 euros

Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour gérer votre projet immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 240 000 euros et ses intérêts en calculant vos mensualités.

De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de nombreux facteurs.
En voici une liste non-exhaustive :

  • Le montant emprunté
  • La durée d’emprunt
  • Le taux d’intérêt
  • Le taux d’assurance

Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest.

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Vous avez pour projet d’emprunter 240 000 euros mais vous n’avez pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre capacité d’emprunt et le budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,33 valeur qui correspond au taux d’endettement maximum autorisé.

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la durée de l’emprunt et le montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous.
Ce tableau vous permet également de connaître les mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen Coût moyen hors assurance Coût moyen total*
15 ans 0,80% 15 521,32 € 27 761,32 €
20 ans 0,98% 26 443,80 € 42 763,80 €
25 ans 1,21% 41 237,63 € 61 637,63 €

Quel est le coût final d’un prêt de 240000 euros ?

Comme son nom l’indique, le coût de crédit indique le coût que représente l’action d’emprunter 240000 euros. Dans ce calcul sont inclus les intérêts, les frais de dossier ainsi que les frais d’assurance et de caution en plus du montant emprunté. Ce montant vous sera communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.

En connaissant des éléments comme le taux d’endettement maximum, les taux d’intérêts de certaines banques ainsi que les frais d’assurance, vous vous demandez sûrement combien coûte réellement un crédit de 240000 euros. Le tableau qui est mis à votre disposition ci-dessous affiche le coût moyen d’un crédit immobilier de 240000 euros en fonction de la durée d’emprunt.

Coût moyen d’un crédit immobilier de 240000 euros (septembre 2021) :

Montant du prêt Mensualité Coût total du prêt avec assurance*
200000 € 833 € 38 225 €
240000 € 1 110,18 € 42 763,80 €
250000 € 1 042 € 47 782 €

Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 240000 euros :

sur 25 ans1,21%

Durée du prêt Taux moyen
sur 15 ans 0,80%
sur 20 ans 0,98%

⚠️ Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas. ⚠️
La meilleure chose à faire est d’avoir recours à un outil gratuit de simulation ou à une calculette pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 240000 euros.

Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.

Le saviez-vous ?

Les banques présentent des caractéristiques différentes en termes de prêt immobilier. Par exemple, saviez-vous que de nombreuses banques proposent des services en ligne comme Boursorama ou le Crédit Agricole avec son offre digitale BforBank. Cela peut donc vous influencer dans le choix de la banque vers laquelle vous vous tournerez !

Contracter un prêt immobilier de 240000 euros

Contracter un prêt de 240000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’une des variables les plus importantes sur lesquelles la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 240000 euros. Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. Actuellement, le seuil d’endettement est strictement fixé à 33 % et aucune banque n’accepte de dépasser ce taux.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante :

Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 33%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter. Si votre taux d’endettement est supérieur à 33 %, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposez pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé. Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 33 %, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers.

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser pour planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Prêt de 240000 euros: quel est le taux d’intérêt ?

Le taux d’intérêt est un pourcentage qui correspond aux intérêts calculés sur base du montant emprunté que vous devrez verser chaque mois à la banque. À l’exception du prêt à taux zéro, autrement appelé PTZ, qui comme son nom l’indique propose un prêt à 0 %, tout autre prêt inclura un taux d’intérêt. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 240000 euros, chaque mois vous devrez rembourser le montant emprunté, le coût de l’assurance emprunteur ainsi que les intérêts. Tous ces frais seront inclus dans le montant de vos mensualités.

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Il est très important de bien se renseigner sur les taux proposés par les organismes bancaires car ils peuvent rapidement augmenter le montant de 240000 euros que vous souhaitez emprunter. Il est également avantageux de s’informer sur les conditions d’éligibilité au PTZ afin de compléter votre prêt de 240000 euros. Cela est particulièrement intéressant si vous souhaitez augmenter le montant de votre prêt sans pour autant rallonger la durée d’emprunt qui automatiquement augmentera le coût final de votre crédit immobilier. Pour vous aider, nous avons recensé les taux actuels moyens pour un prêt de 240000 euros dans le tableau suivant.

Taux moyens pour un prêt de 240000 euros (septembre 2021) :

Durée Mensualité Salaire minimum
15 ans 1333 € 4040 €
20 ans 1000 € 3030 €
25 ans 800 € 2424 €

Attention !

Il est nécessaire de prendre en compte les frais de dossier qui représentent une partie intégrante d’un emprunt de 240000 euros. Les frais de dossier varient selon l’établissement bancaire. Par conséquent, il est nécessaire de comparer les différentes offres de prêt et calculer les frais annexes pour contracter le crédit immobilier le plus avantageux.

Veillez donc à bien comparer les frais supplémentaires requis par les banques pour faire le meilleur choix de crédit immobilier. Ainsi, des banques telles que le Crédit Agricole ou la Banque Postale proposeront des taux et des frais supplémentaires différents ! Si vous avez du mal à vous retrouver dans ce lexique de l’immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous aider à constituer votre dossier et augmenter vos chances d’emprunter 240000 euros.

Conseil de l’expert

Une fois votre dossier accepté, la banque sollicitée vous enverra une offre de prêt pour le montant de 240000 euros. Vous aurez alors droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours minimum avant de signer votre offre. Prenez ce temps pour comparer les offres envoyées par les différents organismes bancaires pour choisir celle au meilleur taux et aux frais les moins élevés !

Vous trouverez sur cette page les taux du moment sur 10, 15, 20 et 25 ans !

Quel salaire pour emprunter 240000 euros sur 15, 20 et 25 ans ?

Vous vous en doutez sûrement, le montant que vous pourrez emprunter dépendra de vos revenus. Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 240000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durée d’emprunt afin de définir votre capacité d’emprunt .

☝️ Bon à savoir

Vous pouvez néanmoins faire une estimation du salaire minimum pour emprunter 240000 euros !

Plus votre salaire sera élevé, plus votre durée d’emprunt pourra être courte. De cette manière, vous pourrez réduire le coût final de votre prêt. En contrepartie, si votre salaire n’est pas élevé, nous vous conseillons de contracter un prêt de 240000 euros sur une durée plus longue afin de réduire le montant de vos mensualités et ainsi ne pas dépasser de seuil d’endettement de 33 %.

Mais comment se fait-il qu’une durée d’emprunt plus longue réduit le montant des mensualités ? Tout simplement car votre remboursement sera plus étalé dans le temps !

Vous vous demandez quel est le salaire nécessaire pour emprunter 240000 euros? Nous vous aidons à trouver toutes les bonnes réponses ! Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 240000 euros sur différentes durées d’emprunt. Pour obtenir une estimation plus précise, nous vous conseillons de passer par notre simulateur de prêt. Celui-ci est entièrement gratuit et sans engagement donc n’hésitez pas !

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Salaire minimum pour un prêt de 240000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Durée Mensualité Salaire
10 ans 2000€ 6060€
15 ans 1333€ 4040€
20 ans 1000€ 3030€
25 ans 800€ 2424€

Malheureusement, votre salaire n’est pas le seul critère sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prêt de 240000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires étudieront également sur la stabilité de vos revenus. Effectivement, afin d’emprunter 240000 euros, vous devrez justifier d’un salaire suffisamment élevé pour rembourser votre crédit mais vous devrez également prouver que votre contrat de travail vous permet d’avoir des revenus réguliers ! Il faut savoir que la banque privilégiera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de réduire le risque de défaillance de paiement.

Le conseil de l’expert

N’hésitez pas à faire usage des nombreuses calculettes proposées par des sites comme papernest ! Celles-ci sont gratuites et vous permettent de simuler des facteurs tels que votre capacité d’emprunt ou vos mensualités. Vous pourrez ainsi préparer votre projet immobilier au mieux et trouver l’offre de prêt au meilleur taux !

✔️ Liste des types de contrats les plus privilégiés par les établissements bancaires (septembre 2021) :

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intérimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

Dans certains cas, la banque est susceptible de refuser l’emprunt de 240000 euros aux demandeurs si ceux-ci présentent une situation professionnelle instable ou précaire.

Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la constitution de votre dossier. Par exemple, si vous possédez un contrat de fonctionnaire et que vous répondez aux autres conditions d’octroi de prêt, vous avez de grandes chances d’obtenir un prêt de 240000 euros. Sous certaines conditions, il n’est pas non plus exclu d’obtenir un crédit avec un CDD. Cependant, cela devient plus compliqué avec un contrat d’intérimaire ou de travailleur indépendant. Sachez que dans ces cas, vous devrez notamment présenter vos fiches de salaire datant des trois dernières années.

Qu’en est-il des revenus complémentaires ? Notez que si vous avez des revenus locatifs, la banque en prendra compte à 70 %. Malheureusement ce n’est pas le cas pour tous les autres apports d’argent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront exclus du calcul de la banque.

Emprunter 240 000 euros sans apport, est-ce possible ?

Suite aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), il est devenu très difficile d’emprunter sans apport. Le prêt sans apport est possible dans de rares cas où un emprunteur possède une épargne supérieure à 10 % du montant emprunté mais ne souhaite pas l’injecter dans son projet immobilier.


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

FAQ

💰 Quel salaire faut-il pour emprunter 240 000 € ?

Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 240 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 5 700 € nets, 3 800 € pour un emprunt sur 15 ans, 2 900 € pour un emprunt sur 20 ans et 2 300 € pour un emprunt sur 25 ans.

🧮 Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 240 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

🤷‍♂️ Est-ce que je peux emprunter 240 000 € ?

Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !

Mis à jour le 10 Sep, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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