Meilleur taux immobilier : comment obtenir le meilleur prêt en 2021 ?


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Ce qu’il faut savoir sur les meilleurs taux immobiliers en 2020 :

  • Emprunter n’est pas gratuit ! La banque se rémunère pour son service en appliquant un taux d’intérêt à votre prêt immobilier
  • Le coût final de votre prêt dépend donc du taux que vous êtes en mesure de négocier
  • En 2021, les taux sont à la baisse et peuvent vous permettre de contracter un crédit à bas coût
  • Vos chances d’obtenir le meilleur taux dépendent de la politique interne de la banque choisie, des taux directeurs et de votre profil emprunteur. Renseignez-vous donc bien !
  • Passer par un courtier immobilier peut vous permettre de trouver un crédit au meilleur taux

Quels sont les meilleurs taux en octobre 2021 ?

L’année 2021 est une bonne période pour emprunter si vous cherchez un crédit immobilier au meilleur taux !

Voici un aperçu des taux en octobre :

Taux fixes 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
Meilleur taux 0,34% 0,53% 0,66% 0,95%
Taux moyen 0,61% 0,77% 0,94% 1,18%

Après plusieurs mois de ralenti, le secteur immobilier commence à reprendre des couleurs. Les projets d’achat qui avaient été stoppés lors du confinement reprennent ; on constate en effet que les intentions d’achat repartent à la hausse.

C’est pourquoi les taux d’intérêt commencent à remonter (même s’ils restent extrêmement bas).

Voici un tableau récapitulatif de l’évolution du taux immobilier moyen en août, septembre et octobre 2021 :

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € empruntés
août 10 ans 0,63% 860,10 €
15 ans 0,81% 589,70 €
20 ans 0,99% 459,00 €
25 ans 1,21% 386,50 €
septembre 10 ans 62,00% 860,10 €
15 ans 68,00% 590,20 €
20 ans 96,00% 459,40 €
25 ans 121,00% 386,50 €
octobre 2021 10 ans 0,61% 859,20 €
15 ans 0,77% 588,40 €
20 ans 0,94% 457,20 €
25 ans 1,18% 385,10 €

Sur le long-terme, il est néanmoins fort probable que la crise du Covid-19 ait un impact négatif sur l’emploi, ce qui risque de ralentir la demande de d’achats de logements.

Conséquence : les établissements bancaires prêteront plus d’attention au dossiers des emprunteurs. Il sera d’autant moins envisageable de dépasser le seuil des 35% d’endettement pour les emprunteurs (ce qui est déjà quasiment impossible).

Attention

Le taux pratiqué pour votre crédit immobilier dépend du taux immobilier moyen pratiqué par les banques, mais aussi de votre profil emprunteur.

‍ Comment trouver un prêt immobilier au meilleur taux ?

Il est tout naturel de vouloir payer moins cher son prêt immobilier. Voici tous nos conseils pour vous assurer de souscrire le prêt le plus avantageux possible.

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Chaque banque propose de nombreuses offres, dont les taux varient avec le temps mais aussi selon les profils emprunteurs.

De plus, très souvent, les taux qui sont publiés par les banques et ceux quibanque meilleur taux sont  réellement appliqués diffèrent : il ne s’agit que de données indicatives, le calcul de votre taux d’intérêt étant effectué après examen de votre dossier.

Pour savoir quelle est la banque la plus adaptée à votre projet, le mieux est de soumettre votre dossier à plusieurs établissements et de comparer les propositions. Vous pouvez également utiliser un comparateur pour faire un tri préalable et éviter de perdre du temps.

Mieux encore, vous pouvez demander à un courtier immobilier de vous accompagner dans votre demande de prêt et de négocier pour vous le meilleur taux  immobilier !

Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Quel profil emprunteur faut-il pour bénéficier du meilleur taux immobilier ?

Cela ne vous étonnera pas : pour pouvoir profiter des meilleurs taux, il faut avoir le meilleur profil !

Ce que veut la banque, c’est s’assurer que vous rembourserez votre emprunt rubis sur l’ongle : moins les soucis de santé, les problèmes professionnels et les questions de surendettement semblent probables, plus elle vous accordera des facilités d’emprunt et réduira votre taux.

L’emprunteur idéal est donc jeune et en bonne santé. Il a un emploi stable et pérenne, assorti d’un salaire élevé. Il n’a pas – ou peu – d’autres dettes.

Bien entendu, ce type de profils ne court pas les rues… Tout est donc une histoire de compromis, mais également de garanties !

  • Votre salaire n’est pas très élevé mais vous êtes en CDI depuis plusieurs années
  • Vous êtes relativement âgé mais disposez de revenus réguliers et très confortables
  • Vous avez un salaire moyen mais faites valoir un garant extrêmement solide

Comment préparer son dossier pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux ?

Pour être sûr de mettre en avant tous vos atouts, vous devez monter un dossier emprunteur impeccable.

La première étape, pour cela, est de calculer votre capacité d’emprunt. En effet :

  1. Vous serez certain que le budget alloué à votre projet d’immobilier est cohérent par rapport à vos revenus
  2. Montrer à la banque que vous avez fait une simulation est un gage de sérieux et de réalisme

Comment faire ? Premièrement, en calculant les mensualités que vous ne pouvez pas excéder à partir de votre taux d’endettement maximum.

Qu'est-ce que le taux d'endettement maximum ?

Il s’agit de la proportion maximale de vos revenus qui peut être accordé au remboursement de vos dettes. Celle-ci est déterminée par le Haut Conseil de Stabilité Financière, et suivie par les banques. Elle est actuellement fixée à 35% de vos revenus nets.

Bien sûr, si vous avez d’autres crédits en cours, vous devez les prendre en compte dans votre calcul :

Mensualités maximales = (revenus nets x 35/100) – autres mensualités

Pour calculer votre capacité d’emprunt, il vous suffit donc de multiplier cette mensualité maximale par la durée souhaitée de votre prêt, en mois.

Pour vous donner un ordre d’idée des capacités d’emprunt en fonction du salaire et de la durée du prêt, voici un tableau récapitulatif :

Salaire mensuel net Mensualité maximale Durée du prêt
10 ans 15 ans 20 ans
1 400 € 490 € 58 800 € 88 200 € 117 600 €
1 800 € 630 € 75 600 € 113 400 € 151 200 €
2 500 € 875 € 105 000 € 157 500 € 210 000 €
3 000 € 1 050 € 126 000 € 189 000 € 252 000 €
3 500 € 1 225 € 147 000 € 220 500 € 294 000 €
4 000 € 1 400 € 168 000 € 252 000 € 336 000 €
4 500 € 1 575 € 189 000 € 283 500 € 378 000 €
5 000 € 1 750 € 210 000 € 315 000 € 420 000 €

Attention

Le montant indiqué comprend le capital emprunté, mais aussi les intérêts et l’assurance. Avec 3 000 € nets par mois sur 15 ans, le budget de votre acquisition immobilière n’est pas de 220 500 € : la somme de votre emprunt et des coûts y étant liés ne peut pas excéder 220 500 €.

Pour éviter de vous livrer à des calculs d’apothicaire et obtenir votre capacité d’emprunt en 5 minutes, vous pouvez également utiliser un simulateur gratuit comme celui de papernest :


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

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Veillez également à disposer de toutes les pièces justificatives nécessaires lors du dépôt de votre demande de prêt :

Documents à fournir
Tous les cas

  • pièce d’identité
  • justificatif(s) de situation familiale (livret de famille, certificat de PACS…)
  • justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’énergie, de télécommunications / attestation d’hébergement et pièce d’identité de l’hôte le cas échéant
  • vos trois derniers relevés de compte
  • vos deux derniers avis d’imposition
  • les justificatifs relatifs à vos revenus complémentaires
  • les justificatifs relatifs à votre apport personnel
  • les documents relatifs à vos autres prêts en cours (tableaux d’amortissement, contrats de prêt…)
  • le compromis de vente signé
  • l’avant-contrat signé

Votre situation professionnelle Salarié

  • vos trois derniers bulletins de salaire + celui de décembre 2020
  • votre contrat de travail ou une attestation d’emploi mentionnant la date de votre prise de poste

Gérant non salarié

  • vos trois derniers bilans
  • votre KBIS et les statuts de votre entreprise

Profession libérale

  • vos trois dernières déclarations 2035 ou 2031

Le logement que vous achetez Neuf

  • l’avant-contrat signé

Ancien sans rénovation

  • la promesse ou le compromis de vente signé(e)
  • le dossier de diagnostics techniques

Ancien avec rénovation

  • la promesse ou le compromis de vente signé(e)
  • le dossier de diagnostics techniques
  • la date de construction de l’immeuble
  • le plan ou une indication des surfaces habitables et annexes avant et après travaux
  • le devis estimatif du coût des travaux

À construire

  • le plan du logement ou, a minima, une indication des surfaces
  • un devis estimatif ou le contrat de construction
  • l’attestation d’assurance dommages-ouvrage

Vous aurez également besoin de certaines pièces justificatives pour souscrire votre assurance emprunteur, élément essentiel de votre prêt :

  • Les documents relatifs à votre prêt (offre, échéancier, tableau d’amortissement…)
  • Une fiche de renseignements remplie
  • Un rapport médical et une déclaration sanitaire
  • Un questionnaire médical rempli

Beaucoup d’aspects sont à prendre en compte lors d’un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !

Téléchargez-moi

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️ Avez-vous pensé à négocier votre taux d’assurance ?

Votre taux immobilier est en réalité composé de deux taux différents :

  1. Un taux d’intérêt, qui correspond à la rémunération de la banque sur votre emprunt
  2. Un taux d’assurance emprunteur

Ce dernier a un impact sur le coût global de votre prêt, et peut le faire varier de plusieurs milliers d’euros !

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’organisme prêteur exigera que vous assuriez votre emprunt : cela garantit à la banque qu’en cas de défaut de paiement, l’assurance prendra le relais et remboursera le prêt à votre place !

Comme pour le taux d’intérêt, le taux d’assurance emprunteur est établi enassurance crédit immobilier fonction de votre profil.

Les mêmes paramètres seront observés pour le fixer, à la seule différence qu’une attention toute particulière sera portée à votre âge et à votre état de santé.

Plus vous êtes jeune, moins l’assurance sera élevée pour votre crédit, puisque le risque de défaut de paiement en cas de décès ou de problème de santé sera moindre.

En revanche, si vous êtes fumeur, le taux d’assurance emprunteur sera plus élevé, et ce quel que soit votre âge.

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Suis-je obligé de souscrire l’assurance proposée par ma banque ?

L’organisme auprès duquel vous contractez un prêt vous proposera toujours de souscrire une assurance groupe pour votre crédit.

Vous pouvez néanmoins décider d’assurer votre prêt auprès d’une compagnie d’assurance tierce. Cela vous permettra de bénéficier d’un meilleur taux d’assurance emprunteur… et donc de limiter le coût de votre crédit !

Seule obligation : il faut que l’assurance que vous choisissez ait au moins les mêmes garanties que l’assurance de groupe.

Pourquoi l'assurance individuelle est-elle souvent moins chère que l'assurance de groupe ?

Tout simplement parce que votre assurance individuelle est personnalisée et prend donc en compte tous vos paramètres – dont ceux qui vous avantagent.

Voici, à titre d’information, le TAEA moyen en 2021, tous organismes bancaires confondus :

Âge de l’emprunteur TAEA moyen en %
Moins de 30 ans 0,43%
31 à 35 ans 0,46%
36 à 40 ans 0,62%
41 à 45 ans 0,65%
46 à 50 ans 0,76%
51 à 60 ans 0,90%
plus de 60 ans 1,23%

‍ Pourquoi un courtier immobilier permet-il de profiter du meilleur taux immobilier ?

Vous avez du mal à vous y retrouver dans les différentes offres de prêts proposées par les banques ?

Trouver un crédit immobilier n’est pas toujours évident, d’autant plus si c’est lacourtier immobilier meilleur taux première fois que vous contractez un emprunt ! Pour être sûr de profiter du meilleur taux immobilier en 2021, vous pouvez faire appel aux services d’un courtier immobilier.

Interlocuteur privilégié des  banques, le courtier vous aidera à constituer un dossier solide pour vous assurer le meilleur taux d’intérêt pour votre crédit immobilier.

En plus d’être un gain de temps non négligeable, mandater un courtier vous permettra de faire des économies sur votre prêt !

En effet, une fois votre dossier constitué, c’est le courtier qui se chargera de contacter les banques et de regrouper toutes les offres de prêt : il vous présentera ensuite les plus avantageuses en fonction de votre profil et du prêt que vous souhaitez contracter.

Le courtier se rémunère sur votre emprunt, en prenant une commission sur votre crédit. Si vous voulez faire des économies sur votre crédit, vous pouvez aussi faire appel aux services d’un courtier en ligne comme papernest.

Vous pourrez :

  • faire une simulation en ligne
  • constituer votre dossier rapidement
  • avoir accès aux meilleures offres de prêts immobiliers pour un prix très avantageux

Est-il possible de renégocier mon crédit pour bénéficier de meilleurs taux ?

Vous avez contracté un prêt il y a quelques années ? Il se peut que les taux immobiliers actuels soient meilleurs que lorsque vous avez contracté votre crédit. Sachez que vous avez la possibilité de renégocier votre emprunt pour faire baisser votre taux d’intérêt.

Pour ce faire, il vous suffit de demander un rendez-vous avec votre conseiller et de parler avec lui de la possibilité d’une renégociation de votre crédit.

L’avantage de la renégociation est qu’elle n’implique pas de frais ; elle est donc toujours rentable !

En revanche, elle n’est pas toujours acceptée… Si vous vous heurtez à un refus de la part de votre banque, vous pouvez donc vous tourner vers d’autres établissements et demander ce que l’on appelle un rachat de crédit.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Comme l’indique son nom, cette opération consiste à faire racheter sa dette par un autre établissement bancaire qui vous propose un taux ou des conditions d’emprunt plus avantageux.

Pour que cette démarche soit rentable, il faut :

  1. Qu’il y ait au minimum un point d’écart entre le taux d’intérêt moyen actuel sur le marché de l’immobilier et le taux d’intérêt auquel vous aviez contracté votre crédit quelques années plus tôt
  2. Que vous soyez dans la première moitié, voire le premier tiers de votre crédit

En effet, un rachat de crédit implique des frais de remboursement anticipé de votre crédit auprès de votre établissement initial. Or, ces frais sont assez élevés (3% du capital restant dû ou 6 mois d’intérêts au taux moyen du prêt).

Au début de votre prêt, vous payez beaucoup d’intérêts : demander un rachat est donc très souvent rentable, puisque le nouveau taux aura une grande incidence sur vos mensualités.

En revanche, à la fin de votre prêt, vous ne remboursez quasiment plus que du capital. Les économies permises par le nouveau taux ne couvriront pas les frais de rachat de crédit.

Notre astuce

Une fois votre offre de rachat de crédit en poche, vous pouvez toujours retourner voir votre banque pour tenter à nouveau une renégociation de crédit : voir que vous êtes prêt à changer d’établissement lui fera peut-être reconsidérer son refus !

Comparez les banques et trouvez le meilleur taux pour votre emprunt avec papernest, courtier en ligne 100% en ligne !

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FAQ

🔟 Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?

Le taux immobilier d'un prêt sur 10 ans sera beaucoup plus avantageux qu'un prêt sur 20 ans, puisque la durée du prêt est plus courte. Si vous avez la possibilité de contracter un prêt sur 10 ans, vous pourrez donc profiter d'un très bon taux immobilier ! Pour avoir une idée du taux d'intérêt qui s'appliquera à votre crédit, vous pouvez consulter le tableau des taux d'intérêts moyens en 2019 pratiqué par les banques en tête d'article.

🏦 Quelle est la meilleure banque pour les fonctionnaires ?

Les fonctionnaires sont des emprunteurs de confiance pour les banques. Ils peuvent donc bénéficier de taux très avantageux pour leur crédit  immobilier. Si vous êtes fonctionnaire et que vous cherchez la meilleure banque, tournez vous vers les organismes bancaires réservés aux agents de la fonction publique comme la Banque Française Mutualiste ou la banque CASDEN. Elles vous proposeront de meilleurs services !

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

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Pour en savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis, cliquez ici.
Benoît
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Bonjour, comment trouver le meilleur taux?

Camille - papernest

Bonjour Benoît, pour trouver le meilleur taux, je vous conseille de bien préparer votre dossier emprunteur. Vous pouvez également faire une simulation de prêt en ligne pour connaître les taux actuels. N'hésitez pas non plus à faire jouer la concurrences entre les banques pour obtenir les meilleures conditions de contrat de prêt. Cordialement, Camille