Rembourser un crédit de 250 000 euros
Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 250 000 euros ?
Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour
gérer votre projet immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à
prévoir le remboursement de votre prêt de 250 000 euros et ses intérêts en
calculant vos mensualités.
De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de
nombreux facteurs tels que le montant emprunté, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance. Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un
simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest.
Vous avez pour projet d’emprunter 250 000 euros mais vous n’avez
pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre
capacité d’emprunt et le
budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,35 valeur qui correspond au
taux d’endettement maximum autorisé.
Salaire mensuel net x 0,35 = mensualité maximale
Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la
durée de l’emprunt et le
montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous. Il vous permettra également de connaître les
mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 10, 15 et 20 ans.
Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 10 ans | Prêt sur 15 ans | Prêt sur 20 ans |
| 1 200 € | 429 € | 50 400 € | 75 600 € | 100 800 € |
| 1 700 € | 595 € | 71 400 € | 107 100 € | 142 800 € |
| 2 000 € | 700 € | 84 000 € | 126 000 € | 168 000 € |
| 2 500 € | 875 € | 105 000 € | 157 500 € | 210 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 126 000 € | 189 000 € | 252 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 147 000 € | 220 500 € | 294000 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 168 000 € | 252 000 € | 336 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 189 000 € | 283 500 € | 378 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 210 000 € | 315 000 € | 420 000 € |
Quel est le coût final d’un prêt de 250 000 euros ?
Comme son nom l’indique, le
coût de crédit indique
le coût que représente l’action d’emprunter 250 000 euros. Dans ce calcul sont inclus les intérêts, les frais de dossier ainsi que les frais d’assurance et de caution en plus du montant emprunté. Ce montant vous sera
communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.
En connaissant des éléments comme le taux d'endettement maximum, les taux d'intérêts de certaines banques ainsi que les frais d’assurance, vous vous demandez sûrement
combien coûte réellement un crédit de 250 000 euros. Le
tableau qui est mis à votre disposition ci-dessous affiche le coût moyen d'un crédit immobilier de 250 000 euros en fonction de la durée d’emprunt.
Le coût moyen d'un prêt de 250 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)
| Durée de l'emprunt | Taux d'intérêt moyen | Coût moyen hors assurance | Coût moyen total* |
| 15 ans | 3,90% | 19 917 € | 32 667 € |
| 20 ans | 3,98% | 30 782 € | 47 782 € |
| 25 ans | 2,35% | 47 843 € | 69 093 € |
Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de
comparer le coût final de prêts de montants variés sur une
même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une
comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 250 000 euros euros :
Le coût moyen d'un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)
| Montant du prêt | Mensualité | Coût total du prêt avec assurance* |
| 200000 € | 833 € | 38 225 € |
| 250000 € | 1 042 € | 47 782 € |
| 300000 € | 1 250 € | 57 338 € |
Les chiffres affichés sont des
estimations que vous devez adapter à votre cas. La meilleure chose à faire est d'avoir recours à un outil gratuit de simulation ou à une
calculette< pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 250 000 euros.
Il est également possible de faire appel à un
courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les
démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le
taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.
Le saviez-vous ?Les banques présentent des caractéristiques différentes en termes de prêt immobilier. Par exemple, saviez-vous que de nombreuses banques proposent des services en ligne comme Boursorame ou le Crédit Agricole avec son offre digitale BforBank. Cela peut donc vous influencer dans le choix de la banque vers laquelle vous vous tournerez !
L'avis de l'expert
Nathalie - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Les compagnies d’assurances peuvent-elles refuser d’assurer un emprunteur ?
La réponse est oui. Si l’emprunteur présente un profil présentant de trop grands risques de non-remboursement
aux yeux de l’assureur, du fait d’un âge avancé par exemple, celui-ci peut refuser de l’assurer.
Vous désirez devenir propriétaire mais ne savez pas par où commencer ? Retrouvez toutes les étapes détaillées dans notre guide gratuit !
Contracter un prêt immobilier de 250 000 euros
Prêt de 250 000 euros: quel est le taux d’intérêt ?
Si le prêt à taux zéro, également appelé
PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les
prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de
250 000 euros que vous avez emprunté ainsi que
le prix de l’assurance et les intérêts.
Autant dire que cela peut rapidement faire
grimper le chiffre de 250 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un
allongement de votre durée de prêt
augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les
taux moyens d’un prêt immobilier de 250 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.
Les taux d'intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans
| Durée du prêt | Taux d'intérêt moyen |
| 10 ans | 3,70% |
| 15 ans | 3,90% |
| 20 ans | 3,98% |
| 25 ans | 2,35% |
Les
frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut
varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.
Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de
frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.
Bon à savoirUne fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l'établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.
Cliquez
ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.
Quel salaire pour emprunter 250 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?
Comme vous pouvez vous en douter, votre
capacité d'emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 250 000 euros, vous devrez prendre en compte vos
revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une
durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées.
Mais attention, car le
coût total de votre prêt de 250 000 euros sera également
plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 250 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un
simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une
offre personnalisée !
Salaire minimum pour un prêt de 250 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans
| Durée | Mensualité | Salaire |
| 10 ans | 2 083€ | 6 313 € |
| 15 ans | 1 389 € | 4 209 € |
| 20 ans | 1 042 € | 3 157 € |
| 25 ans | 833 € | 2 525 € |
Néanmoins,
le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la
stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 250 000 euros, ils doivent également être
réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 250 000 euros.
Le saviez-vous ?Sachez que de nombreux sites, comme celui de papernest, proposent des calculettes permettant d'estimer vos mensualités ou votre capacité d'emprunt. Les calculs opérés sont gratuits et n’engagent en rien, donc n’hésitez pas à faire plusieurs simulations pour trouver la meilleure offre de prêt !
Dans l’ordre de préférence,
la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:
- Un contrat de fonctionnaire
- Un CDI
- Un CDD
- Un contrat d’intérimaire
- Un contrat de travailleur indépendant
De cette manière, il sera donc
plus facile d’obtenir votre prêt de 250 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 250 000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que
chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos
fiches de salaire des trois dernières années !
Concernant les
revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les
revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de
70 %. Dans la grande majorité des cas, les
autres apports d’argent ne seront
pas compris dans le calcul de la banque.
Emprunter 250 000 euros sans apport ?Il est désormais très rare d’emprunter 250 000 euros sans apport ! Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, il faudra justifier de revenus nets non négligeables et d’une épargne supérieure au 10% d’apport généralement requis. De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 50 000 seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.
Contracter un prêt de 250 000 euros : quel est le taux d’endettement ?
Le
taux d’endettement est l’une des variables les plus importantes sur lesquelles la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 250 000 euros. Il s’agit d’un pourcentage qui permet de
déterminer votre capacité d’endettement et donc le
montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. Au jour d’aujourd’hui, le seuil d’endettement est strictement fixé à
35% et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.
Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos
charges et de vos
revenus et d’appliquer la formule suivante:
Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement
Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le
montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le
seuil d’endettement de 35%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter.
Si votre taux d'endettement est supérieur à 35%, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !
Qu’est-ce que le reste à vivre ?Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposez pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé. Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 35%, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers.
Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un
prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre
demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.
Trouvez le prêt immobilier au meilleur taux avec le courtier en ligne papernest !
Voir aussi:
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
