Emprunter 160 000 euros : quelles conditions en 2022 ?

Rembourser un crédit de 160 000 euros

Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 160 000 euros ?

Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour gérer votre projet immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 160 000 euros et ses intérêts en calculant vos mensualités. De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de nombreux facteurs tels que le montant emprunté, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance. Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest. Vous avez pour projet d’emprunter 160 000 euros mais vous n’avez pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre capacité d’emprunt et le budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,35 valeur qui correspond au taux d’endettement maximum autorisé. Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la durée de l’emprunt et le montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous. Il vous permettra également de connaître les mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

Salaire mensuel net	Mensualité maximale	Prêt sur 10 ans	Prêt sur 15 ans	Prêt sur 20 ans
1 200 €	429 €	50 400 €	75 600 €	100 800 €
1 700 €	595 €	71 400 €	107 100 €	142 800 €
2 000 €	700 €	84 000 €	126 000 €	168 000 €
2 500 €	875 €	105 000 €	157 500 €	210 000 €
3 000 €	1 050 €	126 000 €	189 000 €	252 000 €
3 500 €	1 225 €	147 000 €	220 500 €	294000 €
4 000 €	1 400 €	168 000 €	252 000 €	336 000 €
4 500 €	1 575 €	189 000 €	283 500 €	378 000 €
5 000 €	1 750 €	210 000 €	315 000 €	420 000 €

Quel est le coût final d’un crédit de 160 000 euros ?

Le coût de votre crédit immobilier correspond aux intérêts que vous verserez sur votre prêt immobilier, ainsi que les frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coût global de votre prêt immobilier à long terme. Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques, combien coûte vraiment un prêt de 160 000 euros ? Le tableau ci-dessous présente le coût moyen d’un prêt de 160 000 euros selon la durée de l’emprunt :

Le coût moyen d'un prêt de 160 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre)

Durée de l'emprunt	Taux d'intérêt moyen	Coût moyen hors assurance	Coût moyen total*
15 ans	3,90%	12 747 €	19 600 €
20 ans	3,98%	19 700 €	28 669 €
25 ans	2,35%	30 619 €	41 456 €

Le tableau suivant dresse le coût moyen d’un prêt selon le montant emprunté et la durée du crédit immobilier. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour choisir le montant et la durée du prêt qui vous convient le mieux. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est longue, plus le coût final de votre prêt sera élevé.

Le coût moyen d'un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre)

Montant du prêt	Mensualité	Coût total du prêt avec assurance*
50000 €	208 €	9 556 €
160000 €	667 €	28 669 €
150000 €	625 €	28 669 €

Ces chiffres sont bien évidemment des estimations. Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt et enfin le coût final de votre crédit. La calculette présente l’avantage d’être gratuite et facile à utiliser pour vous aider dans votre recherche de prêt immobilier. Vous pouvez également faire appel à un courtier papernest pour vous aider à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilités de bénéficier de différentes aides mais il vous aidera également à choisir l'offre de prêt et l'assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.

Le saviez-vous ?

Certaines banques présentent des caractéristiques intéressantes dans le cadre d’une demande de prêt. Saviez-vous par exemple que le Crédit Agricole est le 1er Bancassureur en Europe, ou que la Banque Postale est reconnue pour sa transparence en matière d'actions sociales et environnementales ? Cela peut faire pencher la balance en votre faveur et vous faciliter le remboursement de votre crédit !

Contracter un prêt immobilier de 160 000 euros

Quel salaire pour emprunter 160 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 160 000 euros, vous devrez prendre en compte vos revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées. Mais attention, car le coût total de votre prêt de 160 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 160 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

Salaire minimum pour un prêt de 160 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Durée	Mensualité	Salaire
10 ans	1 333 €	4 040 €
15 ans	889 €	2 694 €
20 ans	667 €	2 020 €
25 ans	533 €	1 616 €

  Néanmoins, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 160 000 euros, ils doivent également être réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 160 000 euros.

Le saviez-vous ?

Sachez que de nombreux sites, comme celui de papernest, proposent des calculettes permettant d'estimer vos mensualités ou votre capacité d'emprunt. Les calculs opérés sont gratuits et n’engagent en rien, donc n’hésitez pas à faire plusieurs simulations pour trouver la meilleure offre de prêt ! Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

1. Un contrat de fonctionnaire
2. Un CDI
3. Un CDD
4. Un contrat d’intérimaire
5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 160 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 160 000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos fiches de salaire des trois dernières années ! Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Emprunter 160 000 euros sans apport ?

Il est désormais très rare d’emprunter 160 000 euros sans apport ! Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, il faudra justifier de revenus nets non négligeables et d’une épargne supérieure au 10% d’apport généralement requis. De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 50 000 seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 160 000 euros

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 160 000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts. Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 160 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 160 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Les taux d'intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans

Durée du prêt	Taux d'intérêt moyen
10 ans	3,70%
15 ans	3,90%
20 ans	3,98%
25 ans	2,35%

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées. Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Bon à savoir

Une fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l'établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest. Cliquez ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Contracter un prêt de 160 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’une des variables les plus importantes sur lesquelles la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 160 000€. Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. Au jour d’aujourd’hui, le seuil d’endettement est strictement fixé à 35% et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux. Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante: Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 35%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter. Si votre taux d'endettement est supérieur à 35%, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposez pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé. Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 35%, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers. Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter. Voir aussi:

• Emprunter 140 000 euros
• Emprunter 180 000 euros
• Emprunter 190 000 euros