Question 1

Calculer la somme que je peux emprunter

Accepted Answer

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs paramètres :
- vos revenus
- vos autres dettes : votre taux d'endettement global ne peut pas dépasser 33% de vos revenus nets
- la durée de votre emprunt
- votre situation professionnelle et personnelle : plus celle-ci est stable, plus les banques auront tendance à vous accorder des sommes importantes.

Tous ces éléments déterminent votre capacité d'emprunt, qui est la somme maximale que vous pouvez emprunter en fonction de la durée du prêt que vous choisissez.

Question 2

L'apport personnel, quasi-indispensable

Accepted Answer

L'apport personnel désigne la somme que vous pouvez personnellement verser dans un projet immobilier. Il joue un rôle important dans l'évaluation de votre capacité à contracter un emprunt. L’apport personnel peut être constitué de :
- vos économies personnelles
- votre héritage
- la revente d’un bien
- votre prêt épargne logement
- votre prêt fonctionnaire
- votre prêt 0%
- votre prêt 1% logement

Les banques estiment généralement qu’un apport personnel doit être équivalent à minimum 10% du montant du bien concerné par le prêt. À partir d’un apport de 20%, il est possible pour l’emprunteur d’avoir accès des taux plus avantageux sur son prêt.

Question 3

Qu'est-ce que le taux d'endettement ?

Accepted Answer

Généralement, en France, le taux d’endettement acceptable pour un crédit immobilier ne dépasse pas les 33 % des revenus de l'emprunteur.
Une banque est obligée de procéder à une simulation et autres calculs de vos capacités financières pour estimer la viabilité d’un dossier.
D'autant plus que les banques suivent à la lettre les nouvelles réglementations et recommandations gouvernementales pour éviter aux ménages de s'exposer à un surendettement.

Question 4

Le reste à vivre, un facteur important ?

Accepted Answer

La somme que vous pouvez emprunter est directement conditionnée par le reste à vivre, qui permet de connaître le montant que vous pouvez emprunter sans risquer de vous retrouver dans une situation d’endettement. Plus concrètement, le reste à vivre correspond au montant qu’il vous reste pour vivre après avoir remboursé la mensualité de votre prêt immobilier. Par exemple, pour un revenu net de 3000€ par mois et une mensualité s’élevant à 960€, le reste à vivre est de 2040€. Cependant le taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 33% afin que le montant du reste à vivre ne mette pas en danger la situation financière de l’emprunteur. On considère communément que le reste à vivre minimum pour une personne seule est de 700€/mois.

Question 5

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Accepted Answer

Ce prêt fait partie des prêts aidés par l’État en complément d’un prêt bancaire pour faciliter l’accession à la propriété. Un bon moyen de se constituer un apport personnel en complément d’un prêt immobilier bancaire, sans frais pour l’emprunteur. La durée de remboursement du PTZ dépend des revenus de l'emprunteur, de la composition du ménage et de la zone géographique du bien : plus les revenus sont élevés, plus courte est la durée du prêt immobilier. Elle varie entre 20 et 25 ans et comprend une période de différé (de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus), puis une période de remboursement allant de 10 à 15 ans.

Question 6

Le Prêt Action Logement

Accepted Answer

Le Prêt Action Logement (PAL) est accordé à ceux qui souhaitent construire ou acheter un logement sans travaux. Action Logement propose un prêt à taux réduit (0,5 % hors assurance obligatoire) permettant de financer un grand nombre d’opérations pour un montant maximum de 40 000 €. La durée du prêt est libre, dans la limite de 25 ans. Les conditions pour obtenir le PAL sont les suivantes : être salarié ou préretraité dans une entreprise privée non-agricole qui possède au moins 10 salariés. Le logement doit : - se situer dans la métropole ou un DOM - respecter la réglementation RT 2012 ou RT DOM - être classé D sur l’étiquette de diagnostic de performance énergétique pour un logement ancien sans travaux

Question 7

Le Prêt à Accession Sociale (PAS)

Accepted Answer

Le prêt à l’accession sociale est un prêt spécial accordé par les banques pour aider des familles à devenir propriétaires alors qu’elles ne sont pas éligibles à un prêt classique. Le prêt à l’accession sociale se rembourse comme n’importe quel autre crédit, sur la base de mensualités et d’intérêts à la banque. Il est possible de prendre un PAS sur une période allant de 5 à 25 ans et certains contrats prévoient même de pouvoir étendre cette durée à 35 ans.

Question 8

Les avantages de passer par un courtier immobilier

Accepted Answer

Si vous cherchez à gagner du temps et de l’argent tout en ayant l’assurance d’obtenir le meilleur taux immobilier, opter pour une solution de courtage immobilier est l'idéal. En effet, un courtier comme papernest présente de nombreux avantages : - Vous économisez sur votre prêt : en passant par papernest, vous bénéficiez de conditions avantageuses car nous mettons en concurrence différentes banques pour négocier les meilleures offres. C'est l'assurance d'obtenir les taux les plus compétitifs du marché ! - Vous économisez du temps : tout se fait en ligne ! Fini les rendez-vous interminables dans une dizaine de banques différentes. Nous sélectionnons les offres les plus adaptées à vos besoins et vous choisissez celle qui vous intéresse le plus. - Vous êtes accompagné par un expert : nos experts sont là pour vous conseiller sur les types de prêts, le montage de votre dossier, les assurances emprunteur... Vous pouvez vous concentrer sur l'essentiel : emménager dans le bien immobilier de vos rêves.

Question 9

Pourquoi choisir papernest ?

Accepted Answer

papernest fait partie des nouveaux acteurs 100% en ligne qui vous permettent de trouver le meilleur taux. Il suffit de renseigner votre profil en ligne via notre plateforme sécurisée. Vous pourrez ensuite comparer et choisir votre prêt en étant accompagné de nos experts sur le crédit immobilier. Une fois votre dossier constitué, il est possible de le consulter en ligne à n’importe quel moment. Vous bénéficiez d’un accompagnement en ligne jusqu’à la signature de votre crédit.

Question 10

Le courtier immobilier en ligne

Accepted Answer

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier en ligne ? Le recours à un courtier en ligne présente l’intérêt de dématérialiser ses démarche et de ne pas payer de frais de dossiers avant d'avoir signé une offre de prêt. Vous avez ainsi l'assurance de trouver les meilleurs taux. Que vous soyez domicilié dans la capitale ou en province, vous pouvez facilement vous attacher les services de papernest sans bouger de chez vous. Nos courtiers sont certifiés IOBSP : intermédiaires en opérations bancaires et en services de paiement immatriculés à l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance).

Question 11

Quelles sont les informations à fournir pour effectuer une simulation de prêt immobilier ?

Accepted Answer

Pour réaliser une simulation de prêt immobilier, il faut exposer ses intentions d’achat en répondant à un ensemble de questions. Tout d’abord, il faut renseigner les éléments sur le bien que vous souhaitez acheter tels que le prix, la nature et la fonction du logement ainsi que le montant de votre apport personnel. Les outils de simulation de crédit en ligne avec calculette vous demanderont également de renseigner des informations sur votre situation personnelle et professionnelle telles que votre âge, si vous êtes primo-accédant ou le type de contrat que vous avez. Enfin, le calcul de votre capacité de remboursement permettra de compléter votre simulation de prêt immobilier et de recevoir un résultat personnalisé. Ce dernier dépendra du montant de vos revenus et de vos charges.

Question 12

Trouver le meilleur crédit grâce à la simulation de prêt immobilier

Accepted Answer

Pour trouver le meilleur crédit, profitez de la simulation de prêt immobilier papernest pour mettre en concurrence les banques entre elles pour deux principales raisons : trouver le taux d’intérêt qui sera le plus intéressant et la mensualité la plus adaptée à votre budget. Pour cela, il faut entrer en négociation avec plusieurs établissements bancaires ou passer par un courtier immobilier qui réalise le travail pour vous. Ainsi, les propositions peuvent varier en fonction de la banque et des critères renseignés dans votre dossier emprunteur. Il est donc intéressant de passer par une calculette en ligne ou un simulateur de crédit immobilier rapide pour les comparer et choisir celle au meilleur taux.

Question 13

Tout savoir sur le TAEG

Accepted Answer

C’est le taux annuel effectif global (TAEG) qui permet de comparer de manière efficace les différentes offres lors d’une simulation de crédit immobilier puisqu’il donne une visibilité sur le coût global de l’emprunt. Si vous cherchez à réaliser une simulation du TAEG, sachez que celui-ci comprend le montant emprunté, les taux d’intérêt ainsi que les frais annexes comme les frais de dossier et les frais d’assurance.

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