Emprunter 140 000 euros : quel taux en Octobre 2021 ?


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

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Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

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Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

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Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

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Taux d'intérêt

1.52%

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Vous voulez emprunter 140 000 euros pour réaliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement ? Les critères pour obtenir 140 000 euros varient en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette page.

Comment obtenir un prêt immobilier de 140 000 euros en octobre 2021 ?

Quel salaire pour emprunter 140 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Vous vous en doutez sûrement, le montant que vous pourrez emprunteremprunter 140 000 euros salaire dépendra de vos revenus. Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 140 000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durée d’emprunt afin de définir votre capacité d’emprunt.

Plus votre salaire sera élevé, plus votre durée d’emprunt pourra être courte. De cette manière, vous pourrez réduire le coût final de votre prêt.

Ainsi, si votre salaire n’est pas élevé, nous vous conseillons de contracter un prêt de 140 000 euros sur une durée plus longue afin de réduire le montant de vos mensualités et ainsi ne pas dépasser de seuil d’endettement de 33 %.

Vous vous demandez quel est le salaire nécessaire pour emprunter 140 000 euros ? Nous vous aidons à trouver toutes les bonnes réponses !

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 140 000 euros sur différentes durées d’emprunt.

Pour obtenir une estimation plus précise, nous vous conseillons de passer par notre simulateur de prêt. Celui-ci est entièrement gratuit et sans engagement donc n’hésitez pas !

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Salaire minimum pour un prêt de 140 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans


Durée Mensualité Salaire
10 ans 1 167 € 3 333 €
15 ans 778 € 2 222 €
20 ans 583 € 1 667 €
25 ans 467 € 1 333 €


Malheureusement, votre salaire n’est pas le seul critère sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prêt de 140 000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires étudieront également sur la stabilité de vos revenus.

En effet, pour emprunter 140 000 euros, vous devrez :

  • justifier d’un salaire suffisamment élevé pour rembourser votre crédit
  • prouver que votre contrat de travail vous permet d’avoir des revenus réguliers

Il faut savoir que la banque privilégiera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de réduire le risque de défaut de paiement.

Le conseil de l’expert

N’hésitez pas à faire usage des nombreuses calculettes proposées par des sites comme papernest ! Celles-ci sont gratuites et vous permettent de simuler des facteurs tels que votre capacité d’emprunt ou vos mensualités. Vous pourrez ainsi préparer votre projet immobilier au mieux et trouver l’offre de prêt au meilleur taux !

Voici l’ordre de préférence des banques concernant votre situation professionnelle :

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intérimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la constitution de votre dossier.

Exemple

Si vous possédez un contrat de fonctionnaire et que vous répondez aux autres conditions d’octroi de prêt, vous avez de grandes chances d’obtenir un prêt de 140 000 euros.

Sous certaines conditions, il n’est pas non plus exclu d’obtenir un crédit avec un CDD. Cependant, cela devient plus compliqué avec un contrat d’intérimaire ou de travailleur indépendant.

Sachez que dans tous les cas, vous devrez présenter vos fiches de salaire ou tout autre justificatif de revenus datant des trois dernières années.

Qu’en est-il des revenus complémentaires ? Sachez que si vous avez des revenus locatifs, la banque en prendra compte à 70 %.

Malheureusement ce n’est pas le cas pour tous les autres apports d’argent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront exclus du calcul de la banque.

Emprunter 140 000 euros sans apport ?

Suite aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) de décembre 2019, il est devenu très difficile – voire impossible – d’emprunter sans apport.

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 140 000 euros ?

Le taux d’intérêt est un pourcentage du montant emprunté que vous devrez verser chaque mois à la banque en rémunération de l’emprunt accordé.

À l’exception du prêt à taux zéro, autrement appelé PTZ, qui comme son nom l’indique propose un prêt à 0%, tout autre prêt inclura des intérêts.

Ainsi, si vous souhaitez emprunter 140 000 euros, chaque mois vous devrez rembourser le montant emprunté, le coût de l’assurance emprunteur ainsi que les intérêts. Tous ces frais seront inclus dans le montant de vos mensualités.

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Attention

Il est très important de bien se renseigner sur les taux proposés par les organismes bancaires car cela peut rapidement augmenter le coût de votre prêt de 140 000 euros !

Il est également avantageux de s’informer sur les conditions d’éligibilité au PTZ afin de compléter votre prêt de 140 000 euros.

Cela est particulièrement intéressant si vous souhaitez augmenter le montant de votre prêt sans pour autant rallonger la durée d’emprunt afin d’éviter d’augmenter le coût final de votre crédit immobilier.

Pour vous aider, nous avons recensé les taux actuels moyens pour un prêt de 140 000 euros dans le tableau suivant :

Taux d’intérêt moyen et meilleur taux pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans en octobre 2021 :


Durée du prêt Taux moyen Meilleur taux
7 ans 0,24% 0,51%
10 ans 0,34% 0,61%
15 ans 0,53% 0,77%
20 ans 0,66% 0,94%
25 ans 0,95% 1,18%


Un élément supplémentaire à prendre en compte sont les frais de dossier.

Non négligeables, ils font partie intégrante de votre prêt immobilier de 140 000 euros et viendront s’ajouter au capital emprunté, aux intérêts et à l’assurance emprunteur.

Les frais de dossier sont payés en une fois, à la souscription du prêt.

Leur coût varie en fonction de l’organisme prêteur : les banques ne proposent pas toujours les mêmes frais de dossier. Ainsi, des banques telles que le Crédit Agricole ou la Banque Postale proposeront des taux et des frais supplémentaires différents !

Veillez donc à bien comparer les frais supplémentaires requis par les banques pour faire le meilleur choix de crédit immobilier.

Si vous avez du mal à vous retrouver dans ce lexique de l’immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous aider à constituer votre dossier et augmenter vos chances d’emprunter 140 000 euros.

Une fois votre dossier accepté, la banque sollicitée vous enverra une offre de prêt pour le montant de 140 000 euros. Vous devrez alors respecter une période de réflexion obligatoire de 10 jours minimum avant de signer votre offre.

Prenez ce temps pour comparer les offres envoyées par les différents organismes bancaires pour choisir celle au meilleur taux et aux frais les moins élevés !

Besoin de plus d'informations ?

Retrouvez les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Contracter un prêt de 140 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’un des paramètres les plus importants suremprunter 140 000 euros taux lesquels la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 140 000 euros.

Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans vous surendetter.

Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. À l’heure actuelle, le seuil d’endettement est strictement fixé à 35% et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.

Beaucoup de banques se limitent d’ailleurs à un taux d’endettement de 33%.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante:

Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 35%.

Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter.

Si votre taux d’endettement est supérieur à 35 %, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !

Attention cependant, car cela augmentera le coût de votre prêt puisque vous devrez payer des intérêts plus longtemps.

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposez pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé.

Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 33%, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers.

Comment calculer sa capacité d’emprunt pour un prêt personnel ?

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel.

Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel.

Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Beaucoup d’aspects sont à prendre en compte lors d’un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Comment rembourser un prêt de 140 000 euros ?

Calculer ses mensualités pour rembourser 140 000 euros

Étant donné que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 140 000 euros.

Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts.

Celles-ci dépendent notamment :

  • du montant emprunté
  • de la durée de l’emprunt
  • du taux appliqué à votre crédit
  • de votre taux d’assurance

Ce calcul se fait à l’aide d’une formule complexe ; il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

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Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à unemprunter 140 000 euros mensualités calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée.

Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 35%. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

Salaire mensuel net x 0,35 = mensualité maximale

Vous pouvez également vous référer au tableau proposé ci-dessous pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net pour un emprunt d’une durée de 15, 20 ou 25 ans.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :


Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans Prêt sur 25 ans
1 200 € 420 € 75 600 € 100 800 € 126 000 €
1 700 € 595 € 107 100 € 142 800 € 178 500 €
2 000 € 700 € 126 000 € 168 000 € 210 000 €
2 500 € 875 € 157 500 € 210 000 € 262 500 €
3 000 € 1 050 € 189 000 € 252 000 € 315 000 €
3 500 € 1 225 € 220 500 € 294 000 € 367 500 €
4 000 € 1 400 € 252 000 € 336 000 € 420 000 €
4 500 € 1 575 € 283 500 € 378 000 € 472 500 €
5 000 € 1 750 € 315 000 € 420 000 € 525 000 €


Quel est le coût final d’un crédit de 140 000 euros ?

Comme son nom l’indique, le coût de crédit indique le coût que représente le fait d’emprunter 140 000 euros.

Dans ce calcul sont inclus, en plus du capital emprunté :

  • les intérêts
  • les frais de dossier
  • les frais d’assurance et de caution

Ce montant vous sera communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.

Bon à savoir

Le coût total du prêt est obligatoirement représenté sous forme de pourcentage et communiqué par votre banque lorsqu’elle vous transmet son offre : il s’agit du Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Le tableau ci-dessous affiche le coût moyen d’un crédit immobilier de 140 000 euros en fonction de la durée de l’emprunt.

Le coût moyen d’un prêt de 140 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d’assurance d’assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre)


Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen Coût moyen hors assurance Coût moyen total*
15 ans 0,77% 11 153 € 18 293 €
20 ans 0,94% 17 238 € 26 758 €
25 ans 1,18% 26 792 € 38 692 €


Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée.

Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 140 000 euros :

Le coût moyen d’un prêt d’une durée de 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre) :

Montant du prêt Mensualité Coût total du prêt avec assurance*
100 000 € 417 € 19 113 €
140 000 € 583 € 26 758 €
200 000 € 833 € 38 225 €

Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas.

La meilleure chose à faire est de recourir à un outil gratuit de simulation ou à une calculette pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 140 000 euros.

Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives.

Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère !

Le saviez-vous ?

Les banques présentent des caractéristiques différentes en termes de prêt immobilier. Par exemple, saviez-vous que de nombreuses banques proposent des services en ligne comme Boursorama ou le Crédit Agricole avec son offre digitale BforBank. Cela peut donc vous influencer dans le choix de la banque vers laquelle vous vous tournerez !

Obtenez votre prêt de 140 000 € sans sortir de chez vous avec le courtier en ligne papernest !

C'est parti !

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Voir aussi:


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 140 000 € ?

Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 140 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 3 300 € nets, 2 200 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 700 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 300 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 140 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 000 €, votre mensualité maximale est donc de 700 €, 1 120 € si vous gagnez 3 200 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 140 000 € ?

Cela dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, votre situation professionnelle, familiale mais aussi du montant de votre apport personnel. Adressez-vous à un courtier pour déterminer avec précision quelle est votre capacité d'emprunt !

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

eliab

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star grey star 0/5

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Enzo
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Bonjour, je souhaite contracter un prêt immobilier sur une durée de 20 ans. Je suis en début de carrière donc je m'attends à ce que mon salaire évolue au fil des années. Est-ce je pourrai modifier le montant des mensualités ou la durée d'emprunt durant la période de remboursement?

Camille - papernest

Bonjour Enzo, vous pouvez modifier vos mensualités en fonction de vos rentrées d'argent si vous optez pour un prêt modulable. En augmentant vos mensualités, vous réduirez ainsi la durée de prêt et le coût de votre crédit. En revanche, si vous optez pour un prêt classique, vous pourrez procéder à un remboursement anticipé de prêt mais celui-ci s'accompagnera de pénalités. Si vous souhaitez connaître toutes vos possibilités d'emprunt, vous pouvez faire une simulation de prêt ou faire appel à un courtier papernest expert en prêt immobilier. Cordialement, Camille