Frais de courtage

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Résumé : Vous souhaitez mandater un courtier immobilier pour vous accompagner dans votre projet immobilier ? Celui-ci vous aidera à constituer votre dossier de prêt et contracter le crédit au meilleur taux, mais à quel prix ? Vous saurez tout sur les frais de courtage dans cet article !

Les frais de courtage

Quels sont les frais de courtage ? Les frais de courtage sont les frais que demande un intermédiaire immobilier lors de la souscription de votre crédit immobilier. Généralement, ces frais s’élèvent à environ 1% du montant total emprunté.

Les frais de courtage immobiliers

Les frais de courtage sont les frais prélevés par l’intermédiaire lors de l’achat ou de la vente d’un bien immobilier (ici plus précisément lors de la contraction de votre prêt immobilier). Les frais de courtage font partie des honoraires demandés par le courtier immobilier (ils accompagnent la commission payée par la banque).

Les frais sont donc ce que le courtier retient dans sa poche pour avoir travaillé pour vous : il a joué d’intermédiaire, il a aidé dans la constitution du dossier et vous a permis de cibler votre profil emprunteur, il s’est adressé à son réseau pour comparer les offres du moment et il a aidé dans les négociations face aux organismes bancaires.

Si vous ne passez pas par un courtier mais par une banque, c’est l’employé de la banque qui sera payé pour avoir géré votre dossier ainsi que les démarches administratives.

Frais courtage immobiliers

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Quand payer les frais de courtage ?

Les frais de courtage peuvent être compris dans le montant de la somme empruntée, en d’autres termes, ils sont inclus dans le prêt.

Les frais de courtage peuvent aussi être payés directement ! Le courtier se met d’accord sur le mode de paiement avec l’emprunteur. Mais attention, vous ne payez que si vous avez contracté votre crédit, jamais avant : « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent », d’après l’article L321-2 du Code de la consommation (à retrouver ici).

Vous trouverez ci-dessous les frais moyens de courtage en 2020, si vous souhaitez comparer les offres de plusieurs courtiers. Attention, un courtier qui coûte cher ne veut pas forcément signifier qu’il est expert !

Tableau frais moyens de courtage en 2020

Agence de courtage Frais de courtage
Persona Courtage minimum 500€
Abcourtage 600€
ACE Crédit 950€
Crédit Advisor 950€
Meilleurtaux.com ≈ 1000€
Artemis courtage ≈ 1000€
Empruntis l’Agence 1 200€
Vousfinancer.com 1 200€

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Les frais de courtage en bourse

Les frais de courtage en bourse, sont les frais que le courtier va récupérer pour avoir été l’intermédiaire lors d’un achat, d’une vente ou tout simplement d’une transaction financière. Les frais de courtage sont les premiers frais lorsque l’on fait appel à un courtier en bourse, mais ils ne sont pas les seuls.

Quels sont les autres frais pour les courtiers en bourse ?

  • les droits de garde
  • les frais de tenue de compte
  • les frais annexes
  • les frais d’abonnement

Attention, sur les places financières étrangères, les frais de courtage sont bien plus cher.

Frais de courtage en bourse

Les frais de courtage d’un rachat de crédit

Lorsque vous souhaitez effectuer le rachat de votre crédit, vous avez de nombreux frais annexes auxquels il faut penser et inclure dans votre budget.

Voici les frais auxquels vous devrez faire face :

  • les frais de dossier de la banque qui accepte de racheter votre crédit
  • les frais de garantie (que ce soit une caution ou une hypothèque)
  • les frais de courtage
  • les frais de remboursement anticipé

Vous pouvez très bien mandater un courtier immobilier pour votre rachat de crédit. Celui-ci pourra renégocier au meilleur taux votre crédit. Tout comme pour le crédit immobilier, le courtier prélèvera une commission sur le montant total de votre prêt. Cette commission pourra s’élever jusque 5%.

Pourquoi faire payer des frais de courtage ?

Il est tout à fait normal de payer des frais de courtage, vous payez une prestation du courtier. De plus, ceux-ci ont eux-mêmes des frais à payer :

  • des frais d’installation (loyer de l’agence ou autres)
  • des frais de fonctionnement

Les frais de courtage peuvent être payants ou gratuits. Pour les frais de courtage payants, il faut penser au coût supplémentaire et l’inclure dans son budget !

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Qu’est-ce qu’une opération de courtage ?

Une opération de courtage, ou tout simplement courtage, est l’action d’une personne physique ou morale (en d’autres termes, le courtier) pour servir d’intermédiaire dans une opération financière entre l’acheteur et le vendeur, ou entre l’emprunteur et l’organisme financier, dans le cadre d’une opération de courtage immobilière.

Le courtier immobilier

Le courtier immobilier est justement celui qui sert d’intermédiaire lors de la souscription de votre prêt immobilier. Il est celui à qui l’emprunteur paye des frais de courtage.

Quel est le rôle d’un courtier immobilier ?

Comme expliqué précédemment, le rôle du courtier immobilier est de faire le lien entre l’emprunteur qui va souscrire un crédit immobilier et l’organisme bancaire qui va prêter le financement. Le courtier immobilier négocie pour vous le meilleur taux pour votre prêt immobilier.

Mais il n’est pas seulement négociateur, il est aussi accompagnateur et conseiller. Il vous aide dans la constitution de votre dossier, détermine votre profil emprunteur à vos côtés, et vous suit jusqu’à la signature de votre crédit, comme pour l’achat immobilier ou le rachat de crédit.

Les avantages du courtier immobilier

Il y a de nombreux avantages à mandater un courtier immobilier, du gain financier au gain de temps :

  • il met son carnet d’adresse à disposition
  • il trouve le meilleur prêt au meilleur taux adapté à vos besoins et vos exigences
  • il négocie les meilleurs coûts
  • il vous fait gagner du temps

Et oui, au-delà de vous aider à négocier le meilleur taux, il vous aide aussi à négocier votre assurance, votre assurance MRH (MultiRisques Habitations) et tous les frais annexes relatifs à votre crédit immobilier. Les frais de courtage sont donc minimes à côté des économies faites grâce à son service !

Avantages courtier immobilier

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Est-ce qu’un courtier immobilier est payant ?

Le courtier immobilier est payant en effet, il vous offre ces services, il doit donc être rémunéré ! Néanmoins, vous pouvez aussi trouver des courtiers immobiliers gratuits en ligne. Ceux-ci ne demanderont pas de frais de courtage mais seront tout de même payés par la commission bancaire.

Comment est payé un courtier ?

Le courtier que vous aurez mandaté, s’il dépend d’une agence, aura des frais d’honoraires différents de son courtier voisin. En effet, la rémunération du courtier diffère de l’agence à laquelle vous faites appel (ou du courtier indépendant) ainsi que du taux qu’il aura réussi à négocier pour vous.

Le salaire du courtier est divisé en deux parties :

  • une partie vient de la banque : la commission bancaire que la banque lui verse pour lui avoir fait fidéliser un client
  • une partie vient de l’emprunteur : les frais de courtage pour ses services payés par l’emprunteur

En moyenne, les courtiers gagnent de 1 à 5% du montant total du prêt contracté. C’est ce que la banque leur rémunère.

En plus de cette commission, ils récupèrent des frais de courtage. Les frais de courtage moyens sont de 1 500 euros. C’est la somme pratiquée par de nombreux courtiers comme Cafpi, La Centrale de Financement ou encore Meilleur Taux.

Tableau prix d’un courtier immobilier en 2020 en agence

Courtier Frais de courtages
Cafpi 1% du montant du prêt
Empruntis 1 000 euros en agence
Immoprêt 0.60% du prêt
Meilleur taux 1% du prêt en agence
Papernest

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Le courtier a l’obligation d’annoncer à son client les frais de courtage (c’est-à-dire le montant mais aussi le mode de paiement) et le montant de la commission qu’il touchera par la banque. Ainsi, l’emprunteur peut se désister avant que le courtier ne commence son travail si ses honoraires lui paraissent trop chers.

Si vous ne faites pas appel à un courtier, vous payerez tout de même l’employé de la banque qui se sera chargé de monter votre dossier et réaliser les diverses démarches administratives. Chez les banques, c’est sur la fiche standardisée que l’on trouve le montant des frais et le mode de paiement. Les banques sont dans l’obligation de vous présenter cette fiche.

Quels sont les critères qui rentrent en compte dans le calcul des frais de courtage ?

Voici les critères qui rentrent en compte dans les frais de courtage :

  • le montant de votre crédit immobilier (plus votre crédit immobilier est d’un montant élevé, plus le pourcentage emprunté sur le montant total représentera une grande somme)
  • la difficulté de votre demande (plus votre demande sera compliquée à réaliser, plus le courtier travaillera longtemps et d’arrache-pieds et plus ses frais seront élevés)
  • le temps à passer à l’accompagnement (si votre dossier prend du temps à être constitué pour des problèmes de papiers administratifs par exemple)
  • le montage financier

Frais de courtage et frais de dossier

Lors d’une souscription de crédit immobilier, vous devez payer nombreux frais dont les frais de dossier. Ceux-ci justifient le travail de la banque pour avoir constitué et analysé votre dossier de prêt. Ils sont généralement compris entre 500 et 1 500 euros et peuvent s’avérer parfois très élevés selon les banques.

Frais de dossier de prêts immobiliers selon les banques

Organisme bancaire Frais de dossier
Société Générale 300 € minimum
Caisse d’épargne 350 € minimum
Crédit Agricole 400 € minimum
Banque Populaire 450 € minimum
Crédit du Nord 480 € minimum
BNP Paribas 400 € et 1000 € maximum
Bred 500€
Bred Espace 500€
Crédit Foncier Entre 500 et 950 €
LCL 700€
AXA 800€

Néanmoins, ces frais de dossier peuvent être négociés par le courtier et parfois même, les frais de courtage peuvent se substituer aux frais de dossier. Une raison de plus de mandater un courtier immobilier !

Frais de dossier

Faire appel à un courtier immobilier en ligne

Si vous ne souhaitez pas faire appel à un courtier immobilier en agence, vous pouvez très bien faire appel à un courtier immobilier en ligne ! Tout comme le courtier d’agence, le courtier en ligne compare les taux immobiliers actuels pratiqués par les banques, et négocie pour vous le meilleur taux pour votre crédit immobilier selon vos besoins.

Vous trouverez juste ici les meilleurs taux actuels proposés en janvier 2020, ce sont ces taux que les courtiers immobiliers négocient pour vous permettre de contracter le crédit immobilier le moins cher.

Les taux immobiliers les plus avantageux en août 2020

Durée du prêt Taux
10 ans 0,50%
15 ans 0,75%
20 ans 0,92%
25 ans 1,08%

Le courtier en ligne est gratuit ! Souvent, les courtiers en ligne sont gratuits et ne demandent pas de frais de courtage. Ils sont simplement rémunérés par commission bancaire. Vous ne payez donc pas le service a fortiori, mais vous bénéficiez des avantages !

Pour déterminer votre profil emprunteur, et trouver le meilleur taux pour vous, le courtier en ligne demandera plusieurs informations :

  • la somme que vous souhaitez emprunter
  • vos revenus mensuels nets
  • si vous avez un co-emprunteur
  • le nombre d’enfants à charge
  • si vous avez déjà trouvé le bien de vos rêves que vous souhaitez acheter
  • si vous travaillez dans la fonction publique
  • si vous avez déjà contracté des crédits en cours

Grâce à cette simulation en ligne de votre prêt immobilier, le courtier en ligne pourra commencer à constituer votre dossier de prêt et se renseigner auprès des banques et concurrents pour vous trouver le meilleur taux !

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Le courtier pour l’assurance auto

Vous pouvez mandater un courtier en bourse, un courtier immobilier, ou encore un courtier pour votre assurance. Celui-ci est un expert de l’assurance et vous aidera donc pour contracter l’assurance auto au meilleur prix.

Le courtier en assurance auto compare pour vous les meilleurs offres proposées sur le marché. Il vous fait gagner un temps considérable, vous évite les étapes fastidieuses de la recherche, connaît le domaine. Il peut donc comparer les assurances aux meilleurs taux qui possèdent les meilleures garanties selon vos besoins.

Vous n’avez pas à payer de frais de courtage pour votre assurance voiture, le courtier est en général rémunéré par l’assurance à laquelle vous avez souscrite. Vous n’avez donc aucun frais à dépenser et vous voilà avec la meilleure assurance du marché !

Vous pouvez très bien mandater un courtier en habitation, en voyage… Le courtier peut vous aider pour tous vos contrats !

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Les avis et commentaires

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1135 avis - Excellent
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30 Juin 2020
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25 Juin 2020
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Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

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06 Juil 2020
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Redactor

Written by Manon

Mis à jour le 11 Août, 2020

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