Frais de courtage : quel est leur montant ?

Annonce

Banques partenaires

Information covid-19

Votre projet immobilier est contrarié par le re-confinement ? Nos courtiers restent à vos côtés pour vous accompagner. Prenez rendez-vous avec eux dès aujourd’hui. Pour plus d’information sur l’impact de la crise sanitaire sur le marché de l’immobilier, consultez notre page dédiée.



Les frais de courtage, notre antisèche :

  • Les frais de courtage correspondent au montant que vous versez au courtier immobilier pour son travail de constitution de dossier, de recherche et de négociation de votre prêt immobilier
  • Ils s’élèvent généralement à environ 1% du montant emprunté
  • Vous n’avez à payer de frais de courtage que si vous signez effectivement le prêt négocié
  • Le versement des frais de courtage se fait au tout début du prêt ou avec la première mensualité
  • Le courtier est également rémunéré par une commission de la banque

Les frais de courtage, qu’est-ce que c’est ?

Les frais de courtage sont les frais que demande un courtier immobilier lors de la souscription de votre crédit.

Ils sont ainsi la contrepartie de ce que le courtier a fait pour vous :

  • il a joué le rôle d’intermédiaire
  • il a aidé dans la constitution de votre dossier
  • il vous a permis de cibler votre profil emprunteur
  • il s’est adressé à son réseau pour comparer les offres du moment
  • il s’est occupé des négociations avec les organismes bancaires

Annonce

À combien s’élèvent les frais de courtage ?

Généralement, ces frais s’élèvent à environ 1% du montant total emprunté.

Vous trouverez ci-dessous les frais de courtage moyens en 2021, si vous souhaitez comparer les tarifs de plusieurs courtiers.

Attention

Un courtier qui coûte cher ne veut pas forcément signifier qu’il est expert !

➡️ Frais de courtage moyens en 2021

Courtier Frais de courtage
Cafpi 1% du montant du prêt
Empruntis 1 000 €
Immoprêt 0.60% du prêt
Meilleur taux 1% du prêt
papernest
expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

Chez papernest, nous sommes totalement transparents sur nos frais ! Nos frais de courtage ne peuvent pas excéder 950€, c’est aussi simple que ça.

Quels sont les critères qui rentrent en compte dans le calcul des frais de courtage ?

calcul frais de courtage
Le seul critère qui entre en compte dans le calcul de vos frais de courtage est le montant de votre prêt immobilier.

En effet, ils prennent généralement la forme d’un pourcentage de la forme empruntée : plus celle-ci est élevée, plus les frais de courtage seront élevés.

Le temps passé à l’accompagnement et la qualité de votre dossier n’entrent donc pas en jeu.

Annonce

Frais de courtage et frais de dossier, quelle différence ?

Lors d’une souscription de crédit immobilier, vous devez payer différents frais, dont les frais de dossier. Ceux-ci rémunèrent le traitement des différents documents de votre demande de prêt par votre la banque.

Les frais de courtage ne se substituent pas aux frais de dossier.

Les frais de dossier sont généralement compris entre 500 et 1 500 euros mais peuvent parfois s’avérer bien plus élevés en fonction des banques.

➡️ Frais de dossiers moyens en 2021

Organisme bancaire Frais de dossier
Société Générale 300 € minimum
Caisse d’épargne 350 € minimum
Crédit Agricole 400 € minimum
Banque Populaire 450 € minimum
Crédit du Nord 480 € minimum
BNP Paribas 400 € et 1000 € maximum
Bred 500€
Bred Espace 500€
Crédit Foncier Entre 500 et 950 €
LCL 700€
AXA 800€

Néanmoins, ces frais de dossier peuvent être négociés par le courtier. Une raison de plus de mandater un courtier immobilier !

Pourquoi faire payer des frais de courtage ?

Il est tout à fait normal de payer des frais de courtage, vous payez une prestation du courtier.

En effet, le montage du dossier emprunteur, la recherche du crédit adapté et la défense de votre profil peuvent mobiliser beaucoup du temps du courtier !

De plus, ceux-ci ont eux-mêmes des frais à payer :

  • des frais d’installation (loyer de l’agence ou autres)
  • des frais de fonctionnement

Il existe des courtiers en ligne « gratuits », mais attention : ceux-ci ne délivrent pas une réelle prestation de courtage.

Il s’agit davantage de comparateurs en ligne, qui ne s’occuperont pas de vous mettre en relation avec les banques sélectionnées ou de monter votre dossier.

Annonce

Quand payer les frais de courtage ?

Première chose à savoir : vous ne payez que si vous avez contracté votre crédit, jamais avant !

« Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent » – article L321-2 du Code de la consommation, disponible en intégralité ici

Les frais de courtage doivent être payés au tout début du prêt, lors de la souscription. Ils font partie des frais que votre apport personnel permet de couvrir.

Mais attention

Que les frais soient « inclus dans le prêt » ne signifie pas que vous pourrez les payer sur toute la durée de votre prêt ! Cela veut simplement dire qu’ils sont ajoutés à votre première mensualité.

Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !

Téléchargez-moi

Annonce

Les avis et commentaires

star star star star star
1494 avis - Excellent
starstarstarstarstar
Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
starstarstarstarstar
Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
starstarstarstarstar
Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
starstarstarstarstar
Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
star star star star star

Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

trustpilot

Un rachat de crédit implique-t-il des frais de courtage ?

Lorsque vous souhaitez effectuer le rachat de votre crédit, vous devez inclure dans votre budget de nombreux frais annexes :

  • les frais de dossier de la banque qui accepte de racheter votre crédit
  • les frais de garantie, qu’il s’agisse d’une caution ou d’une hypothèque
  • les frais de courtage
  • les frais de remboursement anticipé

Vous pouvez très bien mandater un courtier immobilier pour votre rachat de crédit. Celui-ci pourra renégocier au meilleur taux votre crédit.

Tout comme pour la souscription d’un crédit immobilier, le courtier prélèvera une commission sur le montant total de votre prêt.

Chez papernest, cette commission s’élève à 1% du montant total de l’emprunt, dans la limite de 2 000 €.

☝️ Bon à savoir

Il est important de bien étudier la rentabilité de votre opération avant de faire un rachat de crédit, sous peine de vous retrouver avec des frais de rachat plus importants que les économies apportées par votre nouveau taux. Le mieux est de réaliser votre rachat durant les premières années de votre prêt, qui sont celles durant lesquelles vous payez le plus d’intérêts !

Est-il nécessaire de passer par un courtier immobilier ?

Comme expliqué précédemment, le rôle du courtier immobilier est de faire le lien entre l’emprunteur et l’organisme bancaire qui accorde le financement.

Le courtier immobilier négocie pour vous le meilleur taux pour votre prêt immobilier.

Le courtier n’est pas seulement négociateur, il est aussi accompagnateur et conseiller.

Il vous aide dans la constitution de votre dossier, détermine votre profil emprunteur à vos côtés et vous suit jusqu’à la signature de votre crédit, comme pour l’achat immobilier ou le rachat de crédit.

Les avantages du courtier immobilier

Il y a de nombreux avantages à mandater un courtier immobilier, du gain financier au gain de temps :

  • il met son carnet d’adresse à disposition
  • il trouve le meilleur prêt au meilleur taux adapté à vos besoins et vos exigences
  • il négocie les meilleurs coûts
  • il vous fait gagner du temps

Et oui, au-delà de vous aider à négocier le meilleur taux, il vous aide aussi à négocier votre assurance de prêt et tous les frais relatifs à votre crédit immobilier.

Les frais de courtage sont donc souvent minimes à côté des économies faites grâce à ses service !

À titre d’information, vous trouverez ci-dessous les meilleurs taux d’intérêt proposés en avril 2021 :

Durée du prêt Taux
10 ans 0,40%
15 ans 0,53%
20 ans 0,75%
25 ans 0,98%

Annonce

Comment est rémunéré le courtier ?

Le salaire du courtier immobilier est divisé en deux parties :

  • une partie vient de la banque : la commission bancaire que l’établissement bancaire lui verse pour lui avoir apporté un nouveau client
  • une partie vient de l’emprunteur : ce sont les frais de courtage.

En moyenne, les courtiers gagnent de 1 à 5% du montant total du prêt contracté. La majorité de cette rémunération provient directement de la banque (le montant de cette commission est de 0,5% à 2% du montant total du prêt).

En plus de cette commission, ils récupèrent des frais de courtage, qui dépendent du montant total emprunté : chez papernest, ils sont de 1% du montant total du prêt, plafonné à 2 000 €.

Annonce

Le courtier a l’obligation d’annoncer à l’avance à l’emprunteur :

  1. les frais de courtage, c’est-à-dire le montant mais aussi le mode de paiement
  2. le montant de la commission qu’il touchera par la banque

Attention

Même si vous ne faites pas appel à un courtier, vous payerez tout de même des frais de dossier à la banque qui se sera chargée de monter votre dossier et réaliser les diverses démarches administratives.

Si vous passez directement par une banque, c’est sur la fiche standardisée que vous trouverez le montant des frais et le mode de paiement. Les banques sont dans l’obligation de vous présenter cette fiche.

Existe-t-il des courtiers immobiliers gratuits ?

Vous pouvez aussi trouver des courtiers immobiliers gratuits en ligne. Ceux-ci ne demanderont pas de frais de courtage mais seront tout de même payés par la commission bancaire.

Généralement, les courtiers gratuits ne vous apportent pas de réel accompagnement dans vos démarches de crédit immobilier ; ils vous offrent essentiellement un comparateur d’offres de prêt.

Vous devrez vous occuper vous-même de toutes vos démarches de prêt, et très certainement payer des frais de dossier plus importants à l’établissement prêteur.

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier en ligne ?

Si vous ne souhaitez pas faire appel à un courtier immobilier en agence, vous pouvez très bien faire appel à un courtier en ligne !frais de courtage courtier en ligne

Tout comme le courtier d’agence, le courtier en ligne compare les taux immobiliers actuels pratiqués par les banques, et négocie pour vous le meilleur taux pour votre crédit immobilier selon vos besoins.

La différence majeure se situe au niveau des frais de courtage : les courtiers immobiliers en ligne ont moins de charges, car ils n’ont pas de local ouvert au public, et peuvent donc se permettre de facturer moins cher leurs services.

Rassurez-vous : cela ne veut pas dire que vous ne pourrez jamais échanger avec un être humain ! Un courtier reste à votre disposition par téléphone ou par mail, et tout ça, sans que vous n’ayez à sortir de chez vous.

En contrepartie, vous n’aurez pas la possibilité de rencontrer votre courtier ; vous échangerez avec celui-ci exclusivement par téléphone ou en ligne.

Pour déterminer votre profil emprunteur, et trouver le meilleur taux pour vous, le courtier en ligne vous demandera plusieurs informations :

  • la somme que vous souhaitez emprunter
  • vos revenus mensuels nets
  • si vous avez un co-emprunteur
  • votre nombre d’enfants à charge
  • si vous avez déjà trouvé le bien de vos rêves 
  • quel est votre emploi
  • si vous avez déjà contracté des crédits en cours

Grâce à toutes ces informations, le courtier en ligne pourra commencer à constituer votre dossier de prêt et se renseigner auprès des banques et concurrents pour vous trouver le meilleur taux !

Trouvez le crédit immobilier au meilleur taux avec papernest !

Je commence

Annonce

Aller plus loin

Redactor

Ecrit par Manon

Mis à jour le 1 Avr, 2021

Commentaires

star star star star star

En savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis :