Frais de dossier de prêt immobilier : quel coût en Septembre 2021 ?

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Quand doit-on payer ses frais de dossier ? Quel est leur montant ? Est-il d’ailleurs possible de ne pas avoir de frais de dossier ?


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Frais de dossier de prêt immobilier :

  • Les frais de dossier de prêt immobilier sont les honoraires prélevés par votre banque pour le traitement des différents documents de votre demande de crédit
  • Ces frais sont généralement dus avec la première mensualité de votre prêt immobilier
  • Les frais de dossier de prêt immobilier dépendent de la banque. Ils représentent généralement 0,4% à 1% de la somme totale empruntée, en moyenne entre 500 et 1 000 euros
  • Certaines banques accordent cependant des prêts immobiliers sans exiger de frais de dossier

Frais de dossier de prêt immobilier : qu’est-ce que c’est ?

Les frais de dossier de votre prêt immobilier représentent les honoraires que vous devez payer à l’organisme bancaire (ou au courtier si vous en avez un) pour son étude et son montage de votre dossier de prêt.

Ils correspondent ainsi à la rémunération de son travail pour avoir constitué le dossier.

Attention

Il ne faut pas confondre les frais de dossier de prêt immobilier, qui se payent en une fois, et les intérêts, qui eux sont à régler tout au long de votre prêt.

Qu’est-ce qui est étudié dans mon dossier de prêt immobilier ?

pièces frais dossier prêt immobilier

L’étude de votre dossier de prêt immobilier correspond à la vérification de ces documents que vous aurez remis au préalable à votre courtier ou votre organisme bancaire :

  • les fiches de salaires
  • les relevés de comptes
  • les deux derniers avis d’imposition
  • le justificatif d’identité
  • le justificatif de domicile

 

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Quand faut-il payer les frais de dossier de son prêt immobilier ?

Votre dossier de prêt n’est validé qu’une fois que vous avez signé le prêt.

Et ensuite ?

Les frais de dossier sont donc à payer durant le premier prélèvement de remboursement du crédit, c’est-à-dire lors de votre première mensualité.

Vous pouvez également payer les frais de dossier directement avec votre apport personnel. Les modalités de paiement sont à déterminer directement avec votre organisme prêteur.

☝️ Bon à savoir

Si vous faites un prêt d’aide à l’accession à la propriété comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou un prêt Action Logement, vous n’aurez pas à payer de frais de dossier.

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

Chez papernest, nous vous accompagnons dans chaque étape de votre demande de crédit immobilier. Simulez gratuitement votre prêt ici !

Quel est le montant des frais de dossier de prêt immobilier ?

Les frais de dossier de prêt immobilier diffèrent selon les organismes bancaires.

Ils représentent généralement 0,4% à 1% de la somme totale empruntée, en moyenne entre 500 et 1 000 euros.

Exemple

Si vous empruntez 100 000 euros pour votre crédit immobilier, les frais de dossier s’élèveront environ à  1 000 euros.

Les frais de dossier entrent dans le calcul du TAEG (Taux Annuel Effectif Global).  Le TAEG comprend aussi les frais de garantie du prêt immobilier, notamment.

Le saviez-vous ?

Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global. Il représente le coût total du crédit pour le consommateur.

Quels sont les frais de dossier pratiqués par les différentes banques ?

Les frais de dossier diffèrent selon l’organisme bancaire et le type de prêt.

Les frais de dossier d’un prêt immobilier souscrit à la Banque Populaire sont par exemple de 450 € minimum, alors qu’ils s’élèvent à 700 € chez LCL ou au Crédit Mutuel.

D’autres banques pratiquent des frais de dossiers plus bas. À la Caisse d’Épargne, par exemple, les frais de dossier de prêt immobilier sont d’environ 300 à 350 €, tout comme la Société Générale. 

Voici un tableau comparatif des frais de dossier de prêts immobiliers chez les principales banques françaises en 2021 :

Organisme bancaire Frais de dossier
Société Générale 300 € minimum
Caisse d’épargne 350 € minimum
Crédit Agricole 400 € minimum
Banque Populaire 450 € minimum
Crédit du Nord 480 € minimum
BNP Paribas 400 € et 1000 € maximum
Bred 500 €
Bred Espace 500 €
Crédit Foncier Entre 500 et 950 €
LCL 700 €
AXA 800 €

Si vous avez fait appel à un courtier en ligne, vous devrez tout de même des frais de dossier à la banque ! Frais de dossier et frais de courtage sont deux choses bien distinctes.

Quelle banque propose les frais de dossier les moins élevés ?

Selon le tableau présenté ci-dessus, il semblerait que le Crédit Agricole propose les frais de dossier les moins élevés.

Mais cela n’est pas toujours vrai dans les faits. Par exemple, si vous êtes un nouveau client, il se pourrait que la banque vous propose une offre promotionnelle.

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Les avis et commentaires

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25 Juin 2020
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Existe-t-il des prêts sans frais de dossier ?

Les offres de prêt immobilier sans frais de dossier existent ! La plupart des banques en ligne, par exemple, n’en demandent pas.

C’est le cas par exemple de :

  • Boursorama
  • ING Direct
  • la Banque Postale

Bon à savoir

De manière générale, les banques en ligne proposent des offres de crédit très intéressantes pour lesquelles vous aurez à débourser relativement peu de frais.

De plus, il peut arriver que votre banque décide de diminuer les frais de dossier demandés.

Cela peut notamment arriver :

  • si votre dossier est particulièrement bon
  • si vous hésitez entre plusieurs offres de prêt

Est-il possible de négocier ses frais de dossier de prêt immobilier ?

Si le prêt proposé est intéressant mais que vous trouvez que les frais de dossier sont trop élevés, vous pouvez très bien entamer des négociations avec la banque concernée.

A noter

Cela vous permettra de réaliser des économies sur votre crédit.

négocier frais de dossier prêt immobilier

Comme pour toute négociation de prêt, vous devez avancer les meilleurs arguments.

Voici nos quelques conseils si vous souhaitez négocier vos frais de dossier :

  • soignez votre profil, il doit être impeccable (et on ne parle pas ici seulement de vos plis de chemise)
  • essayez d’avoir un apport important
  • faites jouer la concurrence entre les banques
  • faites jouer la fidélité ou la nouveauté, si vous êtes un ancien client ou si justement, vous deviendrez client de la banque en signant ce prêt
  • demandez si la banque donne le montant des frais de dossier hors taxes ou TTC

Oui : certaines banques peuvent vous donner les frais de dossier hors taxes. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez avoir une mauvaise surprise !

D’ailleurs, préférez d’abord négocier votre taux d’intérêts et votre taux d’assurance avant les frais de dossier, dont la somme est moins importante.

En effet, vous pouvez faire des économies bien plus importantes en négociant très bien votre assurance, par exemple.

☝️ Bon à savoir

L’assurance représente un coût bien plus important que les frais de dossier qui peuvent être plus facilement amortis.

Passer par un courtier pour négocier le meilleur taux

Le mieux, si vous voulez être sûr de négocier les frais de dossier les plus avantageux, est de passer par un courtier immobilier.

Celui-ci vous permettra de négocier le prêt au meilleur taux et au meilleures conditions, sans perdre de temps à démarcher vous-mêmes les établissements et comparer les offres.

De plus, il saura exactement quels éléments mettre en avant dans votre dossier pour maximiser les chances d’obtenir une réponse positive de la part de la banque.

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⚖️ Les frais de dossier engendrées par une renégociation de prêt immobilier

Une renégociation de prêt peut être un excellent moyen de faire des économies sur son crédit immobilier.
Ceci étant, il faut être prudent, car la renégociation entraîne des frais de dossier supplémentaires.

Bon à savoir

Ces frais de dossier sont aussi alors appelés frais de banque.

Les frais sont élevés lorsque l’on renégocie son prêt puisqu’ils sont considérés comme des avenants au contrat. Ils sont rarement négociables.

C’est pourquoi il faut faire attention à renégocier son prêt au bon moment : il n’est pas rentable de renégocier son prêt ou de demander un rachat de crédit à la fin de son prêt, car la part d’intérêts dans les mensualités est minime.

Je trouve la meilleure offre de prêt avec le courtier en ligne papernest !

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FAQ

📁 Que sont les frais de dossier d'un prêt immobilier ?

Les frais de dossier d'un prêt immobilier couvrent le traitement des documents figurant dans votre demande de prêt.

Ils représentent généralement 0,4 à 1% du montant total de l'emprunt.

Certaines banques, notamment en ligne, proposent des prêts sans frais de dossier.

🤝 La renégociation de prêt entraîne-t-elle des frais de dossier ?

Oui, la renégociation d'un prêt entraîne des frais de dossier qui peuvent parfois s'avérer conséquents.

C'est la raison pour laquelle il est généralement conseillé de soigneusement choisir le moment de la renégociation du prêt. Si celle-ci intervient trop tard, la renégociation n'est pas rentable : les frais de dossier sont plus importants que les économies réalisées sur les intérêts.

Mis à jour le 10 Sep, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

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Pour en savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis, cliquez ici.
S.
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Est-ce que je dois payer des frais de dossier si ma demande de prêt est refusée par la banque?

Camille - papernest

Bonjour, vous ne devrez pas payer les frais de dossier si votre demande est refusée. Le paiement des frais de dossier se fait généralement lors du remboursement de la première mensualité ou au moyen de votre apport. Cordialement, Camille