Dernière mise à jour le 24 octobre 2025 à 12:26
Virgile Fanucci
Project Manager
Expert en énergie, Virgile développe des stratégies SEO pour plus de 10 sites. Il dirige une équipe de six personnes et contribue à la création de contenu et à l’optimisation du linkbuilding.
Le calcul des mensualités de votre prêt immobilier se fait à l'aide d'une formule qui prend en compte des éléments comme votre taux d'intérêt, le capital emprunté et la durée du prêt.
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La méthode de calcul de mensualités de prêt immobilier et de vos versements doit prendre en compte les trois points suivants :
Ce sont les trois critères également pris en compte par les simulateurs de calcul de mensualités de prêt immobilier. Les frais annexes sont généralement pris en compte dans la somme totale du prêt.
Vous souhaitez faire vos calculs vous-même ? Comme déjà mentionné précédemment, il existe une formule de calcul des mensualités d'un emprunt.
Soient :
La valeur M d'une mensualité est alors la suivante :
M = [C x i/12]/[1-(1+i/12)^-n]
Vous le voyez, cette formule de calcul inclut bien les intérêts de l'emprunt, la durée du crédit et la somme empruntée.
C'est un peu compliqué ? C'est la raison pour laquelle les simulateurs existent !
Pour calculer les mensualités de votre crédit immobilier, le plus simple est en effet de passer par un simulateur de crédit immobilier en ligne.
Un tel outil vous permet d'effectuer une simulation de votre capacité d'emprunt et des mensualités maximum que vous pourrez payer sans mettre en danger votre reste à vivre.
Vous saurez ainsi quel est le montant maximal que vous pouvez espérer pour votre crédit immobilier.
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De la budgétisation au choix du bien, en passant par l'obtention du prêt, toutes les étapes sont détaillées dans notre guide gratuit !
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Si vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, il est important de savoir combien il va vous coûter.
Un crédit ne se résume pas au remboursement du capital que vous prête votre banque. Vous devrez également payer :
Au moment de monter votre dossier ou tout simplement de construire votre projet, connaître vos futures mensualités vous permet :
Les banques effectuent le même travail afin de déterminer quel est le montant maximum que vous pourriez régler en conservant un reste à vivre suffisant.
Le reste à vivre, c'est la somme qu'il vous reste une fois vos mensualités réglées.
C'est l'argent avec lequel vous allez pouvoir assurer votre train de vie quotidien :
Les conseils d'une vraie pro
Christine - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Nos experts vous aident à calculer vos mensualités en fonction de votre emprunt et votre profil ! Découvrez comment obtenir le meilleur taux pour votre projet immobilier.
C'est également pour éviter de vous mettre dans une situation de surendettement qu'il existe une formule calculant votre taux d'endettement maximal.
Le taux d'endettement désigne la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos divers crédits.
À partir du 1er janvier 2022 et suite à l’intégration des nouvelles normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), un prêt immobilier ne pourra être accordé qu’à condition que le taux d’endettement du foyer soit inférieur à 35% pour une durée maximale de 25 ans. (En savoir plus)
Pour vous donner des exemples concrets, vous trouverez ci-dessous un tableau de votre capacité d'emprunt à taux d'endettement de 33%.
En fonction de votre salaire, il vous indique le montant maximum que vous pouvez emprunter sur 10, 15 ou 20 ans et vous donne le montant des mensualités y correspondant :
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 10 ans | Prêt sur 15 ans | Prêt sur 20 ans |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € | 396 € | 47 520 € | 71 280 € | 95 040 € |
| 1 700 € | 561 € | 67 320 € | 100 980 € | 134 640 € |
| 2 000 € | 660 € | 79 200 € | 118 800 € | 158 400 € |
| 2 500 € | 825 € | 99 000 € | 148 500 € | 198 000 € |
| 3 000 € | 990 € | 118 800 € | 178 200 € | 237 600 € |
| 3 500 € | 1155 € | 138 600 € | 207 900 € | 277 200 € |
| 4 000 € | 1320 € | 158 400 € | 237 600 € | 316 800 € |
| 4 500 € | 1485 € | 178 200 € | 267 300 € | 356 400 € |
| 5 000 € | 1650 € | 198 000 € | 297 000 € | 396 000 € |
Cependant, cette règle du taux d'endettement peut varier en fonction de votre situation.
En effet, votre banque peut admettre un taux d'endettement maximal supérieur à 33% si :
Il vous permet aussi d'avoir un meilleur dossier auprès de la banque pour peut-être bénéficier d'un meilleur taux d'emprunt.
C'est ce taux en lui-même qui fait varier ce que vous coûte votre prêt, et l'apport personnel n'influe donc qu'indirectement sur le calcul de vos mensualités.
En effet, si votre salaire est élevé mais que votre travail n'offre pas de perspective d'avenir, votre banque risque de vous refuser de vous accorder un prêt.
De plus, votre salaire doit être suffisant pour que vous puissiez vous permettre d'allouer une somme importante tous les mois à rembourser votre crédit immobilier.
Des mensualités qui correspondent à votre projet avec l'expert du crédit immobilier papernest !
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