Demande de prêt en ligne : toutes vos démarches dématérialisées !


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✍ Les infos essentielles sur la demande de prêt en ligne :

  • La demande de prêt en ligne présente de nombreux avantages, dont un gain de temps important et souvent des économies sur votre crédit.
  • Pour faire une demande de prêt immobilier en ligne, vous pouvez vous adresser à un courtier immobilier ou directement à une banque en ligne.
  • Les documents et justificatifs demandés seront les mêmes que lors d’une demande de prêt classique.
  • Certaines banques vous demanderont une signature de prêt physique, tandis que d’autres pourront vous accorder un prêt sans que vous n’ayez jamais à vous déplacer : la signature se fera alors par voie numérique.
  • Avant de vous lancer dans la demande de prêt immobilier en ligne, vous pouvez effectuer une simulation de prêt en ligne pour estimer vos mensualités et votre capacité de remboursement.

Qu’est-ce qu’une demande de prêt en ligne ?

Une demande de prêt en ligne est exactement comme une demande de prêt classique !

  1. Vous créez votre dossier emprunteur 
  2. Vous le soumettez aux banques et courtiers qui vous intéressent
  3. Ceux-ci vous font parvenir leur réponse. Si elle est positive, vous recevrez une offre de prêt.
  4. C’est parti : il ne vous reste plus qu’à la signer !

Quels types crédits peut-on contracter en ligne ?

Si, en France, il est tout à fait possible de contracter un prêt en ligne, cela n’est néanmoins pas possible pour tous les types de prêt ! Les crédits à la consommation, prêts personnels et crédits immobiliers peuvent être contractés en ligne :

  • le crédit consommation non affecté : un crédit de consommation pour lequel vous n’avez pas besoin de justifier pour quelle raison vous empruntez cette somme
  • le crédit consommation affecté : un crédit de consommation pour un achat déterminé, que vous devrez justifier
  • le crédit renouvelable : un crédit non affecté que vous pouvez utiliser avec une carte de paiement. Vous ne payez des intérêts que sur la somme réellement utilisée, pas celle qui est mise initialement à votre disposition.
  • le prêt immobilier :  le crédit que vous contractez pour acheter votre bien immobilier !

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❓ Pourquoi faire votre demande de prêt en ligne ?

Faire une demande de prêt en ligne présente de nombreux avantages, à commencer par le gain de temps. Votre demande se fait entièrement en ligne, sans avoir besoin de vous déplacer et la démarche est très rapide. Tout est aussi simplifié : en quelques clics, vous obtenez vos fonds !pourquoi faire demande de prêt en ligne

Si vous contractez un prêt en ligne via un organisme prêteur, celui-ci vous accompagne dans votre projet. Non seulement la démarche est simple, mais elle vous est facilitée !

De plus, pour faire votre demande en ligne, l’accord de principe est envoyé très rapidement. Toutes les informations sont accessibles et la procédure peut se faire :

  • intégralement à distance
  • partiellement à distance (la signature du prêt peut se faire en agence, selon les banques)

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

La demande de prêt en ligne permet un gain de temps considérable mais elle n’est pas pour autant moins compliquée. Veillez donc à bien soigner votre dossier et à bien préparer votre projet immobilier !

Comment demander un prêt en ligne au meilleur taux ?

Réaliser une simulation en ligne pour connaître sa capacité d’emprunt

Avant de vous lancer dans la souscription de prêt en ligne, vous pouvez effectuer une simulation en ligne. Celle-ci vous permettra de connaître le montant vos capacités de remboursement et de visualiser le montant de vos mensualités.

Vous trouverez ci-dessous un exemple d’un tableau de capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :

Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 10 ans Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans
1 200 € 396 € 47 520 € 71 280 € 95 040 €
1 700 € 561 € 67 320 € 100 980 € 134 640 €
2 000 € 660 € 79 200 € 118 800 € 158 400 €
2 500 € 825 € 99 000 € 148 500 € 198 000 €
3 000 € 990 € 118 800 € 178 200 € 237 600 €
3 500 € 1155 € 138 600 € 207 900 € 277 200 €
4 000 € 1320 € 158 400 € 237 600 € 316 800 €
4 500 € 1485 € 178 200 € 267 300 € 356 400 €
5 000 € 1650 € 198 000 € 297 000 € 396 000 €

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Utiliser un comparateur pour choisir l’offre la plus avantageuse

Le comparateur en ligne peut lui aussi vous aider à trouver le meilleur taux pour votre crédit en ligne. À partir de vos revenus mensuels, de la somme et de la durée souhaitées de votre prêt, il vous permettra de comparer les taux et caractéristiques de différentes offres présentes sur le marché.

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Solliciter l’aide d’un courtier pour obtenir une offre sur-mesure

Faire appel à un courtier en ligne ne peut vous être que bénéfique ! En effet, le travail du courtier est de négocier les meilleurs conditions d’emprunt pour ses clients.
 

Il vous permet ainsi de gagner du temps (c’est lui qui se charge des recherches et de la négociation) et de l’argent (son réseau privilégié et son expertise du marché vous assure d’obtenir les taux les plus intéressants).

☝️ Bon à savoir

Vous ne payez votre courtier immobilier que si vous souscrivez effectivement l’offre négociée. Vous ne risquez donc rien : sollicitez l’aide d’un courtier et vérifiez si la transaction est rentable avant de vous engager !


Budget, prêt, frais de notaire… Tant de critères sont à considérer lors de l’achat d’un bien. Nous les avons regroupés pour vous dans notre guide !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Justin

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J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Comment réaliser une demande de prêt en ligne ?

Pour faire une demande de prêt en ligne, vous pouvez vous adresser à une banque comme la Société Générale, le Crédit Agricole, Cetelem, Desjardins, Cofidis ou Bred, ou vous pouvez passer par un courtier immobilier en ligne.

Ensuite, les démarches pour demander un prêt en ligne sont globalement les mêmes que pour un prêt classique ! Voici les étapes à suivre :

  • vous devez envoyer votre projet et attendre l’obtention de l’accord
  • l’offre de prêt est ensuite envoyée par courrier à domicile
  • vous devez ensuite dater et signer le document, en respectant un délai de réflexion de 10 jours minimum
  • celui-ci sera réexpédié par la poste, annexé des pièces justificatives demandées par le prêteur
  • le dossier est ensuite étudié et vous obtenez une réponse définitive pour votre prêt

Quels sont les documents nécessaires pour réaliser une demande de prêt en ligne ?

Comme lors d’une demande de prêt classique, pour demander un prêt en ligne, vous devrez constituer un dossier de demande de prêt comprenant les documents suivants :

  • pièce d’identitédemande de prêt en ligne documents
  • justificatifs de situation professionnelle (contrat de travail, bulletins de salaire…)
  • justificatifs de situation personnelle (contrat de mariage, de Pacs, jugement de divorce, livret de famille…)
  • justificatif de domicile (contrat de bail et dernière quittance de loyer si vous êtes locataire, titre de propriété et taxe foncière si vous êtes propriétaire)
  • 3 derniers relevés de comptes bancaires
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • 2 derniers relevés d’imposition
  • justificatif de votre apport (acte notarié, relevé de compte d’épargne…)

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Go !

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Comment demander un prêt en ligne sans justificatif ?

Comme l’explique cet article, vous pouvez demander un prêt ou crédit personnel sans justificatif d’achat. En effet, vous pouvez contracter un crédit sans avoir à fournir de compromis de vente, de devis ou de facture.

En d’autres termes, vous pouvez emprunter sans rendre de compte (mais en rendant l’argent prêté, tout de même) ! La manière dont vous allez dépenser votre crédit vous regarde, le prêt n’est pas attaché à un achat en particulier.

C’est ce que l’on appelle le prêt personnel non affecté, aussi appelé crédit à la consommation. Il peut aller jusqu’à 75 000 euros.

Quelles sont les conditions pour un prêt personnel ?

Les conditions de crédit sans justificatif sont les suivantes :

  • présenter les 3 derniers relevés de salaire, ou le dernier avis d’imposition pour les non-salariés
  • présenter l’extrait du contrat de travail pour prouver de votre stabilité des revenus
  • votre relevé d’identité bancaire

Oui : même si vous ne justifiez pas de votre dépense, vous devez tout de même présenter votre profil emprunteur à la banque et lui prouver votre capacité à rembourser ce crédit.

Quels sont les avantages du prêt personnel ?

Contracter un prêt personnel sans affectation présente de nombreux avantages :

  • vous pouvez affecter le prêt à n’importe quel projet et changer de projet à tout moment
  • vous avez la flexibilité de dépenser une part ou la totalité de la somme empruntée ;
  • vous n’avez généralement pas à payer de frais de dossier.

Néanmoins, gardez en tête que leur taux est moins avantageux que les crédits immobiliers et que leur montant maximal est moindre.

Comment demander un prêt personnel ?

La demande d’un prêt personnel se fait en ligne.

Cette démarche est très rapide : en effet, pour un prêt personnel en ligne, il suffit généralement de seulement 48h pour obtenir votre prêt. Ce qui peut s’avérer utile en cas d’urgence !

La dématérialisation des démarches rend la souscription rapide et pratique.

L’expert du crédit immobilier papernest vous accompagne dans chaque étape de votre crédit !

Allez !

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1.33%

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FAQ

🔎 Qu'est-ce qu'une demande de prêt en ligne ?

Une demande de prêt en ligne est comme une demande de prêt classique, à l'exception qu'elle se déroule entièrement ou essentiellement de manière dématérialisée. Les conditions à remplir et les documents à fournir sont les mêmes.

👩🏻‍💼 Peut-on passer par un courtier pour faire sa demande de prêt en ligne ?

Oui, et c'est même conseillé ! Le courtier négociera pour vous le meilleur taux et se chargera de la constitution de votre dossier. Vous gagnerez donc du temps et de l'argent par rapport à un crédit que vous auriez négocié vous-même.

Redactor

Ecrit par Manon

Mis à jour le 7 Juin, 2021

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star grey star 0/5

En savoir plus sur notre politique de contrôle, traitement et publication des avis :
Julien
bright star bright star bright star bright star grey star 4/5

Est-il possible d'obtenir son prêt en ligne ou il est obligatoire de se déplacer en agence?

Camille - papernest

Bonjour Julien, vous ne devez pas vous déplacer en agence pour obtenir un prêt immobilier. Vous pouvez soit faire une demande auprès d'une banque en ligne ou faire appel à un courtier immobilier qui négociera les conditions de votre prêt pour vous. Cordialement, Camille