Comparateur assurance prêt immobilier : choisir son assurance emprunteur

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Résumé : Lorsque l’on contracte un crédit immobilier, le coût de l’assurance emprunteur n’est pas à négliger : il influe directement sur les mensualités du crédit ! Retrouvez ici notre comparateur d’assurance prêt immobilier, pour vous aider à trouver une assurance emprunteur au meilleur taux.

Comparateur assurance prêt immobilier en 2020

Vous cherchez un comparateur d’assurances prêt immobilier ? N’hésitez pas à utiliser le comparateur d’assurance de prêt immobilier de Compareil.fr, simple, rapide et qui permet d’accéder au assurance emprunteur les moins chères. Le taux d’assurance emprunteur qui s’appliquera à votre prêt est calculé en fonction de votre profil emprunteur. Vous pourrez le connaître et comparer les assurances en faisant une simulation de votre prêt immobilier, et en consultant notre comparateur d’assurance !

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Comparateur d’assurance prêt immobilier gratuit

Souscrire à une assurance de prêt n’est pas obligatoire, mais en règle générale, une banque n’accorde pas de crédit sans une assurance qui garantit la prise en charge du remboursement du capital en cas de défaillance de l’emprunteur. Utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier permet donc de trouver gratuitement l’assurance de prêt la plus avantageuse.

En surfant sur internet, on peut facilement trouver un comparateur d’assurance de prêt gratuit. Le comparateur d’assurance de prêt immobilier trie les assurances en fonction du profil de l’emprunteur pour lui présenter la plus adaptée.

Comparateur d’assurance prêt immobilier : quels sont les critères ?

Le taux d’intérêts de l’assurance de prêt immobilier va dépendre du profil de l’emprunteur. Les critères pris en compte sont les mêmes que pour déterminer le taux d’intérêts du crédit, à savoir :

  • l’âge
  • la profession
  • les revenus
  • les charges
  • le nombre d’enfants à charge
  • etc

Ainsi, si l’emprunteur est âgé ou exerce un métier à risques, l’assurance de prêt immobilier sera plus élevée. Ce tableau sur le TAEA moyen (taux annuel effectif d’assurance) en fonction de l’âge de l’emprunteur montre bien l’augmentation due à l’âge.

Age de l’emprunteur TAEA Moyen en %
Moins de 30 ans 0,43%
31 à 35 ans 0,46%
36 à 40 ans 0,62%
41 à 45 ans 0,65%
46 à 50 ans 0,76%
51 à 60 ans 0,90%
plus de 60 ans 1,23%

Comment choisir mon assurance prêt immobilier ?

Au moment de choisir son assurance de prêt immobilier, deux cas de figure se présentent à l’emprunteur : choisir l’assurance de la banque ou passer par un assureur indépendant.

Généralement, l’assurance proposée par la banque à un taux parmi les plus élevés. Dans la plupart des banques, il tourne autour de 0.40 % et peut même dépasser 1 % en fonction de l’âge de l’emprunteur. En revanche, opter pour l’assurance proposée par sa banque permet de regrouper son crédit immobilier et son assurance sur un seul tableau d’amortissement.

Les assureurs indépendants comme April ou Macif pratiquent des taux bien plus abordables. Ils se situent le plus souvent autour des 0.20 % pour atteindre les 0.60 % pour les emprunteurs âgés.

Changer d’assurance grâce au comparateur d’assurance prêt immobilier

assurance prêt immobilier

Le droit de choisir votre assurance de prêt vous donne également celui d’en changer ! Avant, vous ne pouviez assurer votre emprunt qu’avec les assurances des banques. Aujourd’hui, vous pouvez choisir librement votre compagnie d’assurance, mais aussi en changer en cours de contrat si vous avez trouvé une assurance moins chère ailleurs !

La seule condition pour changer d’assurance est que les garanties de votre nouveau contrat doivent être supérieures ou égales à celles de votre ancien contrat. Sans ça, vous ne pourrez pas changer d’assurance. N’hésitez pas à demander à votre banque ou à votre assureur une liste exhaustive de toutes les garanties de votre contrat d’assurance actuel : vous pourrez ainsi mieux comparer les assurances et en changer plus facilement.

Vous pouvez changer d’assurance à la condition que votre nouveau contrat d’assurance comprenne les mêmes garanties pour votre prêt que le précédent !

Si il est possible de changer d’assurance de prêt,  il faut tout de même respecter une certaine procédure. Si vous avez contracté un crédit immobilier il y à moins d’un an, vous pourrez résilier votre assurance et en prendre une nouvelle à tout moment. Assurez-vous simplement de faire une demande de résiliation 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat.

Si vous avez contracté un crédit il y a plus d’un an, vous ne pourrez pas changer d’assurance n’importe quand : vous devrez attendre la date anniversaire de votre contrat d’assurance pour en changer, et respecter un préavis de deux mois avant de basculer sur votre nouveau contrat d’assurance. Plus d’informations ici.

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Quel est le prix d’une assurance prêt immobilier ?

Vous voulez en savoir plus sur le prix global de votre assurance de prêt immobilier ? Vous pouvez faire une simulation d’assurance de prêt pour connaitre le prix que vous coûtera votre assurance. Vous pouvez aussi utiliser un tableau d’amortissement pour comparer le prix des assurances proposées par les banques !

prix assurance prêt immobilier

Comparateur assurance prêt immobilier : faire une simulation

Les sites d’assureurs ou les comparateurs d’assurances de prêts immobiliers mettent à votre disposition des calculettes et des outils de simulation gratuits pour connaître le coût globale de votre assurance de prêt immobilier.

Pour connaitre le taux de votre assurance de prêt, vous devrez répondre à plusieurs questions concernant votre profil emprunteur : c’est ce qui permettra d’évaluer votre risque de défaut de paiement. Notamment, trois points essentiels seront retenus par l’assureur :

  • Votre date de naissance (l’âge de l’emprunteur)
  • Votre état de santé
  • Si vous êtes fumeur ou non 

L’âge de l’emprunteur est déterminant pour l’assureur : les crédits immobiliers se contractent sur de longues durées. Plus votre âge est avancé, plus le risque d’accident ou de décès est élevé. Dès lors, l’assurance pour votre crédit coûtera plus cher, puisque l’assureur aura plus de risque de devoir rembourser le prêt à votre place.

L’assurance pour un prêt est-elle obligatoire ?

Vous vous demandez si vous pouvez faire l’impasse sur l’assurance de votre prêt, et économiser sur le coût global de votre crédit ? Légalement, assurer un crédit immobilier n’est pas obligatoire. Seulement, aucun organisme bancaire n’acceptera de vous prêter de l’argent pour financer un projet immobilier si vous refusez de prendre une assurance pour votre emprunt !

Un crédit immobilier vous engage sur une longue durée, et correspond à une somme d’argent importante : la banque veut donc s’assurer que si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, un assureur lui remboursera la somme due à votre place.

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Les avis et commentaires

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Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Redactor

Written by Alice

Mis à jour le 8 Juil, 2020

Commentaires

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