Comparateur d’assurance de prêt immobilier : le meilleur taux en 2021

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Choisir son assurance: ce qu’il faut retenir

  • Le taux d’intérêt d’une assurance de prêt immobilier évoluent d’un profil à un autre. Si les assureurs considèrent que votre profil comporte un facteur de risque tel qu’un manque de stabilité de l’emploi ou un métier à risque par exemple, ce taux sera plus élevé.
  • Vous pouvez contracter l’assurance de votre banque ou bien passer par un assureur indépendant. Les assureurs indépendants pratiquent généralement des taux plus faibles. Des comparateurs d’assurance sont à votre disposition pour choisir l’option qui vous sera la plus avantageuse.
  • Il est également possible de changer d’assurance à partir d’un an après le début de votre prêt, mais vous devrez attendre la date d’anniversaire de votre contrat d’assurance pour le faire et respecter un préavis de deux mois.

 

🌟 Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances de prêt immobilier en 2021 ?

L’assurance emprunteur est un élément incontournable de votre crédit immobilier.

En effet c’est le dispositif qui vous permet de vous assurer que même en cas d’accident de la vie, vous ne rencontrerez pas de difficultés pour rembourser vos mensualités.

Problème : l’assurance emprunteur peut parfois représenter un coût très important ! C’est pourquoi il est primordial d’utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier. Celui de Compareil.fr, par exemple, est simple, rapide et permet d’accéder aux assurances emprunteur les moins chères.

Bon à savoir

Le taux d’assurance emprunteur est calculé en fonction de votre profil emprunteur et de votre niveau de risque.

👉 L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?

Vous vous demandez si vous pouvez faire l’impasse sur l’assurance de votre prêt, et économiser sur le coût global de votre crédit ?assurance de prêt obligatoire

Légalement, assurer un crédit immobilier n’est pas obligatoire. Seulement, aucun organisme bancaire n’acceptera de vous prêter de l’argent pour financer un projet immobilier si vous refusez de prendre une assurance pour votre emprunt !

Un crédit immobilier vous engage sur une longue durée, et correspond à une somme d’argent importante : la banque veut donc s’assurer que si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, un assureur remboursera la somme due à votre place.

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🔓 Peut-on choisir librement son assurance de prêt immobilier ?

Tout à fait !

Lorsque vous souscrivez un prêt, votre banque vous proposera forcément une assurance, dite « de groupe ».

Ce n’est malheureusement souvent pas l’option la plus avantageuse : peu personnalisée, elle vous reviendra souvent plus cher qu’une assurance individuelle prenant en compte toutes les spécificités de votre profil.

Quel que soit le prêt choisi, vous aurez obligatoirement la possibilité de choisir une assurance différente de votre assurance de groupe. Seule condition : celle-ci doit proposer au moins les mêmes garanties que l’assurance de groupe.

Pour rappel, voici les situations qu’une assurance emprunteur peut couvrir :

  1. Décès
  2. PTIA : perte totale et irréversible d’autonomie
  3. IPT : invalidité permanente totale
  4. IPP : invalidité permanente partielle
  5. ITT : interruption temporaire de travail

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

La couverture décès est la garantie minimale d’une assurance de prêt. Néanmoins, nous vous conseillons d’opter pour des garanties supplémentaires, qui vous protègeront en cas d’accident de la vie !

💰 Existe-t-il un comparateur gratuit d’assurances de prêt immobilier ?

Oui ! De nombreux comparateurs d’assurances de prêts immobiliers en ligne existent. Ceux-ci sont souvent gratuits, à l’inverse des courtiers en assurances qui eux sont payants.

La différence ? Le service proposé ! Les comparateurs ne sont là que pourcomparateur prêt immobilier gratuit vous présenter un comparatif d’offres génériques, là où les courtiers ont un rôle d’accompagnement et de négociation de votre contrat.

C’est la raison pour laquelle les courtiers, même lorsqu’ils sont 100% dématérialisés, demandent des frais de courtage.

Sachez qu’un courtier peut vous permettre de gagner un temps précieux et de faire des économies. De plus, il ne vous engage à rien : si l’offre négociée ne vous convient pas, vous ne lui devrez rien !

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✔️ Quels sont les critères à renseigner dans le comparateur d’assurance de prêt immobilier ?

Le taux d’intérêts de l’assurance de prêt immobilier va dépendre du profil de l’emprunteur.

Les critères pris en compte sont les suivants :

  • votre âge
  • votre état de santé
  • votre hygiène de vie
  • votre profession
  • vos revenus
  • le nombre d’enfants que vous avez à charge
  • etc.

Ainsi, si vous êtes âgé ou exercez un métier à risques, votre taux d’assurance de prêt immobilier sera plus élevé. De même, une assurance emprunteur couvrant les interruptions temporaires de travail n’aura pas le même coût pour un fonctionnaire et pour un intermittent du spectacle.

Ce tableau sur le TAEA moyen (taux annuel effectif d’assurance) en fonction de l’âge de l’emprunteur montre bien le surcoût lié à ce paramètre :

Age de l’emprunteur TAEA Moyen en %
Moins de 30 ans 0,43%
31 à 35 ans 0,46%
36 à 40 ans 0,62%
41 à 45 ans 0,65%
46 à 50 ans 0,76%
51 à 60 ans 0,90%
Plus de 60 ans 1,23%

👉 Comment sont évalués mon hygiène de vie et mon état de santé ?

Lors de votre souscription d’assurance, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Vous déclarerez alors vos éventuels problèmes de santé, maladies chroniques ou votre consommation de tabac.

Attention

Mentir dans ce questionnaire peut vous être hautement préjudiciable : s’il vous arrive quoi que ce soit qui soit lié à une pathologie ou une habitude dissimulée dans ce questionnaire, l’assureur pourra se dégager de sa responsabilité et refuser payer pour vous ou vos héritiers.

Dans certains cas, votre banque ou compagnie d’assurance pourra vous demander d’effectuer une visite médicale en complément du questionnaire.

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Sarah L.

Vous pouvez y aller les yeux fermés !

Je recommande à 200% le service de papernest comme courtier qui m’a facilité la tache du début à la fin et évité beaucoup de stress. Je n’ai

12 Fév 2021
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

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🔄 Est-il possible d’utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier pour changer d’assurance ?

Le droit de choisir votre assurance de prêt vous donne également celui d’encomparateur changement assurance prêt immobilier changer !

Avant, vous ne pouviez assurer votre emprunt qu’avec les assurances des banques. Aujourd’hui, vous pouvez choisir librement votre compagnie d’assurance, mais aussi résilier votre assurance en cours de contrat si vous avez trouvé une assurance moins chère ailleurs !

La seule condition pour changer d’assurance est que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins égales à celles de votre ancien contrat. Sans ça, vous ne pourrez pas changer d’assurance.

N’hésitez pas à demander à votre banque ou à votre assureur une liste exhaustive de toutes les garanties de votre contrat d’assurance actuel : vous pourrez ainsi mieux comparer les assurances et en changer plus facilement.

👉 Quelles sont les démarches pour changer d’assurance de prêt immobilier ?

Si il est possible de changer d’assurance de prêt,  il faut tout de même respecter une certaine procédure :

  • Vous avez contracté votre crédit il y a moins d’un an : vous pouvez changer d’assurance à tout moment. Assurez-vous simplement de faire une demande de résiliation au moins 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat.
  • Vous avez contracté votre crédit il y a plus d’un an : vous ne pouvez pas changer d’assurance n’importe quand. Vous devrez en effet attendre la date anniversaire de votre contrat d’assurance pour en changer, et respecter un préavis de deux mois avant de basculer sur votre nouveau contrat d’assurance.

Retrouvez sur cette page davantage d’informations sur le changement d’assurance de prêt immobilier.

Trouvez la meilleure assurance de prêt avec le courtier en ligne Réassurez-moi !

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Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star bright star 5/5

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Marine Zab
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Bonjour j’ai signé mon offre de prêt en août 2020 quand dois-je envoyer ma demande de changement d’assurance ? en août donc ?

Camille - papernest

Bonjour Marine. Dans la logique des choses, vous devez effectivement envoyer votre demande en août, c’est-à-dire à la date “d’anniversaire” de la signature de votre offre de prêt. Néanmoins, nous vous conseillons de contacter votre assureur pour vous assurer de la date exacte. Cordialement, Camille