Emprunter 300 000 euros : quel taux en 2022 ?
Emprunter 300 000 euros en bref :
- Les conditions d'octroi d'un prêt immobilier vont varier par rapport à votre profil emprunteur : si vous êtes fonctionnaire, vous bénéficier de conditions plus avantageuses étant donné la stabilité de votre emploi.
- Le taux d’endettement ne doit jamais dépasser 35% par rapport à vos revenus mensuels afin de garantir votre reste-à-vivre. Vous pouvez utiliser un calculateur de taux d’endettement afin d'estimer votre capacité d’emprunt par rapport à la durée de votre prêt et vos revenus.
- Il y a également des coûts adjacents à prendre en compte comme l’assurance-emprunteur et les frais de dossier. Ces coûts participent à la hausse du coût total de votre prêt immobilier.
- L’apport personnel est également un facteur qui favorise l'obtention d'un prêt immobilier. Il doit représenter 10% (minimum) de la valeur de votre prêt immobilier. L'apport personnel va permettre de couvrir les frais supplémentaires comme les frais de notaire et les frais d'agence, par exemple.
Comment obtenir un prêt immobilier de 300 000 euros ?
Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?
L'octroi d'un crédit immobilier va essentiellement dépendre des revenus de l'emprunteur et la situation professionnelle et personnelle. Avant d'emprunter 300 000 euros, il est nécessaire de déterminer les revenus et la durée de l’emprunt pour calculer la capacité d'emprunt du demandeur. ☝️ Bon à savoir !Un salaire plus élevé va permettre d'obtenir une durée d'emprunt plus courte. Une durée d'emprunt plus courte va également permettre de réduire le coût final du crédit immobilier puisque les intérêts et l'assurance-emprunteur seront payés sur une durée plus courte. Dans le cas d'un futur emprunteur avec un salaire moins élevé, il va devoir emprunter 300 000 euros avec une durée d'emprunt plus longue pour réduire le montant des mensualités et rester sous le seuil d'un taux d'endettement de 33%. Qu'est-ce que le taux d'endettement ?Le taux d'endettement est un pourcentage fixe qui va permettre aux banques de calculer la capacité d'emprunt des demandeurs. Les mensualités du crédit ne doivent pas dépasser 33% (taux d'endettement) par rapport aux revenus du ménage afin de garantir le reste-à-vivre et éviter les situations de surendettement. La grille ci-dessous indique le salaire minimum nécessaire pour emprunter 300 000 euros par rapport à la durée de l'emprunt et le taux d'endettement. Étant donné la pluralité des situations, il est conseillé d'utiliser un simulateur de prêt immobilier pour calculer plus précisément le montant des mensualités en cas d'emprunt de 300 000 euros. Grille du salaire minimum pour obtenir un prêt de 300 000 euros selon la durée du crédit immobilier :| Durée | Mensualité | Salaire |
| 10 ans | 2 500€ | 7 576 € |
| 15 ans | 1 667 € | 5 051 € |
| 20 ans | 1 250 € | 3 788 € |
| 25 ans | 1 000 € | 3 030 € |
- Un contrat de fonctionnaire
- Un contrat à durée indéterminée (CDI)
- Un contrat à durée déterminée (CDD)
- Un contrat d’intérim
- Un contrat de travailleur indépendant
Dans certains cas, la banque est susceptible de refuser l'emprunt de 300 000 euros aux demandeurs si ceux-ci présentent une situation professionnelle instable ou précaire.
L'établissement bancaire va également prendre en compte certains revenus complémentaires pour calculer la capacité d'emprunt d'un ménage qui souhaite emprunter 300 000 euros. Les revenus locatifs seront comptabilisés à 70% mais les autres apports financiers (pensions alimentaires et allocations) seront exclus du calcul de la capacité d'emprunt.
Est-ce possible d'emprunter 300 000 euros sans apport personnel ?Suite aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), il est devenu très difficile d’emprunter sans apport personnel. En effet, il est conseillé d'apporter un apport personnel de 10% (minimum) par rapport au projet immobilier.
Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 300 000 euros ?
Le taux d’intérêt est le pourcentage qui correspond aux intérêts calculés par rapport au montant emprunté. Les emprunteurs doivent rembourser le capital emprunté et les intérêts à la banque. Ils doivent également rembourser le montant de l'assurance-emprunteur qui participe au calcul des mensualités.Le taux d'intérêt va permettre à l'établissement bancaire de rémunérer son travail et évaluer les éventuels risques. Un taux d'intérêt élevé permet aux banques d'octroyer des emprunts aux ménages les plus susceptibles de rembourser.
À l’exception du prêt à taux zéro (plus d'informations sur cette page), tous les prêts immobiliers et les crédits à la consommation affichent un taux d'intérêt plus ou moins élevé.
Toutes les banques ne proposent pas les mêmes taux d'intérêts et ceux-ci peuvent varier par rapport au profil de l'emprunteur. Il est nécessaire de comparer les différents taux d'intérêts proposés par les organismes bancaires pour contracter le meilleur emprunt de 300 000 euros.
☝️ Bon à savoir !Il est possible de compléter son emprunt de 300 000 euros avec un prêt à taux zéro selon certaines conditions d'éligibilité.
La grille ci-dessous indique les taux d'intérêts moyens actuels pour emprunter 300 000 euros par rapport à la durée de l'emprunt et le taux d'endettement. Étant donné la pluralité des situations, il est conseillé d'utiliser un simulateur de prêt immobilier pour calculer plus précisément le montant des mensualités en cas d'emprunt de 300 000 euros.
Grille du taux immobilier pour un prêt immobilier selon sa durée (août 2025) :
| Durée du prêt | Taux d'intérêt moyen |
| 10 ans | 3,70% |
| 15 ans | 3,90% |
| 20 ans | 3,98% |
| 25 ans | 2,35% |
Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt de 300 000 euros ?
Le taux d’endettement est l’un des critères les plus importants au moment de l’évaluation d’une demande d'emprunt de 300 000 euros. Le taux d'endettement correspond au pourcentage qui va permettre de déterminer le montant maximum des mensualités d'un ménage : celui-ci permet d'éviter le surendettement des foyers. Il permet également de déterminer la capacité d’emprunt et la durée du prêt. ☝️ Bon à savoir !Les banques ne peuvent pas octroyer un prêt immobilier avec un taux d'endettement supérieur à 35%. Afin d’estimer le taux d'endettement d'un ménage au moment de sa demande d'emprunt de 300 000 euros, les banques vont utiliser la totalité des revenus et des charges de l'emprunteur pour calculer son taux d'endettement.Montant des charges x 100 / montant des revenus = taux d’endettement.
Ce taux d'endettement permet aux futurs emprunteurs de planifier leur investissement immobilier, déterminer leur capacité d'emprunt et calculer leur reste-à-vivre. Ce calcul est utile pour cibler ses recherches pour trouver le logement idéal qui va entrer dans le budget.
Qu'est-ce que le reste-à-vivre ?Il s'agit de la somme restante après s'être acquitté de toutes les charges mensuelles. Le taux d'endettement est souvent calculé par rapport au reste-à-vivre du ménage.
Répondez à toutes vos questions sur le crédit immobilier en téléchargeant notre guide de l'acheteur !
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Comment rembourser un crédit de 300 000 euros ?
Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 300 000 euros ?
La capacité d’emprunt est un élément important pour gérer son projet immobilier mais le montant des mensualités est également très important pour déterminer son budget. Afin d'éviter un défaut de paiement, il est possible de prévoir le remboursement pour un emprunt de 300 000 euros et les intérêts en effectuant un calcul des mensualités. Ce calcul est effectué avec une formule relativement complexe qui va dépendre de nombreux facteurs. Afin de calculer facilement ses mensualités, il est conseiller d'utiliser un simulateur de prêt immobilier.
L'avis de l'expert !
Nathalie - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Le type de crédit immobilier le plus courant en France est le prêt amortissable à taux fixe. Il est considéré comme le moins risqué puisque son taux est défini à l’avance et son remboursement est progressif.
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
| 1 200 € | 396 € | 71 280 € | 95 040 € | 118 800 € |
| 1 700 € | 561 € | 100 980 € | 134 640 € | 168 300 € |
| 2 000 € | 660 € | 118 800 € | 158 400 € | 198 000 € |
| 2 500 € | 825 € | 148 500 € | 198 000 € | 247 500 € |
| 3 000 € | 990 € | 178 200 € | 237 600 € | 297 000 € |
| 3 500 € | 1 155 € | 207 900 € | 277 200 € | 346 500 € |
| 4 000 € | 1 320 € | 237 600 € | 316 800 € | 396 000 € |
| 4 500 € | 1 485 € | 267 300 € | 356 400 € | 445 500 € |
| 5 000 € | 1 650 € | 297 000 € | 396 000 € | 495 000 € |
Quel est le coût final d’un prêt de 300 000 euros ?
Le coût final d'un crédit représente le coût total payé par l'emprunteur à la fin du remboursement d'un emprunt de 300 000 euros. Le calcul pour déterminer le coût final d'un crédit va prendre en compte plusieurs éléments.| Durée de l'emprunt | Taux d'intérêt moyen | Coût moyen hors assurance | Coût moyen total |
| 15 ans | 3,90% | 23 900 € | 39 200 € |
| 20 ans | 3,98% | 36 938 € | 57 338 € |
| 25 ans | 2,35% | 57 411 € | 82 911 € |
| Montant du prêt | Mensualité | Coût total du prêt avec assurance |
| 200000 € | 833 € | 38 225 € |
| 300000 € | 1 250 € | 57 338 € |
| 400000 € | 1 667 € | 76 451 € |
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Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
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FAQ
Quel salaire faut-il pour emprunter 300 000 € ?
Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 300 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 7 100 € nets, 4 800 € pour un emprunt sur 15 ans, 3 600 € pour un emprunt sur 20 ans et 2 900 € pour un emprunt sur 25 ans.
Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 300 000 € ?
Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.
Est-ce que je peux emprunter 300 000 € ?
Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !
