Quel salaire pour emprunter 180 000 euros en Janvier 2022 ?
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Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
Vous voulez emprunter 180 000 euros, mais ne savez pas combien il vous est possible de rembourser tous les mois en fonction de votre salaire ? Au moment de contracter un prêt immobilier, c’est avec vos revenus et votre profil emprunteur que la banque jugera de votre capacité à emprunter ! On vous explique tout dans cet article.
Quel salaire pour emprunter 180 000 euros: les grandes lignes
- Pour emprunter 180 000€, le salaire minimum évolue en fonction de la durée du prêt. Ainsi, plus la durée du prêt est longue, plus le salaire minimum requis est faible.
- En effet, si votre remboursement de crédit s’étend sur 20 ans, ses mensualités seront plus faibles que si vous remboursez votre prêt en 10 ans, car plus étendues dans le temps.
- Vous devez cependant considérer d’autres critères que le salaire pour jauger votre capacité d’emprunt. Les banques prennent par exemple en compte des facteurs tels que la stabilité de l’emploi. De cette façon, à salaire égal, tous les profils ne bénéficieront pas des mêmes conditions d’emprunt.
- Vous désirez savoir quelle somme vous pouvez emprunter avec votre salaire actuel ? Rendez-vous sur notre simulateur en ligne.
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Les autres critères qui influencent la capacité d’emprunt
Votre salaire est un facteur important pour savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Mais d’autres critères entrent également en jeu quand la banque évalue votre capacité à emprunter ! Ils ont une influence directe sur votre reste à vivre, et participent donc à établir si vous pourrez emprunter 180 000 euros, et sur quelle durée :
- Si vous avez ou non des enfants à charge
- Si vous versez une pension alimentaire
- Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours
- Si vous êtes déjà propriétaire
Pour exemple, une personne gagnant 3000 euros par mois et n’ayant pas d’enfants à charge n’aura pas la même capacité à emprunter qu’une personne ayant les mêmes revenus, mais deux enfants à charge : elle aura en effet besoin d’un reste à vivre plus grand pour subvenir aux besoins des différentes personnes composant son foyer, et ne pourra donc pas rembourser la même mensualité qu’une personne vivant seule ! Ces critères sont plus personnels et ne sont pas chiffrables. C’est en cela qu’une simulation de prêt est pertinente : elle vous aidera à en savoir plus sur votre profil emprunteur, et à savoir quel montant emprunter en fonction de votre situation.
Les conseils d’une vraie pro
Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest
Est-il rédhibitoire d’être un jeune adulte pour faire une demande de prêt immobilier ?
Non, au contraire. Si vous disposez d’une situation financière et professionnelle stable, votre jeunesse sera au contraire un atout car diminuant les risques de non-remboursement liés à un âge avancé ou à des problèmes de santé.
Sachez que vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier sur les sites de courtiers en ligne ! Les outils comme celui proposé par papernest permettent d’en savoir plus sur la somme que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Ils vous aident aussi à comparer les différentes banques entre elles et à trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !
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Vous voulez savoir avec quel salaire il vous sera possible d’emprunter 180 000 euros ? Pour savoir combien d’argent il est possible de prêter à un particulier, la banque se base sur plusieurs critères comme les revenus de l’emprunteur, s’il a déjà des crédits en cours ou s’il a des enfants à charge. Ensemble, ces critères forment ce qu’on appelle la capacité d’emprunt. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne pour savoir sur quelle durée vous pourrez emprunter 180 000 euros en fonction de votre profil emprunteur !
Contracter un prêt de 180 000 euros
Plusieurs critères entrent en jeu et influencent la somme qu’il vous sera possible d’emprunter à la banque pour contracter un prêt immobilier. Le facteur le plus important est bien évidemment votre salaire ! Une personne gagnant beaucoup d’argent aura une capacité d’emprunt plus grande, et pourra donc contracter un prêt immobilier plus grand pour financer l’achat d’un bien.
Tableau calcul du salaire pour un emprunt de 180 000 euros
| Durée | Mensualité brute | Salaire minimum |
|---|---|---|
| 10 ans | 1500.00 | 4545.45 |
| 15 ans | 1000.00 | 3030.30 |
| 20 ans | 750.00 | 2272.73 |
En fonction de vos revenus, la banque établira en effet votre capacité à emprunter : à savoir combien d’argent il vous est possible de rembourser tous les mois, sans que cela ait un impact négatif sur votre niveau de vie et votre quotidien. On considère généralement que l’échéance de votre prêt ne doit pas dépasser 35% de vos revenus mensuels nets.
Budget, prêt, frais de notaire… Tant de critères sont à considérer lors de l’achat d’un bien. Nous les avons regroupés pour vous dans notre guide !
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Les avis et commentaires
Le taux d’endettement maximal pour 180 000 euros
Une manière de savoir s’il vous est possible d’emprunter 180 000 euros en fonction de votre salaire est de faire le calcul de votre taux d’endettement maximal, et de le comparer avec les échéances de votre futur prêt immobilier. Bien qu’indicatif, connaître ce taux vous permettra de savoir si la banque acceptera de vous prêter 180 000 euros avec vos revenus actuels, et sur combien de temps.
Le taux d’endettement maximal : c’est quoi?
On estime que le taux d’endettement maximal d’un foyer équivaut à 35% de ses revenus nets mensuels. Si l’échéance de la banque dépasse ce pourcentage, l’organisme bancaire estime alors que le risque de surendettement est trop grand pour l’emprunteur, et que le poids du crédit sur son salaire est trop important. Pour savoir à quoi correspondra le poids de votre crédit par rapport à vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :
Vous l’aurez compris : le taux d’endettement maximal dépend donc des revenus de l’emprunteur. Plus ce dernier gagne de l’argent, plus sa capacité de remboursement sera grande. L’objectif de calculer le taux d’endettement maximal est aussi de limiter le risque d’impayé pour la banque. Pour exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau des différentes sommes qu’il est possible d’emprunter en fonction de son salaire.
Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 10 ans | Prêt sur 15 ans | Prêt sur 20 ans |
| 1 200 € | 429 € | 50 400 € | 75 600 € | 100 800 € |
| 1 700 € | 595 € | 71 400 € | 107 100 € | 142 800 € |
| 2 000 € | 700 € | 84 000 € | 126 000 € | 168 000 € |
| 2 500 € | 875 € | 105 000 € | 157 500 € | 210 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 126 000 € | 189 000 € | 252 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 147 000 € | 220 500 € | 294000 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 168 000 € | 252 000 € | 336 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 189 000 € | 283 500 € | 378 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 210 000 € | 315 000 € | 420 000 € |
Le taux d’endettement maximal pour un emprunt de 180 000 euros
Mais alors, quel est le salaire minimum pour emprunter 180 000 euros ? Dans tous les cas, pour être sûr que la banque accepte de vous prêter 180 000 euros, vous devrez vous assurer que les mensualités du prêt immobilier ne dépassent pas 35% de vos revenus mensuels. Pour connaître le montant maximal que vous pourrez rembourser tous les mois en empruntant 180 000 euros ou un autre montant, utilisez la formule suivante :
Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?
Avez-vous déjà entendu parler de courtier immobilier ? Il se peut que vous ayez déjà entendu ce nom sans vraiment savoir à quoi ça correspond.
Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ?
Si vous souhaitez faire un prêt immobilier de 180 000€, et que vous voulez avoir toutes les chances de votre côté de le voir accepté, alors il est conseillé de faire appel à un courtier immobilier.
Le courtier immobilier est un professionnel du secteur qui va vous accompagner dans toutes vos démarches relatives au prêt immobilier. Grâce à lui, vous allez pouvoir gagner du temps, et de l’argent. Le rôle du courtier immobilier est de vous aider à contracter un crédit au meilleur taux pour financer votre projet immobilier. Il s’agit d’un réel intermédiaire entre vous et la banque.
Vous allez gagner du temps puisque vous n’aurez pas à vous occuper vous-même des démarches de prêt. C’est le courtier qui va se charger de constituer votre dossier, et de le présenter aux différents organismes bancaires.
Le courtier immobilier va également vous faire gagner de l’argent, puisqu’il va négocier un prêt au meilleur taux. Il est en capacité de le faire puisqu’il connaît les taux pratiqués sur le marché, ainsi que les politiques commerciales pratiquées par les différentes banques. Si vous avez peur de dépenser trop d’argent en prenant un courtier immobilier, dites vous que vous économiserez forcément de l’argent, puisqu’il est le plus à même de négocier le taux de votre prêt.
À titre d’information, vous pourrez trouver dans le tableau ci-dessous les taux proposés en avril 2024 :
| Durée du prêt | Taux |
|---|---|
| 10 ans | 0,50% |
| 15 ans | 0,60% |
| 20 ans | 0,70% |
| 25 ans | 0,91% |
Peut-on faire appel à un courtier immobilier en ligne ?
Les courtiers immobiliers ne sont pas qu’en agence. Il est possible de solliciter un courtier immobilier en ligne. Son rôle va être le même, puisqu’il va comparer pour vous les taux immobiliers, dans le but de vous proposer le meilleur.
Ce n’est pas parce que le courtier est en ligne que vous n’allez pas avoir d’interaction avec des personnes. En cas de question, il vous est possible de contacter un courtier par téléphone ou par mail par exemple.
La différence va se situer au niveau des frais de courtage que vous allez payer. Les démarches des courtiers immobiliers en ligne étant dématérialisées, vous allez payer moins de frais. Cela est du également au fait que les courtiers immobiliers en ligne ont moins de charges, étant donné qu’ils n’ont pas de local ouvert au public.
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De quel type de logement s'agit-il ?
Montant à emprunter
0 €
Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)
FAQ
Est-ce que je peux emprunter 180 000 € ?
Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !
Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 180 000 € ?
Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.
Quel salaire faut-il pour emprunter 180 000 € ?
Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 180 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 4 300 € nets, 2 900 € pour un emprunt sur 15 ans, 2 100 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 700 € pour un emprunt sur 25 ans.
Mis à jour le 25 Sep, 2023
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