Taux moyen prêt immobilier

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Résumé : Le taux immobilier est la hantise de nombreux emprunteurs lorsqu’ils contractent un crédit immobilier. Quel est le taux moyen actuel du prêt immobilier ? Accrochez vos ceintures, les taux immobiliers n’ont jamais été aussi bas ! C’est le moment d’investir !

Le taux moyen d’un prêt immobilier

Quel est le taux moyen d’un prêt immobilier pratiqué ? Le taux moyen actuel d’un crédit immobilier est très bas, au regard du tableau ci-dessous représentant l’évolution du taux immobilier moyen en 2020. Le taux moyen est descendu à 0,92% pour un prêt d’une durée de 15 ans, un record.

Evolution du taux immobilier moyen en mai, juin et juillet 2020 :

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € empruntés
mai 2020 10 ans 0,81% 867,80 €
15 ans 1,07% 601,60 €
20 ans 1,26% 471,60 €
25 ans 1,55% 402,30 €
juin 2020 10 ans 0,82% 867,80 €
15 ans 1,08% 601,60 €
20 ans 1,27% 471,60 €
25 ans 1,55% 402,30 €
juillet 2020 10 ans 0,81% 867,80 €
15 ans 1,06% 601,10 €
20 ans 1,22% 469,80 €
25 ans 1,48% 399,00 €

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Qu’est-ce que le taux immobilier ?

Le taux immobilier ou taux d’intérêts est le pourcentage perçu par l’organisme prêteur, en contrepartie de la somme que celui-ci prête à l’emprunteur. Le taux immobilier varie au fil du mois et conditionne les mensualités.

C’est le moment d’investir, les taux immobiliers actuels sont historiquement bas ! Les taux immobiliers sont d’ailleurs revus à la baisse depuis début 2019. Vous pouvez ainsi investir pour bénéficier de taux avantageux. Grâce à des outils de simulation en ligne, il est possible de calculer vos mensualités et votre taux d’intérêts.

Taux immobilier

Comment se calcule un taux immobilier ?

Le taux d’intérêt du crédit permet de financer la banque qui vous prête de l’argent. Quel intérêt pour elle de vous prêter de l’argent si elle n’en tire pas des bénéfices ? Vous reversez donc à la banque la somme empruntée et un pourcentage d’argent sur ce qu’elle vous prête. En d’autres termes, un prêt coûte cher si votre taux est élevé car vous reversez un grand pourcentage à la banque.

Vous pouvez connaître la part d’intérêts que vous devez verser grâce au tableau d’amortissement de prêt fourni par la banque. Vous trouverez ci-dessous l’exemple d’un tableau d’amortissement de prêt immobilier à hauteur de 100 000 euros sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1,35%.

Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1.35 %

Évolution du taux immobilier moyen en 2019 Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112.50 363.17 99 637 31 506.67
6 110.45 365.22 97 815 31 506.67
12 107.98 367.69 95 615 31 506.67
24 102.98 372.69 91 170 31 506.67
36 97.92 377.75 86 665 31 506.67
48 92.79 382.88 82 099 31 506.67
60 87.59 388.08 77 470 31 506.67
84 76.97 398.70 68 024 31 506.67
108 66.07 409.60 58 319 31 506.67
132 54.86 420.81 48 349 31 506.67
156 43.35 432.32 38 107 31 506.67
180 31.53 444.14 27 584 31 506.67
204 19.38 456.29 16 773 31 506.67
228 6.90 468.77 5 667 31 506.67
240 0.53 475.14 0.00 31 506.67
Cumul 14.162 100 000 7 440 121 602.66

Qu’est-ce qui influe les taux immobiliers ?

Les taux immobiliers sont calculés en fonction de la conjoncture économique et du marché immobilier. Ils dépendent également de la politique commerciale de la banque. Mais pas seulement ! Les taux immobiliers dépendent aussi de votre situation financière et votre profil emprunteur

Quels sont les critères regardés pour établir votre profil emprunteur qui déterminera votre taux ?

  • votre âge
  • le nombre enfants à charge
  • votre adresse
  • si vous êtes propriétaire ou locataire
  • votre situation professionnelle
  • vos revenus annuels bruts
  • si vous avez d’autres crédits en cours

Plus votre profil emprunteur est bon, plus votre taux d’intérêts sera bas.

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Les différents taux immobiliers

Il existe différents taux immobiliers, les voici :

  • taux fixes
  • taux variables
  • prêts à taux mixte

Le taux fixe est décidé à la signature du prêt et ne varie pas tout au long du prêt, il vous assure une certaine sécurité. En revanche, vous ne pouvez pas bénéficier des baisses du marché, comme celles en ce moment.

Le taux révisable, a contrario du taux fixe, n’est pas décidé lors de la signature du prêt. Il varie en fonction de l’évolution de l’indice sur lequel il est donné (souvent l’Euribor).

Tendance des taux de crédits immobiliers entre 2018 et 2019

En 2016, le taux immobilier avait atteint un record et n’avait jamais été aussi bas. À la fin 2018, le taux immobilier était plafonné et qui se serait douté que le taux d’emprunt serait revu à la baisse en 2019 ? Cette baisse est notamment expliquée par la BCE (Banque Centrale Européenne) qui pratique un taux de financement à 0% pour les banques. Courant 2019, les taux moyens devaient se stabiliser. 

En juin 2019, le taux actuel moyen est tombé à un record historique de 1,25% (hors assurance) puis à 1,21% en juillet 2019. La BCE n’a pas prévu de changer sa politique, et l’apport personnel diminue. Grâce à la baisse des taux, la clientèle est devenue plus jeune et plus modeste. Aucune hausse du taux moyen n’est prévue avant 2020.

Pour illustrer cette baisse considérable, voici un exemple : alors qu’en mars 2018 pour le financement d’un prêt à 250 000 euros le taux obtenu était de 2,19% sur 20 ans, en juillet 2019, pour le même montant, le taux obtenu est de 1,05% sur 20 ans.

En ce moment, le taux moyen du marché national est de :

  • 0,74% pour un prêt sur 7 ans
  • 0,81%pour un prêt sur 10 ans
  • 1,06% pour un prêt sur 15 ans
  • 1,22% pour un prêt sur 20 ans

De fait, les renégociations de crédit vont bon train : cela représente 23% du marché immobilier actuel. En effet, le contexte est plus que favorable à la renégociation. Si vous avez contracté un crédit immobilier il y a quelques années, c’est le moment de renégocier votre taux et faire de nombreuses économies !

Tendance taux crédit immobilier

Trouver le meilleur taux de prêt immobilier actuel

Il est difficile de trouver le meilleur taux immobilier à la première porte à laquelle vous frappez ! En effet, souvent la première banque vers laquelle vous vous dirigez n’est pas celle qui vous proposera le meilleur taux.

Il est important de comparer les propositions des banques et ainsi faire jouer la concurrence. Pour rappel, votre taux comprend :

  • la conjoncture politique économique du marché
  • le taux pratiqué du moment
  • votre profil emprunteur et votre dossier
  • votre projet
  • la durée de prêt

Vous pouvez faire appel à un courtier immobilier, physique ou en ligne. Celui-ci vous aidera à trouver le meilleur taux. Vous pouvez également effectuer une simulation en ligne pour comparer les taux.

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Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Il n’y a pas une banque qui pratique un meilleur taux qu’une autre. En effet, le taux qui vous sera proposé dépendra également de votre profil emprunteur et de la conjoncture du marché immobilier. Cependant, certaines banques sont concurrentielles par rapport aux banques nationales. Ce qui est important, c’est de faire jouer la concurrence entre les banques afin de trouver le taux le plus bas pour votre projet immobilier.

Il n’y a d’ailleurs pas que le taux qui est important dans la souscription de votre crédit immobilier. Vous devez également faire attention à :

  • votre taux d’assurance emprunteur
  • vos frais de dossier
  • vos frais de courtage, si courtier il y a 
  • vos frais de garantie

Frais dossier


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Redactor

Written by Manon

Mis à jour le 11 Juin, 2020

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