Taux moyen de prêt immobilier : analyses et actualités

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📝 Vue sur les taux moyens de prêt immobilier :

  • Le taux immobilier est la hantise de nombreux emprunteurs lorsqu’ils contractent un crédit immobilier
  • Il s’agit du montant que prélèvent les banques en contrepartie du prêt d’argent qu’elles vous offrent
  • Bien que les conditions d’octroi de crédit immobilier soient plus strictes, l’évolution des taux moyens est en baisse depuis quelques années
  • En 2020, les taux restent avantageux donc accrochez-vous bien car c’est le moment d’investir !

 

Le taux moyen d’un prêt immobilier

Quel est le taux moyen d’un prêt immobilier pratiqué ? Le taux moyen actuel d’un crédit immobilier est très bas, au regard du tableau ci-dessous représentant l’évolution du taux immobilier moyen en 2021. Le taux moyen est descendu à 0,92% pour un prêt d’une durée de 15 ans, un record.

Actualité des taux à la rentrée 2020

À la sortie du déconfinement, les demandes de prêts immobiliers ont explosé pour atteindre un record au mois de juin 2020. En cette période estivale particulière, les taux sont restés assez bas, et ce jusqu’en février. Effectivement, les taux moyens sur 15, 20 et 25 ans sont stables par rapport au mois précédent (0,80%, 1,02% & 1,29%). Les très bons dossiers peuvent passer en dessous de la barre des 1%.

Cependant, un point important est à prendre en compte : les conditions d’octroi de crédit immobilier sont plus strictes.

Les banques sont en effet frileuses face au contexte économique et suivent à la lettre les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière :

– Un emprunt de 25 ans maximum

– La règle des 33% de taux d’endettement

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Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

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Il devient de plus en plus difficile voir impossible d’emprunter sans apport, nous vous conseillons de vous constituer un apport personnel avant de préparer votre dossier.

Evolution du taux immobilier moyen en décembre, janvier et février 2021 :

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € empruntés
décembre 10 ans 0,71% 863,50 €
15 ans 0,89% 593,70 €
20 ans 1,09% 463,90 €
25 ans 1,37% 393,90 €
janvier 10 ans 0,67% 861,80 €
15 ans 0,84% 591,50 €
20 ans 1,06% 462,60 €
25 ans 1,30% 390,60 €
février 2021 10 ans 0,64% 860,50 €
15 ans 0,80% 589,70 €
20 ans 1,02% 460,80 €
25 ans 1,29% 390,10 €

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Qu’est-ce que le taux immobilier ?

Taux immobilier

Le taux immobilier ou taux d’intérêts est le pourcentage perçu par l’organisme prêteur, en contrepartie de la somme que celui-ci prête à l’emprunteur. Le taux immobilier varie au fil du mois et conditionne les mensualités.

C’est le moment d’investir, les taux immobiliers actuels sont historiquement bas ! Les taux immobiliers sont d’ailleurs revus à la baisse depuis début 2019. Vous pouvez ainsi investir pour bénéficier de taux avantageux. Grâce à des outils de simulation en ligne, il est possible de calculer vos mensualités et votre taux d’intérêts.

Comment se calcule un taux immobilier ?

Le taux d’intérêt du crédit permet de financer la banque qui vous prête de l’argent. Quel intérêt pour elle de vous prêter de l’argent si elle n’en tire pas des bénéfices ? Vous reversez donc à la banque la somme empruntée et un pourcentage d’argent sur ce qu’elle vous prête. En d’autres termes, un prêt coûte cher si votre taux est élevé car vous reversez un grand pourcentage à la banque.

Vous pouvez connaître la part d’intérêts que vous devez verser grâce au tableau d’amortissement de prêt fourni par la banque. Vous trouverez ci-dessous l’exemple d’un tableau d’amortissement de prêt immobilier à hauteur de 100 000 euros sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1,35%.

Tableau d’amortissement prêt immobilier 100 000€ sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1,35%

Echéance Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112,50 € 363,17 € 99 637 € 31 € 506,67 €
6 110,45 € 365,22 € 97 815 € 31 € 506,67 €
12 107,98 € 367,69 € 95 615 € 31 € 506,67 €
24 102,98 € 372,69 € 91 170 € 31 € 506,67 €
36 97,92 € 377,75 € 86 665 € 31 € 506,67 €
48 92,79 € 382,88 € 82 099 € 31 € 506,67 €
60 87,59 € 388,08 € 77 470 € 31 € 506,67 €
84 76,97 € 398,70 € 68 024 € 31 € 506,67 €
108 66,07 € 409,60 € 58 319 € 31 € 506,67 €
132 54,86 € 420,81 € 48 349 € 31 € 506,67 €
156 43,35 € 432,32 € 38 207 € 31 € 506,67 €
180 31,53 € 444,14 € 27 584 € 31 € 506,67 €
204 19,38 € 456,29 € 16 773 € 31 € 506,67 €
228 6,90 € 468,77 € 5 667 € 31 € 506,67 €
240 0,53 € 475,14 € 0 € 31 € 506,67 €
Cumul 14 162 € 100 000 € 7 440 € 121 602,66 €

Qu’est-ce qui influe les taux immobiliers ?

Les taux immobiliers sont calculés en fonction de la conjoncture économique et du marché immobilier. Ils dépendent également de la politique commerciale de la banque. Mais pas seulement ! Les taux immobiliers dépendent aussi de votre situation financière et votre profil emprunteur

Quels sont les critères regardés pour établir votre profil emprunteur qui déterminera votre taux ?

  • votre âge
  • le nombre enfants à charge
  • votre adresse
  • si vous êtes propriétaire ou locataire
  • votre situation professionnelle
  • vos revenus annuels bruts
  • si vous avez d’autres crédits en cours

Plus votre profil emprunteur est bon, plus votre taux d’intérêts sera bas.

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Safran

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29 Mai 2020
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Charles F

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18 Juin 2020
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12 Fév 2021
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06 Juil 2020
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30 Juin 2020
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Gérard

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Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

Il y a 3 jours
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Anne Jupin

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Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

Il y a 5 jours
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Les différents taux immobiliers

Il existe différents taux immobiliers, les voici :

  • taux fixes
  • taux variables
  • prêts à taux mixte

Le taux fixe est décidé à la signature du prêt et ne varie pas tout au long du prêt, il vous assure une certaine sécurité. En revanche, vous ne pouvez pas bénéficier des baisses du marché, comme celles en ce moment.

Le taux révisable, a contrario du taux fixe, n’est pas décidé lors de la signature du prêt. Il varie en fonction de l’évolution de l’indice sur lequel il est donné (souvent l’Euribor).

Tendance des taux de crédits immobiliers entre 2018 et 2019

En 2016, le taux immobilier avait atteint un record et n’avait jamais été aussi bas. À la fin 2018, le taux immobilier était plafonné et qui se serait douté que le taux d’emprunt serait revu à la baisse en 2019 ? Cette baisse est notamment expliquée par la BCE (Banque Centrale Européenne) qui pratique un taux de financement à 0% pour les banques. Courant 2020, les taux moyens se sont stabilisés.

Tendance taux crédit immobilier

En juin 2019, le taux actuel moyen est tombé à un record historique de 1,25% (hors assurance) puis à 1,21% en juillet 2019. La BCE n’a pas prévu de changer sa politique, et l’apport personnel diminue. Grâce à la baisse des taux, la clientèle est devenue plus jeune et plus modeste. 

Pour illustrer cette baisse considérable, voici un exemple : alors qu’en mars 2018 pour le financement d’un prêt à 250 000 euros le taux obtenu était de 2,19% sur 20 ans, en juillet 2019, pour le même montant, le taux obtenu est de 1,05% sur 20 ans.

En ce moment, le taux moyen du marché national est de :

  • 0,61% pour un prêt sur 7 ans
  • 0,64%pour un prêt sur 10 ans
  • 0,80% pour un prêt sur 15 ans
  • 1,02% pour un prêt sur 20 ans

De fait, les renégociations de crédit vont bon train : cela représente 23% du marché immobilier actuel. En effet, le contexte est plus que favorable à la renégociation. Si vous avez contracté un crédit immobilier il y a quelques années, c’est le moment de renégocier votre taux et faire de nombreuses économies !

Trouver le meilleur taux de prêt immobilier actuel

Il est difficile de trouver le meilleur taux immobilier à la première porte à laquelle vous frappez ! En effet, souvent la première banque vers laquelle vous vous dirigez n’est pas celle qui vous proposera le meilleur taux.

Il est important de comparer les propositions des banques et ainsi faire jouer la concurrence. Pour rappel, votre taux comprend :

  • la conjoncture politique économique du marché
  • le taux pratiqué du moment
  • votre profil emprunteur et votre dossier
  • votre projet
  • la durée de prêt

Vous pouvez faire appel à un courtier immobilier, physique ou en ligne. Celui-ci vous aidera à trouver le meilleur taux. Vous pouvez également effectuer une simulation en ligne pour comparer les taux.

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Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Frais dossier

Il n’y a pas une banque qui pratique un meilleur taux qu’une autre. En effet, le taux qui vous sera proposé dépendra également de votre profil emprunteur et de la conjoncture du marché immobilier. Cependant, certaines banques sont concurrentielles par rapport aux banques nationales. Ce qui est important, c’est de faire jouer la concurrence entre les banques afin de trouver le taux le plus bas pour votre projet immobilier.

Il n’y a d’ailleurs pas que le taux qui est important dans la souscription de votre crédit immobilier. Vous devez également faire attention à :

  • votre taux d’assurance emprunteur
  • vos frais de dossier
  • vos frais de courtage, si courtier il y a 
  • vos frais de garantie


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Redactor

Ecrit par Manon

Mis à jour le 23 Fév, 2021

Commentaires

1 Avis star star star star star 0/5

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Anne
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Bonjour, est-ce que mon âge peut influencer le taux d'intérêt?

Camille - papernest

Bonjour Anne, votre âge peut effectivement influencer le taux d'intérêt qui vous sera proposé. Par exemple, si vous êtes sénior, la banque vous proposera un taux d'intérêt et d'assurance plus élevé. Pour estimer le taux qui vous sera proposé, vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier. Cordialement, Camille