Rembourser un crédit de 230000 euros
Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 230000 euros ?
Maintenant que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le
remboursement de votre prêt de 230000 euros. Pour cela, il vous sera nécessaire de
calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts.
Ces mensualités dépendent de ce fait de différents facteurs :
Le montant du capital emprunté
La durée de l'emprunt
Le taux d'intérêt pratiqué par la banque
Le montant du taux de l'assurance-emprunteur
Ce calcul se fait à l’aide d’une
formule compliquée et il est donc souvent plus simple de passer par un
simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !
Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des
mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée. Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser
33 %. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:
Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale
De ce fait, si vous voulez savoir
quel salaire vous devez gagner pour emprunter 230000 euros, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,33. Vous pouvez également vous référer au
tableau proposé sur notre page pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durée de
15, 20 et 25 ans.
Grille de la capacité d’emprunt pour obtenir un prêt immobilier avec un taux d’endettement maximum (octobre 2025) :
| Durée de l'emprunt | Taux d'intérêt moyen | Coût moyen hors assurance | Coût moyen total* |
|---|
| 15 ans | 3,90% | 14 874,59 € | 26 604,59 € |
| 20 ans | 3,98% | 25 341,97 € | 40 981,97 € |
| 25 ans | 2,35% | 39 519,39 € | 59 069,39 € |
Quel est le coût final d’un crédit de 230000 euros ?
Le
coût de votre crédit immobilier correspond aux
intérêts que vous verserez sur votre prêt immobilier, ainsi que les
frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coût global de votre prêt immobilier à long terme.
A noter ✍Plus la durée de votre emprunt sera longue, plus le coût final de votre prêt sera élevé.
Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques,
combien coûte vraiment un prêt de 230000 euros ? Le tableau ci-dessous présente le coût moyen d’un prêt de 230000 euros selon la durée de l’emprunt :
| Montant du prêt | Mensualité | Coût total du prêt avec assurance* |
|---|
| 200000 € | 833 € | 38 225 € |
| 230000 € | 1 063,92 € | 40 981,97 € |
| 250000 € | 1 042 € | 47 782 € |
Le tableau suivant dresse le coût moyen d’un prêt selon le montant emprunté et la durée du crédit immobilier. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour choisir le montant et la durée du prêt qui vous convient le mieux.
| Durée du prêt | Taux moyen |
|---|
| sur 15 ans | 3,90% |
| sur 20 ans | 3,98% |
| sur 25 ans | 2,35% |
⚠️ Ces chiffres sont bien évidemment des
estimations. ⚠️
Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil de
simulation en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt et enfin le coût final de votre crédit. La calculette présente l’avantage d’être gratuite et facile à utiliser pour vous aider dans votre recherche de prêt immobilier.
Vous pouvez également faire appel à un courtier papernest pour vous aider à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur taux.
Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilités de bénéficier de
différentes aides mais il vous aidera également à choisir l'
offre de prêt et l'
assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.
Le saviez-vous ?Certaines banques présentent des caractéristiques intéressantes dans le cadre d’une demande de prêt. Saviez-vous par exemple que le Crédit Agricole est le 1er Bancassureur en Europe, ou que la Banque Postale est reconnue pour sa transparence en matière d'actions sociales et environnementales ? Cela peut faire pencher la balance en votre faveur et vous faciliter le remboursement de votre crédit !
Obtenir un prêt immobilier de 230000 euros
Contracter un prêt de 230000 euros : quel est le taux d’endettement ?
Le
taux d’endettement est
l’un des critères les plus importants lors de l’évaluation d’une demande de prêt de 230000 euros. Ce taux correspond au
pourcentage qui va permettre de déterminer le
montant des mensualités que vous serez en mesure de rembourser
sans trop vous endetter.
Ce taux permettra également de déterminer votre capacité d’emprunt et la durée de votre prêt. Tout comme pour le prêt sans apport,
les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et n’acceptent plus d’octroyer un prêt à des emprunteurs avec un taux d’endettement supérieur à 33 %.
Afin d’estimer votre
taux d'endettement, vous devrez prendre en compte la totalité de vos
charges et de vos
revenus et utiliser le calcul suivant :
Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement
Grâce à ce taux, vous serez en mesure de
planifier votre investissement immobilier avec plus de précision ! En multipliant le montant maximum des mensualités que vous serez en mesure de rembourser par la durée en mois de votre prêt immobilier, vous obtiendrez votre
capacité d’emprunt. Ce calcul vous permettra de vous mettre à la recherche de la maison ou de l’appartement de vos rêves sans pour autant dépasser un taux d’endettement de 33 % !
Si vous réalisez que vous dépassez le seuil d’endettement de 33 % pour un prêt de 230000 euros, nous vous conseillons d’
allonger votre durée d’emprunt afin de réduire le montant de vos mensualités !
Le reste à vivre: qu’est-ce que c’est ?Le reste à vivre est la somme ou le moment dont vous disposez après vous être acquitté de toutes vos charges mensuelles. Plus simplement, il s’agit du montant dont vous disposez pour vivre et payer pour vos dépenses personnelles. On parle souvent du reste à vivre en relation avec le taux d’endettement. Ainsi, il était possible de dépasser le plafond d’endettement de 33 % pour un prêt de 230000 euros si vos revenus vous permettaient d’avoir un reste à vivre élevé. À présent, cela n’est plus le cas car les banques respectent scrupuleusement la règle des 33 % de taux d’endettement.
Le procédé est le même si vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt pour un
prêt personnel, autrement appelé crédit à la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre
équipement électroménager, vous pouvez
estimer votre capacité d’emprunt en comparant vos revenus, votre taux d’endettement et le prix que l’équipement que vous souhaitez acheter ! Ce principe s’applique également aux
entreprises qui souhaitent emprunter. Grâce à ce calcul, elles peuvent estimer leur capacité d’emprunt et leur taux d’endettement
Quel salaire pour emprunter 230000 euros sur 15, 20 et 25 ans ?
Comme vous pouvez vous en douter, votre
capacité d'emprunt dépend de vos revenus. Alors, combien doit-on gagner pour emprunter 230000 euros ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! En effet, emprunter prunter 230000 euros sur 15 ans, ce n’est pas la même chose que d’emprunter 230000 euros sur 30 ans. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé car votre remboursement sera plus étalé sur le temps. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vous ne pouvez pas supporter le coût de mensualités élevées.
Il est néanmoins possible de dégager un salaire minimum approximatif pour un emprunt de 230000 euros.
Mais attention, car le
coût total de votre prêt de 230000 euros sera également
plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 230000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un
simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une
offre personnalisée !
Salaire minimum pour un prêt de 230000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans
| Durée | Mensualité | Salaire |
| 10 ans | 1916€ | 5808€ |
| 15 ans | 1277€ | 3872€ |
| 20 ans | 958.€ | 2904€ |
| 25 ans | 766.€ | 2323€ |
Néanmoins,
le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la
stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 230000 euros, ils doivent également être
réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 230000 euros.
☝️ Bon à savoirSachez que de nombreux sites, comme celui de papernest, proposent des calculettes permettant d'estimer vos mensualités ou votre capacité d'emprunt. Les calculs opérés sont gratuits et n’engagent en rien, donc n’hésitez pas à faire plusieurs simulations pour trouver la meilleure offre de prêt !
Dans l’ordre de préférence,
la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:
- Un contrat de fonctionnaire
- Un CDI
- Un CDD
- Un contrat d’intérimaire
- Un contrat de travailleur indépendant
De cette manière, il sera donc
plus facile d’obtenir votre prêt de 230000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou un CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 230000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que
chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos
fiches de salaire des trois dernières années !
En ce qui concerne les
revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les
revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de
70 %. Dans la grande majorité des cas, les
autres apports d’argent ne seront
pas compris dans le calcul de la banque.
Emprunter 230000 euros sans apport ?Il est désormais très rare d’emprunter 230000 euros sans apport ! Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, il faudra justifier de revenus nets non négligeables et d’une épargne supérieure au 10% d’apport généralement requis. De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 230000 euros, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.
Prêt de 230000 euros: quel est le taux d’intérêt ?
Si le prêt à taux zéro, également appelé
PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les
prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de
230000 euros que vous avez emprunté ainsi que
le prix de l’assurance et les intérêts.
Le taux d’intérêt va permettre à l’établissement bancaire de rémunérer son travail et évaluer les éventuels risques. Un taux d’intérêt élevé permet aux banques d’octroyer des emprunts aux ménages les plus susceptibles de rembourser.
Autant dire que cela peut rapidement faire
grimper le chiffre de 230000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un
allongement de votre durée de prêt
augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les
taux moyens d’un prêt immobilier de 230000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.
Taux moyen pour un prêt de §montant (octobre 2025) :
25 ans767 €2323 €
| Durée | Mensualité | Salaire minimum |
|---|
| 15 ans | 1278 € | 3872 € |
| 20 ans | 958 € | 2904 € |
Les
frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut
varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.
Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de
frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.
☝️ A noterUne fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l'établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.
Cliquez
ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
