Emprunter 220000 euros en 2022


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

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Taux d'intĂ©rĂȘt

0.78%

Sur 10 ans

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Taux d'intĂ©rĂȘt

0.96%

Sur 15 ans

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Taux d'intĂ©rĂȘt

1.15%

Sur 20 ans

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Taux d'intĂ©rĂȘt

1.33%

Sur 25 ans

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Taux d'intĂ©rĂȘt

1.52%

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Vous voulez emprunter 220000 euros pour rĂ©aliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement ? Les critĂšres pour obtenir 220000 euros varient en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette page.

Contracter un prĂȘt immobilier de 220000 euros

Quel est le taux d’intĂ©rĂȘt pour un prĂȘt de 220000 euros

Si le prĂȘt Ă  taux zĂ©ro, Ă©galement appelĂ© PTZ, n’est pas concernĂ© par les intĂ©rĂȘts, ce n’est pas le cas de tous les types de prĂȘts. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, les prĂȘts immobiliers doivent ĂȘtre remboursĂ©s avec leurs intĂ©rĂȘts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntĂ©e. Il vous est donc imposĂ© de rembourser le montant de 220000 euros que vous avez empruntĂ© ainsi que le prix de l’assurance et les intĂ©rĂȘts.

Le taux d’intĂ©rĂȘt va permettre Ă  l’établissement bancaire de rĂ©munĂ©rer son travail et Ă©valuer les Ă©ventuels risques. Un taux d’intĂ©rĂȘt Ă©levĂ© permet aux banques d’octroyer des emprunts aux mĂ©nages les plus susceptibles de rembourser.

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Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 220000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vĂ©rifier si vous ĂȘtes Ă©ligible au PTZ car un allongement de votre durĂ©e de prĂȘt augmentera Ă©galement le coĂ»t total de votre crĂ©dit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prĂȘt immobilier de 220000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Taux moyen pour un prĂȘt de 220000 euros (mars 2023) :

Durée Mensualité Salaire minimum
15 ans 1222 € 3703€
20 ans 917 € 2778 €
25 ans 733 € € 2222 €

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus ĂȘtre nĂ©gligĂ©s. Ils font partie intĂ©grante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prĂȘt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitĂ©es.

Veillez donc Ă  bien confronter les banques et leurs caractĂ©ristiques pour contracter un crĂ©dit immobilier auprĂšs de celle qui vous fera payer le moins de frais supplĂ©mentaires. Qu’il s’agisse d’un crĂ©dit contractĂ© chez Boursorama ou la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, le calcul de la capacitĂ© d’emprunt reste important et le connaĂźtre vous sera utile pour bien prĂ©parer le dossier que vous allez prĂ©senter Ă  l’établissement prĂȘteur que vous avez choisi.

☝ A noter

Une fois que vous aurez reçu une offre de prĂȘt de l’Ă©tablissement bancaire de votre choix, vous aurez droit Ă  une pĂ©riode de rĂ©flexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette pĂ©riode pour comparer les offres de prĂȘts via un courtier immobilier comme papernest.

Cliquez ici pour connaßtre les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Quel salaire pour emprunter 220000 euros sur 15, 20 et 25 ans ?

Vous vous en doutez sĂ»rement, le montant que vous pourrez emprunter dĂ©pendra de vos revenus. Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 220000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durĂ©e d’emprunt afin de dĂ©finir votre capacitĂ© d’emprunt .

☝ Bon Ă  savoir

Vous pouvez néanmoins faire une estimation du salaire minimum pour emprunter 220000 euros !

Plus votre salaire sera Ă©levĂ©, plus votre durĂ©e d’emprunt pourra ĂȘtre courte. De cette maniĂšre, vous pourrez rĂ©duire le coĂ»t final de votre prĂȘt. En contrepartie, si votre salaire n’est pas Ă©levĂ©, nous vous conseillons de contracter un prĂȘt de 220000 euros sur une durĂ©e plus longue afin de rĂ©duire le montant de vos mensualitĂ©s et ainsi ne pas dĂ©passer de seuil d’endettement de 35 %.

Mais comment se fait-il qu’une durĂ©e d’emprunt plus longue rĂ©duit le montant des mensualitĂ©s ? Tout simplement car votre remboursement sera plus Ă©talĂ© dans le temps !

Vous vous demandez quel est le salaire nĂ©cessaire pour emprunter 220000 euros? Nous vous aidons Ă  trouver toutes les bonnes rĂ©ponses ! Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 220000 euros sur diffĂ©rentes durĂ©es d’emprunt. Pour obtenir une estimation plus prĂ©cise, nous vous conseillons de passer par notre simulateur de prĂȘt. Celui-ci est entiĂšrement gratuit et sans engagement donc n’hĂ©sitez pas !

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Salaire minimum pour un prĂȘt de 220000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Durée Mensualité Salaire
10 ans 1833€ 5555€
15 ans 1222€ 3703€
20 ans 916.€ 2777€
25 ans 733€ 2222€

Malheureusement, votre salaire n’est pas le seul critĂšre sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prĂȘt de 220000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires Ă©tudieront Ă©galement sur la stabilitĂ© de vos revenus. Effectivement, afin d’emprunter 220000 euros, vous devrez justifier d’un salaire suffisamment Ă©levĂ© pour rembourser votre crĂ©dit mais vous devrez Ă©galement prouver que votre contrat de travail vous permet d’avoir des revenus rĂ©guliers ! Il faut savoir que la banque privilĂ©giera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de rĂ©duire le risque de dĂ©faillance de paiement.

Le conseil de l’expert

N’hĂ©sitez pas Ă  faire usage des nombreuses calculettes proposĂ©es par des sites comme papernest ! Celles-ci sont gratuites et vous permettent de simuler des facteurs tels que votre capacitĂ© d’emprunt ou vos mensualitĂ©s. Vous pourrez ainsi prĂ©parer votre projet immobilier au mieux et trouver l’offre de prĂȘt au meilleur taux !

✔ Liste des types de contrats les plus privilĂ©giĂ©s par les Ă©tablissements bancaires (mars 2023) :

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intĂ©rimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

Dans certains cas, la banque est susceptible de refuser l’emprunt de 220000 euros aux demandeurs si ceux-ci prĂ©sentent une situation professionnelle instable ou prĂ©caire.

Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la constitution de votre dossier. Par exemple, si vous possĂ©dez un contrat de fonctionnaire et que vous rĂ©pondez aux autres conditions d’octroi de prĂȘt, vous avez de grandes chances d’obtenir un prĂȘt de 220000 euros. Sous certaines conditions, il n’est pas non plus exclu d’obtenir un crĂ©dit avec un CDD. Cependant, cela devient plus compliquĂ© avec un contrat d’intĂ©rimaire ou de travailleur indĂ©pendant. Sachez que dans ces cas, vous devrez notamment prĂ©senter vos fiches de salaire datant des trois derniĂšres annĂ©es.

Qu’en est-il des revenus complĂ©mentaires ? Notez que si vous avez des revenus locatifs, la banque en prendra compte Ă  70 %. Malheureusement ce n’est pas le cas pour tous les autres apports d’argent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront exclus du calcul de la banque.

Emprunter 220000 euros sans apport, est-ce possible ?

Suite aux recommandations du Haut Conseil de StabilitĂ© FinanciĂšre (HCSF), il est devenu trĂšs difficile d’emprunter sans apport. Le prĂȘt sans apport est possible dans de rares cas oĂč un emprunteur possĂšde une Ă©pargne supĂ©rieure Ă  10 % du montant empruntĂ© mais ne souhaite pas l’injecter dans son projet immobilier.

Quel est le taux d’endettement maximum pour un prĂȘt de 220000 euros ?

Le taux d’endettement est l’un des critĂšres les plus importants lors de l’évaluation d’une demande de prĂȘt de 220000 euros. Ce taux correspond au pourcentage qui va permettre de dĂ©terminer le montant des mensualitĂ©s que vous serez en mesure de rembourser sans trop vous endetter.

Ce taux permettra Ă©galement de dĂ©terminer votre capacitĂ© d’emprunt et la durĂ©e de votre prĂȘt. Tout comme pour le prĂȘt sans apport, les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et n’acceptent plus d’octroyer un prĂȘt Ă  des emprunteurs avec un taux d’endettement supĂ©rieur Ă  35 %.

Afin d’estimer votre taux d’endettement, vous devrez prendre en compte la totalitĂ© de vos charges et de vos revenus et utiliser le calcul suivant :

Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

GrĂące Ă  ce taux, vous serez en mesure de planifier votre investissement immobilier avec plus de prĂ©cision ! En multipliant le montant maximum des mensualitĂ©s que vous serez en mesure de rembourser par la durĂ©e en mois de votre prĂȘt immobilier, vous obtiendrez votre capacitĂ© d’emprunt. Ce calcul vous permettra de vous mettre Ă  la recherche de la maison ou de l’appartement de vos rĂȘves sans pour autant dĂ©passer un taux d’endettement de 35 % ! Si vous rĂ©alisez que vous dĂ©passez le seuil d’endettement de 35 % pour un prĂȘt de 220000 euros, nous vous conseillons d’allonger votre durĂ©e d’emprunt afin de rĂ©duire le montant de vos mensualitĂ©s !

DĂšs le 1er janvier 2022, les recommandations du HCSF (Haut Conseil de StabilitĂ© FinanciĂšre) seront obligatoires. Aucun emprunt ne sera accordĂ© pour un taux d’endettement supĂ©rieur Ă  35%, et sur une durĂ©e maximale de 25 ans (En savoir plus).

Le reste à vivre: qu’est-ce que c’est ?

Le reste Ă  vivre est la somme ou le moment dont vous disposez aprĂšs vous ĂȘtre acquittĂ© de toutes vos charges mensuelles. Plus simplement, il s’agit du montant dont vous disposez pour vivre et payer pour vos dĂ©penses personnelles. On parle souvent du reste Ă  vivre en relation avec le taux d’endettement. Ainsi, il Ă©tait possible de dĂ©passer le plafond d’endettement de 35 % pour un prĂȘt de 220000 euros si vos revenus vous permettaient d’avoir un reste Ă  vivre Ă©levĂ©. À prĂ©sent, cela n’est plus le cas car les banques respectent scrupuleusement la rĂšgle des 35 % de taux d’endettement.

Le procĂ©dĂ© est le mĂȘme si vous souhaitez connaĂźtre votre capacitĂ© d’emprunt pour un prĂȘt personnel, autrement appelĂ© crĂ©dit Ă  la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre Ă©quipement Ă©lectromĂ©nager, vous pouvez estimer votre capacitĂ© d’emprunt en comparant vos revenus, votre taux d’endettement et le prix que l’équipement que vous souhaitez acheter ! Ce principe s’applique Ă©galement aux entreprises qui souhaitent emprunter. GrĂące Ă  ce calcul, elles peuvent estimer leur capacitĂ© d’emprunt et leur taux d’endettement

Rembourser un crédit de 220000 euros

Quel est le coĂ»t final d’un prĂȘt de 220000 euros ?

Le coĂ»t de votre crĂ©dit immobilier correspond aux intĂ©rĂȘts que vous verserez sur votre prĂȘt immobilier, ainsi que les frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coĂ»t global de votre prĂȘt immobilier Ă  long terme.

A noter ✍

Plus la durĂ©e de votre emprunt sera longue, plus le coĂ»t final de votre prĂȘt sera Ă©levĂ©.

Alors, en connaissant plusieurs Ă©lĂ©ments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intĂ©rĂȘts appliquĂ©s par les banques, combien coĂ»te vraiment un prĂȘt de 220000 euros ? Le tableau ci-dessous prĂ©sente le coĂ»t moyen d’un prĂȘt de 220000 euros selon la durĂ©e de l’emprunt :

Montant du prĂȘt MensualitĂ© CoĂ»t total du prĂȘt avec assurance*
200000 € 833 € 38 225 €
220000 € 1 017,67 € 39 200,15 €
250000 € 1 042 € 47 782 €

Le tableau suivant dresse le coĂ»t moyen d’un prĂȘt selon le montant empruntĂ© et la durĂ©e du crĂ©dit immobilier. N’hĂ©sitez pas Ă  le consulter Ă  titre de comparaison pour choisir le montant et la durĂ©e du prĂȘt qui vous convient le mieux.

DurĂ©e du prĂȘt Taux moyen
sur 15 ans 2,23%
sur 20 ans 2,28%
sur 25 ans 2,35%

⚠ Ces chiffres sont bien Ă©videmment des estimations. ⚠
Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours Ă  un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacitĂ© d’emprunt, la durĂ©e d’emprunt, le taux d’intĂ©rĂȘt et enfin le coĂ»t final de votre crĂ©dit. La calculette prĂ©sente l’avantage d’ĂȘtre gratuite et facile Ă  utiliser pour vous aider dans votre recherche de prĂȘt immobilier.

Vous pouvez Ă©galement faire appel Ă  un courtier papernest pour vous aider Ă  constituer votre dossier et Ă  obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilitĂ©s de bĂ©nĂ©ficier de diffĂ©rentes aides mais il vous aidera Ă©galement Ă  choisir l’offre de prĂȘt et l’assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.

Le saviez-vous ?

Certaines banques prĂ©sentent des caractĂ©ristiques intĂ©ressantes dans le cadre d’une demande de prĂȘt. Saviez-vous par exemple que le CrĂ©dit Agricole est le 1er Bancassureur en Europe, ou que la Banque Postale est reconnue pour sa transparence en matiĂšre d’actions sociales et environnementales ? Cela peut faire pencher la balance en votre faveur et vous faciliter le remboursement de votre crĂ©dit !

Comment calculer les mensualitĂ©s Ă  rembourser pour un prĂȘt de 220000 euros ?

Maintenant que vous connaissez votre capacitĂ© d’emprunt, vous pouvez commencer Ă  prĂ©voir le remboursement de votre prĂȘt de 220000 euros. Pour cela, il vous sera nĂ©cessaire de calculer vos mensualitĂ©s qui servent naturellement Ă  rembourser la somme empruntĂ©e et ses intĂ©rĂȘts.
Ces mensualités dépendent de ce fait de différents facteurs :

  • Le montant du capital empruntĂ©
  • La durĂ©e de l’emprunt
  • Le taux d’intĂ©rĂȘt pratiquĂ© par la banque
  • Le montant du taux de l’assurance-emprunteur

Ce calcul se fait Ă  l’aide d’une formule compliquĂ©e et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prĂȘt immobilier comme celui que propose papernest !

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Si vous doutez encore du montant Ă  emprunter, vous pouvez procĂ©der Ă  un calcul des mensualitĂ©s maximales que vous aurez Ă  rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacitĂ© d’emprunt en fonction de la durĂ©e d’emprunt souhaitĂ©e. Effectivement, la capacitĂ© d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dĂ©passer 35 %. Pour cela, il suffit de faire l’opĂ©ration suivante:

Salaire mensuel net x 0,35 = mensualité maximale

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 220 000 euros, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,35. Vous pouvez Ă©galement vous rĂ©fĂ©rer au tableau proposĂ© sur notre page pour estimer vos mensualitĂ©s maximales et votre capacitĂ© d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durĂ©e de 15, 20 et 25 ans.

Grille de la capacitĂ© d’emprunt pour obtenir un prĂȘt immobilier avec un taux d’endettement maximum (mars 2023) :

DurĂ©e de l’emprunt Taux d’intĂ©rĂȘt moyen CoĂ»t moyen hors assurance CoĂ»t moyen total*
15 ans 2,23% 14 227,87 € 25 447,87 €
20 ans 2,28% 24 240,15 € 39 200,15 €
25 ans 2,35% 37 801,16 € 56 501,16 €

Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

1.52%

Simulation avancée

FAQ

💰 Quel salaire faut-il pour emprunter 220 000 €?

Tout dĂ©pend de la durĂ©e de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 220 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 5 200 € nets, 3 500 € pour un emprunt sur 15 ans, 2 600 € pour un emprunt sur 20 ans et 2 100 € pour un emprunt sur 25 ans.

🧼 Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 220 000 €?

Quelle que soit la somme empruntĂ©e, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixĂ© Ă  35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualitĂ© maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualitĂ©s souhaitĂ©es pour connaĂźtre votre capacitĂ© d'emprunt.

đŸ€·â€â™‚ïž Est-ce que je peux emprunter 220 000 €?

Votre capacitĂ© d'emprunt dĂ©pend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crĂ©dits en cours jouent Ă©galement un rĂŽle. Utilisez un simulateur de prĂȘt immobilier pour en savoir plus !

Mis Ă  jour le 29 Sep, 2022

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Redactor

Virgile Fanucci

Chef de projet

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