Emprunter 220000 euros en 2022
Vous voulez emprunter 220000 euros pour rĂ©aliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement ? Les critĂšres pour obtenir 220000 euros varient en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette page.
Contracter un prĂȘt immobilier de 220000 euros
Quel est le taux dâintĂ©rĂȘt pour un prĂȘt de 220000 euros
Si le prĂȘt Ă taux zĂ©ro, Ă©galement appelĂ© PTZ, nâest pas concernĂ© par les intĂ©rĂȘts, ce nâest pas le cas de tous les types de prĂȘts. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, les prĂȘts immobiliers doivent ĂȘtre remboursĂ©s avec leurs intĂ©rĂȘts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntĂ©e. Il vous est donc imposĂ© de rembourser le montant de 220000 euros que vous avez empruntĂ© ainsi que le prix de lâassurance et les intĂ©rĂȘts.
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Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 220000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant dâemprunt, nous vous conseillons de vĂ©rifier si vous ĂȘtes Ă©ligible au PTZ car un allongement de votre durĂ©e de prĂȘt augmentera Ă©galement le coĂ»t total de votre crĂ©dit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens dâun prĂȘt immobilier de 220000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.
Taux moyen pour un prĂȘt de 220000 euros (mars 2023) :
Durée | Mensualité | Salaire minimum |
---|---|---|
15 ans | 1222 ⏠| 3703⏠|
20 ans | 917 ⏠| 2778 ⏠|
25 ans | 733 ⏠⏠| 2222 ⏠|
Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus ĂȘtre nĂ©gligĂ©s. Ils font partie intĂ©grante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prĂȘt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitĂ©es.
Veillez donc Ă bien confronter les banques et leurs caractĂ©ristiques pour contracter un crĂ©dit immobilier auprĂšs de celle qui vous fera payer le moins de frais supplĂ©mentaires. Quâil sâagisse dâun crĂ©dit contractĂ© chez Boursorama ou la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, le calcul de la capacitĂ© dâemprunt reste important et le connaĂźtre vous sera utile pour bien prĂ©parer le dossier que vous allez prĂ©senter Ă lâĂ©tablissement prĂȘteur que vous avez choisi.
âïž A noter
Une fois que vous aurez reçu une offre de prĂȘt de l’Ă©tablissement bancaire de votre choix, vous aurez droit Ă une pĂ©riode de rĂ©flexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette pĂ©riode pour comparer les offres de prĂȘts via un courtier immobilier comme papernest.
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Quel salaire pour emprunter 220000 euros sur 15, 20 et 25 ans ?
Vous vous en doutez sĂ»rement, le montant que vous pourrez emprunter dĂ©pendra de vos revenus. Ainsi, si vous avez pour projet dâemprunter 220000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durĂ©e dâemprunt afin de dĂ©finir votre capacitĂ© d’emprunt .
âïž Bon Ă savoir
Vous pouvez néanmoins faire une estimation du salaire minimum pour emprunter 220000 euros !
Plus votre salaire sera Ă©levĂ©, plus votre durĂ©e dâemprunt pourra ĂȘtre courte. De cette maniĂšre, vous pourrez rĂ©duire le coĂ»t final de votre prĂȘt. En contrepartie, si votre salaire nâest pas Ă©levĂ©, nous vous conseillons de contracter un prĂȘt de 220000 euros sur une durĂ©e plus longue afin de rĂ©duire le montant de vos mensualitĂ©s et ainsi ne pas dĂ©passer de seuil dâendettement de 35 %.
Vous vous demandez quel est le salaire nĂ©cessaire pour emprunter 220000 euros? Nous vous aidons Ă trouver toutes les bonnes rĂ©ponses ! Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 220000 euros sur diffĂ©rentes durĂ©es dâemprunt. Pour obtenir une estimation plus prĂ©cise, nous vous conseillons de passer par notre simulateur de prĂȘt. Celui-ci est entiĂšrement gratuit et sans engagement donc nâhĂ©sitez pas !
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Salaire minimum pour un prĂȘt de 220000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans
Durée | Mensualité | Salaire |
10 ans | 1833⏠| 5555⏠|
15 ans | 1222⏠| 3703⏠|
20 ans | 916.⏠| 2777⏠|
25 ans | 733⏠| 2222⏠|
Malheureusement, votre salaire nâest pas le seul critĂšre sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prĂȘt de 220000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires Ă©tudieront Ă©galement sur la stabilitĂ© de vos revenus. Effectivement, afin dâemprunter 220000 euros, vous devrez justifier dâun salaire suffisamment Ă©levĂ© pour rembourser votre crĂ©dit mais vous devrez Ă©galement prouver que votre contrat de travail vous permet dâavoir des revenus rĂ©guliers ! Il faut savoir que la banque privilĂ©giera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de rĂ©duire le risque de dĂ©faillance de paiement.
Le conseil de lâexpert
NâhĂ©sitez pas Ă faire usage des nombreuses calculettes proposĂ©es par des sites comme papernest ! Celles-ci sont gratuites et vous permettent de simuler des facteurs tels que votre capacitĂ© dâemprunt ou vos mensualitĂ©s. Vous pourrez ainsi prĂ©parer votre projet immobilier au mieux et trouver lâoffre de prĂȘt au meilleur taux !
âïž Liste des types de contrats les plus privilĂ©giĂ©s par les Ă©tablissements bancaires (mars 2023) :
- Un contrat de fonctionnaire
- Un CDI
- Un CDD
- Un contrat dâintĂ©rimaire
- Un contrat de travailleur indépendant
Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la constitution de votre dossier. Par exemple, si vous possĂ©dez un contrat de fonctionnaire et que vous rĂ©pondez aux autres conditions dâoctroi de prĂȘt, vous avez de grandes chances dâobtenir un prĂȘt de 220000 euros. Sous certaines conditions, il nâest pas non plus exclu dâobtenir un crĂ©dit avec un CDD. Cependant, cela devient plus compliquĂ© avec un contrat dâintĂ©rimaire ou de travailleur indĂ©pendant. Sachez que dans ces cas, vous devrez notamment prĂ©senter vos fiches de salaire datant des trois derniĂšres annĂ©es.
Quâen est-il des revenus complĂ©mentaires ? Notez que si vous avez des revenus locatifs, la banque en prendra compte Ă 70 %. Malheureusement ce nâest pas le cas pour tous les autres apports dâargent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront exclus du calcul de la banque.
Emprunter 220000 euros sans apport, est-ce possible ?
Suite aux recommandations du Haut Conseil de StabilitĂ© FinanciĂšre (HCSF), il est devenu trĂšs difficile dâemprunter sans apport. Le prĂȘt sans apport est possible dans de rares cas oĂč un emprunteur possĂšde une Ă©pargne supĂ©rieure Ă 10 % du montant empruntĂ© mais ne souhaite pas lâinjecter dans son projet immobilier.
Quel est le taux dâendettement maximum pour un prĂȘt de 220000 euros ?
Le taux dâendettement est lâun des critĂšres les plus importants lors de lâĂ©valuation dâune demande de prĂȘt de 220000 euros. Ce taux correspond au pourcentage qui va permettre de dĂ©terminer le montant des mensualitĂ©s que vous serez en mesure de rembourser sans trop vous endetter.
Ce taux permettra Ă©galement de dĂ©terminer votre capacitĂ© dâemprunt et la durĂ©e de votre prĂȘt. Tout comme pour le prĂȘt sans apport, les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et nâacceptent plus dâoctroyer un prĂȘt Ă des emprunteurs avec un taux dâendettement supĂ©rieur Ă 35 %.
Afin dâestimer votre taux d’endettement, vous devrez prendre en compte la totalitĂ© de vos charges et de vos revenus et utiliser le calcul suivant :
GrĂące Ă ce taux, vous serez en mesure de planifier votre investissement immobilier avec plus de prĂ©cision ! En multipliant le montant maximum des mensualitĂ©s que vous serez en mesure de rembourser par la durĂ©e en mois de votre prĂȘt immobilier, vous obtiendrez votre capacitĂ© dâemprunt. Ce calcul vous permettra de vous mettre Ă la recherche de la maison ou de lâappartement de vos rĂȘves sans pour autant dĂ©passer un taux dâendettement de 35 % ! Si vous rĂ©alisez que vous dĂ©passez le seuil dâendettement de 35 % pour un prĂȘt de 220000 euros, nous vous conseillons dâallonger votre durĂ©e dâemprunt afin de rĂ©duire le montant de vos mensualitĂ©s !
DĂšs le 1er janvier 2022, les recommandations du HCSF (Haut Conseil de StabilitĂ© FinanciĂšre) seront obligatoires. Aucun emprunt ne sera accordĂ© pour un taux dâendettement supĂ©rieur Ă 35%, et sur une durĂ©e maximale de 25 ans (En savoir plus).
Le reste Ă vivre: quâest-ce que câest ?
Le reste Ă vivre est la somme ou le moment dont vous disposez aprĂšs vous ĂȘtre acquittĂ© de toutes vos charges mensuelles. Plus simplement, il sâagit du montant dont vous disposez pour vivre et payer pour vos dĂ©penses personnelles. On parle souvent du reste Ă vivre en relation avec le taux dâendettement. Ainsi, il Ă©tait possible de dĂ©passer le plafond dâendettement de 35 % pour un prĂȘt de 220000 euros si vos revenus vous permettaient dâavoir un reste Ă vivre Ă©levĂ©. Ă prĂ©sent, cela nâest plus le cas car les banques respectent scrupuleusement la rĂšgle des 35 % de taux dâendettement.
Le procĂ©dĂ© est le mĂȘme si vous souhaitez connaĂźtre votre capacitĂ© dâemprunt pour un prĂȘt personnel, autrement appelĂ© crĂ©dit Ă la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre Ă©quipement Ă©lectromĂ©nager, vous pouvez estimer votre capacitĂ© dâemprunt en comparant vos revenus, votre taux dâendettement et le prix que lâĂ©quipement que vous souhaitez acheter ! Ce principe sâapplique Ă©galement aux entreprises qui souhaitent emprunter. GrĂące Ă ce calcul, elles peuvent estimer leur capacitĂ© dâemprunt et leur taux dâendettement
Rembourser un crédit de 220000 euros
Quel est le coĂ»t final dâun prĂȘt de 220000 euros ?
Le coĂ»t de votre crĂ©dit immobilier correspond aux intĂ©rĂȘts que vous verserez sur votre prĂȘt immobilier, ainsi que les frais de dossier, dâassurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coĂ»t global de votre prĂȘt immobilier Ă long terme.
A noter â
Plus la durĂ©e de votre emprunt sera longue, plus le coĂ»t final de votre prĂȘt sera Ă©levĂ©.
Alors, en connaissant plusieurs Ă©lĂ©ments comme le taux dâendettement maximum ou encore les taux dâintĂ©rĂȘts appliquĂ©s par les banques, combien coĂ»te vraiment un prĂȘt de 220000 euros ? Le tableau ci-dessous prĂ©sente le coĂ»t moyen dâun prĂȘt de 220000 euros selon la durĂ©e de lâemprunt :
Montant du prĂȘt | MensualitĂ© | CoĂ»t total du prĂȘt avec assurance* |
---|---|---|
200000 ⏠| 833 ⏠| 38âŻ225 ⏠|
220000 ⏠| 1âŻ017,67 ⏠| 39âŻ200,15 ⏠|
250000 ⏠| 1âŻ042 ⏠| 47âŻ782 ⏠|
Le tableau suivant dresse le coĂ»t moyen dâun prĂȘt selon le montant empruntĂ© et la durĂ©e du crĂ©dit immobilier. NâhĂ©sitez pas Ă le consulter Ă titre de comparaison pour choisir le montant et la durĂ©e du prĂȘt qui vous convient le mieux.
DurĂ©e du prĂȘt | Taux moyen |
---|---|
sur 15 ans | 2,23% |
sur 20 ans | 2,28% |
sur 25 ans | 2,35% |
â ïž Ces chiffres sont bien Ă©videmment des estimations. â ïž
Le mieux est, une fois de plus, dâavoir recours Ă un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacitĂ© dâemprunt, la durĂ©e dâemprunt, le taux dâintĂ©rĂȘt et enfin le coĂ»t final de votre crĂ©dit. La calculette prĂ©sente lâavantage dâĂȘtre gratuite et facile Ă utiliser pour vous aider dans votre recherche de prĂȘt immobilier.
Vous pouvez Ă©galement faire appel Ă un courtier papernest pour vous aider Ă constituer votre dossier et Ă obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilitĂ©s de bĂ©nĂ©ficier de diffĂ©rentes aides mais il vous aidera Ă©galement Ă choisir l’offre de prĂȘt et l’assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.
Le saviez-vous ?
Certaines banques prĂ©sentent des caractĂ©ristiques intĂ©ressantes dans le cadre dâune demande de prĂȘt. Saviez-vous par exemple que le CrĂ©dit Agricole est le 1er Bancassureur en Europe, ou que la Banque Postale est reconnue pour sa transparence en matiĂšre d’actions sociales et environnementales ? Cela peut faire pencher la balance en votre faveur et vous faciliter le remboursement de votre crĂ©dit !
Comment calculer les mensualitĂ©s Ă rembourser pour un prĂȘt de 220000 euros ?
Maintenant que vous connaissez votre capacitĂ© dâemprunt, vous pouvez commencer Ă prĂ©voir le remboursement de votre prĂȘt de 220000 euros. Pour cela, il vous sera nĂ©cessaire de calculer vos mensualitĂ©s qui servent naturellement Ă rembourser la somme empruntĂ©e et ses intĂ©rĂȘts.
Ces mensualités dépendent de ce fait de différents facteurs :
- Le montant du capital emprunté
- La durĂ©e de l’emprunt
- Le taux d’intĂ©rĂȘt pratiquĂ© par la banque
- Le montant du taux de l’assurance-emprunteur
Ce calcul se fait Ă lâaide dâune formule compliquĂ©e et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prĂȘt immobilier comme celui que propose papernest !
Simulez vos mensualitĂ©s et votre capacitĂ© d’emprunt avec papernest !
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Si vous doutez encore du montant Ă emprunter, vous pouvez procĂ©der Ă un calcul des mensualitĂ©s maximales que vous aurez Ă rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacitĂ© dâemprunt en fonction de la durĂ©e dâemprunt souhaitĂ©e. Effectivement, la capacitĂ© dâemprunt a directement un lien avec votre taux dâendettement qui ne peut pas dĂ©passer 35 %. Pour cela, il suffit de faire lâopĂ©ration suivante:
De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 220 000 euros, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,35. Vous pouvez Ă©galement vous rĂ©fĂ©rer au tableau proposĂ© sur notre page pour estimer vos mensualitĂ©s maximales et votre capacitĂ© dâemprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durĂ©e de 15, 20 et 25 ans.
Grille de la capacitĂ© dâemprunt pour obtenir un prĂȘt immobilier avec un taux dâendettement maximum (mars 2023) :
DurĂ©e de l’emprunt | Taux d’intĂ©rĂȘt moyen | CoĂ»t moyen hors assurance | CoĂ»t moyen total* |
---|---|---|---|
15 ans | 2,23% | 14âŻ227,87 ⏠| 25âŻ447,87 ⏠|
20 ans | 2,28% | 24âŻ240,15 ⏠| 39âŻ200,15 ⏠|
25 ans | 2,35% | 37âŻ801,16 ⏠| 56âŻ501,16 ⏠|
FAQ
đ° Quel salaire faut-il pour emprunter 220 000 âŹ?
Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 220 000 ⏠sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 5 200 ⏠nets, 3 500 ⏠pour un emprunt sur 15 ans, 2 600 ⏠pour un emprunt sur 20 ans et 2 100 ⏠pour un emprunt sur 25 ans.
𧟠Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 220 000 �
Quelle que soit la somme empruntĂ©e, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixĂ© Ă 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 âŹ, votre mensualitĂ© maximale est donc de 875 âŹ, 1 190 ⏠si vous gagnez 3 400 ⏠nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualitĂ©s souhaitĂ©es pour connaĂźtre votre capacitĂ© d'emprunt.
đ€·ââïž Est-ce que je peux emprunter 220 000 âŹ?
Votre capacitĂ© d'emprunt dĂ©pend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crĂ©dits en cours jouent Ă©galement un rĂŽle. Utilisez un simulateur de prĂȘt immobilier pour en savoir plus !
Mis Ă jour le 29 Sep, 2022
Virgile Fanucci
Chef de projet
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