Emprunter 220000 euros en 2021


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

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Taux d'intérêt

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Sur 10 ans

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Taux d'intérêt

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Taux d'intérêt

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Vous voulez emprunter 220000 euros pour réaliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement ? Les critères pour obtenir 220000 euros varient en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette page.

Contracter un prêt immobilier de 220000 euros

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 220000 euros

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 220000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts.

Le taux d’intérêt va permettre à l’établissement bancaire de rémunérer son travail et évaluer les éventuels risques. Un taux d’intérêt élevé permet aux banques d’octroyer des emprunts aux ménages les plus susceptibles de rembourser.

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Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 220000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 220000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Taux moyen pour un prêt de 220000 euros (septembre 2021) :

Durée Mensualité Salaire minimum
15 ans 1222 € 3703€
20 ans 917 € 2778 €
25 ans 733 € € 2222 €

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

☝️ A noter

Une fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l’établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.

Cliquez ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Quel salaire pour emprunter 220000 euros sur 15, 20 et 25 ans ?

Vous vous en doutez sûrement, le montant que vous pourrez emprunter dépendra de vos revenus. Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 220000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durée d’emprunt afin de définir votre capacité d’emprunt .

☝️ Bon à savoir

Vous pouvez néanmoins faire une estimation du salaire minimum pour emprunter 220000 euros !

Plus votre salaire sera élevé, plus votre durée d’emprunt pourra être courte. De cette manière, vous pourrez réduire le coût final de votre prêt. En contrepartie, si votre salaire n’est pas élevé, nous vous conseillons de contracter un prêt de 220000 euros sur une durée plus longue afin de réduire le montant de vos mensualités et ainsi ne pas dépasser de seuil d’endettement de 33 %.

Mais comment se fait-il qu’une durée d’emprunt plus longue réduit le montant des mensualités ? Tout simplement car votre remboursement sera plus étalé dans le temps !

Vous vous demandez quel est le salaire nécessaire pour emprunter 220000 euros? Nous vous aidons à trouver toutes les bonnes réponses ! Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 220000 euros sur différentes durées d’emprunt. Pour obtenir une estimation plus précise, nous vous conseillons de passer par notre simulateur de prêt. Celui-ci est entièrement gratuit et sans engagement donc n’hésitez pas !

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Salaire minimum pour un prêt de 220000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Durée Mensualité Salaire
10 ans 1833€ 5555€
15 ans 1222€ 3703€
20 ans 916.€ 2777€
25 ans 733€ 2222€

Malheureusement, votre salaire n’est pas le seul critère sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prêt de 220000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires étudieront également sur la stabilité de vos revenus. Effectivement, afin d’emprunter 220000 euros, vous devrez justifier d’un salaire suffisamment élevé pour rembourser votre crédit mais vous devrez également prouver que votre contrat de travail vous permet d’avoir des revenus réguliers ! Il faut savoir que la banque privilégiera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de réduire le risque de défaillance de paiement.

Le conseil de l’expert

N’hésitez pas à faire usage des nombreuses calculettes proposées par des sites comme papernest ! Celles-ci sont gratuites et vous permettent de simuler des facteurs tels que votre capacité d’emprunt ou vos mensualités. Vous pourrez ainsi préparer votre projet immobilier au mieux et trouver l’offre de prêt au meilleur taux !

✔️ Liste des types de contrats les plus privilégiés par les établissements bancaires (septembre 2021) :

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intérimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

Dans certains cas, la banque est susceptible de refuser l’emprunt de 220000 euros aux demandeurs si ceux-ci présentent une situation professionnelle instable ou précaire.

Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la constitution de votre dossier. Par exemple, si vous possédez un contrat de fonctionnaire et que vous répondez aux autres conditions d’octroi de prêt, vous avez de grandes chances d’obtenir un prêt de 220000 euros. Sous certaines conditions, il n’est pas non plus exclu d’obtenir un crédit avec un CDD. Cependant, cela devient plus compliqué avec un contrat d’intérimaire ou de travailleur indépendant. Sachez que dans ces cas, vous devrez notamment présenter vos fiches de salaire datant des trois dernières années.

Qu’en est-il des revenus complémentaires ? Notez que si vous avez des revenus locatifs, la banque en prendra compte à 70 %. Malheureusement ce n’est pas le cas pour tous les autres apports d’argent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront exclus du calcul de la banque.

Emprunter 220000 euros sans apport, est-ce possible ?

Suite aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), il est devenu très difficile d’emprunter sans apport. Le prêt sans apport est possible dans de rares cas où un emprunteur possède une épargne supérieure à 10 % du montant emprunté mais ne souhaite pas l’injecter dans son projet immobilier.

Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt de 220000 euros ?

Le taux d’endettement est l’un des critères les plus importants lors de l’évaluation d’une demande de prêt de 220000 euros. Ce taux correspond au pourcentage qui va permettre de déterminer le montant des mensualités que vous serez en mesure de rembourser sans trop vous endetter.

Ce taux permettra également de déterminer votre capacité d’emprunt et la durée de votre prêt. Tout comme pour le prêt sans apport, les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et n’acceptent plus d’octroyer un prêt à des emprunteurs avec un taux d’endettement supérieur à 33 %.

Afin d’estimer votre taux d’endettement, vous devrez prendre en compte la totalité de vos charges et de vos revenus et utiliser le calcul suivant :

Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

Grâce à ce taux, vous serez en mesure de planifier votre investissement immobilier avec plus de précision ! En multipliant le montant maximum des mensualités que vous serez en mesure de rembourser par la durée en mois de votre prêt immobilier, vous obtiendrez votre capacité d’emprunt. Ce calcul vous permettra de vous mettre à la recherche de la maison ou de l’appartement de vos rêves sans pour autant dépasser un taux d’endettement de 33 % ! Si vous réalisez que vous dépassez le seuil d’endettement de 33 % pour un prêt de 220000 euros, nous vous conseillons d’allonger votre durée d’emprunt afin de réduire le montant de vos mensualités !

Le reste à vivre: qu’est-ce que c’est ?

Le reste à vivre est la somme ou le moment dont vous disposez après vous être acquitté de toutes vos charges mensuelles. Plus simplement, il s’agit du montant dont vous disposez pour vivre et payer pour vos dépenses personnelles. On parle souvent du reste à vivre en relation avec le taux d’endettement. Ainsi, il était possible de dépasser le plafond d’endettement de 33 % pour un prêt de 220000 euros si vos revenus vous permettaient d’avoir un reste à vivre élevé. À présent, cela n’est plus le cas car les banques respectent scrupuleusement la règle des 33 % de taux d’endettement.

Le procédé est le même si vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt pour un prêt personnel, autrement appelé crédit à la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre équipement électroménager, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt en comparant vos revenus, votre taux d’endettement et le prix que l’équipement que vous souhaitez acheter ! Ce principe s’applique également aux entreprises qui souhaitent emprunter. Grâce à ce calcul, elles peuvent estimer leur capacité d’emprunt et leur taux d’endettement

Rembourser un crédit de 220000 euros

Quel est le coût final d’un prêt de 220000 euros ?

Le coût de votre crédit immobilier correspond aux intérêts que vous verserez sur votre prêt immobilier, ainsi que les frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coût global de votre prêt immobilier à long terme.

A noter ✍

Plus la durée de votre emprunt sera longue, plus le coût final de votre prêt sera élevé.

Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques, combien coûte vraiment un prêt de 220000 euros ? Le tableau ci-dessous présente le coût moyen d’un prêt de 220000 euros selon la durée de l’emprunt :

Montant du prêt Mensualité Coût total du prêt avec assurance*
200000 € 833 € 38 225 €
220000 € 1 017,67 € 39 200,15 €
250000 € 1 042 € 47 782 €

Le tableau suivant dresse le coût moyen d’un prêt selon le montant emprunté et la durée du crédit immobilier. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour choisir le montant et la durée du prêt qui vous convient le mieux.

Durée du prêt Taux moyen
sur 15 ans 0,80%
sur 20 ans 0,98%
sur 25 ans 1,21%

⚠️ Ces chiffres sont bien évidemment des estimations. ⚠️
Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt et enfin le coût final de votre crédit. La calculette présente l’avantage d’être gratuite et facile à utiliser pour vous aider dans votre recherche de prêt immobilier.

Vous pouvez également faire appel à un courtier papernest pour vous aider à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilités de bénéficier de différentes aides mais il vous aidera également à choisir l’offre de prêt et l’assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.

Le saviez-vous ?

Certaines banques présentent des caractéristiques intéressantes dans le cadre d’une demande de prêt. Saviez-vous par exemple que le Crédit Agricole est le 1er Bancassureur en Europe, ou que la Banque Postale est reconnue pour sa transparence en matière d’actions sociales et environnementales ? Cela peut faire pencher la balance en votre faveur et vous faciliter le remboursement de votre crédit !

Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 220000 euros ?

Maintenant que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 220000 euros. Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts.
Ces mensualités dépendent de ce fait de différents facteurs :

  • Le montant du capital emprunté
  • La durée de l’emprunt
  • Le taux d’intérêt pratiqué par la banque
  • Le montant du taux de l’assurance-emprunteur

Ce calcul se fait à l’aide d’une formule compliquée et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

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Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée. Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 33 %. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 220 000 euros, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,33. Vous pouvez également vous référer au tableau proposé sur notre page pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Grille de la capacité d’emprunt pour obtenir un prêt immobilier avec un taux d’endettement maximum (septembre 2021) :

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen Coût moyen hors assurance Coût moyen total*
15 ans 0,80% 14 227,87 € 25 447,87 €
20 ans 0,98% 24 240,15 € 39 200,15 €
25 ans 1,21% 37 801,16 € 56 501,16 €

Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

FAQ

💰 Quel salaire faut-il pour emprunter 220 000 €?

Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 220 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 5 200 € nets, 3 500 € pour un emprunt sur 15 ans, 2 600 € pour un emprunt sur 20 ans et 2 100 € pour un emprunt sur 25 ans.

🧮 Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 220 000 €?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

🤷‍♂️ Est-ce que je peux emprunter 220 000 €?

Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !

Mis à jour le 10 Sep, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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