Investir en SCPI : avantages et inconvénients du placement immobilier

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Investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une excellente façon de diversifier son patrimoine. Aussi connu sous le nom de placement « Pierre Papier », l’investissement en SCPI est accessible à tous, même sans apport. Voici tout ce qu’il faut retenir sur ce placement rentable.

Comment investir dans les SCPI ?

Comment peut-on investir en SCPI et rentabiliser son placement immobilier ? Pour investir en SCPI, il faut forcément passer par une banque ou par une société de gestion spécialisée.

Pour ce qui est de l’investissement dans une Société Civile de Placement Immobilier, vous pouvez simplement :

  1. Prendre contact avec un conseiller de la banque de votre choix afin de souscrire un crédit immobilier ou de trouver d’autres financements pour investir ;
  2. Prendre rendez-vous avec un cabinet de gestion de patrimoine afin de trouver comment investir en SCPI de façon judicieuse.

De nos jours, il est également possible d’investir en SCPI en ligne. De façon presque autonome, vous avez désormais la possibilité de gérer votre investissement sans rencontrer de conseiller et sans vous rendre en agence.

Toutefois, si le gain de temps et d’argent est indéniable (du moins à court terme), rien ne vous assure le rendement de votre placement. Apprenez-en davantage sur le sujet en découvrant cet article.

Souscrire un crédit immobilier pour investir en SCPI ?

Contrairement à d’autres placements, vous pouvez investir en SCPI à crédit. De fait, souscrire un crédit immobilier pour une SCI (Société Civile Immobilière) ou une SCPI est une chose assez courante en France tant l’investissement s’avère rentable.

Un tiers des investissements SCPI via le crédit immobilier

Comme le souligne Paul Bourdois, cofondateur de France SCPI :

« près de 30 % de la collecte des SCPI est réalisée au travers d’un crédit actuellement ».

Investir en SCPI grâce au crédit immobilier permet de profiter d’avantages non-négligeables tels que :

  • investir sans apport personnel. Le prêt immobilier vous permet d’investir en SCPI même si vous ne disposez pas d’une épargne conséquente ;
  • profiter d’un levier fiscal. Les intérêts d’emprunt étant déductibles des revenus fonciers, vous pouvez diminuer votre imposition tout en rentabilisant votre placement immobilier.

Afin de maximiser votre rentabilité au moment d’investir en SCPI sans apport personnel, n’hésitez pas à utiliser un comparateur de crédit immobilier gratuit. Pour cela, commencez par déterminer votre capacité d’emprunt grâce à notre simulateur :


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Bien entendu, investir en SCPI via un crédit immobilier comporte un certain risque car la rentabilité de votre placement ne peut être assurée, même en souscrivant un prêt dans les meilleurs organismes bancaires.

Cependant, la rentabilité des SCPI n’est pas descendue sous les 4 % depuis de longues années tandis que les taux d’intérêts des crédits demeurent relativement bas. Dans un tel contexte, investir en SCPI via le prêt immobilier semble être un choix judicieux.

Investir en SCPI avec son assurance-vie ?

Peut-on investir en SCPI avec son contrat d’assurance-vie ? Vous pouvez réaliser un investissement en SCPI via l’assurance-vie. Comme toujours, ce montage financier s’accompagne d’avantages et d’inconvénients. Voici notre comparatif :

Investir en SCPI via l’assurance-vie : avantages et inconvénients

Avantages Inconvénients

  • Diminution du prix des parts d’une SCPI acquises via une assurance-vie (jusqu’à -9 %) ;
  • Bénéficier de la fiscalité de l’assurance-vie au lieu de celle des revenus fonciers.

  • Une rentabilité moindre en raison des frais de gestion (environ 1 %) et de l’assureur qui peut conserver une partie des revenus ;
  • Investir en SCPI de défiscalisation n’est plus possible ;
  • Investir en SCPI via le crédit n’est plus possible ;
  • Limitation du nombre de parts de SCPI dans lesquelles investir.

En définitive, si investir en SCPI via l’assurance-vie permet de diversifier facilement son épargne, il faut tout de même savoir que le rendement ne sera pas aussi performant qu’un investissement traditionnel.

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Les avis et commentaires

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17 Fév 2021
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06 Juil 2020
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22 Fév 2021
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Quelle SCPI choisir ?

Investir en SPCI en 2021 demande un temps de réflexion. Comme tous les secteurs, l’immobilier a été impacté par la pandémie liée au coronavirus. Dans ce contexte, on peut se demander quelle SCPI choisir ?

En France, on distingue deux types de SCPI :

  1. la SCPI fiscale ;
  2. la SCPI de rendement.

Selon vos attentes et votre objectif en matière de patrimoine immobilier, vous allez devoir vous orienter vers l’une ou l’autre de ces catégories.

Investir en SCPI fiscale ?

Investir en SCPI fiscaleLa SCPI fiscale est un type de placement qui permet au souscripteur de diminuer son impôt sur le revenu de façon durable. Investir en SCPI fiscales vous permet d’investir dans des immeubles à usage d’habitation en faisant baisser votre imposition. Via ce placement immobilier, vous pouvez investir dans :

  • les SCPI Pinel (investir dans des biens répondant aux normes énergétiques RT 2012 et BBC) ;
  • les SCPI Malraux (investir dans des biens à rénover sur des territoires précis) ;
  • les SCPI de déficit foncier (investir dans des biens à rénover dont le coût des travaux sera déduit des revenus fonciers de l’investisseur).

Notez que le rendement de la SCPI fiscale est inférieur à celui de la SCPI de rendement. Ainsi, ce montage financier s’adresse aux investisseurs souhaitant avant tout diminuer leur impôt sur le revenu.

En résumé, la SCPI fiscale c’est :

Objectif Inconvénient
Type d’investissement
Diminuer les impôts de l’investisseur Rendement net relativement faible biens à usage d’habitation

Investir en SCPI de rendement ?

Comme son nom l’indique, la SCPI de rendement a pour but d’assurer un revenu régulier aux investisseurs en assurant le meilleur rendement possible.

Investir en SCPI de rendement - l'aide d'un expert

Si vous souhaitez investir en SCPI de rendement, les avis d’un cabinet de gestion spécialisé peuvent être très utiles.

En effet, suite à la crise du coronavirus et à ses répercussions économiques, mieux vaut se renseigner auprès d’un expert avant de se lancer dans un tel placement.

Contrairement à la SCPI fiscale, ce type de Société Civile de Placement Immobilier se concentre sur l’immobilier d’affaire (bureaux et locaux commerciaux) pour afficher un rendement maximal.

Plus accessible que la SCPI fiscale, on peut résumer la SCPI de rendement ainsi :

Objectif Inconvénient
Type d’investissement
Assurer un revenu régulier à l’investisseur Risque de perte de valeur biens à usage commercial et/ou professionnel

Quelle somme investir en SCPI ?

Combien investir en SCPI ? Bien que la réponse puisse varier en fonction de votre situation, sachez déjà que vous pouvez investir en SCPI pour un montant minimum de 200 €.

La SCPI a l’énorme avantage de ne pas vous imposer de verser un montant mensuel pour acquérir des parts. Ainsi, vous pouvez très bien ne verser que 200 € régulièrement (à vous de fixer une fréquence) pour acquérir une part intéressante d’une SCPI.

Néanmoins, on estime qu’il faut au moins compter au minimum 35 000 € pour qu’investir en SCPI soit rentable. Bien entendu, à vous de voir si vous comptez échelonner ce paiement dans la durée (200 €/mois pendant 15 ans par exemple) ou d’un coup.

Avec un coût d’entrée aussi bas, il ne fait aucun doute que la SCPI est accessible à tous. Ceci étant dit, il ne faut pas oublier que la SCPI est un placement dont le gain est proportionnel à l’investissement. C’est pourquoi on affirme souvent que c’est à partir de 100 000 € qu’investir en SCPI est réellement rentable.

Au delà du montant à investir en SCPI, vous pouvez jouer sur d’autres facteurs. Par exemple, si vous investissez grâce à un emprunt, vous pouvez :

Crédit immobilier : augmenter la rentabilité de l’investissement en SCPI

La question du montant à investir en SCPI concerne essentiellement ceux qui comptent souscrire un crédit puisque les autres sont libres d’investir autant qu’ils veulent sans vraiment se soucier du surendettement.

Si vous décidez de souscrire un prêt immobilier en ligne, ou directement en agence bancaire, pour participer à une Société Civile de Placement Immobilier, vous devez être bien préparé. Si tel est votre cas, pour investir en SCPI, la simulation de vos mensualités pourra facilement vous indiquer si votre placement sera rentable ou non.

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Montant à emprunter

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En fin de compte, prenez le temps de comparer le montant de vos mensualités de remboursement, le taux de votre crédit et le coût de votre assurance avec les perspectives de rémunération que cela vous rapportera d’investir en SCPI.

Quels sont les risques des SCPI ?

Comme on a déjà pu l’évoquer, les SCPI comportent un certain nombre de risques étant donné que ce sont des placements immobiliers. Qu’on parle de SCPI de rendement ou de SCPI fiscale, rien ne peut vous garantir un risque zéro lorsque vous vous lancez dans un placement immobilier.

Ceci étant dit, investir en SCPI pendant une crise s’avère souvent payant. De fait, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier permettent d’investir dans la pierre, une valeur refuge par excellence.

SCPI : un rendement constant

« Sur les trente dernières années, malgré les crises financières et la crise immobilière, le rendement des SCPI n’a jamais été inférieur à 4 % par an », explique Paul Bourdois de France SCPI

En effet, malgré la succession de crises économiques et sociales des dernières années, la rentabilité des investissements locatifs n’a que peu évolué, restant à des niveaux très intéressants.

Covid 19 : quel impact sur les SCPI ?

Le risque d'investir en SCPIS’il est indéniable qu’investir en SCPI est un bon moyen de résister aux différentes crises économiques, on peut légitimement s’interroger sur l’impact de la pandémie de coronavirus sur les SCPI et leur rentabilité.

Du côté des SCPI fiscales, le Covid 19 ne devrait pas avoir un impact trop négatif. De fait, les SCPI Duflot, SCPI Malraux et les SCPI de déficit foncier reposent en grande partie sur des biens subventionnés par l’État.

Le gouvernement ayant déjà annoncé qu’il subventionnerait fortement les secteurs de l’habitat, une vague de départ de locataires dans les biens où investissent les SCPI fiscales n’est pas vraiment à craindre.

En revanche, pour ce qui est des SCPI de rendement le problème pourrait être plus complexe. Investir en SCPI après le Covid 19 pourrait s’avérer problématique car les locaux dans lesquels investissent les SCPI de rendement risquent d’être désertés. Cette menace vient :

  1. du développement du télétravail qui pourrait pousser certaines entreprises à repenser leur rapport aux bureaux, voire à se passer de local professionnel ;
  2. la possibilité de voir de nombreuses entreprises et/ou commerces faire faillite.

Pour le moment, rien ne semble venir confirmer ces hypothèses, mais il est sûr que la crise sanitaire mondiale suppose de faire preuve d’un peu plus de vigilance avant d’investir en SCPI de rendement.

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FAQ

Où acheter des parts en SCPI ? 🔎

Pour investir en SCPI, vous devez obligatoirement passer par les organismes bancaires ou par des cabinets spécialisés dans la gestion de patrimoine immobilier.

En effet, investir en SCPI via le Crédit Agricole ou d'autres banques traditionnelles n'est pas votre seule option. De fait, vous pouvez :

  • investir en SCPI avec Boursorama (ou d'autres banques en ligne) ;
  • investir en SCPI via Corum (ou une autre société de gestion) ;
  • investir en SCPI chez le Crédit Agricole, BNP, La Banque Postale, HSBC ou d'autres banques classiques.

Quelle est le placement le plus rentable ? 📈

À l'heure actuelle, investir en SCPI est l'un des placements les plus rentables et les plus sûrs de l'année. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier offrent notamment :

  • une porte d'entrée relativement abordable sur le marché du placement immobilier ;
  • une gestion locative prise en charge à 100 % ;
  • des réductions d'impôts ;
  • un rendement capable de surpasser les 5 % net à l'année (pour les SCPI de rendement).

Qu'est-ce qu'une SCPI de rendement ? 💰

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier de rendement sont des placements dont les biens immobiliers sont des bureaux ou des commerces.

Investir en SCPI de rendement s'avère particulièrement rentable car les locataires sont exclusivement des professionnels (le rapport locatif étant plus important dans ce secteur que dans la location pour particuliers).

Redactor

Ecrit par Matthieu

Mis à jour le 1 Avr, 2021

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