Investir en SCPI : les avantages et inconvénients de ce placement immobilier

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RĂ©sumĂ© : Investir en SCPI (SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immobilier) est une excellente façon de diversifier son patrimoine. Aussi connu sous le nom de placement « Pierre Papier », l’investissement en SCPI est accessible Ă  tous, mĂȘme sans apport. Voici tout ce qu’il faut retenir sur ce placement rentable.

Comment investir dans les SCPI ?

Comment peut-on investir en SCPI et rentabiliser son placement immobilier ? Pour investir en SCPI, il faut forcément passer par une banque ou par une société de gestion spécialisée.

Pour ce qui est de l’investissement dans une SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immobilier, vous pouvez simplement :

  1. Prendre contact avec un conseiller de la banque de votre choix afin de souscrire un crĂ©dit immobilier ou de trouver d’autres financements pour investir ;
  2. Prendre rendez-vous avec un cabinet de gestion de patrimoine afin de trouver comment investir en SCPI de façon judicieuse.

De nos jours, il est Ă©galement possible d’investir en SCPI en ligne. De façon presque autonome, vous avez dĂ©sormais la possibilitĂ© de gĂ©rer votre investissement sans rencontrer de conseiller et sans vous rendre en agence.

Toutefois, si le gain de temps et d’argent est indĂ©niable (du moins Ă  court terme), rien ne vous assure le rendement de votre placement. Apprenez-en davantage sur le sujet en dĂ©couvrant cet article.

Souscrire un crédit immobilier pour investir en SCPI ?

Contrairement Ă  d’autres placements, vous pouvez investir en SCPI Ă  crĂ©dit. De fait, souscrire un crĂ©dit immobilier pour une SCI (SociĂ©tĂ© Civile ImmobiliĂšre) ou une SCPI est une chose assez courante en France tant l’investissement s’avĂšre rentable.

Un tiers des investissements SCPI via le crédit immobilier

Comme le souligne Paul Bourdois, cofondateur de France SCPI :

« prĂšs de 30 % de la collecte des SCPI est rĂ©alisĂ©e au travers d’un crĂ©dit actuellement ».

Investir en SCPI grĂące au crĂ©dit immobilier permet de profiter d’avantages non-nĂ©gligeables tels que :

  • investir sans apport personnel. Le prĂȘt immobilier vous permet d’investir en SCPI mĂȘme si vous ne disposez pas d’une Ă©pargne consĂ©quente ;
  • profiter d’un levier fiscal. Les intĂ©rĂȘts d’emprunt Ă©tant dĂ©ductibles des revenus fonciers, vous pouvez diminuer votre imposition tout en rentabilisant votre placement immobilier.

Afin de maximiser votre rentabilitĂ© au moment d’investir en SCPI sans apport personnel, n’hĂ©sitez pas Ă  utiliser un comparateur de crĂ©dit immobilier gratuit. Pour cela, commencez par dĂ©terminer votre capacitĂ© d’emprunt grĂące Ă  notre simulateur :


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

0.78%

Sur 10 ans

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Taux d'intĂ©rĂȘt

0.96%

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Taux d'intĂ©rĂȘt

1.15%

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Taux d'intĂ©rĂȘt

1.33%

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Taux d'intĂ©rĂȘt

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Simulation avancée

Bien entendu, investir en SCPI via un crĂ©dit immobilier comporte un certain risque car la rentabilitĂ© de votre placement ne peut ĂȘtre assurĂ©e, mĂȘme en souscrivant un prĂȘt dans les meilleurs organismes bancaires.

Cependant, la rentabilitĂ© des SCPI n’est pas descendue sous les 4 % depuis de longues annĂ©es tandis que les taux d’intĂ©rĂȘts des crĂ©dits demeurent relativement bas. Dans un tel contexte, investir en SCPI via le prĂȘt immobilier semble ĂȘtre un choix judicieux.

Investir en SCPI avec son assurance-vie ?

Peut-on investir en SCPI avec son contrat d’assurance-vie ? Vous pouvez rĂ©aliser un investissement en SCPI via l’assurance-vie. Comme toujours, ce montage financier s’accompagne d’avantages et d’inconvĂ©nients. Voici notre comparatif :

Investir en SCPI via l’assurance-vie : avantages et inconvĂ©nients

Avantages Inconvénients

  • Diminution du prix des parts d’une SCPI acquises via une assurance-vie (jusqu’Ă  -9 %) ;
  • BĂ©nĂ©ficier de la fiscalitĂ© de l’assurance-vie au lieu de celle des revenus fonciers.

  • Une rentabilitĂ© moindre en raison des frais de gestion (environ 1 %) et de l’assureur qui peut conserver une partie des revenus ;
  • Investir en SCPI de dĂ©fiscalisation n’est plus possible ;
  • Investir en SCPI via le crĂ©dit n’est plus possible ;
  • Limitation du nombre de parts de SCPI dans lesquelles investir.

En dĂ©finitive, si investir en SCPI via l’assurance-vie permet de diversifier facilement son Ă©pargne, il faut tout de mĂȘme savoir que le rendement ne sera pas aussi performant qu’un investissement traditionnel.

Quelle SCPI choisir ?

Investir en SPCI en 2020 demande un temps de rĂ©flexion. Comme tous les secteurs, l’immobilier a Ă©tĂ© impactĂ© par la pandĂ©mie liĂ©e au coronavirus. Dans ce contexte, on peut se demander quelle SCPI choisir ?

En France, on distingue deux types de SCPI :

  1. la SCPI fiscale ;
  2. la SCPI de rendement.

Selon vos attentes et votre objectif en matiĂšre de patrimoine immobilier, vous allez devoir vous orienter vers l’une ou l’autre de ces catĂ©gories.

Investir en SCPI fiscale ?

Investir en SCPI fiscaleLa SCPI fiscale est un type de placement qui permet au souscripteur de diminuer son impĂŽt sur le revenu de façon durable. Investir en SCPI fiscales vous permet d’investir dans des immeubles Ă  usage d’habitation en faisant baisser votre imposition. Via ce placement immobilier, vous pouvez investir dans :

  • les SCPI Pinel (investir dans des biens rĂ©pondant aux normes Ă©nergĂ©tiques RT 2012 et BBC) ;
  • les SCPI Malraux (investir dans des biens Ă  rĂ©nover sur des territoires prĂ©cis) ;
  • les SCPI de dĂ©ficit foncier (investir dans des biens Ă  rĂ©nover dont le coĂ»t des travaux sera dĂ©duit des revenus fonciers de l’investisseur).

Notez que le rendement de la SCPI fiscale est infĂ©rieur Ă  celui de la SCPI de rendement. Ainsi, ce montage financier s’adresse aux investisseurs souhaitant avant tout diminuer leur impĂŽt sur le revenu.

En rĂ©sumĂ©, la SCPI fiscale c’est :

Objectif Inconvénient
Type d’investissement
Diminuer les impĂŽts de l’investisseur Rendement net relativement faible biens Ă  usage d’habitation

Investir en SCPI de rendement ?

Comme son nom l’indique, la SCPI de rendement a pour but d’assurer un revenu rĂ©gulier aux investisseurs en assurant le meilleur rendement possible.

Investir en SCPI de rendement - l'aide d'un expert

Si vous souhaitez investir en SCPI de rendement, les avis d’un cabinet de gestion spĂ©cialisĂ© peuvent ĂȘtre trĂšs utiles.

En effet, suite Ă  la crise du coronavirus et Ă  ses rĂ©percussions Ă©conomiques, mieux vaut se renseigner auprĂšs d’un expert avant de se lancer dans un tel placement.

Contrairement Ă  la SCPI fiscale, ce type de SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immobilier se concentre sur l’immobilier d’affaire (bureaux et locaux commerciaux) pour afficher un rendement maximal.

Plus accessible que la SCPI fiscale, on peut résumer la SCPI de rendement ainsi :

Objectif Inconvénient
Type d’investissement
Assurer un revenu rĂ©gulier Ă  l’investisseur Risque de perte de valeur biens Ă  usage commercial et/ou professionnel

Quelle somme investir en SCPI ?

Combien investir en SCPI ? Bien que la rĂ©ponse puisse varier en fonction de votre situation, sachez dĂ©jĂ  que vous pouvez investir en SCPI pour un montant minimum de 200 €.

La SCPI a l’Ă©norme avantage de ne pas vous imposer de verser un montant mensuel pour acquĂ©rir des parts. Ainsi, vous pouvez trĂšs bien ne verser que 200 € rĂ©guliĂšrement (Ă  vous de fixer une frĂ©quence) pour acquĂ©rir une part intĂ©ressante d’une SCPI.

NĂ©anmoins, on estime qu’il faut au moins compter au minimum 35 000 € pour qu’investir en SCPI soit rentable. Bien entendu, Ă  vous de voir si vous comptez Ă©chelonner ce paiement dans la durĂ©e (200 €/mois pendant 15 ans par exemple) ou d’un coup.

Avec un coĂ»t d’entrĂ©e aussi bas, il ne fait aucun doute que la SCPI est accessible Ă  tous. Ceci Ă©tant dit, il ne faut pas oublier que la SCPI est un placement dont le gain est proportionnel Ă  l’investissement. C’est pourquoi on affirme souvent que c’est Ă  partir de 100 000 € qu’investir en SCPI est rĂ©ellement rentable.

Au delĂ  du montant Ă  investir en SCPI, vous pouvez jouer sur d’autres facteurs. Par exemple, si vous investissez grĂące Ă  un emprunt, vous pouvez :

CrĂ©dit immobilier : augmenter la rentabilitĂ© de l’investissement en SCPI

La question du montant Ă  investir en SCPI concerne essentiellement ceux qui comptent souscrire un crĂ©dit puisque les autres sont libres d’investir autant qu’ils veulent sans vraiment se soucier du surendettement.

Si vous dĂ©cidez de souscrire un prĂȘt immobilier en ligne, ou directement en agence bancaire, pour participer Ă  une SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immobilier, vous devez ĂȘtre bien prĂ©parĂ©. Si tel est votre cas, pour investir en SCPI, la simulation de vos mensualitĂ©s pourra facilement vous indiquer si votre placement sera rentable ou non.

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant Ă  emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intĂ©rĂȘt

0.96%

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Taux d'intĂ©rĂȘt

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Taux d'intĂ©rĂȘt

1.33%

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Taux d'intĂ©rĂȘt

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Simulation avancée

En fin de compte, prenez le temps de comparer le montant de vos mensualitĂ©s de remboursement, le taux de votre crĂ©dit et le coĂ»t de votre assurance avec les perspectives de rĂ©munĂ©ration que cela vous rapportera d’investir en SCPI.

Quels sont les risques des SCPI ?

Comme on a dĂ©jĂ  pu l’Ă©voquer, les SCPI comportent un certain nombre de risques Ă©tant donnĂ© que ce sont des placements immobiliers. Qu’on parle de SCPI de rendement ou de SCPI fiscale, rien ne peut vous garantir un risque zĂ©ro lorsque vous vous lancez dans un placement immobilier.

Ceci Ă©tant dit, investir en SCPI pendant une crise s’avĂšre souvent payant. De fait, les SociĂ©tĂ©s Civiles de Placement Immobilier permettent d’investir dans la pierre, une valeur refuge par excellence.

SCPI : un rendement constant

« Sur les trente derniĂšres annĂ©es, malgrĂ© les crises financiĂšres et la crise immobiliĂšre, le rendement des SCPI n’a jamais Ă©tĂ© infĂ©rieur Ă  4 % par an », explique Paul Bourdois de France SCPI

En effet, malgrĂ© la succession de crises Ă©conomiques et sociales des derniĂšres annĂ©es, la rentabilitĂ© des investissements locatifs n’a que peu Ă©voluĂ©, restant Ă  des niveaux trĂšs intĂ©ressants.

Covid 19 : quel impact sur les SCPI ?

Le risque d'investir en SCPIS’il est indĂ©niable qu’investir en SCPI est un bon moyen de rĂ©sister aux diffĂ©rentes crises Ă©conomiques, on peut lĂ©gitimement s’interroger sur l’impact de la pandĂ©mie de coronavirus sur les SCPI et leur rentabilitĂ©.

Du cĂŽtĂ© des SCPI fiscales, le Covid 19 ne devrait pas avoir un impact trop nĂ©gatif. De fait, les SCPI Duflot, SCPI Malraux et les SCPI de dĂ©ficit foncier reposent en grande partie sur des biens subventionnĂ©s par l’État.

Le gouvernement ayant dĂ©jĂ  annoncĂ© qu’il subventionnerait fortement les secteurs de l’habitat, une vague de dĂ©part de locataires dans les biens oĂč investissent les SCPI fiscales n’est pas vraiment Ă  craindre.

En revanche, pour ce qui est des SCPI de rendement le problĂšme pourrait ĂȘtre plus complexe. Investir en SCPI aprĂšs le Covid 19 pourrait s’avĂ©rer problĂ©matique car les locaux dans lesquels investissent les SCPI de rendement risquent d’ĂȘtre dĂ©sertĂ©s. Cette menace vient :

  1. du développement du télétravail qui pourrait pousser certaines entreprises à repenser leur rapport aux bureaux, voire à se passer de local professionnel ;
  2. la possibilité de voir de nombreuses entreprises et/ou commerces faire faillite.

Pour le moment, rien ne semble venir confirmer ces hypothĂšses, mais il est sĂ»r que la crise sanitaire mondiale suppose de faire preuve d’un peu plus de vigilance avant d’investir en SCPI de rendement.

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Les avis et commentaires

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Maxime

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FAQ

OĂč acheter des SCPI ? 🔎

Pour investir en SCPI, vous devez obligatoirement passer par les organismes bancaires ou par des cabinets spécialisés dans la gestion de patrimoine immobilier.

En effet, investir en SCPI via le Crédit Agricole ou d'autres banques traditionnelles n'est pas votre seule option. De fait, vous pouvez :

  • investir en SCPI avec Boursorama (ou d'autres banques en ligne) ;
  • investir en SCPI via Corum (ou une autre sociĂ©tĂ© de gestion) ;
  • investir en SCPI chez le CrĂ©dit Agricole, BNP, La Banque Postale, HSBC ou d'autres banques classiques.

Quelle est le placement le plus rentable ? 📈

À l'heure actuelle, investir en SCPI est l'un des placements les plus rentables et les plus sĂ»rs de l'annĂ©e. Les SociĂ©tĂ©s Civiles de Placement Immobilier offrent notamment :

  • une porte d'entrĂ©e relativement abordable sur le marchĂ© du placement immobilier ;
  • une gestion locative prise en charge Ă  100 % ;
  • des rĂ©ductions d'impĂŽts ;
  • un rendement capable de surpasser les 5 % net Ă  l'annĂ©e (pour les SCPI de rendement).

Qu'est-ce qu'une SCPI de rendement ? 💰

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier de rendement sont des placements dont les biens immobiliers sont des bureaux ou des commerces.

Investir en SCPI de rendement s'avĂšre particuliĂšrement rentable car les locataires sont exclusivement des professionnels (le rapport locatif Ă©tant plus important dans ce secteur que dans la location pour particuliers).

Redactor

Written by Matthieu

Mis Ă  jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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