Rembourser un prêt de 80 000 euros
Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 80 000 euros ?
Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour
gérer votre projet immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à
prévoir le remboursement de votre prêt de 80 000 euros et ses intérêts en
calculant vos mensualités.
De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de
nombreux facteurs tels que le montant emprunté, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance. Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un
simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest.
Vous avez pour projet d’emprunter 80 000 euros mais vous n’avez
pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre
capacité d’emprunt et le
budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,35 valeur qui correspond au
taux d’endettement maximum autorisé.
Salaire mensuel net x 0,35 = mensualité maximale
Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la
durée de l’emprunt et le
montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous. Il vous permettra également de connaître les
mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 10, 15 et 20 ans.
| Durée | Mensualité brute | Salaire minimum |
|---|
| 10 ans | 1166.67 | 3535.35 |
| 15 ans | 777.78 | 2356.90 |
| 20 ans | 583.33 | 1767.68 |
Quel est le coût final d’un crédit de 80 000 euros ?
Comme son nom l’indique, le
coût de crédit indique
le coût que représente l’action d’emprunter 80 000 euros. Dans ce calcul sont inclus les intérêts, les frais de dossier ainsi que les frais d’assurance et de caution en plus du montant emprunté. Ce montant vous sera
communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.
En connaissant des éléments comme le taux d'endettement maximum, les taux d'intérêts de certaines banques ainsi que les frais d’assurance, vous vous demandez sûrement
combien coûte réellement un crédit de 80 000 euros. Le
tableau qui est mis à votre disposition ci-dessous affiche le coût moyen d'un crédit immobilier de 80 000 euros en fonction de la durée d’emprunt.
Le coût moyen d'un prêt de 80 000 euros selon 7, 10 et 15 ans (*taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre)
| Durée de l'emprunt | Taux d'intérêt moyen | Coût moyen hors assurance | Coût moyen total* |
| 7 ans | 3,50% | 1 884 € | 3 788 € |
| 10 ans | 3,70% | 3 145 € | 5 865 € |
| 15 ans | 3,90% | 6 373 € | 10 453 € |
Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de
comparer le coût final de prêts de montants variés sur une
même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une
comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 80 000 euros euros :
Le coût moyen d'un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre)
| Montant du prêt | Mensualité | Coût total du prêt avec assurance* |
| 50000 € | 208 € | 9 556 € |
| 80000 € | 333 € | 15 290 € |
| 150000 € | 625 € | 28 669 € |
Les chiffres affichés sont des
estimations que vous devez adapter à votre cas. La meilleure chose à faire est d'avoir recours à un outil gratuit de simulation ou à une
calculette pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 80 000 euros.
Il est également possible de faire appel à un
courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les
démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le
taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.
Le saviez-vous ?Les banques présentent des caractéristiques différentes en termes de prêt immobilier. Par exemple, saviez-vous que de nombreuses banques proposent des services en ligne comme Boursorame ou le Crédit Agricole avec son offre digitale BforBank. Cela peut donc vous influencer dans le choix de la banque vers laquelle vous vous tournerez !
Beaucoup d'aspects sont à prendre en compte lors d'un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !
Obtenir un prêt immobilier de 80 000 euros
Prêt de 80 000 euros: quel est le taux d’intérêt ?
Si le prêt à taux zéro, également appelé
PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les
prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de
80 000 euros que vous avez emprunté ainsi que
le prix de l’assurance et les intérêts.
Autant dire que cela peut rapidement faire
grimper le chiffre de 80 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un
allongement de votre durée de prêt
augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les
taux moyens d’un prêt immobilier de 80 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.
Les taux d'intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans
| Durée du prêt | Taux d'intérêt moyen |
| 10 ans | 3,70% |
| 15 ans | 3,90% |
| 20 ans | 3,98% |
| 25 ans | 2,35% |
Les
frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut
varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.
Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de
frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.
Bon à savoirUne fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l'établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.
Cliquez
ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.
Quel salaire pour emprunter 80 000 euros sur 7, 10 et 15 ans ?
Vous vous en doutez sûrement, le montant que vous pourrez emprunter dépendra de vos
revenus. Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 80 000 euros, vous devrez comparer votre
salaire et la
durée d’emprunt afin de définir votre
capacité d'emprunt .
Plus votre
salaire sera élevé, plus votre
durée d’emprunt pourra être courte. De cette manière, vous pourrez
réduire le coût final de votre prêt. En contrepartie, si votre salaire n’est pas élevé, nous vous conseillons de contracter un prêt de 80 000 euros sur une durée plus longue afin de réduire le montant de vos mensualités et ainsi ne pas dépasser de
seuil d’endettement de 35 %.
Vous vous demandez
quel est le salaire nécessaire pour emprunter 80 000 euros? Nous vous aidons à trouver toutes les bonnes réponses ! Dans le
tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 80 000 euros sur différentes durées d’emprunt. Pour obtenir une
estimation plus précise, nous vous conseillons de passer par notre
simulateur de prêt. Celui-ci est entièrement
gratuit et
sans engagement donc n’hésitez pas !
Salaire minimum pour un prêt de 80 000 euros sur 7, 10 et 15 ans
| Durée | Mensualité | Salaire |
| 7 ans | 952 € | 2 886 € |
| 10 ans | 667 € | 2 020 € |
| 15 ans | 444 € | 1 347 € |
Malheureusement, votre salaire n’est
pas le seul critère sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prêt de 80 000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires étudieront également sur la
stabilité de vos revenus. Effectivement, afin d’emprunter 80 000 euros, vous devrez justifier d’un
salaire suffisamment élevé pour rembourser votre crédit mais vous devrez également prouver que votre contrat de travail vous permet d’avoir des
revenus réguliers ! Il faut savoir que
la banque privilégiera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de réduire le risque de défaillance de paiement.
Le conseil de l’expertN’hésitez pas à faire usage des nombreuses calculettes proposées par des sites comme papernest ! Celles-ci sont gratuites et vous permettent de simuler des facteurs tels que votre capacité d’emprunt ou vos mensualités. Vous pourrez ainsi préparer votre projet immobilier au mieux et trouver l’offre de prêt au meilleur taux !
Dans l’ordre de préférence, voici une liste des
situations professionnelles que la banque privilégiera durant l’étude d’un dossier:
- Un contrat de fonctionnaire
- Un CDI
- Un CDD
- Un contrat d’intérimaire
- Un contrat de travailleur indépendant
Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la
constitution de votre dossier. Par exemple, si vous possédez un contrat de fonctionnaire et que vous répondez aux autres conditions d’octroi de prêt, vous avez de grandes chances d’obtenir un prêt de 80 000 euros. Sous certaines conditions, il n’est pas non plus exclu d’obtenir un crédit avec un CDD. Cependant, cela devient
plus compliqué avec un
contrat d’intérimaire ou de
travailleur indépendant. Sachez que dans ces cas, vous devrez présenter vos fiches de salaire datant des trois dernières années.
Qu’en est-il des
revenus complémentaires ? Sachez que si vous avez des
revenus locatifs, la banque en prendra compte à
70 %. Malheureusement ce n’est pas pour tous
les autres apports d’argent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront
exclus du calcul de la banque
Emprunter 80 000 euros sans apport ?Suite aux recommendations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), il est devenu très difficile d’emprunter sans apport. Le prêt sans apport est possible dans de rares cas où un emprunteur possède une épargne supérieure à 10 % du montant emprunté mais ne souhaite pas l’injecter dans son projet immobilier.
Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt de 80 000 euros ?
Le
taux d’endettement est l’une des variables les plus importantes sur lesquelles la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 80 000 euros. Il s’agit d’un pourcentage qui permet de
déterminer votre capacité d’endettement et donc le
montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. Au jour d’aujourd’hui, le seuil d’endettement est strictement fixé à
35 % et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.
Attention !À partir du 1er janvier 2022 et suite à l’intégration des nouvelles normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), un prêt immobilier ne pourra être accordé qu’à condition que le taux d’endettement du foyer soit inférieur à 35% pour une durée maximale de 25 ans. (En savoir plus)
Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos
charges et de vos
revenus et d’appliquer la formule suivante:
Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement
Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le
montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le
seuil d’endettement de 35%.
Qu’est-ce que le reste à vivre ?Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposez pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé. Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 35 %, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers.
Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un
prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre
demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.
Trouvez le prêt immobilier au meilleur taux avec le courtier en ligne papernest !
Voir aussi:
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
