Quel salaire pour emprunter 500 000 euros en Janvier 2022 ?


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Vous voulez emprunter 500 000 euros, mais ne savez pas combien il vous est possible de rembourser tous les mois en fonction de votre salaire ? Au moment de contracter un prêt immobilier, c’est avec vos revenus et votre profil emprunteur que la banque jugera de votre capacité à emprunter ! On vous explique tout dans cet article.




Le taux d’endettement maximal pour 500 000 euros

Le taux d’endettement maximal pour un emprunt de 500 000 euros

Mais alors, quel est le salaire minimum pour emprunter 500 000 euros ? Dans tous les cas, pour être sûr que la banque accepte de vous prêter 500 000 euros, vous devrez vous assurer que les mensualités du prêt immobilier ne dépassent pas 35% de vos revenus mensuels. Pour connaître le montant maximal que vous pourrez rembourser tous les mois en empruntant 500 000 euros ou un autre montant, utilisez la formule suivante :

Salaire mensuel net x 0.35 = taux d’endettement maximal

À partir du 1er janvier 2022 et suite à l’intégration des nouvelles normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), un prêt immobilier ne pourra être accordé qu’à condition que le taux d’endettement du foyer soit inférieur à 35% pour une durée maximale de 25 ans. (En savoir plus)

expert immobilier

Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Vous souhaitez emprunter 500 000 euros ? Peu importe votre profil, nos courtiers sont à vos côtés pour constituer un dossier solide et pouvoir financer le bien immobilier qui vous fait rêver.

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Vous voulez savoir combien vous pourrez rembourser tous les mois pour emprunter 500 000 euros ? Il vous est possible de calculer votre taux d’endettement maximal : vous saurez alors combien d’argent vous pourrez allouer à votre crédit immobilier tous les mois selon les critères des banques !

Qu’est ce que le taux d’endettement maximal ?

Lorsque la banque calcule combien un particulier peut emprunter, elle se base également sur son taux d’endettement maximal. Ce taux, qui correspond à 35% des revenus du foyer, lui permet d’établir combien peut rembourser l’emprunteur au maximum tous les mois. Il influencera donc le capital qu’il lui est possible d’emprunter !

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net Mensualité maximale Prêt sur 10 ans Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans
1 200 € 429 € 50 400 € 75 600 € 100 800 €
1 700 € 595 € 71 400 € 107 100 € 142 800 €
2 000 € 700 € 84 000 € 126 000 € 168 000 €
2 500 € 875 € 105 000 € 157 500 € 210 000 €
3 000 € 1 050 € 126 000 € 189 000 € 252 000 €
3 500 € 1 225 € 147 000 € 220 500 € 294000 €
4 000 € 1 400 € 168 000 € 252 000 € 336 000 €
4 500 € 1 575 € 189 000 € 283 500 € 378 000 €
5 000 € 1 750 € 210 000 € 315 000 € 420 000 €

Ce taux d’endettement influence donc le montant que voudra bien vous prêter la banque, mais également la durée sur laquelle vous pourrez contracter votre prêt immobilier. Si votre situation ne vous permet pas d’emprunter 500 000 euros sur 10 ans, vous pourrez peut-être en revanche emprunter 500 000 euros sur 20 ans ! En effet, plus votre prêt dure dans le temps, moins vos échéances mensuelles sont importantes. Pour connaître le taux auquel vous endettera un crédit en fonction de vos revenus, vous pouvez utiliser la formule ci-dessous :

(Echéance du prêt / Revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement du crédit

Un bien immobilier vous fait de l’œil, mais comment contracter un prêt ? Où ? À quel taux ? Toutes les réponses se trouvent dans notre guide !

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Les avis et commentaires

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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Boubou

Les devis sont clairs

Les devis sont clairs, faciles à valider avec le RIB pré-enregistré, il suffit d'un clic. Les offres sont intéressantes. On gagne de l'énergie, d

19 Jan 2023
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Sylvia A.

Une économie très substantielle !

Papernest m'a aidée à changer d'opérateur téléphonique et de fournisseur d'accès internet. Grâce à eux je vais faire une économie de 600 €/

24 Jan 2023
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06 Juil 2020
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Charlotte

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Je vous ai découvert par hasard sur internet. Je suis ravie de mon échange avec l’expert. Je recommande les yeux fermés papernest.

04 Mar 2022
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Sebastien

Très pratique pour les gens comme moi

Très pratique pour les gens comme moi qui n'ont pas forcément beaucoup de temps à accorder à toutes ces démarches pourtant nécessaires et obliga

27 Fév 2022
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Estimer ma capacité d’emprunt pour 500 000 euros

Vous voulez savoir avec quel salaire il vous sera possible d’emprunter 500 000 euros ? Pour savoir combien d’argent il est possible de prêter à un particulier, la banque se base sur plusieurs critères comme les revenus de l’emprunteur, s’il a déjà des crédits en cours ou s’il a des enfants à charge. Ensemble, ces critères forment ce qu’on appelle la capacité d’emprunt. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne pour savoir sur quelle durée vous pourrez emprunter 500 000 euros en fonction de votre profil emprunteur !

Contracter un prêt de 500 000 euros

Plusieurs critères entrent en jeu et influencent la somme qu’il vous sera possible d’emprunter à la banque pour contracter un prêt immobilier. Le facteur le plus important est bien évidemment votre salaire ! Une personne gagnant beaucoup d’argent aura une capacité d’emprunt plus grande, et pourra donc contracter un prêt immobilier plus grand pour financer l’achat d’un bien.

Tableau calcul du salaire pour un emprunt de 500 000 euros

Durée Mensualité brute Salaire minimum
10 ans 4,166.67 12,626.26
15 ans 2,777.78 8,417.51
20 ans 2,083.33 6,313.13

En fonction de vos revenus, la banque établira en effet votre capacité à emprunter : à savoir combien d’argent il vous est possible de rembourser tous les mois, sans que cela ait un impact négatif sur votre niveau de vie et votre quotidien. L’échéance de votre prêt ne doit pas dépasser 35% de vos revenus mensuels nets.

Les autres criteres qui influencent la capacité d’emprunt

Votre salaire est un facteur important pour savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Mais d’autres critères entrent également en jeu quand la banque évalue votre capacité à emprunter ! Ils ont une influence directe sur votre reste à vivre, et participent donc à établir si vous pourrez emprunter 500 000 euros, et sur quelle durée :

– Si vous avez ou non des enfants à charge
– Si vous versez une pension alimentaire
– Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours
– Si vous êtes déjà propriétaire

Pour exemple, une personne gagnant 3000 euros par mois et n’ayant pas d’enfants à charge n’aura pas la même capacité à emprunter qu’une personne ayant les mêmes revenus, mais deux enfants à charge : elle aura en effet besoin d’un reste à vivre plus grand pour subvenir aux besoins des différentes personnes composant son foyer, et ne pourra donc pas rembourser la même mensualité qu’une personne vivant seule ! Ces critères sont plus personnels et ne sont pas chiffrables. C’est en cela qu’une simulation de prêt est pertinente : elle vous aidera à en savoir plus sur votre profil emprunteur, et à savoir quel montant emprunter en fonction de votre situation.

Sachez que vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier sur les sites de courtiers en ligne ! Les outils comme celui proposé par papernest permettent d’en savoir plus sur la somme que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Ils vous aident aussi à comparer les différentes banques entre elles et à trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !

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Voir aussi:


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FAQ

Comment calculer le montant de mes mensualités pour un emprunt de 500 000 euros ?

Le montant des mensualités d’un emprunt dépend du revenu mensuel net de l’emprunteur. En effet, les mensualités ne peuvent pas dépasser 35% des revenus, c’est ce qu’on appelle le taux d’endettement maximal. Le calcul des mensualités maximales s’effectue donc de cette manière : mensualités = salaire net x 0,35

Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?

Le salaire minimum pour emprunter dépend de la durée du prêt. En effet, plus un emprunt est réalisé sur une longue période, plus le salaire minimum est faible. Pour emprunter 400 000 euros sur 20 ans, votre revenu mensuel net devra être d’au minimum 6 249 euros. Pour un emprunt de 10 ans, il devra être d’environ 12 000 euros. 

Mis à jour le 25 Sep, 2023

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Redactor

Déborah de Comarmond

Content Manager

Redactor

Virgile Fanucci

Chef de projet

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