| Nom | Caisse d'Epargne |
| Maison mère | BPCE |
| Date de création | 1818 |
| Siège social | Paris, France |
| Durée de réponse | 14 jours |
| Frais de dossier | 350 € minimum |
| Nombre de clients | 21.000.000 |
| Slogan | La banque: nouvelle definition |
Faire un prêt immobilier à la Caisse d'Epargne
Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt immobilier à la Caisse d'Epargne ?
L’investissement dans un bien immobilier vous engage sur une grande somme d'argent et une longue durée. Il est donc normal de vouloir se renseigner de manière plus poussée sur le processus d’obtention d’un prêt avant de procéder à l’acquisition d’une propriété. En cas de besoin, sachez qu’il est également possible de faire ces démarches à distance au travers d’un
service en ligne ou avec l’aide d’un courtier immobilier.
Pour vous aider, nous avons fait une liste des
étapes essentielles à suivre pour contracter un prêt immobilier à la Caisse d'Epargne:
- Estimer la capacité d’emprunt
- Rechercher une propriété à acquérir
- Monter un dossier
- Solliciter un prêt immobilier auprès de Caisse d'Epargne
- Signer une offre de prêt
Avant de démarrer la recherche d’un bien immobilier, il est nécessaire de simuler votre
capacité d’emprunt. Vous connaîtrez alors le montant de l’emprunt que Caisse d'Epargne sera en mesure de vous accorder et vous pourrez vous lancer à la recherche d’un bien adapté à vos besoins!
Lorsque vous aurez trouvé la propriété de vos rêves et que vous aurez signé un compromis de vente, vous aurez droit à
45 jours pour financer votre bien. Cette étape est souvent considérée comme fastidieuse car vous devez
monter votre dossier de prêt immobilier et vous rapprocher de Caisse d'Epargne pour faire votre demande de prêt. Ne négligez pas le temps nécessaire à la constitution de votre dossier et entamez cette démarche le plus tôt possible.
Quel est le rôle d’un courtier immobilier ?Un courtier immobilier met à votre disposition son expertise et vous accompagne dans la constitution de votre dossier et la demande de prêt. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier avec la banque la plus adaptée à votre projet et vous aide à choisir le bon plan de remboursement. Vous gagnez ainsi du temps et réduisez les frais sur votre crédit immobilier.
Une fois que vous aurez signé votre offre de prêt immobilier, v
ous pourrez enfin finaliser votre acquisition immobilière en signant l’acte de vente. Cette étape se déroule essentiellement
en présence d’un notaire qui rédige l’acte de vente et s’assure ainsi de sa conformité. C’est également le notaire qui procède
à l’appel de fonds auprès de Caisse d'Epargne et qui permet de débloquer votre prêt immobilier.
Quels sont les types de prêt immobilier proposés par Caisse d'Epargne?
Vous voulez en savoir plus sur les différents prêts immobiliers qu'il est possible de contracter à la Caisse d'Epargne ? Lorsqu'on contracte un prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles.
Le prêt immobilier le plus souscrit à la Caisse d'Epargne est le prêt immobilier amortissable à taux fixe : une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, le taux d'intérêt que vous paierez tous les mois restera le même jusqu'à échéance de votre prêt immobilier.
Mais sachez qu'il existe également des
prêts immobiliers à taux variables. Ils fonctionnent différemment, puisque le taux qui s'appliquera à votre prêt immobilier variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture et des taux moyens sur le marché de l'immobilier.
Enfin, sachez qu'il existe trois types de prêts immobilier différents
à la Caisse d'Epargne :
- Le prêt relais
- Le prêt amortissable
- Le prêt in fine
Le prêt amortissable est le plus courant de manière générale : il consiste à rembourser tous les mois une partie de la somme empruntée, à laquelle s'ajoutent les frais correspondant au taux d'intérêt du prêt immobilier et le prix de l'assurance emprunteur.
Le prêt relais, quant à lui, consiste en une avance de la banque : si vous êtes en train de vendre un bien immobilier et avez besoin de fonds pour en acheter un nouveau avant la vente du bien dont vous êtes propriétaire, alors le prêt relais est fait pour vous! Enfin,
le prêt in fine ne sera pas amortissable non plus. Vous rembourserez uniquement les intérêts du prêt tous les mois, puis à l'échéance du prêt, vous devrez rembourser tout le montant du prêt d'un coup.
Budget, prêt, frais de notaire... Tant de critères sont à considérer lors de l'achat d'un bien. Nous les avons regroupés pour vous dans notre guide !
Offre de crédit immobilier à la Caisse d'Epargne
Quelles sont les options de prêt à la Caisse d'Epargne?
Un projet immobilier est un exercice qui implique de lourds investissements et il est par conséquent primordial de s’assurer afin de faire face à des imprévus du quotidien. Lors de la contraction d’un prêt immobilier,
il est recommandé de se munir d’une garantie (que ce soit une caution ou une garantie de crédit) ainsi que d’une assurance.
La caution désigne une garantie prise par les banques afin d’être remboursée lors d’un impayé des mensualités. Caisse d'Epargne fait ainsi appel à des organismes externes, autrement appelés
sociétés de cautionnement qui prélèvent périodiquement une somme d’argent en échange d’un remboursement des mensualités impayées. Ce montant varie en fonction de votre âge et du montant emprunté.
Le saviez-vous ?La caution n’est pas la seule manière de garantir votre prêt immobilier. Vous pouvez également hypothéquer votre bien ou recourir à l’inscription de privilège du prêteur de deniers (IPPD). Les coûts associés à l’IPPD sont moins élevés que ceux de la garantie hypothécaire mais vous ne pouvez y recourir que dans le cas d’un bien déjà existant. Il ne concerne donc pas les biens en construction.
Outre la caution, vous devrez également prendre une
assurance emprunteur. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire,
Caisse d'Epargne n’acceptera pas de vous financer sans assurance. Par conséquent, Caisse d'Epargne vous proposera toujours un contrat d’assurance avec votre prêt, mais sachez que vous pouvez également faire appel à une compagnie d’assurance externe. Vous devrez néanmoins vous assurer que le contrat vers lequel vous vous tournerez proposera un
niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui proposé par Caisse d'Epargne.
Ainsi, l’assurance prendra le relais pour rembourser le montant de votre prêt dans les situations suivantes:
Décès de l’emprunteur
Perte totale ou irréversible d’autonomie
Situation d’invalidité permanente
Incapacité de travail temporaire
Perte d’emploi
Sachez que la
garantie en cas de décès est toujours incluse dans le contrat mais
ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Cela dépendra du contrat que vous signerez. Veillez donc à vous renseigner là-dessus ! Si vous doutez de l’assurance à choisir, vous pouvez commencer par faire une
simulation de prêt immobilier en ligne 100% gratuite, ou vous pouvez vous faire aider par l’un de nos courtiers experts en immobilier.
Quelles sont les conditions de crédit immobilier à la Caisse d'Epargne?
En plus du taux d'intérêt, il est important de bien se renseigner sur les différentes
conditions nécessaires à l'obtention d'un prêt à la Caisse d'Epargne. Les conditions d'un prêt dépendent de nombreux facteurs comme votre âge (
un prêt immobilier senior à la Caisse d'Epargne sera par exemple plus difficile à contracter), si votre prêt immobilier à la Caisse d'Epargne est modulable, si vous avez fait un prêt immobilier avec ou sans apport etc.
De manière générale, sachez que
vous pourrez négocier les clauses présentes dans votre contrat de prêt au moment de contracter votre crédit immobilier. Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous pourrez négocier votre prêt facilement ! Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un
courtier immobilier pour négocier au mieux votre offre de prêt immobilier. Professionnel du secteur, il saura choisir les meilleures offres de prêt pour vous, et vous assurer de contracter un crédit des plus avantageux.
Vous pouvez négocier votre contrat de prêt à la Caisse d'Epargne si vous contractez un crédit immobilier, mais également pour un prêt personnel !
Ce qu’il est important de savoir, c’est que
Caisse d'Epargne imposera un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt immobilier de longue durée. Par exemple, si vous contractez un prêt pour une durée de
30 ans, Caisse d'Epargne prendra plus de risques de ne pas percevoir l’entièreté du montant emprunté. La banque s'assurera ainsi du risque d’impayé au travers d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt pour une durée plus courte.
Les conseils sur votre projet immobilier
Quel est le profil requis pour obtenir un prêt immobilier à la Caisse d'Epargne?
Lorsque vous envisagez de faire une demande de prêt immobilier, la question essentielle que vous devez vous poser c’est
est-ce que vous avez le bon profil emprunteur? Les banques se basent sur un ensemble de critères prédéfinis pour décider du crédit immobilier qui vous sera proposé;
votre profession, vos revenus et apports financiers, votre capacité d’endettement ainsi que le risque de défaut de paiement seront les critères essentiels pris en compte. Sachez que votre profil emprunteur aura également un impact sur le taux immobilier auquel vous contracterez votre prêt.
Ces critères peuvent varier en fonction de la banque de votre choix et souvent votre dossier personnel jouera un rôle capital. Néanmoins, il faut savoir que dans la plupart des cas, Caisse d'Epargne privilégiera les profils avec les critères suivants:
Revenus réguliers avec peu ou sans dettes préalables
Contrat de travail stable (contrat de fonctionnaire ou CDI)
Apport d’un minimum de 10% du montant d’emprunt
Pas de dépenses immédiates liées à la situation familiale (plus rare)
En bon état de santé (plus rare)
Quels projets pouvez-vous financer avec votre prêt immobilier Caisse d'Epargne?
Tout comme votre profil emprunteur,
votre projet immobilier peut également servir de facteur décisif pour une banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de votre plan d’investissement, de manière générale, Caisse d'Epargne favorisera les projets suivants:
Acquisition d’une résidence principale
Acquisition d’une résidence secondaire
Acquisition d’une résidence locative
Pour tout autre projet, que ce soit l’achat dans le neuf (VEFA ou construction) ou dans l’ancien ainsi que pour la création d’une
SCI familiale ou professionnelle, nous vous conseillons de vous adresser à un courtier immobilier. Après une étude approfondie de votre dossier, il saura vous diriger vers la banque la plus adaptée à votre projet.
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