LCL ou ING Direct : quelle banque choisir pour mon crédit immo ?

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Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, le choix de l’organisme prêteur est important ! En fonction des banques, le taux d’intérêt n’est pas le même, tout comme les conditions d’emprunt et les frais de dossiers. Nous vous aidons à choisir une banque grâce à notre comparatif entre les banques LCL et ING Direct !

Bien choisir son type de prêt immobiliers chez LCL et ING Direct

Les prêts non-amortissables chez LCL et ING Direct

Si les prêts amortissables sont les plus connus, sachez qu’il existe aussi des prêts non-amortissables chez LCL et ING Direct ! Ils ont la particularité d’être remboursés en un seul paiement. L’emprunteur paiera juste les intérêts de son prêt tous les mois, pendant la durée du crédit. Il existe deux types de prêts non-amortissables : le prêt relais, et le prêt in fine.

Le prêt in fine est contracté sur la même durée qu’un prêt amortissable (généralement entre 7 et 15 ou 20 ans). La seule différence, c’est qu’il n’est remboursé qu’en une seule fois, à la fin du prêt ! Quand au prêt relais, il consiste en une avance de la banque pour une transaction immobilière. Ainsi, lorsqu’un particulier souhaite vendre sa maison pour en financer une autre, mais qu’il n’a pas encore vendu son bien, il peut bénéficier de cette avance de la banque pour faire son achat immobilier ! Le prêt relais dure généralement 2 à 3 ans, en fonction du temps prévu pour vendre le bien dont l’emprunteur est propriétaire.

Quelle que soit votre situation, il est important de bien réfléchir au type de prêt que vous allez contracter chez LCL ou ING Direct : renseignez-vous auprès de votre banquier, et faites une simulation en ligne. Vous pouvez aussi vous pencher sur les différents avis des clients de LCL et ING Direct ayant contracté un prêt immobilier ! Ils vous permettront également de mieux connaître les différences entre LCL et ING Direct, et vous aideront à choisir votre organisme bancaire.

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Il existe différents types de prêts immobiliers chez LCL et ING Direct. En fonction de votre projet immobilier, un type de prêt est peut être plus avantageux qu’un autre ! Il existe un prêt amortissable classique que vous pouvez contracter chez LCL ou ING Direct, et des prêts non-amortissables.

Contracter un prêt amortissable chez ING Direct et LCL

Un prêt immobilier amortissable se rembourse tous les mois. Il est le prêt le plus souvent sollicité par les emprunteurs lorsqu’il s’agit de financer un achat immobilier, surtout quand il s’agit du premier ! Au moment de contracter un prêt immobilier chez LCL ou ING Direct, il vous sera remis un tableau d’amortissement. Fonctionnant comme un échéancier, ce document vous permettra d’en savoir plus sur les mensualités que vous devrez payer pour rembourser votre emprunt, ainsi que sur la durée de ces remboursements.

Le saviez-vous ?

Au moment de contracter le prêt immobilier, un taux variable sera toujours plus avantageux qu’un taux fixe. Mais il est aussi plus risqué, puisque vos mensualités risquent d’augmenter sur la durée ! Plus d’informations ici.

Différents types de taux immobiliers peuvent aussi être choisis ! Un prêt à taux fixe vous permettra de garder les mêmes mensualités tout au long de votre prêt, même si le taux immobilier moyen évolue à la hausse ou à la baisse. En revanche, aucun échéancier ne vous sera remis si vous décidez de contracter un prêt à taux variable, pour la simple et bonne raison qu’il sera impossible pour la banque de prédire le montant de vos mensualités : un taux variable évolue tous les mois en fonction du taux immobilier moyen. Vos mensualités pourront ainsi baisser, ou augmenter, en fonction de la conjoncture !

Vous pouvez également contracter un prêt à taux mixte. Ainsi, vous aurez des mensualtiés variables pendant toute la première partie de votre prêt immobilier. Vous basculerez ensuite sur un taux fixe, généralement au bout de 10 ans !

Vous désirez devenir propriétaire mais ne savez pas par où commencer ? Retrouvez toutes les étapes détaillées dans notre guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
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Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
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Comparer les prêts immobilier chez LCL et ING Direct

Les conditions pour emprunter chez LCL et ING Direct

Vous voulez en savoir plus sur les différents critères retenus pour obtenir un prêt immobilier chez LCL et ING Direct ? Quelle que soit la banque que vous choisissez pour votre crédit immobilier, plusieurs conditions doivent être remplies pour vous assurer un prêt immobilier au meilleur taux :

– Avoir des revenus fixes pour financer le prêt
– Avoir un taux d’endettement faible
– Avoir un apport personnel est un plus

Le premier critère est bien évidemment d’avoir des revenus ! Si vous n’avez pas un salaire fixe tous les mois, vous ne pourrez pas contracter un prêt immobilier. Aussi, la banque calculera le taux d’endettement potentiel du prêt en comparaison à votre salaire : si les mensualités dépassent 33% du montant de votre salaire mensuel net, alors vous ne pourrez pas emprunter la somme demandée, et devrez vous tourner vers un prêt moins important, ou dont le remboursement est plus long. Pour connaître le poids de votre crédit sur votre salaire, vous pouvez utiliser la formule suivante :

(Mensualité du crédit immobilier / Revenus net du foyer) x 100 = taux d’endettement

Aussi, une attention toute particulière sera apportée à l’apport que vous pourrez faire pour financer votre projet immobilier. C’est un élément qui rassure la banque, et qui vous permettra de contracter un prêt immobilier chez LCL ou ING Direct au meilleur taux !

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Vous hésitez entre LCL et ING Direct pour financer votre projet immobilier ? Il est important de bien choisir sa banque lorsqu’on contracte un prêt immobilier. En effet, le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur appliqués à votre prêt peuvent varier selon les banques. Et c’est eux qui ont un impact direct sur le coût global de votre crédit !

Les taux chez LCL et ING Direct

Vous voulez en savoir plus sur les taux d’intérêts pratiqués par LCL et ING Direct pour les prêts immobiliers ? Les taux d’intérêts dépendent du taux moyen pratiqué sur le marché de l’immobilier. C’est avec ce taux que LCL et ING Direct choisiront le taux d’intérêt qui s’appliquera aux prêts immobiliers des particuliers.

Durée du prêt Taux moyen
7 ans 0,51%
10 ans 0,61%
15 ans 0,77%
20 ans 0,94%
25 ans 1,18%
30 ans 1,35%

Mais le taux d’intérêt d’un prêt dépend aussi de sa durée ! Plus l’argent est remboursé sur une longue durée, plus le taux d’intérêt est élevé. En effet, le risque d’impayé s’accroit avec le temps : la banque se prémunit de ce risque en faisant payer un taux d’intérêt plus grand à l’emprunteur. Aussi, le profil de la personne qui emprunte est important : c’est ce qui permettra à LCL et ING Direct de fixer le taux d’assurance emprunteur du prêt immobilier. Plus un emprunteur est jeune, plus sont taux d’assurance sera faible (puisque le risque d’impayé en cours de contrat est moindre).

Il est donc difficile de connaître le taux immobilier réel appliqué à un prêt, tant que vous n’êtes pas allé voir votre banque ! Vous connaîtrez les taux proposés par LCL et ING Direct une fois que vous aurez reçu les différentes offres de prêts. Vous pouvez aussi vous tourner vers un courtier immobilier, pour vous aider à trouver l’offre de prêt la plus avantageuse en fonction de votre profil !

Les frais de dossier chez LCL et ING Direct

Pour économiser sur votre prêt, veillez également à choisir une banque où les frais de dossiers sont les plus bas ! Les frais de dossiers appliqués à votre prêt dépendent encore une fois des banques. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des frais de dossiers pour un prêt immobilier dans les différentes banques (universelles ou coopératives).

Le saviez-vous ?

Les frais de dossiers peuvent être négociés lors de l’établissement de votre contrat de prêt. Vous pourrez également rajouter des clauses concernant le remboursement anticipé de votre prêt, et votre contrat d’assurance !

Voir aussi:

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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