Crédit Mutuel ou Crédit du Nord : quelle banque pour mon crédit ?

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Choisir la meilleure banque pour financer son projet immobilier est important ! Cela vous permettra de contracter un prêt immobilier au taux le plux avantageux, et d’économiser sur le coût global de votre crédit. Retrouvez dans cet article une comparaison des banques Crédit Mutuel et Crédit du Nord, pour vous aider à faire le meilleur choix !

Quel type de prêt contracter chez Crédit Mutuel et Crédit du Nord ?

Quels sont les différents types de prêts immobiliers proposés par Crédit Mutuel et Crédit du Nord ? Quelle que soit la banque que vous choisirez pour vous prêter de l’argent, il existe trois types de prêts différents : le prêt amortissable, le prêt in fine et le prêt relais.

Le prêt amortissable chez Crédit du Nord et Crédit Mutuel

Les prêts amortissables sont les prêts les plus souvent contractés par les particuliers pour financer leur projet immobilier. Ils fonctionnent avec un échéancier : l’argent emprunté à la banque sera remboursé progressivement, de manière mensuelle, pendant toute la durée du prêt (10 à 20 ans généralement). La durée du remboursement sera conditionnée en fonction du montant du prêt, ainsi que de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Vous pouvez également opter pour deux types de taux immobiliers différents pour votre emprunt chez Crédit Mutuel ou Crédit du Nord : le taux fixe et le taux variable. Comme son nom l’indique, un taux fixe ne change pas pendant toute la durée de remboursement du crédit immobilier, et les mensualités seront toujours les mêmes. Il est inscrit dans le contrat de prêt, et ne peut être modifié quelle que soit la conjoncture, sauf si l’emprunteur décide de renégocier son prêt ou de faire racheter son crédit dans une autre banque !

Le saviez-vous ?

Il existe des prêts à taux mixte, où l’emprunteur bénéficie d’un taux variable pendant la première partie de son emprunt, et bascule par la suite sur un taux fixe. Plus d’informations ici.

Quand au taux variable, il a la particularité de fluctuer en fonction de la conjoncture. Ainsi, les mensualités du prêt peuvent être différentes d’un mois à l’autre ! Aussi, les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes au moment de contracter le prêt, mais sont plus risqués : si les taux immobiliers moyens viennent à fortement augmenter, alors vos mensualités augmenteront également.

Le prêt relais et le prêt in fine chez Crédit Mutuel et Crédit du Nord

Le prêt relais et le prêt in fine ont la particularité de se rembourser en une seule fois. Lorsqu’un particulier contracte ce type de prêt immobilier, on dit qu’il contracte un prêt non-amortissable ! Ainsi, dans le cas d’un prêt in fine, il ne remboursera que les intérêts du prêt contracté tous les mois. A la fin du prêt (7 à 15 ans la plupart du temps), il devra rembourser l’intégralité de la somme engagée par la banque en un seul paiement.

Le prêt relais est un peu différent : il est souvent contracté par les particuliers souhaitant faire l’acquisition d’un bien immobilier grâce à la vente d’un logement dont ils sont déjà propriétaires. Lorsque le bien à acquérir à été trouvé avant la vente du bien dont on est propriétaire, il est alors possible de faire un prêt relais chez Crédit Mutuel ou Crédit du Nord ! Cette avance des fonds permettra de financer le bien immobilier sans précipiter la vente de l’autre. Lorsque le bien dont l’emprunteur était propriétaire sera vendu, il pourra alors procéder au remboursement total du prêt relais contracté à la banque.

Dans tous les cas, réfléchissez bien au prêt immobilier que vous souhaitez contracter chez Crédit Mutuel ou Crédit du Nord ! Pour faire le prêt le plus avantageux et financer votre projet immobilier, il convient de faire un plan de financement pour choisir son crédit immobilier au mieux. Vous pouvez vous faire accompagner par votre banquier ou par un courtier immobilier. Mais n’hésitez pas également à consulter les avis sur les prêts immobiliers en ligne, et d’en apprendre plus sur les différences entre Crédit Mutuel et Crédit du Nord grâce aux comparateurs de banque en ligne !

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Les avis et commentaires

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30 Juin 2020
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Comparer les prêts immobilier chez Crédit Mutuel et Crédit du Nord

Quels sont les frais de dossiers chez Crédit Mutuel et Crédit du Nord ?

Les frais de dossiers ont un impact non négligeable sur le coût de votre prêt ! Vous pouvez consulter des avis de particuliers ayant contracté des prêts immobiliers chez Crédit Mutuel ou Crédit du Nord pour en savoir plus sur les frais de dossiers et les modalités de réponses dans les différentes banques, pour choisir la meilleure. Vous pouvez aussi vous réferer au tableau comparatif des banques ci-dessous !

Sachez que les frais de dossiers indiqués ci-dessus ne sont pas immuables : vous avez tout à fait la possibilité de les négocier au moment de contracter votre prêt chez Crédit Mutuel ou Crédit du Nord ! Vous pourrez également ajouter ou enlever des clauses pour contracter un prêt immobilier qui vous conviendra au mieux.

Quels sont les conditions d’emprunts chez Crédit Mutuel et Crédit du Nord

Les conditions d’emprunts varient en fonction de la politique commerciale des banques. Mais certains critères sont toujours retenus par les banques pour choisir si oui ou non, l’organisme acceptera de vous prêter de l’argent ! Voici les principaux critères qui conditionneront l’obtention d’un prêt immobilier chez Crédit Mutuel et Crédit du Nord :

– Le montant de votre salaire mensuel net
– Votre taux d’endettement maximal
– Si vous avez ou non un apport personnel

Le critère le plus important est bien évidemment votre salaire ! Plus ce dernier est élevé, plus vous pourrez emprunter une somme d’argent importante. La banque portera en effet une attention toute particulière à la somme maximale que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus mensuels nets. C’est eux qui permettront de calculer votre taux d’endettement maximal ! Pour le connaître, et savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Enfin, n’oubliez pas qu’un apport personnel peut vraiment faire la différence lorsqu’il s’agit de contracter un prêt immobilier chez Crédit Mutuel ou Crédit du Nord. Plus votre apport personnel est grand, plus vous serez considéré comme un emprunteur de confiance pour la banque !

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Vous ne savez pas comment choisir entre Crédit Mutuel et Crédit du Nord pour votre prêt immobilier ? Pour choisir le crédit immobilier le plus avantageux, vous pouvez comparer les différents taux d’intérêts pratiqués par les deux banques. Aussi, vous pouvez porter attention au taux d’assurance emprunteur ! Tous ces indices ont un impact sur votre crédit, puisqu’ils en déterminent le coût global.

Les taux proposés par Crédit Mutuel et Crédit du Nord

Quelle banque propose le meilleur taux ? Si vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, un taux d’intérêt sera appliqué à la somme que vous allez emprunter. Ce taux correspond à un pourcentage de votre prêt, et devra être remboursé tous les mois en plus du capital emprunté. C’est pourquoi il est important de contracter un prêt au meilleur taux ! La plupart des banques comme Crédit Mutuel et Crédit du Nord se servent du taux immobilier moyen sur le marché pour fixer leurs taux. Mais votre profil emprunteur a aussi une incidence ! Plus vous êtes un emprunteur de confiance, plus vous aurez de chance de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.

Durée du prêt Taux moyen
7 ans 0,51%
10 ans 0,61%
15 ans 0,77%
20 ans 0,94%
25 ans 1,18%
30 ans 1,35%

Pour connaître le taux pratiqué pour votre prêt chez Crédit Mutuel et Crédit du Nord, vous pouvez faire une demande de prêt. Vous pouvez aussi aller sur le site d’un courtier immobilier en ligne pour comparer les banques ainsi que leurs taux, et connaître l’établissement bancaire qui vous proposera le taux le plus avantageux ! Concernant le taux d’assurance emprunteur, il est plus difficilement négociable, puisqu’il dépend de votre âge et de votre état de santé. Vous avez néanmoins la possibilité de vous tourner vers une compagnie d’assurance extérieure si vous trouvez que l’assurance de la banque propose un taux trop élevé !

Voir aussi:

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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