Caisse d’Epargne ou ING Direct : quelle banque pour mon crédit ?

Les types de prêt immobiliers proposés par Caisse d'Epargne et ING Direct

Les prêts non-amortissables chez Caisse d'Epargne et ING Direct

Si les prêts amortissables sont les plus connus, sachez qu'il existe aussi des prêts non-amortissables chez Caisse d'Epargne et ING Direct ! Ils ont la particularité d'être remboursés en un seul paiement. L'emprunteur paiera juste les intérêts de son prêt tous les mois, pendant la durée du crédit. Il existe deux types de prêts non-amortissables : le prêt relais, et le prêt in fine.

Le prêt in fine est contracté sur la même durée qu'un prêt amortissable (généralement entre 7 et 15 ou 20 ans). La seule différence, c'est qu'il n'est remboursé qu'en une seule fois, à la fin du prêt ! Quand au prêt relais, il consiste en une avance de la banque pour une transaction immobilière. Ainsi, lorsqu'un particulier souhaite vendre sa maison pour en financer une autre, mais qu'il n'a pas encore vendu son bien, il peut bénéficier de cette avance de la banque pour faire son achat immobilier ! Le prêt relais dure généralement 2 à 3 ans, en fonction du temps prévu pour vendre le bien dont l'emprunteur est propriétaire.

Quelle que soit votre situation, il est important de bien réfléchir au type de prêt que vous allez contracter chez Caisse d'Epargne ou ING Direct : renseignez-vous auprès de votre banquier, et faites une simulation en ligne. Vous pouvez aussi vous pencher sur les différents avis des clients de Caisse d'Epargne et ING Direct ayant contracté un prêt immobilier ! Ils vous permettront également de mieux connaître les différences entre Caisse d'Epargne et ING Direct, et vous aideront à choisir votre organisme bancaire.

Il existe différents types de prêts immobiliers chez Caisse d'Epargne et ING Direct. En fonction de votre projet immobilier, un type de prêt est peut être plus avantageux qu'un autre ! Il existe un prêt amortissable classique que vous pouvez contracter chez Caisse d'Epargne ou ING Direct, et des prêts non-amortissables.

Contracter un prêt amortissable chez ING Direct et Caisse d'Epargne

Un prêt immobilier amortissable se rembourse tous les mois. Il est le prêt le plus souvent sollicité par les emprunteurs lorsqu'il s'agit de financer un achat immobilier, surtout quand il s'agit du premier ! Au moment de contracter un prêt immobilier chez Caisse d'Epargne ou ING Direct, il vous sera remis un tableau d'amortissement. Fonctionnant comme un échéancier, ce document vous permettra d'en savoir plus sur les mensualités que vous devrez payer pour rembourser votre emprunt, ainsi que sur la durée de ces remboursements.

Différents types de taux immobiliers peuvent aussi être choisis ! Un prêt à taux fixe vous permettra de garder les mêmes mensualités tout au long de votre prêt, même si le taux immobilier moyen évolue à la hausse ou à la baisse. En revanche, aucun échéancier ne vous sera remis si vous décidez de contracter un prêt à taux variable, pour la simple et bonne raison qu'il sera impossible pour la banque de prédire le montant de vos mensualités : un taux variable évolue tous les mois en fonction du taux immobilier moyen. Vos mensualités pourront ainsi baisser, ou augmenter, en fonction de la conjoncture !

Vous pouvez également contracter un prêt à taux mixte. Ainsi, vous aurez des mensualtiés variables pendant toute la première partie de votre prêt immobilier. Vous basculerez ensuite sur un taux fixe, généralement au bout de 10 ans !

Comparatif de prêt immobilier chez Caisse d'Epargne et ING Direct

Vous hésitez entre Caisse d'Epargne et ING Direct pour financer votre projet immobilier ? Il est important de bien choisir sa banque lorsqu'on contracte un prêt immobilier. En effet, le taux d'intérêt et le taux d'assurance emprunteur appliqués à votre prêt peuvent varier selon les banques. Et c'est eux qui ont un impact direct sur le coût global de votre crédit !

Les taux chez Caisse d'Epargne et ING Direct

Vous voulez en savoir plus sur les taux d'intérêts pratiqués par Caisse d'Epargne et ING Direct pour les prêts immobiliers ? Les taux d'intérêts dépendent du taux moyen pratiqué sur le marché de l'immobilier. C'est avec ce taux que Caisse d'Epargne et ING Direct choisiront le taux d'intérêt qui s'appliquera aux prêts immobiliers des particuliers.

Mais le taux d'intérêt d'un prêt dépend aussi de sa durée ! Plus l'argent est remboursé sur une longue durée, plus le taux d'intérêt est élevé. En effet, le risque d'impayé s'accroit avec le temps : la banque se prémunit de ce risque en faisant payer un taux d'intérêt plus grand à l'emprunteur. Aussi, le profil de la personne qui emprunte est important : c'est ce qui permettra à Caisse d'Epargne et ING Direct de fixer le taux d'assurance emprunteur du prêt immobilier. Plus un emprunteur est jeune, plus sont taux d'assurance sera faible (puisque le risque d'impayé en cours de contrat est moindre).

Il est donc difficile de connaître le taux immobilier réel appliqué à un prêt, tant que vous n'êtes pas allé voir votre banque ! Vous connaîtrez les taux proposés par Caisse d'Epargne et ING Direct une fois que vous aurez reçu les différentes offres de prêts. Vous pouvez aussi vous tourner vers un courtier immobilier, pour vous aider à trouver l'offre de prêt la plus avantageuse en fonction de votre profil !

Quels sont les conditions d'emprunts chez Caisse d'Epargne et ING Direct

Les conditions d'emprunts varient en fonction de la politique commerciale des banques. Mais certains critères sont toujours retenus par les banques pour choisir si oui ou non, l'organisme acceptera de vous prêter de l'argent ! Voici les principaux critères qui conditionneront l'obtention d'un prêt immobilier chez Caisse d'Epargne et ING Direct :

- Le montant de votre salaire mensuel net
- Votre taux d'endettement maximal
- Si vous avez ou non un apport personnel

Le critère le plus important est bien évidemment votre salaire ! Plus ce dernier est élevé, plus vous pourrez emprunter une somme d'argent importante. La banque portera en effet une attention toute particulière à la somme maximale que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus mensuels nets. C'est eux qui permettront de calculer votre taux d'endettement maximal ! Pour le connaître, et savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Enfin, n'oubliez pas qu'un apport personnel peut vraiment faire la différence lorsqu'il s'agit de contracter un prêt immobilier chez Caisse d'Epargne ou ING Direct. Plus votre apport personnel est grand, plus vous serez considéré comme un emprunteur de confiance pour la banque !

Quels sont les frais de dossiers chez Caisse d'Epargne et ING Direct ?

Les frais de dossiers ont un impact non négligeable sur le coût de votre prêt ! Vous pouvez consulter des avis de particuliers ayant contracté des prêts immobiliers chez Caisse d'Epargne ou ING Direct pour en savoir plus sur les frais de dossiers et les modalités de réponses dans les différentes banques, pour choisir la meilleure. Vous pouvez aussi vous réferer au tableau comparatif des banques ci-dessous !

Sachez que les frais de dossiers indiqués ci-dessus ne sont pas immuables : vous avez tout à fait la possibilité de les négocier au moment de contracter votre prêt chez Caisse d'Epargne ou ING Direct ! Vous pourrez également ajouter ou enlever des clauses pour contracter un prêt immobilier qui vous conviendra au mieux.

Voir aussi:

• Caisse d'Epargne ou Boursorama
• Caisse d'Epargne ou HSBC
• Crédit Foncier ou BRED
• Caisse d'Epargne
• ING Direct