Prêt immobilier fonctionnaire simulation : calcul prêt immobilier

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Résumé : Faites votre simulation prêt immobilier fonctionnaire pour calculer votre capacité d’emprunt. Vous trouverez ici les avantages d’un crédit immobilier fonctionnaire et notre outil de simulation gratuit pour trouver le meilleur taux immobilier.

Réaliser une simulation prêt immobilier fonctionnaire

Comment faire une simulation de prêt immobilier fonctionnaire ? Il est possible de se rendre sur un simulateur immobilier en ligne et de renseigner plusieurs critères pour le prêt :

  • Le montant des revenus mensuels du fonctionnaire
  • Le type de contrat de travail fonctionnaire
  • L’apport initial personnel du fonctionnaire
  • La situation maritale et familiale

Simulation de prêt immobilier dans une banque pour fonctionnaire

Certaines banques se sont spécialisées dans le service à des clients exclusivement fonctionnaires. Les fonctionnaires peuvent par exemple ouvrir un compte chez La Banque Française Mutualiste et Casden, deux établissements bancaires s’adressant particulièrement à eux.

Si vous souhaitez monter votre plan de financement immobilier fonctionnaire, la première étape pour savoir à quel prêt vous êtes éligible en tant que fonctionnaire est de réaliser une simulation de votre crédit immobilier. Cet outil en ligne généralement gratuit vous permettra d’avoir une idée plus générale du montant du crédit auquel vous pouvez aspirer ainsi que du taux d’intérêt appliqué au prêt. Le site de la banque fonctionnaire Casden propose son propre outil en ligne en fonction du crédit que vous recherchez :

  1. Crédit Immobilier
  2. Prêt à taux zéro
  3. Prêt Starden Immobilier
  4. Prêt Alter Ego Immobilier

Une fois la simulation prêt immobilier fonctionnaire réalisée, il sera plus simple de monter le dossier de demande de crédit immobilier fonctionnaire. Le simulateur de crédit immobilier est accessible à tous les utilisateurs, sans avoir besoin d’un compte dans la banque.

Il peut être intéressant pour un fonctionnaire de vérifier les avantages du crédit immobilier dans les banques destinées aux fonctionnaires afin de comparer avec des offres plus générales pour s’assurer de trouver un crédit immobilier au meilleur taux.

À noter

Certains types de prêts immobilier sont spécifiques à la banque qui les propose et peuvent représenter un avantage certain sur les taux d’intérêt immobilier pour les clients de la banque.

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Simulation prêt immobilier fonctionnaire territorial

Les postes de la fonction territoriale sont différents des postes de la fonction d’État sur bien des points. Pourtant il s’agit toujours de contrat de travail fonctionnaire, ce qui leur donne accès aux même banques spécialisées ainsi qu’aux mêmes avantages en matière d’assurance et de mutuelle. En cas de demande d’un prêt immobilier par un fonctionnaire territorial, la procédure sera donc similaire :

  1. Réaliser une simulation prêt immobilier fonctionnaire
  2. Monter un dossier de demande de prêt immobilier fonctionnaire
  3. Sélectionner les banques aux offres les plus intéressantes pour leur soumettre le dossier
  4. Choisir la meilleure banque et la meilleure offre de crédit immobilier fonctionnaire

Si la plupart des banques ne proposent pas de taux immobilier radicalement différent des crédits proposés aux salariés, les mutuelles des fonctionnaires sont en revanche un atout de taille lors de la souscription à l’assurance obligatoire et les cautions à prendre sont bien souvent gratuites.

Evolution du taux immobilier moyen en mai, juin et juillet 2020 :

Mois Durée du prêt Taux fixes Mensualité pour 100k € empruntés
mai 2020 10 ans 0,81% 867,80 €
15 ans 1,07% 601,60 €
20 ans 1,26% 471,60 €
25 ans 1,55% 402,30 €
juin 2020 10 ans 0,82% 867,80 €
15 ans 1,08% 601,60 €
20 ans 1,27% 471,60 €
25 ans 1,55% 402,30 €
juillet 2020 10 ans 0,81% 867,80 €
15 ans 1,06% 601,10 €
20 ans 1,22% 469,80 €
25 ans 1,48% 399,00 €

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Monter son dossier de prêt immobilier fonctionnaire

La caution fonctionnaire pour un prêt immobilier

C’est l’un des deux avantages certain des fonctionnaires en demande de crédit immobilier : l’accès à la caution des emprunteurs fonctionnaires est grandement facilitée, si ce n’est complètement gratuite. Cette caution est une assurance pour la banque qu’en cas de problème, la dette sera bien remboursée par quelqu’un, personne physique ou personne morale. Trois principales solutions existent :

  1. L’hypothèque (privilège de prêteur de deniers)
  2. La caution bancaire
  3. La caution solidaire

L’hypothèque est peut-être la plus connue. Il s’agit d’une cession de droit temporaire sur un bien immobilier à la banque sans que le propriétaire du bien en soit dépossédé. Son coût équivaut à un pourcentage du montant du prêt qui est fait ainsi qu’aux frais de mainlevée en cas de revente avant la fin de l’hypothèque. La plupart des simulations de prêt immobilier fonctionnent ne prennent cependant pas en compte cette garantie dans leur calcul initial.

caution prêt fonctionnaireLa caution bancaire est un accord entre le client et le banquier : ce dernier s’engage à payer l’emprunt à la place de son client si ce dernier était en défaut de paiement. Certaines cautions bancaires pour un prêt immobilier de fonctionnaire (territorial ou d’État) peuvent être en partie remboursées à la fin du prêt s’il n’y a eut aucun incident de remboursement. Cette garantie se rapproche de la caution solidaire, proposée par certaines mutuelles de fonctionnaires.

La caution solidaire est également une garantie donnée par une personne ou un organisme de reprendre la dette en cas de manquement au paiement des échéances. Certaines mutuelles spéciales pour les fonctionnaires proposent non seulement cette garantie mais également de rembourser entièrement la caution à la fin du prêt si elle n’a pas été utilisée ou même de la faire gratuitement.

Les assurances fonctionnaire pour un prêt immobilier

Pour terminer les assurances de prêt immobilier fonctionnaire proposent également des offres avantageuses à leurs clients. Selon l’âge du client et sa mutuelle, certaines proposent des taux de cotisation entre 0,12 à 0,15 %. Un gain d’argent sur le long terme qui n’est pas à négliger si l’on songe  que la plupart du temps le taux de cotisation tourne autour de 0,23 %.

Attention !

Les mutuelles proposant une assurance de crédit immobilier vraiment différente ne concernent que les agents de l’Éducation nationale et non les fonctionnaires territoriaux ou autres fonctionnaires d’État.

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Les avis et commentaires

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1094 avis - Excellent
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Alicia CZL

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Il y a 4 jours
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29 Mai 2020
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Il y a 4 jours
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Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Il y a 4 jours
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25 Juin 2020
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18 Juin 2020
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30 Juin 2020
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Redactor

Written by Sara

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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