Prêt immobilier fonctionnaire éducation nationale

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Résumé : Vous êtes un fonctionnaire de l’éducation nationale ? Votre profil présente beaucoup d’avantages lorsqu’il s’agit de contracter un prêt immobilier, et vous pourrez bénéficier d’un taux d’intérêt et d’un taux d’assurance emprunteur intéressants ! On vous explique pourquoi dans cet article.

Les prêts immobiliers pour les fonctionnaires de l’éducation nationale

Vous êtes fonctionnaire de l’éducation nationale et voulez contracter un prêt immobilier ? Vous avez un profil emprunteur idéal pour les banques, puisque vous avez la sécurité de l’emploi ! Aussi, vous pouvez bénéficier de conditions de prêts avantageuses grâce à des organismes bancaires spécialisés pour les agents de la fonction publique.

Le prêt fonctionnaire à taux zéro pour les enseignants en 2020

Si vous êtes fonctionnaire de l’éducation nationale, vous avez l’occasion de contracter un prêt à taux zéro pour financer l’achat d’une résidence principale dans le cas d’une première affectation ou d’une mutation. Ce prêt à taux zéro est réservé aux enseignants, pour les aider dans leur mobilité.

ptz education nationaleIl est possible de contracter ce prêt à taux zéro même si le bien que vous souhaitez acheter n’est pas votre première résidence principale. Ce prêt immobilier à taux zéro n’est en revanche pas accessible aux autres fonctionnaires (territorial, de police, fonctionnaires hospitaliers etc), qui pourront contracter un PTZ uniquement pour l’achat de leur première résidence principale. Il est délivré par la Banque Postale, et il est possible de le contracter sous plusieurs conditions :

  • Si vous êtes un fonctionnaire en activité
  • Si vous êtes enseignant du premier degré
  • Si vous êtes enseignant du second degré
  • Si vous êtes un contractuel dans le privé

Contactez la Banque Postale pour contracter un PTZ et financer votre achat immobilier !

Ce prêt à taux zéro, est également un prêt complémentaire ! Vous pourrez financer 30 000 euros de votre résidence principale, comme pour les autres prêts à taux zéro accordés par les banques. La seule différence est que vous pourrez contracter ce prêt même si vous êtes déjà propriétaire, quand les autres prêts à taux zéro sont réservés aux particuliers souhaitant acquérir leur première résidence principale.

Dans tous les cas, vous devrez cumuler ce prêt à taux zéro avec un autre prêt immobilier classique. Vous aurez notamment la possibilité d’effectuer un lissage de prêt, pour ajuster vos mensualités à votre capacité d’emprunt, et vous éviter un surendettement ! Ainsi, vos deux prêts seront regroupés dans une même mensualité.

Lissage d’un prêt immobilier (1.35%) et d’un PTZ sur 20 ans :

Echéance Amortissement Prêt immobilier Amortissement PTZ Mensualité
1 529.02 0 529.02
6 529.02 0 529.02
12 529.02 0 529.02
24 529.02 0 529.02
36 529.02 0 529.02
48 529.02 0 529.02
60 529.02 0 529.02
120 529.02 0 529.02
132 129.02 400 529.02
156 129.02 400 529.02
180 129.02 400 529.02
204 129.02 400 529.02
228 129.02 400 529.02
240 129.02 400 529.02
Cumul 72 000 48 000 126 964.8

Faire une simulation pour son prêt immobilier fonctionnaire (PIF)

Pour en savoir plus sur les taux auxquels vous pouvez prétendre en tant que fonctionnaire pour votre prêt immobilier, vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier en ligne sur les sites de courtiers comme papernest ! Les simulations sont entièrement gratuites, et ne vous engagent pas à contracter un prêt immobilier.

Vous pourrez mieux connaître votre capacité d’emprunt, et les différents taux immobiliers proposés par les banques en fonction de votre métier et de votre salaire. Aussi, vous pouvez mandater les services d’un courtier pour aller négocier votre crédit auprès des banques, et vous assurer le meilleur taux pour votre prêt immobilier !

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Quels sont les avantages d’un crédit immobilier pour les fonctionnaires ?

Des offres de prêts immobiliers au meilleur taux

Lorsqu’on est un agent de la fonction publique, il y a beaucoup d’avantages pour contracter un prêt immobilier ! Notamment, le fait que vous soyez fonctionnaire rassure les organismes prêteurs, puisque vous n’êtes pas exposé à une perte d’emploi. De plus, vos grilles salariales sont prévisibles, ce qui est plus simple pour connaitre votre profil emprunteur !

taux immobilier education nationale

C’est ce qui vous permettra de contracter un crédit immobilier au meilleur taux, surtout si vous décidez de vous tourner vers une banque spécialisée pour les agents de la fonction publique et que vous êtes un enseignant dans le public.

Le saviez-vous ?

Les avantages d’un prêt immobilier pour les fonctionnaires de l’éducation national et les placements financiers dans les banques spécialisées (Casden, MGEN etc) sont les mêmes si vous êtes un contractuel !

En effet, les banques classiques se basent en partie sur votre profil emprunteur pour établir votre taux d’intérêt. Si vous êtes enseignant, vous n’avez très certainement pas de gros revenus, ce qui pourrait vous porter préjudice en contractant votre prêt ! Grâce aux banques spécialisées pour les agents de la fonction publique, vous pourrez alors contracter un prêt au meilleur taux, même si vous n’avez pas de conditions salariales avantageuses.

Les taux immobiliers les plus avantageux en juillet 2020 :

Durée du prêt Taux
10 ans 0,50%
15 ans 0,75%
20 ans 0,95%
25 ans 1,22%

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Quelle est la meilleure banque pour les fonctionnaires enseignants ?

Vous cherchez la meilleure banque pour votre prêt immobilier ? En tant que fonctionnaire de l’éducation nationale, vous aurez le privilège de pouvoir emprunter dans des banques spéciales, réservées aux agents de la fonction publique ! Elle vous permettront de contracter un prêt immobilier à moindre coût.

Le saviez-vous ?

Les fonctionnaires de l’éducation nationale ne peuvent pas bénéficier du 1% logement comme les salariés du privé. Ils peuvent en revanche contracter un prêt à taux zéro dans un organisme bancaire réservé aux agents de la fonction publique !

Il existe en effet des banques réservées aux agents de la fonction publique comme la Banque Française Mutualiste ou la banque CASDEN MGEN, qui proposent des offres de prêts adaptées à votre corps de métiers (police nationale, éducation nationale, personnel hospitalier etc).

Ces banques vous proposeront des offres de crédit avantageuses, et vous pourrez même faire appel à votre mutuelle pour qu’elle se porte caution de votre prêt immobilier : vous  pourrez donc bénéficier d’un taux d’assurance emprunteur très bas, puisque la banque aura une double assurance en cas d’impayé sur le crédit.

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Pour en savoir plus :

Les avis et commentaires

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Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

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Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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FAQ

🏦 Quelle banque pour un crédit immobilier fonctionnaire ?

Si vous êtes fonctionnaire et que vous avez pour projet de faire un prêt immobilier (si vous êtes enseignant, policier, infirmier, ou agent territorial etc), contactez une banque pour les fonctionnaires comme la MGEN, la Banque CASDEN ou encore la Banque Française Mutualiste.

🌐 Qu'est ce que la  banque universelle ?

Il n'existe pas une banque universelle en particulier. On parle de banque universelle pour qualifier un organisme bancaire qui exerce toutes les opérations des domaines bancaires et financiers. Elles existent en France depuis 1980. Aujourd'hui, la plupart des organismes bancaires sont des banques universelles.

🌱 Qu'est-ce qu'une banque coopérative et mutualiste ?

Une banque coopérative et mutualiste est une banque qui ne compte pas d'actionnaires : ce sont ses clients qui en sont propriétaires, en plus d'en être les usagers. Cela signifie que les clients détiennent des parts sociales au capital de la banque. Plus d'informations ici.

Redactor

Written by Alice

Mis à jour le 7 Juil, 2020

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