BNP Paribas ou AXA Banque : quelle banque choisir pour mon crédit ?

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Choisir la meilleure banque pour financer son projet immobilier est important ! Cela vous permettra de contracter un prêt immobilier au taux le plux avantageux, et d’économiser sur le coût global de votre crédit. Retrouvez dans cet article une comparaison des banques BNP Paribas et AXA Banque, pour vous aider à faire le meilleur choix !

Comment comparer les prêts immobiliers chez BNP Paribas et AXA Banque ?

Les frais de dossier chez BNP Paribas et AXA Banque

Pour économiser sur votre prêt, veillez également à choisir une banque où les frais de dossiers sont les plus bas ! Les frais de dossiers appliqués à votre prêt dépendent encore une fois des banques. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des frais de dossiers pour un prêt immobilier dans les différentes banques (universelles ou coopératives).

Le saviez-vous ?

Les frais de dossiers peuvent être négociés lors de l’établissement de votre contrat de prêt. Vous pourrez également rajouter des clauses concernant le remboursement anticipé de votre prêt, et votre contrat d’assurance !

Vous hésitez entre BNP Paribas et AXA Banque pour financer votre projet immobilier ? Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier, ainsi que son taux d’assurance emprunteur dépendent de la politique commerciale des banques, et ont un impact important sur le coût global de votre crédit ! Ils varieront donc en fonction de l’organisme prêteur que vous contactez pour votre prêt immobilier.

Qui de BNP Paribas ou AXA Banque propose les meilleurs taux ?

Lorsqu’un particulier contracte un prêt immobilier, un taux d’intérêt est appliqué à son prêt. Exprimé en un pourcentage de la somme empruntée, il aura une incidence direct sur le coût global du crédit, et constituera une partie du remboursement mensuel du prêt ! C’est pourquoi il est important de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.
Pour fixer leurs taux, BNP Paribas ou AXA Banque se basent sur les taux immobiliers moyens du marché. En les consultants, vous aurez une idée du coût moyen global de votre crédit :

Durée du prêt Taux moyen
7 ans 0,51%
10 ans 0,61%
15 ans 0,77%
20 ans 0,94%
25 ans 1,18%
30 ans 1,35%

Mais les taux immobiliers dépendent également de la politique commerciale des banques, et de votre profil emprunteur. Pour connaître le taux réel qui sera appliqué à votre crédit, vous devrez donc faire une demande de prêt auprès des banques, et attendre leurs réponses ! Vous pouvez aussi mandater un courtier immobilier pour vous accompagner dans la recherche d’un crédit au taux le plus avantageux.

Le taux d’assurance proposé par la banque aura aussi un impact sur le coût de votre prêt, et sera fixé en fonction de votre âge et de vote état de santé. Il est donc difficile de le connaitre à l’avance, puisqu’il est adapté en fonction du profil de chaque emprunteur !

Les conditions pour emprunter chez BNP Paribas et AXA Banque

Vous voulez en savoir plus sur les différents critères retenus pour obtenir un prêt immobilier chez BNP Paribas et AXA Banque ? Quelle que soit la banque que vous choisissez pour votre crédit immobilier, plusieurs conditions doivent être remplies pour vous assurer un prêt immobilier au meilleur taux :

– Avoir des revenus fixes pour financer le prêt
– Avoir un taux d’endettement faible
– Avoir un apport personnel est un plus

Le premier critère est bien évidemment d’avoir des revenus ! Si vous n’avez pas un salaire fixe tous les mois, vous ne pourrez pas contracter un prêt immobilier. Aussi, la banque calculera le taux d’endettement potentiel du prêt en comparaison à votre salaire : si les mensualités dépassent 33% du montant de votre salaire mensuel net, alors vous ne pourrez pas emprunter la somme demandée, et devrez vous tourner vers un prêt moins important, ou dont le remboursement est plus long. Pour connaître le poids de votre crédit sur votre salaire, vous pouvez utiliser la formule suivante :

(Mensualité du crédit immobilier / Revenus net du foyer) x 100 = taux d’endettement

Aussi, une attention toute particulière sera apportée à l’apport que vous pourrez faire pour financer votre projet immobilier. C’est un élément qui rassure la banque, et qui vous permettra de contracter un prêt immobilier chez BNP Paribas ou AXA Banque au meilleur taux !

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Combien puis-je emprunter ? Puis-je bénéficier d’aides ? A qui m’adresser ? Pas de panique, toutes ces réponses sont regroupées dans notre guide !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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15 Fév 2021
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Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
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Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

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30 Juin 2020
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06 Juil 2020
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17 Fév 2021
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12 Fév 2021
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Bien choisir son type de prêt immobiliers chez BNP Paribas et AXA Banque

Contacter un prêt non-amortissable chez BNP Paribas et AXA Banque

Saviez-vous que certains prêts immobiliers se remboursaient en une seule mensualité ? Les prêts non-amortissables ne se remboursent pas sur la durée, contrairement à un prêt immobilier classique. Il en existe deux différents :

– Le prêt relais
– Le prêt in fine

Le prêt relais consiste en une avance de trésorerie par la banque, et est généralement contracté sur une durée allant de 2 à 3 ans. Lorsqu’un particulier possède un bien qu’il souhaite vendre pour en financer un nouveau, il contracte donc un prêt relais auprès de BNP Paribas ou AXA Banque pour acheter un bien avant de revendre le sien ! Il remboursera ensuite le prêt relais en une seule fois lorsqu’il aura vendu le bien dont il était propriétaire.

Quand au prêt « in fine », il se contracte approximativement sur les mêmes durées qu’un prêt immobilier classique, à la seule différence qu’il doit être remboursé dans son intégralité à l’échéance du prêt. L’emprunteur devra en revanche payer les intérêts du prêt qu’il a contracté tous les mois !

N’hésitez pas à discuter avec votre banquier ou avec un courtier de la solution la plus intéressante pour financer votre projet avant de contracter un prêt. Vous pouvez aussi consulter des avis en ligne sur les prêts immobiliers chez BNP Paribas et AXA Banque, pour en savoir plus sur les différences entre les banques !

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Quels sont les différents types de prêts immobiliers proposés par BNP Paribas et AXA Banque ? Quelle que soit la banque que vous choisirez pour vous prêter de l’argent, il existe trois types de prêts différents : le prêt amortissable, le prêt in fine et le prêt relais.

Le prêt amortissable chez AXA Banque et BNP Paribas

Les prêts amortissables sont les prêts les plus souvent contractés par les particuliers pour financer leur projet immobilier. Ils fonctionnent avec un échéancier : l’argent emprunté à la banque sera remboursé progressivement, de manière mensuelle, pendant toute la durée du prêt (10 à 20 ans généralement). La durée du remboursement sera conditionnée en fonction du montant du prêt, ainsi que de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Vous pouvez également opter pour deux types de taux immobiliers différents pour votre emprunt chez BNP Paribas ou AXA Banque : le taux fixe et le taux variable. Comme son nom l’indique, un taux fixe ne change pas pendant toute la durée de remboursement du crédit immobilier, et les mensualités seront toujours les mêmes. Il est inscrit dans le contrat de prêt, et ne peut être modifié quelle que soit la conjoncture, sauf si l’emprunteur décide de renégocier son prêt ou de faire racheter son crédit dans une autre banque !

Le saviez-vous ?

Il existe des prêts à taux mixte, où l’emprunteur bénéficie d’un taux variable pendant la première partie de son emprunt, et bascule par la suite sur un taux fixe. Plus d’informations ici.

Quand au taux variable, il a la particularité de fluctuer en fonction de la conjoncture. Ainsi, les mensualités du prêt peuvent être différentes d’un mois à l’autre ! Aussi, les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes au moment de contracter le prêt, mais sont plus risqués : si les taux immobiliers moyens viennent à fortement augmenter, alors vos mensualités augmenteront également.

Voir aussi:

Mis à jour le 18 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Déborah de Comarmond

Rédactrice en chef et experte des sujets crédit immobilier

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

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