Constituer son dossier de prêt immobilier : les documents pour 2022
Besoin d'aide pour constituer votre dossier de prêt immobilier ?
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Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves, ça y est ! À moins d'avoir un compte en banque bien fourni, il est commun de contracter un prêt immobilier. Comment constituer son dossier de prêt immobilier ? Tous les conseils sont juste ici !
Comment constituer son dossier de prêt immobilier ? Quelles sont les pièces à fournir et les écueils à éviter ? Le dossier de prêt permet aux banques de calculer sa capacité d’emprunt. Voici les principales pièces justificatives pour effectuer une demande de prêt immobilier pour n’importe quelle banque :
Constituer un bon dossier, c’est être le parfait candidat aux yeux des banques : ça se prépare !
Les documents à fournir pour une demande de prêt immobilier sont constitués de documents personnels comme votre justificatif d'identité, les documents relatifs à vos apports financiers comme vos bulletins de salaire ainsi que les documents de votre projet immobilier. Les documents que vous avez à fournir pour votre demande de prêt immobilier sont les mêmes, que vous souhaitiez présenter ce dossier à la Banque Postale, au Crédit Foncier, au Crédit Mutuel ou encore au Crédit Agricole. Pour certaines banques, comme la Banque Postale, vous pouvez remplir un formulaire en ligne avant de constituer votre dossier de prêt immobilier. Plus d'informations ici.
Les documents personnels à fournir sont les suivants :
Les documents relatifs à vos apports financiers attestent votre capacité à rembourser le prêt, les banques regardent méticuleusement ces données car elles ne peuvent pas prendre de risques. Voici les documents à fournir :
Ces informations permettent de calculer votre capacité d’endettement et votre reste à vivre. En quelques mots, si vous êtes plutôt du genre à découvert à la fin du mois, il va falloir relever la pente.
Ces derniers documents n'entrent pas en compte dans le calcul de votre prêt mais sont des garanties pour les banques : cela rassure sur votre capacité à épargner, à gérer vos revenus et donc à un être un parfait emprunteur !
Enfin, il est important de livrer les documents qui concernent votre projet immobilier. Les voici :
Si vous êtes deux à emprunter sur un même prêt (emprunteur et co-emprunteur), alors tous ces documents sont à fournir obligatoirement par les deux personnes.
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L'investissement locatif est un placement financier à long terme : vous investissez dans un bien que vous allez louer. Monter un dossier de prêt immobilier pour un investissement locatif est chose ardue.
Vous devez réunir vos documents personnels ainsi que les documents relatifs au projet immobilier.
Si vous êtes déjà propriétaire d'un bien :
Avec tous ces documents, vous justifiez de la transparence de votre situation auprès de l'organisme prêteur et assurez ainsi l'accord de votre demande de prêt.
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Tout comme le prêt immobilier, vous pouvez constituer un dossier de prêt personnel. Ce ne sont pas tout à fait les mêmes documents que ceux à présenter pour le prêt immobilier. Lumière.
Lors d'une demande de prêt personnel, les documents à fournir sont les suivants :
Un dossier complet vous assure de la rapidité d'obtention de votre prêt !
Le dossier de prêt immobilier est à constituer directement après l'avant-contrat, le compromis ou la promesse de vente. Il est d'ailleurs plus sérieux de le faire avant au regard des banques.
Vous n'avez seulement que 45 jours de délais après votre promesse de vente pour trouver financement, d'où l'importance de préparer le dossier en amont. De plus, les banques mettent plus ou moins plusieurs jours à vous répondre : c'est un gagne-temps !
Délais moyens de réponse pour une offre de prêt| BNP Paribas | 12 jours |
| Caisse d'Epargne | 14 jours |
| Banque Populaire | 17 jours |
| Banque Postale | 19 jours |
| Crédit du Nord | 20 jours |
| Crédit Mutuel | 22 jours |
| LCL | 23 jours |
| ING Direct | 24 jours |
| Boursorama | 25 jours |
| Crédit Agricole | 28 jours |
| HSBC | 31 jours |
| Société Générale | 35 jours |
| Crédit Foncier | 45 jours |
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Les banques demandent toutes les mêmes informations. Si une banque vous refuse, vous pouvez envoyer le même dossier à une autre banque. De fait, il est conseillé de venir aux rendez-vous des organismes bancaires avec vos originaux et de préparer plusieurs dossiers photocopiés. Ils pourront vous resservir.
Il est donc important de :
Si vous êtes propriété ou que vous possédez des revenus de placement financier, la banque sera également regardante en votre faveur. N'oubliez donc pas de regrouper :
Vous avez rassemblé toutes vos pièces justificatives mais vous avez peur que votre dossier soit tout de même refusé ? Voici quelques conseils à adopter face aux banques afin d'être sûr de ne pas passer à côté du bien immobilier de vos rêves !
Pour commencer, vérifiez que vous possédez tous vos documents originaux. Si votre dossier est complet dès le début, c'est un gagne-temps.
Vous pouvez également solder vos crédits de consommation pour votre crédit immobilier : cela diminue votre capacité d'endettement et vous paraîtrez ainsi plus faible aux yeux des organismes bancaires.
Faites attention à vos dépenses durant les quatre voire cinq derniers mois avant la constitution de votre offre de prêt : le moindre découvert pourrait vous être fatal.
Vous pouvez aussi penser à vous constituer une épargne bien avant de faire une demande de prêt, c'est un plus non négligeable qui fera pencher la balance de votre côté !
Et si la banque refuse ?
Pas de panique si une banque refuse, tout d'abord elle sera peut-être la seule à vous refuser votre demande de prêt, ensuite vous pouvez très bien avoir recours à des aides si vous faites face à un refus.
Avant de vous lancer dans la constitution de votre dossier de prêt immobilier sans être certain que vos revenus soient suffisants pour votre prêt, effectuez une simulation de prêt immobilier avec une calculette en ligne. Cela vous donnera une idée de vos mensualités, de vos annuités et de votre capacité d'emprunt. Vous trouverez ci-dessous l'outil de simulation gratuit développé par papernest :
Ainsi si le solde est insuffisant, vous pourrez par exemple recourir aux soldes de vos crédits de consommation ou mettre en avant d'autres apports financiers comme dit précédemment, ou tout simplement attendre un peu afin d'être sûr que votre prêt soit accepté.
Votre dossier de prêt immobilier est dans les starting-block ? Pas de précipitation, avant de l'envoyer à toutes les banques, consultez les offres de prêt immobilier. La meilleure offre sera celle qui est susceptible d'être adoptée selon votre profil emprunteur. Ayez le nez !
Le courtier immobilier est celui qui fait le lien entre vous, l'emprunteur et l'organisme prêteur, souvent une banque. Il vous accompagne dans votre démarche de constitution de dossier de prêt immobilier. Il vous aide à la fois dans vos démarches administratives mais aussi dans la négociation de votre prêt : vous obtenez votre demande de prêt au meilleur taux ! En revanche cette prestation n'est pas gratuite si vous faites appel à un courtier physique. Pour un courtier en ligne, tout se fait gratuitement et par Internet.
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