Dernière mise à jour le 23 octobre 2025 à 14:33
Déborah
Rédactrice senior
Diplômée d'un Master de Communication, Médias et Industries Créatives à Sciences Po Paris, Déborah est Content Manager chez papernest. Elle s'assure que vous trouviez des informations fiables sur vos démarches au quotidien !
Simulation prêt et assurance immobilier
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Vous avez contracté un prêt immobilier et une assurance de prêt mais vous souhaitez changer celle-ci ? Il est possible d'effectuer la résiliation de votre assurance de prêt immobilier. Voici toutes les instructions.
Vous trouvez votre taux d'assurance trop onéreux ? Quand procéder à la résiliation d'une assurance de prêt immobilier ? Pour ce faire, vous devez vous référer aux délais de préavis selon le mode de résiliation : vous pouvez résilier 15 jours au plus tard avant la première bougie de votre contrat ou 2 mois au plus tard après chaque date d'anniversaire de contrat.
Le contrat d’assurance de prêt immobilier, aussi appelé assurance crédit ou assurance emprunteur, est souscrit en tant que garantie de prêt. Il assure l’emprunteur et l’organisme prêteur en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité et de risque de perte d’emploi, selon les différents contrats. L'assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans la loi mais dans les faits, toutes les banques la demandent. L’emprunteur peut choisir entre une assurance de groupe ou une assurance proposée par une compagnie d’assurance (c’est la délégation d’assurance).
Souvent on résilie son assurance de prêt pour faire des économies. Lorsque l'on souscrit à un prêt immobilier, parfois le temps nous manque ou nous ne sommes pas au courant de tout, alors on souscrit à une assurance de groupe, celle de sa banque.
Comme il est désormais possible de souscrire à une assurance d'une compagne d'assurance, et que celle-ci est souvent plus avantageuse, beaucoup d'emprunteurs résilient leur assurance. Peu importe la banque à laquelle vous avez souscrit votre prêt immobilier, que ce soit le Crédit Agricole ou la Société Générale (plus d'informations ici), vous pouvez effectuer la résiliation de votre assurance de prêt immobilier.
Le premier intérêt est donc de faire des économies importantes. Mais attention, le nouveau contrat doit avoir au moins les mêmes garanties que le précédent. Faire des économies, d'accord, mais il ne faut pas réduire sa couverture d’assurance ni présenter un état dégradé de sa santé.
Je change d'assurance emprunteur
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Résilier son assurance de prêt immobilier signifie la changer, si vous n'êtes pas en train de procéder au remboursement anticipé de votre prêt. En effet, vous ne pouvez pas avoir un prêt immobilier en cours sans assurance. Vous pouvez procéder à la résiliation de votre assurance de prêt immobilier selon deux démarches :
Depuis le 1er janvier 2018, vous pouvez effectuer la résiliation de votre assurance de prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur, chaque année à la date d'anniversaire de signature de votre prêt pour changer d'assurance de prêt.
Comme expliqué précédemment, vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier :
Beaucoup d'aspects sont à prendre en compte lors d'un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !
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Pour changer d'assurance de prêt immobilier, vous devez résilier votre ancien contrat d'assurance, comparer les taux d'assurance, et souscrire à un nouveau contrat plus intéressant. Vous devez avertir votre banque par une lettre recommandée et attendre son accord. Si vous n'arrivez pas à trouver de terrain d'entente, vous pouvez faire racheter votre crédit immobilier par un autre organisme bancaire.
Vous pouvez effectuer la résiliation de votre assurance de prêt immobilier en cours pour en souscrire une nouvelle, et donc changer soit :
Les délais de préavis sont les suivants :
Attention, ceux-ci sont les délais maximales pour prévenir votre assureur mais pensez aux autres démarches qui prennent elles-aussi du temps (choix d’une autre offre, banquier, accord de ce dernier etc.) !
N'hésitez pas à comparer les taux d'assurance afin de changer d'assurance pour une assurance à un prix plus intéressant. Le tableau suivant peut vous permettre d'évaluer le coût de votre assurance en fonction de votre âge :
TAEA moyen en 2025, tous organismes bancaires confondus| Age de l'emprunteur | TAEA Moyen en % | ||
| Moins de 30 ans | 0,43% | ||
| 31 à 35 ans | 0,46% | ||
| 36 à 40 ans | 0,62% | ||
| 41 à 45 ans | 0,65% | ||
| 46 à 50 ans | 0,76% | ||
| 51 à 60 ans | 0,90% | ||
| plus de 60 ans | 1,23% |
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Pour effectuer la résiliation, vous devez en faire la demande en rédigeant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque, que ce soit pour un changement d'assurance ou pour une résiliation après remboursement de prêt.
Vous trouverez sur Internet des modèles de lettre type pour votre résiliation d'assurance de prêt immobilier.
Vous pouvez effectuer la résiliation de votre assurance de prêt immobilier suite à la vente de votre bien assuré. Vous trouverez également des modèles de lettres de résiliation d'assurance de prêt immobilier suite à votre vente sur Internet.
Vous avez la possibilité de résilier votre assurance avec un délai de préavis d'un mois si vous vendez votre bien assuré, suite au rachat de votre crédit immobilier ou si vous procédez à un changement professionnel ou matrimonial.
Vous pouvez très bien procéder à la résiliation de votre assurance de prêt consommation.
Pour les crédits de consommation, l’organisme prêteur peut demander au consommateur de souscrire à une assurance emprunteur. Vous pouvez ensuite résilier cette assurance soit :
Le rachat de crédit permet également la résiliation et le remplacement de l’assurance de prêt. Il permet de :
Mais attention, les pénalités pour le remboursement anticipé de l’emprunt octroyé sont lourdes. Réfléchissez donc avant d'effectuer la résiliation de votre assurance de prêt immobilier lors du remboursent anticipé de celui-ci.
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Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
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