Quels sont les taux pour un prêt immobilier sur 25 ans en septembre 2025 ?
Le taux moyen d'un prêt immobilier sur 25 ans est de
2,35% en septembre 2025. Le taux maximum est de
2,37%, et le meilleur taux de
0,91% !
Ce tableau montre son évolution sur les 6 derniers mois :
| Mois | Taux moyen |
|---|
| octobre | 3,98% |
| septembre | 3,70% |
| août | 1,18% |
| juillet | 1,21% |
| juin | 1,21% |
| mai | 1,28% |
Faut-il emprunter sur 25 ans ?
Les taux immobiliers sur 25 ans sont plus élevés que pour un emprunt sur 10 ans. En effet, comme le montre le tableau ci-dessous, plus un prêt est long, plus son taux d'intérêt sera élevé.
Pourquoi alors emprunter sur une durée plus longue ? Tout simplement pour
emprunter davantage ! Le taux d'endettement maximum étant fixé en 2025 à
35% de vos revenus nets, vous devez veiller à ce que vos mensualités ne soient pas trop élevées.
L'avis de l'expert
Nathalie - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Le saviez-vous ?
25 ans est l’une des plus longues durées sur lesquelles vous pouvez contracter un prêt. En effet, plus la durée d’un prêt est importante, plus le risque de non-remboursement est accru pour les banques.
Depuis 2012, les crédits d’une durée de plus 20 ans à 25 ans ont augmenté de
69 %. Ceux-ci représentent un poids dans le marché de
48,8 %, contre
33 % pour les prêts de plus de 15 à 20 ans.
Cette évolution témoigne d’une diminution progressive des taux d’intérêt ainsi que d’une augmentation du coût des opérations.
Les mensualités moyennes pour un prêt de 25 ans sont de
384,6€. À titre de comparaison, voici un historique de leur montant sur les 6 derniers mois :
| Mois | Mensualité moyenne |
|---|
| octobre | 526,70€ |
| septembre | 511,40 € |
| août | 385,1 € |
| juillet | 386,50 € |
| juin | 386,50 € |
| mai | 389,70 € |
Simulez vos mensualités gratuitement grâce à la calculette de prêt immobilier papernest :
️ Quels sont les taux d'assurance pour un prêt immobilier sur 25 ans en septembre 2025 ?
Le taux d'assurance dépend davantage de
votre âge et de votre état de santé que du montant emprunté !
Ce tableau vous donne les Taux d'Assurance Effectifs Annuels (TAEA) moyens par tranche d'âge en septembre 2025 :
| Tranche d'âge | Taux moyen |
|---|
| Moins de 30 ans | 0,43% |
| 31-35 ans | 0,46% |
| 36-40 ans | 0,62% |
| 41-45 ans | 0,65% |
| 46-50 ans | 0,76% |
| Plus de 50 ans | 0,90% |
Comme vous le voyez,
plus vous êtes âgé, plus votre assurance vous coûtera cher. En effet, l'établissement qui vous assure prendra le relais en cas d'accident de la vie, et se prévaut de cela en augmentant les tarifs proportionnellement aux risques que votre profil constitue.
Vous payerez également votre assurance plus cher si :
vous avez des problèmes de santé
vous êtes fumeur
vous pratiquez un sport ou un loisir dangereux...
Enfin, plus votre assurance a de garanties, plus elle sera coûteuse ! Mais cela en vaut généralement la peine. Votre assurance peut couvrir :
une invalidité permanente partielle ou totale
une incapacité temporaire totale de travail
une invalidité professionnelle
une maladie non objective...
Bon à savoirLes garanties minimales d'une assurance de prêt immobilier sont le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie.
Quel est le TAEG pour un prêt immobilier sur 25 ans ?
Qu'est-ce que le TAEG ? Il s'agit du
Taux Annuel Effectif Global, autrement dit le taux qui englobe la
totalité des frais liés au prêt. Il est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée.
| ✔️
Ce que le TAEG comprend | ❌
Ce que le TAEG ne comprend pas |
|---|
|
les intérêts bancaires
les frais d'ouverture de compte
le coût de l'assurance
les frais de garanties (hypothèque, cautionnement, inscription en privilège de prêteur de deniers...)
les frais de dossier
les frais de courtage, le cas échéant
les frais d'évaluation du bien immobilier (hors frais d'enregistrement liés au transfert de propriété du bien immobilier)
|
les frais de notaire
les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA)
|
Le TAEG était auparavant utilisé seulement comme indicateur pour les crédits
à la consommation. Il est désormais un indicateur obligatoire pour tous les prêts.
En effet, depuis la loi Scrivener,
les banques sont contraintes d'indiquer le TAEG pour tout crédit, sur tous les documents relatifs au prêt et tous les supports publicitaires - qu'il s'agisse d'un crédit immobilier ou d'un crédit à la consommation.
Il ne doit pas dépasser le
taux d’usure fixé par la Banque de France chaque trimestre. En septembre 2025, ce taux d'usure pour les prêts immobiliers d'une durée de 25 ans est de :
- 2,60% pour les prêts à taux fixe
- 2,53% pour les prêts à taux variable
Le TAEG est l'indicateur le plus simple à utiliser pour comparer les différentes offres de prêt : vous êtes sûr de prendre en compte tous les paramètres et de choisir le prêt qui vous coûte vraiment le moins cher !
Voici le coût moyen d'un prêt sur 25 ans avec et sans assurance en septembre 2025, selon le montant emprunté :
| Montant du prêt | Coût moyen assurance comprise | Coût moyen hors assurance |
|---|
| 50 000 € | 13 819 € | 9 569 € |
| 80 000 € | 22 110 € | 15 310 € |
| 100 000 € | 27 637 € | 19 137 € |
| 110 000 € | 30 401 € | 21 051 € |
| 120 000 € | 33 164 € | 22 964 € |
| 130 000 € | 35 928 € | 24 878 € |
| 140 000 € | 38 692 € | 26 792 € |
| 150 000 € | 41 456 € | 28 706 € |
| 160 000 € | 41 456 € | 30 619 € |
| 170 000 € | 46 983 € | 32 533 € |
| 180 000 € | 49 747 € | 34 447 € |
| 190 000 € | 52 510 € | 36 360 € |
| 200 000 € | 55 274 € | 38 274 € |
| 250 000 € | 69 093 € | 47 843 € |
| 300 000 € | 82 911 € | 57 411 € |
| 400 000 € | 110 548 € | 76 548 € |
| 500 000 € | 138 185 € | 95 685 € |
De la budgétisation au choix du bien, en passant par l'obtention du prêt, toutes les étapes sont détaillées dans notre guide gratuit !
Quelle banque propose le meilleur taux immobilier pour un prêt de 25 ans ?
Tout dépend de votre profil emprunteur et des offres du moment ! Nous vous
conseillons de
faire plusieurs simulations de prêt immobilier pour être sûr de choisir le prêt immobilier le plus avantageux.
Comparez les TAEG et ne négligez pas la négociation des indemnités de remboursement anticipé : c'est la clé pour
pouvoir effectuer un rachat de crédit à moindre coût si vous trouvez un meilleur taux dans une autre banque dans le futur.
Outre le taux d'intérêt, toutes les banques ne sont pas non plus égales sur les frais bancaires appliqués :
| Banque | Frais bancaires annuels |
|---|
| Boursorama | 23,41 € |
| Fortuneo | 27,68 € |
| ING Direct | 24,78 € |
| B for Bank | 40,05 € |
| Orange Bank | 49,43 € |
| Hello Bank | 102,98 € |
| Macif | 88,57 € |
| Axa | 93,77 € |
| Crédit Coopératif | 102,55 € |
| Monabanq | 108,26 € |
Le mieux, pour être sûr de faire le bon choix, est de
faire appel à un courtier. Celui-ci saura trouver pour vous le prêt immobilier sur 25 ans au meilleur taux et aux meilleures conditions !
Quelle est ma capacité d'emprunt sur 25 ans ?
Le tableau ci-dessous vous donne une estimation de la
mensualité maximale que vous pouvez atteindre et de votre
capacité d'emprunt en fonction de votre salaire.
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Montant maximum du prêt sur 25 ans |
|---|
| 1 200 € | 420 € | 126 000 € |
| 1 700 € | 595 € | 178 500 € |
| 2 000 € | 700 € | 210 000 € |
| 2 500 € | 875 € | 262 500 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 315 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 367 500 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 420 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 472 500 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 525 000 € |
AttentionLorsque l'on parle de "montant maximum du prêt", cela comprend le coût du prêt : il s'agit de la somme du capital emprunté et des intérêts sur 25 ans.
Pour calculer votre capacité d'emprunt sur 25 ans, il suffit de
multiplier votre salaire net par 0,35 et de multiplier de nouveau la somme obtenue par 300 (un prêt sur 25 ans comprend 300 mensualités).
Pour un prêt d'une durée de 25 ans, les mensualités sont de :
| Somme empruntée | Montant des mensualités |
|---|
| 50 000 € | 167 € |
| 80 000 € | 267 € |
| 100 000 € | 333 € |
| 110 000 € | 367 € |
| 120 000 € | 400 € |
| 130 000 € | 433 € |
| 140 000 € | 467 € |
| 150 000 € | 500 € |
| 160 000 € | 533 € |
| 170 000 € | 567 € |
| 180 000 € | 600 € |
| 190 000 € | 633 € |
| 200 000 € | 667 € |
| 250 000 € | 833 € |
| 300 000 € | 1 000 € |
| 400 000 € | 1 333 € |
| 500 000 € | 1 389 € |
Pour obtenir le
budget de votre projet immobilier, il faut alors retrancher à la somme obtenue le taux de votre prêt et de votre assurance :
Si vous gagnez 4 000 € par mois, que vous contractez votre emprunt avec un taux d'intérêt de 1,27% et un taux d'assurance de 0,5%, le capital emprunté peut aller jusqu'à 420 000 - (420 000 x 1,27% + 420 000 x 0,5%) = 412 566 €.
Si vous gagnez 3 000 € par mois, que vous contractez votre emprunt avec un taux d'intérêt de 1% et un taux d'assurance de 0,75%, le capital emprunté peut aller jusqu'à 315 000 - (315 000 x 1% + 315 000 x 0,5%) = 310 275 €.
Si vous gagnez 2 500 € par mois, que vous contractez votre emprunt avec un taux d'intérêt de 1,8% et un taux d'assurance de 1,2%, le capital emprunté peut aller jusqu'à 262 500 - ( 262 500 x 1,8% + 262 500 x 1,2%) = 254 625 €.
Utilisez notre simulateur pour calculer votre capacité d'emprunt sur 25 ans en quelques clics :
Pour plus d'informations sur les taux :
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
