Crédit Logement est une société fournissant une alternative à l'hypothèque comme garantie de
prêt immobilier. Elle est supervisée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et travaille en partenariat avec les établissement bancaires.
Pourquoi souscrire une garantie Crédit Logement plutôt qu'une hypothèque ?
Les établissements bancaires demandent généralement une garantie lorsqu'ils vous prêtent une
somme importante sur une longue durée, ce qui est souvent le cas des crédits immobiliers.
Dans ce cas, vous avez le choix entre deux types de garanties :
- L'hypothèque & les PPD (Privilège de Prêteurs de Deniers), aussi appelés "sûretés" : en cas d'impayé, la banque a le droit de saisir votre bien. Cela concerne 41% des prêts immobiliers résidentiels en France.
- La caution : un établissement tiers se porte garant pour vous. Cela concerne 58% des prêts immobiliers résidentiels en France.
La garantie Crédit Logement rentre dans cette deuxième catégorie. La société de financement se porte garante pour vous ; en cas de défaut de remboursement de votre prêt immobilier, Crédit Logement honorera vos mensualités à votre place.
Ce système présente plusieurs avantages :
vous ne mettez pas en jeu votre bien immobilier, vous n'avez
aucune démarche à accomplir et vous bénéficiez de
services annexes - dont un
suivi de votre dossier et une possibilité de
médiation avec votre banque si nécessaire.
Beaucoup d'aspects sont à prendre en compte lors d'un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !
Quelle différence entre l'assurance de prêt immobilier et la garantie Crédit Logement ?
L'assurance de prêt immobilier assure le paiement de vos mensualités en cas de
maladie ou d
'invalidité provoquant un décès ou une incapacité de travail ; la garantie intervient dans le reste des cas, pouvant honorer vos mensualités si vous rencontrez des
difficultés financières, par exemple.
AttentionL'assurance est généralement obligatoire lors de la signature d'un crédit immobilier ; elle est strictement obligatoire si vous voulez souscrire une garantie Crédit Logement. Cette dernière constitue un complément l'assurance.
Quels sont les différents barèmes de garantie Crédit Logement ?
Deux types de barèmes existent pour la garantie Crédit Logement :
Initio et
Classic.
| Barème | Emprunteurs éligibles |
|
| Classic | Tous |
Règlement des frais lors de la mise en place du prêt
|
| Initio | Jusqu'à 37 ans |
Versement au FMG à la mise en place du prêt
Règlement de la commission de caution en fin de prêt
|
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Combien coûte une garantie Crédit Logement ?
Les frais de garantie Crédit Logement sont composés des éléments suivants :
- Commission de caution acquise forfaitaire versée à Crédit Logement en contrepartie de son intervention ;
- Versement au FMG (fonds mutuel de garantie), dont une partie peut être récupérée au terme du prêt sous certaines conditions.
Le coût d'une garantie Crédit Logement varie en fonction :cons
- de la nature du prêt ;
- du montant emprunté (le coût est dégressif) ;
- du barème souscrit.
Il est donc impossible de vous en donner un montant précis. Pour avoir une idée plus précise du coût de votre garantie, vous pouvez réaliser une
simulation Crédit Logement sur le site de la société de financement.
Quelles sont les conditions pour accéder à la garantie Crédit Logement ?
La garantie Crédit Logement est réservée aux
particuliers et
Sociétés civiles immobilières (SCI) familiales ayant leur
résidence en France.
Vous pouvez souscrire une garantie Crédit Logement pour l'achat mais aussi les travaux :
d'une résidence principale ;
d'une résidence secondaire ;
d'une résidence locative.
Pour en bénéficier, vous devez
obligatoirement souscrire une assurance de crédit immobilier couvrant les situations suivantes :
invalidité permanente ;
incapacité temporaire de travail ;
décès.
La durée du prêt concerné ne doit pas excéder
30 ans (20 dans certains cas).
Un
apport personnel peut vous être demandé selon la nature du projet et le montant emprunté ; vous pouvez néanmoins en être dispensé si vous disposez d'un patrimoine immobilier et/ou mobilier.
Quelle banque travaille avec Crédit Logement ?
Crédit Logement ne travaille pas avec une mais plusieurs banques. Vous pouvez souscrire la caution Crédit Logement dans
plus de 200 établissements :
Garantie Crédit Logement LCL ;
Garantie Crédit Logement Société Générale ;
Garantie Crédit Logement BNP ;
Garantie Crédit Logement HSBC ;
Garantie Crédit Logement Crédit Mutuel ;
Garantie Crédit Logement Axa ;
Etc.
Vous retrouverez la liste complète des établissements partenaires
ici. Si votre banque n'apparaît pas dans cette liste, n'hésitez pas à
parler de cette garantie à votre conseiller bancaire et à lui demander de prendre contact avec Crédit Logement pour étudier votre situation.
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La souscription d'une garantie Crédit Logement ne peut se faire qu'auprès d'un
établissement bancaire. Pour toute information complémentaire ou avis sur le crédit logement, vous pouvez donc vous adresser directement à votre conseiller bancaire.
Si vous avez des réclamations, vous devez les adresser au
service client de Crédit Logement :
par e-mail : serviceclient@creditlogement.fr ;
par courrier :
Crédit Logement
Service Client
50 boulevard de Sébastopol - 75 115 Paris Cedex 03
J'ai des questions relatives au crédit immobilier, Crédit Logement peut-il m'aider ?
Le site de Crédit Logement peut vous apporter de nombreuses informations très utiles si vous envisagez la souscription d'un crédit immobilier. Il existe même un lexique Crédit Logement : frais de dossier, caution hypothécaire, compromis de vente, nantissement... Le vocabulaire de l'immobilier n'aura plus aucun secret pour vous !
Recrutement Crédit Logement : où trouver les offres d'emploi ?
Le site Internet de Crédit Logement dispose d'une rubrique recrutement, où sont publiées toutes ses offres d'emploi. Il est également possible d'envoyer une candidature spontanée à l'adresse suivante : candidature@creditlogement.fr.
En savoir plus :
Pour en savoir plus sur le crédit logement, vous pouvez consulter les pages suivantes :
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
