Emprunter 200 000 euros sur 15 ans en 2021 : tous nos conseils

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

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Votre projet immobilier est très abouti : vous savez que vous voulez emprunter 200 000 euros et vous souhaitez étaler les remboursements sur 15 ans . Mais connaissez-vous tous les critères d’éligibilité à une telle somme ? Et le taux d’intérêt pour emprunter sur 15 ans ? Retrouvez toutes les informations sur votre prêt immobilier dans cet article.



Emprunter 200 000 euros sur 15 ans: l’essentiel

  • Si vous désirez emprunter 200 000€, vous devez vérifier que votre salaire actuel est suffisant pour couvrir vos mensualités sur les 15 prochaines années sans que votre taux d’endettement ne dépasse 33%.
  • Cependant, les banques ne tiennent pas uniquement compte de votre salaire. En effet, d’autres critères sont considérés, à l’exemple de la stabilité de l’emploi: les banques privilégient les emprunteurs bénéficiant d’une certaine sécurité de l’emploi. Le taux d’intérêt n’est donc pas le même d’un profil à un autre.
  • Pour avoir un premier aperçu de vos mensualités, vous pouvez consulter notre simulateur en ligne.
  • Il vous faut aussi considérer d’autres coûts liés à votre prêt immobilier tels que les frais de notaire par exemple.

 

Puis-je emprunter 200 000 euros sur 15 ans ?

Quel salaire pour emprunter 200 000 euros sur 15 ans ?

Contracter un crédit immobilier pour financer un projet, c’est une bonne chose mais encore faut-il que la banque soit d’accord ! Vous savez que pour financer votre achat immobilier, il vous faudra 200 000 euros et vous avez déjà déterminé que le prêt pourra courir sur 15 ans . Mais êtes vous éligible à ce crédit ?

Pour savoir si une banque a des chances de vous faire une offre de prêt, vous pouvez calculer votre taux d’endettement en fonction de votre salaire. Une banque ne peut allouer un crédit à quelqu’un en le prélevant à plus de 33% de ses revenus totaux, cela afin d’éviter de laisser trop peu à la personne pour vivre quotidiennement. Ce taux d’endettement révèlera donc votre capacité de remboursement et vous saurez alors si vous pouvez emprunter un crédit immobilier pour 200 000 euros. Découvrez-en plus sur la capacité d’endettement ici.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net (€) Mensualité maximale (€) Prêt sur 10 ans (€) Prêt sur 15 ans (€) Prêt sur 20 ans (€)
1200 396 47520 71280 95040
1700 561 67320 100980 134640
2000 660 79200 118800 158400
2500 825 99000 148500 198000
3000 990 118800 178200 237600
3500 1155 138600 207900 277200
4000 1320 158400 237600 316800
4500 1485 178200 267300 356400
5000 1650 198000 297000 396000

Vous voudriez calculer vous-même votre taux d’endettement ? La formule est assez simple à appliquer et vous saurez très rapidement si votre taux d’endettement est suffisant pour pouvoir demander un prêt de 200 000 euros. Il vous suffit de calculer comme suit : (montant de toutes vos charges X 100) / montant de vos revenus : % d’endettement.

Notez tout de même qu’une banque ne s’arrête pas qu’au montant d’un salaire pour savoir si elle accorde le prêt ou non. Ce qui lui importe le plus est la régularité des revenus et la stabilité de ces derniers sur les années à venir. Si vous ne pouvez pas emprunter autant que vous le voulez sur 15 ans , il faudra peut-être envisager d’emprunter moins ou d’emprunter sur plus longtemps.

expert immobilier

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Que faire si la banque n’accepte pas ma demande sur 15 ans ?

Pas de panique ! Il est tout à fait possible pour vous de privilégier un remboursement sur une plus longue durée comme sur 20 ans par exemple, qui étalera vos mensualités. Nous vous conseillons de vous orienter vers un courtier immobilier qui sera le professionnel le plus à même de vous conseiller sur la durée de prêt adéquate vis-à-vis de votre profil.

Sous quelles conditions peut-on emprunter 200 000 euros sur 15 ans ?

Vous n’êtes pas certain(e) que la banque vous accordera un prêt immobilier sur 15 ans ? Dans un premier temps il est essentiel de savoir si votre dossier de demande de prêt a tous les éléments nécessaires pour plaire à une banque. Ces dernières sont assez pointilleuses sur la qualité de leurs emprunteurs et demandent généralement à ce que l’on puisse prouver :

• sa stabilité financière
• sa capacité à gérer son budget avec régularité
• sa situation familiale favorable dans l’immédiat et à l’avenir
• sa situation professionnelle
• le montant de tous ses revenus

Les banques cherchent avant tout à prêter à des personnes de confiance qui pourront rembourser sur 15 ans sans tomber en situation de surendettement. Si vous êtes un demandeur de prêt sénior, même votre état de santé peut être un critère pour évaluer la pertinence de votre demande de prêt immobilier.

Budget, prêt, frais de notaire… Tant de critères sont à considérer lors de l’achat d’un bien. Nous les avons regroupés pour vous dans notre guide !

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Les avis et commentaires

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1494 avis - Excellent
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Francis T.

Très professionnel

Nous avons eu recours aux services de courtier de papernest pour notre projet immobilier. Excellent contact avec notre courtier qui s’est vraiment i

15 Fév 2021
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Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Gérard

Suivi idéal

Je me suis senti écouté et compris tout au long de ma recherche de prêt ce qui est selon moins le critère le plus important dans une telle démarc

24 Fév 2021
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Anne Jupin

5 étoiles

Première expérience de prêt pour moi et je conseille de passer par un courtier. Quel soulagement de trouver un professionnel pour négocier à ma p

22 Fév 2021
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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Calculer mon prêt de 200 000 euros sur 15 ans

Les taux du prêt immobilier de 200 000 euros sur 15 ans

Vous souhaitez connaître le taux d’intérêt qui sera appliqué à votre prêt immobilier ? C’est auprès des banques que vous aurez la réponse la plus précise. Chaque établissement bancaire a sa propre politique et applique des taux différents en fonction des montants ainsi que de la durée du prêt.
Il est cependant possible de trouver en ligne les taux moyens pratiqués par les grandes banques, ce qui vous donnera une idée indicative du taux auquel vous pourrez prétendre, cependant seul votre banquier pourra le confirmer.

Il est de notoriété publique désormais que depuis quelques années les taux immobiliers baissent régulièrement. Ils semblent même stagner à un niveau très bas depuis plusieurs mois sans indice d’une prochaine hausse. C’est l’occasion rêvée pour de nombreux ménages d’investir dans un projet immobilier !

Cependant, il est peu probable qu’une nouvelle chute significative des taux survienne prochainement, certaines banques se trouvant déjà au seuil de rentabilité. En revanche, si vous espérez une baisse de taux d’intérêt pour votre prêt de 15 ans , il est encore permis d’espérer. Selon les conditions de votre dossier, une marge de négociation avec votre banque existe et cette dernière peut accorder un geste commercial en baissant son taux pour vous.

Si votre dossier est trop fragile ou que la négociation vous inquiète, il est possible de faire appel à un professionnel du crédit immobilier : le courtier immobilier. Cet expert pourra vous conseiller dans la constitution de votre dossier et négociera pour vous auprès des banques afin de faire baisser les taux pour votre prêt de 200 000 euros.

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Combien coûte un prêt immobilier à 200 000 euros ?

La dernière donnée qu’il vous manque pour pouvoir prévoir entièrement le financement de votre projet immobilier est le coût de votre crédit. Car en plus du montant que vous voulez emprunter et des frais annexes couverts par l’apport personnel, d’autres coûts peuvent s’ajouter à vos mensualités.

Dans le coût de votre prêt immmobilier à 200 000 euros, il faudra compter au moins le prix de l’assurance du prêt et le prix de la garantie demandée par la banque. Il est possible de trouver en ligne le coût approximatif de l’assurance proposée par chaque banque, cependant il faut garder à l’esprit que son prix dépendra beaucoup de la somme et de la durée de votre crédit, ainsi que d’éléments comme la situation professionnelle du demandeur et son âge.
L’assurance prêt immobilier d’une personne de 26 ans et courant sur 30 ans sera bien moins chère que l’assurance d’une personne de 70 ans et courant sur 15 ans.

Tableau des coûts moyens d’un prêt de 200 000 euros selon différentes durées

Sur 10 ans 14,927€
Sur 15 ans 20,952€
Sur 20 ans 27,831€

Il est possible de calculer soi-même le coût de son crédit si l’on souhaite faire une simulation avant de confirmer l’offre de la banque. Pour cela il suffit d’appliquer une formule très simple : le montant total de vos mensualités – 200 000 euros = le coût de votre crédit immobilier sur 15 ans .

Voir aussi:

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 200 000 € ?

Cela varie en fonction de la durée du crédit. Pour un emprunt de 200 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 4 800 € nets, 3 200 € pour un emprunt sur 15 ans, 2 400 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 900 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 200 000 € ?

Quel que soit le montant de votre emprunt, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 3 300 €, votre mensualité maximale est donc de 1 155 €, 1 680 € si vous gagnez 4 800 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 200 000 € ?

Pour le savoir, calculez tout d'abord votre capacité d'emprunt grâce à un simulateur en ligne. Assurez-vous également que votre apport est d'au moins 10%, en l'occurrence 20 000 €. Enfin, parlez avec professionnel du crédit immobilier pour vous assurer que vos autres paramètres sont compatibles avec un crédit d'un montant de 200 000 €.

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

Alicia Cazaly

Rédactrice senior experte des sujets crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star grey star 0/5

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Marc
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Bonjour, quels sont vos conseils pour choisir la bonne durée d'emprunt? Je gagne un salaire de 3000€ environ.

Camille - papernest

Bonjour Marc, avec un salaire de 3 000 €, la banque vous proposera probablement un prêt sur une durée de 20 ans environ afin d'éviter que vous vous retrouviez en situation de surendettement. Sachez qu'un prêt d'une durée moins longue aurait un coût de crédit moins élevé, mais vos mensualités seraient plus élevées et auraient un poids plus important sur vos dépenses. Pour une estimation plus précise, n'hésitez pas à utiliser la calculette papernest de prêt immobilier. Cordialement, Camille