Prêt immobilier CIC : taux, conditions, assurance en 2022

Faire un prêt immobilier au CIC

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt immobilier au CIC ?

L’investissement dans un bien immobilier vous engage sur une grande somme d'argent et une longue durée. Il est donc normal de vouloir se renseigner de manière plus poussée sur le processus d’obtention d’un prêt avant de procéder à l’acquisition d’une propriété. En cas de besoin, sachez qu’il est également possible de faire ces démarches à distance au travers d’un service en ligne ou avec l’aide d’un courtier immobilier. Pour vous aider, nous avons fait une liste des étapes essentielles à suivre pour contracter un prêt immobilier au CIC:

1. Estimer la capacité d’emprunt
2. Rechercher une propriété à acquérir
3. Monter un dossier
4. Solliciter un prêt immobilier auprès de CIC
5. Signer une offre de prêt

Avant de démarrer la recherche d’un bien immobilier, il est nécessaire de simuler votre capacité d’emprunt. Vous connaîtrez alors le montant de l’emprunt que CIC sera en mesure de vous accorder et vous pourrez vous lancer à la recherche d’un bien adapté à vos besoins! Lorsque vous aurez trouvé la propriété de vos rêves et que vous aurez signé un compromis de vente, vous aurez droit à 45 jours pour financer votre bien. Cette étape est souvent considérée comme fastidieuse car vous devez monter votre dossier et vous rapprocher de CIC pour faire votre demande de prêt. Ne négligez pas le temps nécessaire à la constitution de votre dossier et entamez cette démarche le plus tôt possible. Quel est le rôle d’un courtier immobilier ?Un courtier immobilier met à votre disposition son expertise et vous accompagne dans la constitution de votre dossier et la demande de prêt. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier avec la banque la plus adaptée à votre projet et vous aide à choisir le bon plan de remboursement. Vous gagnez ainsi du temps et réduisez les frais sur votre crédit immobilier. Une fois que vous aurez signé votre offre de prêt immobilier, vous pourrez enfin finaliser votre acquisition immobilière en signant l’acte de vente. Cette étape se déroule essentiellement en présence d’un notaire qui rédige l’acte de vente et s’assure ainsi de sa conformité. C’est également le notaire qui procède à l’appel de fonds auprès de CIC et qui permet de débloquer votre prêt immobilier.

Quel est le type de prêt immobilier au CIC qui vous convient?

En plus du taux d'intérêt de votre prêt et du montant de vos mensualités, il est important de demander quel type de prêt vous pourrez contracter au CIC. La plupart du temps, les particuliers contractent des prêts amortissables. Ces prêts se remboursent tous les mois pendant une durée qui aura été fixée au préalable entre vous et la banque dans le contrat de prêt. Mais il existe également des prêts "in fine" dont la totalité se rembourse en une seule mensualité à la fin de la durée du prêt, ou encore des "prêts relais", qui eux, ne sont pas amortissables. Le prêt relais sert quant à lui de "passerelle" entre l'argent de la vente de votre bien, et l'achat de votre nouveau logement. Ils sont généralement contractés sur une courte durée (2 ou 3 ans maximum), et permettent d'avancer la somme que vous récupérerez après avoir vendu le logement dont vous êtes propriétaire pour en acheter un nouveau. Sachez également qu'il existe deux différents types de taux pour votre prêt immobilier :

• Le taux fixe
• Le taux variable

Le principe du taux fixe est simple : il vous permettra de contracter un crédit dont les mensualités ne changeront pas. Vous rembourserez le même taux d'intérêt tous les mois. En revanche, si vous contractez un prêt immobilier à taux variable au CIC, vos mensualités évolueront à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution du taux immobilier moyen sur le marché. Contracter un prêt immobilier à taux variable est, la plupart du temps, plus avantageux. Mais c'est aussi plus risqué : vous n'êtes pas à l'abri d'une hausse de vos mensualités, surtout si vous avez contracté un prêt immobilier sur une longue durée.

Offre de prêt immobilier au CIC

Quelles sont les conditions de crédit immobilier au CIC?

En plus du taux d'intérêt, il est important de bien se renseigner sur les différentes conditions nécessaires à l'obtention d'un prêt au CIC. Les conditions d'un prêt dépendent de nombreux facteurs comme votre âge (un prêt immobilier senior au CIC sera par exemple plus difficile à contracter), si votre prêt immobilier au CIC est modulable, si vous avez fait un prêt immobilier avec ou sans apport etc. De manière générale, sachez que vous pourrez négocier les clauses présentes dans votre contrat de prêt au moment de contracter votre crédit immobilier. Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous pourrez négocier votre prêt facilement ! Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier immobilier pour négocier au mieux votre offre de prêt immobilier. Professionnel du secteur, il saura choisir les meilleures offres de prêt pour vous, et vous assurer de contracter un crédit des plus avantageux. Ce qu’il est important de savoir, c’est que CIC imposera un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt immobilier de longue durée. Par exemple, si vous contractez un prêt pour une durée de 30 ans, CIC prendra plus de risques de ne pas percevoir l’entièreté du montant emprunté. La banque s'assurera ainsi du risque d’impayé au travers d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt pour une durée plus courte.

Quelles sont les garanties et assurances au CIC?

Lors d’un investissement aussi important qu’un projet immobilier, il est important que l’emprunteur ainsi que la banque prévoient d’être assurés en cas d’imprévus où une partie ou la totalité de l’emprunt ne peut pas être remboursée dans les délais prévus. On parle alors de garantie (caution ou une garantie de crédit) et d’assurance emprunteur. En ce qui concerne la caution, celle-ci désigne un contrat généralement établi entre la banque et une société de cautionnement qui se chargera de rembourser la banque d’un montant égal à celui des mensualités impayées. Cette caution est à la charge de l'emprunteur et variera en fonction de divers facteurs tels que le montant du prêt, le salaire, l’apport personnel et même l’âge de l’emprunteur. Le saviez-vous ?Lors de la souscription d’un prêt immobilier, vous pouvez recourir à d’autres méthodes pour présenter une garantie sur le bien emprunté. En plus de la caution, vous pouvez choisir entre l’hypothèque ou le privilège de prêteur de deniers (IPPD). L’IPPD présentera des frais inférieurs à l’hypothèque, mais cette option n’est valable que si le bien à acquérir a déjà été construit. Parlons maintenant de l’assurance emprunteur! Est-elle obligatoire? Non, celle-ci n’est pas obligatoire mais sachez que CIC refusera de vous financer sans assurance. Il existe donc deux solutions: vous pouvez soit prendre l’assurance proposée par CIC ou vous pouvez faire appel à un organisme externe. Dans le cas où vous souhaitez vous assurer avec une compagnie d’assurance externe, vous devrez faire attention à choisir une option d’assurance qui aura un niveau de couverture égal ou supérieur à celui présenté par CIC. Cette liste peut varier en fonction de la banque et de votre dossier mais en général, CIC acquittera les mensualités impayés dans les cas suivants:

Suite au décès de l’emprunteur

Si l’emprunteur subit une perte totale ou irréversible d’autonomie

Si l’emprunteur subit un cas d’invalidité permanente

Suite à une incapacité de travail temporaire

Suite à un licenciement

Bien que cette liste présente les cas principaux pour lesquels votre assurance prendra effet, tous ces points ne seront pas automatiquement repris dans votre contrat. Par exemple, votre contrat contiendra toujours une garantie en cas de décès de l’emprunteur mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Vous devrez vous en assurer vous-même lors de la négociation de votre prêt immobilier. Les frais d’assurance auront donc un impact sur le coût total de votre prêt et il est important de les prendre en compte avant la signature d’une offre de prêt immobilier. Pour cela, vous pouvez faire en simulation en ligne ou faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous orienter vers l’assurance la plus adaptée à votre profil.

Les recommandations sur votre projet immobilier

Quels projets pouvez-vous financer avec votre prêt immobilier CIC?

Tout comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier peut également servir de facteur décisif pour une banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de votre plan d’investissement, de manière générale, CIC favorisera les projets suivants:

Acquisition d’une résidence principale

Acquisition d’une résidence secondaire

Acquisition d’une résidence locative

Avez-vous le profil pour obtenir un prêt immobilier au CIC?

La banque se base sur des facteurs qui vous sont personnels, comme votre situation socioprofessionnelle, vos revenus et le risque de défaut de paiement que présente votre profil emprunteur afin de définir le crédit qui vous sera proposé. Le taux auquel vous contracterez votre crédit immobilier dépendra également de votre profil emprunteur ainsi que de la politique commerciale de la banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de la banque de votre choix, les critères suivants peuvent renseigner sur les profils auxquels CIC donnera priorité:

Situation financière stable et régulière

Emploi durable avec un contrat de fonctionnaire ou CDI

Profil avec un apport (minimum 10% du montant emprunté)

Situation familiale sans dépenses imminentes (plus rare)

État de santé stable (plus rare)

Voir aussi:

• Prêt immobilier Crédit du Nord
• Prêt immobilier ING Direct
• Prêt immobilier Boursorama