Les types de prêt immobiliers proposés par ING Direct et Boursorama
Les prêts non-amortissables chez ING Direct et Boursorama
Si les prêts amortissables sont les plus connus, sachez qu'il existe aussi des prêts non-amortissables chez ING Direct et Boursorama ! Ils ont la particularité d'être remboursés en un seul paiement. L'emprunteur paiera juste les intérêts de son prêt tous les mois, pendant la durée du crédit. Il existe deux types de prêts non-amortissables : le prêt relais, et le prêt in fine.
Le prêt in fine est contracté sur la même durée qu'un prêt amortissable (généralement entre 7 et 15 ou 20 ans). La seule différence, c'est qu'il n'est remboursé qu'en une seule fois, à la fin du prêt ! Quand au prêt relais, il consiste en une avance de la banque pour une transaction immobilière. Ainsi, lorsqu'un particulier souhaite vendre sa maison pour en financer une autre, mais qu'il n'a pas encore vendu son bien, il peut bénéficier de cette avance de la banque pour faire son achat immobilier ! Le prêt relais dure généralement 2 à 3 ans, en fonction du temps prévu pour vendre le bien dont l'emprunteur est propriétaire.
Quelle que soit votre situation, il est important de bien réfléchir au type de prêt que vous allez contracter chez ING Direct ou Boursorama : renseignez-vous auprès de votre banquier, et faites une simulation en ligne. Vous pouvez aussi vous pencher sur les différents avis des clients de ING Direct et Boursorama ayant contracté un prêt immobilier ! Ils vous permettront également de mieux connaître les différences entre ING Direct et Boursorama, et vous aideront à choisir votre organisme bancaire.
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Quels sont les différents types de prêts immobiliers proposés par ING Direct et Boursorama ? Quelle que soit la banque que vous choisirez pour vous prêter de l'argent, il existe trois types de prêts différents : le prêt amortissable, le prêt in fine et le prêt relais.
Le prêt amortissable chez Boursorama et ING Direct
Les prêts amortissables sont les prêts les plus souvent contractés par les particuliers pour financer leur projet immobilier. Ils fonctionnent avec un échéancier : l'argent emprunté à la banque sera remboursé progressivement, de manière mensuelle, pendant toute la durée du prêt (10 à 20 ans généralement). La durée du remboursement sera conditionnée en fonction du montant du prêt, ainsi que de la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Vous pouvez également opter pour deux types de taux immobiliers différents pour votre emprunt chez ING Direct ou Boursorama : le taux fixe et le taux variable. Comme son nom l'indique, un taux fixe ne change pas pendant toute la durée de remboursement du crédit immobilier, et les mensualités seront toujours les mêmes. Il est inscrit dans le contrat de prêt, et ne peut être modifié quelle que soit la conjoncture, sauf si l'emprunteur décide de renégocier son prêt ou de faire racheter son crédit dans une autre banque !
Le saviez-vous ?Il existe des prêts à taux mixte, où l'emprunteur bénéficie d'un taux variable pendant la première partie de son emprunt, et bascule par la suite sur un taux fixe. Plus d'informations ici.
Quand au taux variable, il a la particularité de fluctuer en fonction de la conjoncture. Ainsi, les mensualités du prêt peuvent être différentes d'un mois à l'autre ! Aussi, les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes au moment de contracter le prêt, mais sont plus risqués : si les taux immobiliers moyens viennent à fortement augmenter, alors vos mensualités augmenteront également.
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Comparer les prêts immobilier chez ING Direct et Boursorama
Quels sont les conditions d'emprunts chez ING Direct et Boursorama
Les conditions d'emprunts varient en fonction de la politique commerciale des banques. Mais certains critères sont toujours retenus par les banques pour choisir si oui ou non, l'organisme acceptera de vous prêter de l'argent ! Voici les principaux critères qui conditionneront l'obtention d'un prêt immobilier chez ING Direct et Boursorama :
- Le montant de votre salaire mensuel net
- Votre taux d'endettement maximal
- Si vous avez ou non un apport personnel
Le critère le plus important est bien évidemment votre salaire ! Plus ce dernier est élevé, plus vous pourrez emprunter une somme d'argent importante. La banque portera en effet une attention toute particulière à la somme maximale que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus mensuels nets. C'est eux qui permettront de calculer votre taux d'endettement maximal ! Pour le connaître, et savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :
Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale
Enfin, n'oubliez pas qu'un apport personnel peut vraiment faire la différence lorsqu'il s'agit de contracter un prêt immobilier chez ING Direct ou Boursorama. Plus votre apport personnel est grand, plus vous serez considéré comme un emprunteur de confiance pour la banque !
Vous ne savez pas comment choisir entre ING Direct et Boursorama pour votre prêt immobilier ? Pour choisir le crédit immobilier le plus avantageux, vous pouvez comparer les différents taux d'intérêts pratiqués par les deux banques. Aussi, vous pouvez porter attention au taux d'assurance emprunteur ! Tous ces indices ont un impact sur votre crédit, puisqu'ils en déterminent le coût global.
Les taux proposés par ING Direct et Boursorama
Quelle banque propose le meilleur taux ? Si vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, un taux d'intérêt sera appliqué à la somme que vous allez emprunter. Ce taux correspond à un pourcentage de votre prêt, et devra être remboursé tous les mois en plus du capital emprunté. C'est pourquoi il est important de contracter un prêt au meilleur taux ! La plupart des banques comme ING Direct et Boursorama se servent du taux immobilier moyen sur le marché pour fixer leurs taux. Mais votre profil emprunteur a aussi une incidence ! Plus vous êtes un emprunteur de confiance, plus vous aurez de chance de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.
| Durée du prêt | Taux moyen |
|---|
| 7 ans | 3,50% |
| 10 ans | 3,70% |
| 15 ans | 3,90% |
| 20 ans | 3,98% |
| 25 ans | 2,35% |
| 30 ans | 1,35% |
Pour connaître le taux pratiqué pour votre prêt chez ING Direct et Boursorama, vous pouvez faire une demande de prêt. Vous pouvez aussi aller sur le site d'un courtier immobilier en ligne pour comparer les banques ainsi que leurs taux, et connaître l'établissement bancaire qui vous proposera le taux le plus avantageux ! Concernant le taux d'assurance emprunteur, il est plus difficilement négociable, puisqu'il dépend de votre âge et de votre état de santé. Vous avez néanmoins la possibilité de vous tourner vers une compagnie d'assurance extérieure si vous trouvez que l'assurance de la banque propose un taux trop élevé !
Qui de ING Direct ou Boursorama propose les meilleurs frais de dossier ?
Pour vous assurer un crédit au meilleur coût, vous pouvez également comparer les différents frais de dossiers proposés par les banques. Sachez néanmoins que les frais de dossiers sont négociables ! Si vous avez fait appel à un courtier immobilier par exemple, vous pourrez négocier vos frais de dossiers en même temps que votre taux immobilier. Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les différents frais de dossier dans les banques. Vous pouvez aussi vous renseigner en ligne pour connaitre les avis des clients ING Direct et Boursorama, et en savoir plus sur leurs frais de dossier.
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