Crédit Agricole ou ING Direct?

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Résumé : Choisir la meilleure banque pour financer son projet immobilier est important ! Cela vous permettra de contracter un prêt immobilier au taux le plux avantageux, et d’économiser sur le coût global de votre crédit. Retrouvez dans cet article une comparaison des banques Crédit Agricole et ING Direct, pour vous aider à faire le meilleur choix !

Comment comparer les prêts immobiliers chez Crédit Agricole et ING Direct ?

Quels sont les frais de dossiers chez Crédit Agricole et ING Direct ?

Les frais de dossiers ont un impact non négligeable sur le coût de votre prêt ! Vous pouvez consulter des avis de particuliers ayant contracté des prêts immobiliers chez Crédit Agricole ou ING Direct pour en savoir plus sur les frais de dossiers et les modalités de réponses dans les différentes banques, pour choisir la meilleure. Vous pouvez aussi vous réferer au tableau comparatif des banques ci-dessous !

Sachez que les frais de dossiers indiqués ci-dessus ne sont pas immuables : vous avez tout à fait la possibilité de les négocier au moment de contracter votre prêt chez Crédit Agricole ou ING Direct ! Vous pourrez également ajouter ou enlever des clauses pour contracter un prêt immobilier qui vous conviendra au mieux.

Vous hésitez entre Crédit Agricole et ING Direct pour financer votre projet immobilier ? Il est important de bien choisir sa banque lorsqu’on contracte un prêt immobilier. En effet, le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur appliqués à votre prêt peuvent varier selon les banques. Et c’est eux qui ont un impact direct sur le coût global de votre crédit !

Les taux chez Crédit Agricole et ING Direct

Vous voulez en savoir plus sur les taux d’intérêts pratiqués par Crédit Agricole et ING Direct pour les prêts immobiliers ? Les taux d’intérêts dépendent du taux moyen pratiqué sur le marché de l’immobilier. C’est avec ce taux que Crédit Agricole et ING Direct choisiront le taux d’intérêt qui s’appliquera aux prêts immobiliers des particuliers.

Coût moyen d’un prêt selon le montant et la durée

Durée du prêt Taux moyen
7 ans 0.0073
10 ans 0.009
15 ans 0.0114
20 ans 0.013
25 ans 0.0149
30 ans 0.0167

Mais le taux d’intérêt d’un prêt dépend aussi de sa durée ! Plus l’argent est remboursé sur une longue durée, plus le taux d’intérêt est élevé. En effet, le risque d’impayé s’accroit avec le temps : la banque se prémunit de ce risque en faisant payer un taux d’intérêt plus grand à l’emprunteur. Aussi, le profil de la personne qui emprunte est important : c’est ce qui permettra à Crédit Agricole et ING Direct de fixer le taux d’assurance emprunteur du prêt immobilier. Plus un emprunteur est jeune, plus sont taux d’assurance sera faible (puisque le risque d’impayé en cours de contrat est moindre).

Il est donc difficile de connaître le taux immobilier réel appliqué à un prêt, tant que vous n’êtes pas allé voir votre banque ! Vous connaîtrez les taux proposés par Crédit Agricole et ING Direct une fois que vous aurez reçu les différentes offres de prêts. Vous pouvez aussi vous tourner vers un courtier immobilier, pour vous aider à trouver l’offre de prêt la plus avantageuse en fonction de votre profil !

Quelles sont les conditions pour emprunter chez Crédit Agricole et ING Direct ?

Le critère principal pour pouvoir emprunter chez Crédit Agricole ou ING Direct est bien évidemment votre salaire. Ce sont vos revenus mensuels qui conditionneront le montant de votre emprunt.
Plus vous gagnez d’argent, plus vous pourrez emprunter une grande somme ! De nombreux critères seront pris en compte par la banque dans le cadre de votre prêt immobilier :

– Si vous avez un apport pour financer le crédit
– Vos revenus nets mensuels
– Votre taux d’endettement maximal

Calculer votre taux d’endettement et le montant maximal que vous pourrez allouer par mois à votre prêt est une bonne façon d’en savoir plus sur votre profil, ainsi que sur les conditions d’obtention de votre prêt immobilier. Pour connaître votre mensualité maximale, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Si vous contractez un prêt immobilier avec un apport personnel chez Crédit Agricole ou ING Direct. l’apport personnel est important puisqu’il rassure la banque sur votre capacité à emprunter de l’argent, et vous permettra de financer un projet immobilier plus grand ! Aussi, cela vous permet d’avoir un meilleur profil emprunteur, et de profiter d’un taux plus avantageux.

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Bien choisir son type de prêt immobiliers chez Crédit Agricole et ING Direct

Le prêt relais et le prêt in fine chez Crédit Agricole et ING Direct

Le prêt relais et le prêt in fine ont la particularité de se rembourser en une seule fois. Lorsqu’un particulier contracte ce type de prêt immobilier, on dit qu’il contracte un prêt non-amortissable ! Ainsi, dans le cas d’un prêt in fine, il ne remboursera que les intérêts du prêt contracté tous les mois. A la fin du prêt (7 à 15 ans la plupart du temps), il devra rembourser l’intégralité de la somme engagée par la banque en un seul paiement.

Le prêt relais est un peu différent : il est souvent contracté par les particuliers souhaitant faire l’acquisition d’un bien immobilier grâce à la vente d’un logement dont ils sont déjà propriétaires. Lorsque le bien à acquérir à été trouvé avant la vente du bien dont on est propriétaire, il est alors possible de faire un prêt relais chez Crédit Agricole ou ING Direct ! Cette avance des fonds permettra de financer le bien immobilier sans précipiter la vente de l’autre. Lorsque le bien dont l’emprunteur était propriétaire sera vendu, il pourra alors procéder au remboursement total du prêt relais contracté à la banque.

Dans tous les cas, réfléchissez bien au prêt immobilier que vous souhaitez contracter chez Crédit Agricole ou ING Direct ! Pour faire le prêt le plus avantageux et financer votre projet immobilier, il convient de faire un plan de financement pour choisir son crédit immobilier au mieux. Vous pouvez vous faire accompagner par votre banquier ou par un courtier immobilier. Mais n’hésitez pas également à consulter les avis sur les prêts immobiliers en ligne, et d’en apprendre plus sur les différences entre Crédit Agricole et ING Direct grâce aux comparateurs de banque en ligne !

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Il existe différents types de prêts immobiliers chez Crédit Agricole et ING Direct. En fonction de votre projet immobilier, un type de prêt est peut être plus avantageux qu’un autre ! Il existe un prêt amortissable classique que vous pouvez contracter chez Crédit Agricole ou ING Direct, et des prêts non-amortissables.

Contracter un prêt amortissable chez ING Direct et Crédit Agricole

Un prêt immobilier amortissable se rembourse tous les mois. Il est le prêt le plus souvent sollicité par les emprunteurs lorsqu’il s’agit de financer un achat immobilier, surtout quand il s’agit du premier ! Au moment de contracter un prêt immobilier chez Crédit Agricole ou ING Direct, il vous sera remis un tableau d’amortissement. Fonctionnant comme un échéancier, ce document vous permettra d’en savoir plus sur les mensualités que vous devrez payer pour rembourser votre emprunt, ainsi que sur la durée de ces remboursements.

Le saviez-vous ?

Au moment de contracter le prêt immobilier, un taux variable sera toujours plus avantageux qu’un taux fixe. Mais il est aussi plus risqué, puisque vos mensualités risquent d’augmenter sur la durée ! Plus d’informations ici.

Différents types de taux immobiliers peuvent aussi être choisis ! Un prêt à taux fixe vous permettra de garder les mêmes mensualités tout au long de votre prêt, même si le taux immobilier moyen évolue à la hausse ou à la baisse. En revanche, aucun échéancier ne vous sera remis si vous décidez de contracter un prêt à taux variable, pour la simple et bonne raison qu’il sera impossible pour la banque de prédire le montant de vos mensualités : un taux variable évolue tous les mois en fonction du taux immobilier moyen. Vos mensualités pourront ainsi baisser, ou augmenter, en fonction de la conjoncture !

Vous pouvez également contracter un prêt à taux mixte. Ainsi, vous aurez des mensualtiés variables pendant toute la première partie de votre prêt immobilier. Vous basculerez ensuite sur un taux fixe, généralement au bout de 10 ans !

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Les avis et commentaires

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Redactor

Written by pierre

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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