Caisse d’Epargne ou AXA Banque?

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Résumé : Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, le choix de l’organisme prêteur est important ! En fonction des banques, le taux d’intérêt n’est pas le même, tout comme les conditions d’emprunt et les frais de dossiers. Nous vous aidons à choisir une banque grâce à notre comparatif entre les banques Caisse d’Epargne et AXA Banque !

Bien choisir son type de prêt immobiliers chez Caisse d’Epargne et AXA Banque

Contacter un prêt non-amortissable chez Caisse d’Epargne et AXA Banque

Saviez-vous que certains prêts immobiliers se remboursaient en une seule mensualité ? Les prêts non-amortissables ne se remboursent pas sur la durée, contrairement à un prêt immobilier classique. Il en existe deux différents :

– Le prêt relais
– Le prêt in fine

Le prêt relais consiste en une avance de trésorerie par la banque, et est généralement contracté sur une durée allant de 2 à 3 ans. Lorsqu’un particulier possède un bien qu’il souhaite vendre pour en financer un nouveau, il contracte donc un prêt relais auprès de Caisse d’Epargne ou AXA Banque pour acheter un bien avant de revendre le sien ! Il remboursera ensuite le prêt relais en une seule fois lorsqu’il aura vendu le bien dont il était propriétaire.

Quand au prêt « in fine », il se contracte approximativement sur les mêmes durées qu’un prêt immobilier classique, à la seule différence qu’il doit être remboursé dans son intégralité à l’échéance du prêt. L’emprunteur devra en revanche payer les intérêts du prêt qu’il a contracté tous les mois !

N’hésitez pas à discuter avec votre banquier ou avec un courtier de la solution la plus intéressante pour financer votre projet avant de contracter un prêt. Vous pouvez aussi consulter des avis en ligne sur les prêts immobiliers chez Caisse d’Epargne et AXA Banque, pour en savoir plus sur les différences entre les banques !

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Quels sont les différents types de prêts immobiliers ? Un prêt immobilier n’est pas forcément amortissable, et selon l’achat que vous souhaitez réaliser, il peut être plus pertinent d’opter pour un prêt relais ou un prêt in fine. Tout dépend en réalité de votre situation !

Le prêt immobilier classique chez AXA Banque et Caisse d’Epargne

Si vous contractez un prêt immobilier amortissable, alors vous devrez rembourser une partie de la somme que vous avez emprunté tous les mois ! Au moment de la signature du prêt immobilier avec Caisse d’Epargne ou AXA Banque, un échéancier vous sera remis. Il vous permettra de connaitre le montant de vos mensualités, et le nombre de mois sur lesquels vous serez prélevés par la banque !

Le saviez-vous ?

Lorsqu’un emprunteur contracte un prêt à taux variable, il ne reçoit pas d’échéancier, puisque la banque ne peut pas prédire le taux d’intérêt appliqué sur le prêt tous les mois ! ici.

Les prêts amortissables à taux fixes sont les plus sûrs : votre mensualité de prêt immobilier ne change jamais, sauf si vous décidez de renégocier votre contrat de prêt initial, ou de faire un rachat de crédit dans une autre banque. Quant aux prêts à taux variables, vos mensualités changeront tous les mois !

Le taux d’intérêt d’un prêt à taux révisable dépend en effet du taux immobilier moyen sur le marché. Ainsi, il est susceptible d’évoluer à la hausse ou à la baisse tous les mois. Vous pourrez également opter pour un prêt à taux mixte : vous aurez un taux variable pendant une partie de votre prêt, et un taux fixe sur l’autre !
Aussi, sachez que les personnes ayant contracté un crédit immobilier à taux variable ont toujours la possibilité de rebasculer sur un taux fixe pendant le remboursement du prêt.

Comparatif de prêt immobilier chez Caisse d’Epargne et AXA Banque

Vous hésitez entre Caisse d’Epargne et AXA Banque pour financer votre projet immobilier ? Il est important de bien choisir sa banque lorsqu’on contracte un prêt immobilier. En effet, le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur appliqués à votre prêt peuvent varier selon les banques. Et c’est eux qui ont un impact direct sur le coût global de votre crédit !

Les taux chez Caisse d’Epargne et AXA Banque

Vous voulez en savoir plus sur les taux d’intérêts pratiqués par Caisse d’Epargne et AXA Banque pour les prêts immobiliers ? Les taux d’intérêts dépendent du taux moyen pratiqué sur le marché de l’immobilier. C’est avec ce taux que Caisse d’Epargne et AXA Banque choisiront le taux d’intérêt qui s’appliquera aux prêts immobiliers des particuliers.

Coût moyen d’un prêt selon le montant et la durée

Durée du prêt Taux moyen
7 ans 0.0073
10 ans 0.009
15 ans 0.0114
20 ans 0.013
25 ans 0.0149
30 ans 0.0167

Mais le taux d’intérêt d’un prêt dépend aussi de sa durée ! Plus l’argent est remboursé sur une longue durée, plus le taux d’intérêt est élevé. En effet, le risque d’impayé s’accroit avec le temps : la banque se prémunit de ce risque en faisant payer un taux d’intérêt plus grand à l’emprunteur. Aussi, le profil de la personne qui emprunte est important : c’est ce qui permettra à Caisse d’Epargne et AXA Banque de fixer le taux d’assurance emprunteur du prêt immobilier. Plus un emprunteur est jeune, plus sont taux d’assurance sera faible (puisque le risque d’impayé en cours de contrat est moindre).

Il est donc difficile de connaître le taux immobilier réel appliqué à un prêt, tant que vous n’êtes pas allé voir votre banque ! Vous connaîtrez les taux proposés par Caisse d’Epargne et AXA Banque une fois que vous aurez reçu les différentes offres de prêts. Vous pouvez aussi vous tourner vers un courtier immobilier, pour vous aider à trouver l’offre de prêt la plus avantageuse en fonction de votre profil !

Les frais de dossier chez Caisse d’Epargne et AXA Banque

Pour économiser sur votre prêt, veillez également à choisir une banque où les frais de dossiers sont les plus bas ! Les frais de dossiers appliqués à votre prêt dépendent encore une fois des banques. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des frais de dossiers pour un prêt immobilier dans les différentes banques (universelles ou coopératives).

Le saviez-vous ?

Les frais de dossiers peuvent être négociés lors de l’établissement de votre contrat de prêt. Vous pourrez également rajouter des clauses concernant le remboursement anticipé de votre prêt, et votre contrat d’assurance !

Quelles sont les conditions pour emprunter chez Caisse d’Epargne et AXA Banque ?

Le critère principal pour pouvoir emprunter chez Caisse d’Epargne ou AXA Banque est bien évidemment votre salaire. Ce sont vos revenus mensuels qui conditionneront le montant de votre emprunt.
Plus vous gagnez d’argent, plus vous pourrez emprunter une grande somme ! De nombreux critères seront pris en compte par la banque dans le cadre de votre prêt immobilier :

– Si vous avez un apport pour financer le crédit
– Vos revenus nets mensuels
– Votre taux d’endettement maximal

Calculer votre taux d’endettement et le montant maximal que vous pourrez allouer par mois à votre prêt est une bonne façon d’en savoir plus sur votre profil, ainsi que sur les conditions d’obtention de votre prêt immobilier. Pour connaître votre mensualité maximale, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

Si vous contractez un prêt immobilier avec un apport personnel chez Caisse d’Epargne ou AXA Banque. l’apport personnel est important puisqu’il rassure la banque sur votre capacité à emprunter de l’argent, et vous permettra de financer un projet immobilier plus grand ! Aussi, cela vous permet d’avoir un meilleur profil emprunteur, et de profiter d’un taux plus avantageux.

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Les avis et commentaires

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Il y a 6 jours
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Redactor

Written by pierre

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

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