Emprunter 300 000 euros sur 20 ans en 2022 : tous nos conseils
Votre projet immobilier est très abouti : vous savez que vous voulez emprunter 300 000 euros et vous souhaitez étaler les remboursements sur 20 ans. Mais connaissez-vous tous les critères d'éligibilité à une telle somme ? Et le taux d'intérêt pour emprunter sur 20 ans ? Retrouvez toutes les informations sur votre prêt immobilier dans cet article.
En bref: Emprunter 300 000 euros sur 20 ans
- Si vous souhaitez emprunter 300 000€ sur 20 ans, vous devez vous assurer que votre salaire est suffisant pour couvrir vos mensualités sur les 20 prochaines années sans que votre taux d’endettement ne dépasse 35%.
- Cependant, tenez également compte du fait que le salaire n’est pas le seul élément pris en compte par les banques. La stabilité de l’emploi par exemple est un critère pouvant affecter le taux d’intérêt, les banques privilégiant les profils bénéficiant d’une certaine sécurité de l’emploi à l’instar des fonctionnaires.
- Si vous désirez affiner votre projet et obtenir un aperçu de vos futures mensualités, nous vous conseillons de consulter notre simulateur en ligne. Gardez néanmoins à l’esprit que d’autres frais doivent être considérés, notamment les frais de notaire et de dossier.
Puis-je emprunter 300 000 euros sur 20 ans ?
Sous quelles conditions peut-on emprunter 300 000 euros sur 20 ans ?
Vous n'êtes pas certain(e) que la banque vous accordera un prêt immobilier sur 20 ans ? Dans un premier temps il est essentiel de savoir si votre dossier de demande de prêt a tous les éléments nécessaires pour plaire à une banque. Ces dernières sont assez pointilleuses sur la qualité de leurs emprunteurs et demandent généralement à ce que l'on puisse prouver :- sa stabilité financière
- sa capacité à gérer son budget avec régularité
- sa situation familiale favorable dans l'immédiat et à l'avenir
- sa situation professionnelle
- le montant de tous ses revenus
Les conseils d'une vraie pro
Christine - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?
Le taux immobilier qui vous est proposé par votre banque est le résultat de multiples facteurs combinés (offre et demande, taux directeur de la BCE…). Cependant, en faisant jouer la concurrence via votre courtier, il est possible de faire baisser ce taux.
Quel salaire pour emprunter 300 000 euros sur 20 ans ?
Contracter un crédit immobilier pour financer un projet, c'est une bonne chose mais encore faut-il que la banque soit d'accord ! Vous savez que pour financer votre achat immobilier, il vous faudra 300 000 euros et vous avez déjà déterminé que le prêt pourra courir sur 20 ans. Mais êtes vous éligible à ce crédit ? Pour savoir si une banque a des chances de vous envoyer une édition offre de prêt, vous pouvez calculer votre taux d'endettement en fonction de votre salaire. Une banque ne peut allouer un crédit à quelqu'un en le prélevant à plus de 35% de ses revenus totaux, cela afin d'éviter de laisser trop peu à la personne pour vivre quotidiennement. Ce taux d'endettement révèlera donc votre capacité de remboursement et vous saurez alors si vous pouvez emprunter un crédit immobilier pour 300 000 euros. Découvrez-en plus sur la capacité d'endettement ici.Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 10 ans | Prêt sur 15 ans | Prêt sur 20 ans |
| 1 200 € | 429 € | 50 400 € | 75 600 € | 100 800 € |
| 1 700 € | 595 € | 71 400 € | 107 100 € | 142 800 € |
| 2 000 € | 700 € | 84 000 € | 126 000 € | 168 000 € |
| 2 500 € | 875 € | 105 000 € | 157 500 € | 210 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 126 000 € | 189 000 € | 252 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 147 000 € | 220 500 € | 294000 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 168 000 € | 252 000 € | 336 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 189 000 € | 283 500 € | 378 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 210 000 € | 315 000 € | 420 000 € |
Budget, prêt, frais de notaire... Tant de critères sont à considérer lors de l'achat d'un bien. Nous les avons regroupés pour vous dans notre guide !
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Calculer mon prêt de 300 000 euros sur 20 ans
Le coût d'un prêt immobilier à 300 000 euros
Vous savez combien vous souhaitez emprunter, pour combien de temps et à présent vous avez contacter la banque ayant les taux immobiliers les plus intéressants pour vous. Mais vous n'avez pas encore toutes les données pour anticiper votre budget ! Vous n'y avez peut-être pas songé mais un crédit immobilier de 300 000 euros a un coût. Outre les frais d'agence, de courtier ou de notaire, d'autres montants s'ajoutent à vos mensualités et constituent le coût de votre prêt. On peut compter parmi eux le prix de l'assurance du crédit, par exemple, ou le coût de la garantie exigée par la banque. Le montant de ces éléments varie selon la banque, le montant du prêt et la durée, mais pas seulement. Il arrive que la condition personnelle de l'emprunteur joue un rôle sur le coût du crédit. Un emprunteur sénior par exemple devra payer son assurance beaucoup plus cher qu'une personne de 26 ans prenant un prêt pour 300 000 euros.Tableau des coûts moyens d'un prêt de 300 000 euros selon différentes durées
| Sur 10 ans | 29,854€ |
| Sur 15 ans | 41,904€ |
| Sur 20 ans | 55,662€ |
Quel taux pour un prêt de 300 000 euros sur 20 ans ?
On l'entend partout dernièrement : les taux immobiliers sont descendus très bas et s'y maintiennent depuis plusieurs mois, permettant à de nombreuses personnes d'investir dans des projets immobiliers qui leur étaient inaccessibles auparavant. Mais alors quels taux peut-on espérer pour un prêt de 300 000 euros sur 20 ans ? Eh bien dans un premier temps, cela dépend de la banque dans laquelle vous allez demander votre crédit immobilier. Toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux d'intérêts et chacun des établissements bancaires s'accorde le droit de modifier plus ou moins son taux de base en fonction du prêt qui doit être accordé. Pour un très bon client qui emprunterait beaucoup sur une longue durée, le banquier peut accorder un geste commercial et réduire son taux immobilier. Le taux va donc dépendre du montant, mais également de la durée, une même banque ne pratiquant pas le même taux pour un prêt immobilier de 7 ans et un prêt immobilier de 20 ans. La meilleure façon d'obtenir un taux bas pour votre prêt est de sélectionner la banque la moins chère et de négocier votre prêt immobilier. Si vous ne vous sentez pas à l'aise dans l'exercice ou que votre dossier vous semble compliqué à défendre, il est toujours possible de demander l'aide d'un courtier immobilier.Annonce
- Emprunter 100 000 euros sur 10 ans
- Emprunter 100 000 euros sur 15 ans
- Emprunter 100 000 euros sur 20 ans
- Emprunter 500 000 euros sur 25 ans
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
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FAQ
Quel salaire faut-il pour emprunter 300 000 € ?
Cela varie en fonction de la durée de l'emprunt. Pour un crédit de 300 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 7 100 € nets, 4 800 € pour un crédit sur 15 ans, 3 600 € pour un crédit sur 20 ans et 2 900 € pour un crédit sur 25 ans.
Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 300 000 € ?
Quel que soit le montant de votre emprunt, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 3 300 €, votre mensualité maximale est donc de 1 155 €, 1 680 € si vous gagnez 4 800 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.
Est-ce que je peux emprunter 300 000 € ?
Pour le savoir, calculez tout d'abord votre capacité d'emprunt grâce à un simulateur en ligne. Assurez-vous également que votre apport est d'au moins 10%, en l'occurrence 30 000 €. Enfin, parlez avec professionnel du crédit immobilier pour vous assurer que vos autres paramètres sont compatibles avec un crédit d'un montant de 300 000 €.
