Estimer ma capacité d'emprunt pour 400 000 euros
Vous voulez savoir avec quel salaire il vous sera possible d'
emprunter 400 000 euros ? Pour savoir combien d'argent il est possible de prêter à un particulier, la banque se base sur plusieurs critères comme les revenus de l'emprunteur, s'il a déjà des crédits en cours ou s'il a des enfants à charge. Ensemble, ces critères forment ce qu'on appelle la
capacité d'emprunt. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne pour savoir sur quelle durée vous pourrez emprunter 400 000 euros en fonction de votre profil emprunteur !
Contracter un prêt de 400 000 euros
Plusieurs critères entrent en jeu et influencent la somme qu'il vous sera possible d'emprunter à la banque pour
contracter un prêt immobilier. Le
facteur le plus important est bien évidemment votre
salaire ! Une personne gagnant beaucoup d'argent aura une capacité d'emprunt plus grande, et pourra donc contracter un prêt immobilier plus grand pour financer l'achat d'un bien.
Tableau calcul du salaire pour un emprunt de 400 000 euros
| Durée | Mensualité brute | Salaire minimum |
|---|
| 10 ans | 3,333.33 | 10,101.01 |
| 15 ans | 2,222.22 | 6,734.01 |
| 20 ans | 1,666.67 | 5,050.51 |
En fonction de vos revenus, la banque établira en effet votre
capacité à emprunter : à savoir combien d'argent il vous est possible de rembourser tous les mois, sans que cela ait un impact négatif sur votre niveau de vie et votre quotidien. L'échéance de votre prêt ne
doit pas dépasser 35% de vos revenus mensuels nets.
À partir du 1er janvier 2022 et suite à l’intégration des nouvelles normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), un prêt immobilier ne pourra être accordé qu’à condition que le taux d’endettement du foyer soit inférieur à 35% pour une durée maximale de 25 ans. (En savoir plus)
Les autres criteres qui influencent la capacité d'emprunt
Votre salaire est un facteur important pour savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Mais d'autres critères entrent également en jeu quand la banque évalue votre capacité à emprunter ! Ils ont une influence directe sur votre
reste à vivre, et participent donc à établir si vous pourrez emprunter 400 000 euros, et sur quelle durée :
- Si vous avez ou non des enfants à charge
- Si vous versez une pension alimentaire
- Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours
- Si vous êtes déjà propriétaire
Pour exemple, une personne gagnant 3000 euros par mois et n'ayant pas d'enfants à charge n'aura pas la même
capacité à emprunter qu'une personne ayant les mêmes revenus, mais deux enfants à charge : elle aura en effet
besoin d'un reste à vivre plus grand pour subvenir aux besoins des différentes personnes composant son foyer, et ne pourra donc pas rembourser la même mensualité qu'une personne vivant seule ! Ces critères sont plus personnels et ne sont pas chiffrables. C'est en cela qu'
une simulation de prêt est pertinente : elle vous aidera à en savoir plus sur votre profil emprunteur, et à savoir quel montant emprunter en fonction de votre situation.
Sachez que vous pouvez
faire une simulation de prêt immobilier sur les sites de courtiers en ligne ! Les outils comme celui proposé par papernest permettent d'en savoir plus sur la somme que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Ils vous aident aussi à comparer les différentes banques entre elles et à
trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !
Faites une simulation de crédit immobilier avec le courtier en ligne papernest !
Le taux d'endettement maximal pour 400 000 euros
Quel est le taux d'endettement maximal pour un prêt de 400 000 euros ?
Vous vous demandez donc très certainement quelle est
la mensualité maximale que vous pourrez rembourser en fonction de votre salaire pour emprunter 400 000 euros. Vous pouvez utiliser la formule suivante pour savoir combien vous pourrez rembourser tous les mois :
[main]Salaire mensuel net x 0.35 = taux d'endettement maximal
Simulez vos échéances de prêt immobilier avec le courtier en ligne papernest !
Une manière de savoir s'il vous est possible d'emprunter 400 000 euros en fonction de votre salaire est de faire le calcul de votre
taux d'endettement maximal, et de le comparer avec les échéances de votre futur prêt immobilier. Connaître ce taux vous permettra de savoir si la banque acceptera de vous prêter 400 000 euros avec vos revenus actuels, et sur combien de temps.
Le taux d'endettement maximal : c'est quoi?
Le taux d'endettement maximal d'un foyer équivaut à
35% de ses revenus nets mensuels. Si l'échéance de la banque dépasse ce pourcentage, l'organisme bancaire estime alors que le risque de surendettement est trop grand pour l'emprunteur, et que le poids du crédit sur son salaire est trop important. Pour savoir à quoi correspondra le poids de votre crédit par rapport à vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :
(Echéance du prêt / Revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement du crédit
Vous l'aurez compris : le taux d'endettement maximal dépend donc des revenus de l'emprunteur. Plus ce dernier gagne de l'argent, plus sa capacité de remboursement sera grande. L'objectif de calculer le taux d'endettement maximal est aussi de
limiter le risque d'impayé pour la banque. Pour exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau des différentes sommes qu'il est possible d'emprunter en fonction de son salaire.
Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 10 ans | Prêt sur 15 ans | Prêt sur 20 ans |
| 1 200 € | 429 € | 50 400 € | 75 600 € | 100 800 € |
| 1 700 € | 595 € | 71 400 € | 107 100 € | 142 800 € |
| 2 000 € | 700 € | 84 000 € | 126 000 € | 168 000 € |
| 2 500 € | 875 € | 105 000 € | 157 500 € | 210 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 126 000 € | 189 000 € | 252 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 147 000 € | 220 500 € | 294000 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 168 000 € | 252 000 € | 336 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 189 000 € | 283 500 € | 378 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 210 000 € | 315 000 € | 420 000 € |
Attention, afin de connaître le
montant exact que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, il est important de prendre également en compte le
coût réel de votre prêt, qui dépendra du
taux d'assurance et du
taux d'intérêt qui seront appliqués au montant emprunté. Afin d’obtenir le taux le plus avantageux, vous pouvez faire appel aux services d’un courtier immobilier, qui se chargera de négocier auprès des banques pour vous
obtenir le meilleur taux.
Voir aussi:
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
