Dernière mise à jour le 23 octobre 2025 à 14:34
Déborah
Rédactrice senior
Diplômée d'un Master de Communication, Médias et Industries Créatives à Sciences Po Paris, Déborah est Content Manager chez papernest. Elle s'assure que vous trouviez des informations fiables sur vos démarches au quotidien !
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Est-il judicieux de renégocier son prêt immobilier actuellement ? Il est plus intéressant de renégocier son prêt immobilier en 2021 que de renégocier son prêt immobilier en 2019, au regard des taux immobiliers qui sont historiquement bas.
Vous retrouvez ci-dessous le tableau de l'évolution du taux immobilier moyen en 2021.
Évolution du taux immobilier moyen en septembre, octobre et novembre 2025
| Mois | Durée du prêt | Taux fixes | Mensualité pour 100 000 € empruntés |
|---|---|---|---|
| septembre | 10 ans | 2,70% | 951,80 € |
| 15 ans | 3,30% | 705,10€ | |
| 20 ans | 3,50% | 580,00€ | |
| 25 ans | 3,70% | 511,40 € | |
| octobre | 10 ans | 3,30% | 979,50€ |
| 15 ans | 3,50% | 714,90€ | |
| 20 ans | 3,70% | 590,30€ | |
| 25 ans | 3,98% | 526,70€ | |
| novembre | 10 ans | 3,70% | 860,1€ |
| 15 ans | 3,90% | 588,4€ | |
| 20 ans | 3,98% | 459,9€ | |
| 25 ans | 2,35% | 384,6€ |
C'est donc le moment de renégocier son prêt immobilier ! Oui, mais à quel prix ?
Il est possible de renégocier son prêt immobilier avec sa banque. En revanche, la banque peut ne pas accepter la renégociation. Lorsque vous vous lancez dans une renégociation de prêt immobilier, préférez vous tourner vers votre banque en premier car la démarche est plus facile et moins coûteuse.
Les conseils d'une vraie pro
Christine - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Il est dans l’intérêt de votre banque de retenir ses clients et de ne pas voir votre crédit racheté par un autre organisme. Préparez donc votre entretien avec minutie. Sachez qu’il est possible de vous faire accompagner par un courtier pour une renégociation de crédit.
Un courtier est par ailleurs un acteur qui sert à plus que de la renégociation : vous pouvez également y faire appel lorsque vous voulez lancer un nouveau projet immobilier, que ce soit un achat de bien immobilier ou un investissement locatif quelconque. Le courtier sert à la fois à vous aider à constituer votre dossier et à présenter votre cas auprès de différentes banques. C'est un recours qui vous permettra de réaliser votre projet avec plus de succès, et certainement moins d'inquiétudes, que si vous vous y penchiez seul.En effet, en renégociant auprès de votre banque, vous évitez les pénalités de remboursement anticipé ou de frais pour votre nouvelle souscription de garanties et pour votre nouvelle assurance emprunteur si vous changez de banque et procédez au rachat de crédit.
Pour réussir cette transaction, préparez vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier. Si les négociations avec votre banque aboutissent, vous allez recevoir un avenant au contrat de prêt initial. Dans ce document, vous trouvez le nouveau taux annuel de votre crédit, votre nouvel échéancier de prêt et le coût total du crédit immobilier. Vous avez un délai de 10 jours de réflexion à compter de la réception de l’avenant pour accepter ou non cette renégociation.
Concrètement, une renégociation des termes de votre prêt peut tout d'abord prendre la forme d'une diminution du délai de remboursement (c'est-à-dire qu'il vous restera moins de mois pendant lesquels vous payerez une mensualité) - dans ce cas, le montant de la mensualité reste identique. Dans l'autre cas, la durée reste la même, mais la mensualité diminue. Quoi qu'il en soit, cela représente une renégociation destinée à vous être avantageuse.
Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !
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Si votre banque refuse de renégocier votre prêt immobilier, pas de panique ! Vous pouvez très bien renégocier votre crédit immobilier auprès d'un autre organisme bancaire. Vous allez donc renégocier un nouveau prêt avec un taux bien meilleur.
Ce nouveau prêt va vous permettre de rembourser par anticipation votre prêt initial. Même si cette renégociation parait idéale, la transaction a un certain coût :
Vous êtes prêts à renégocier ? Mais remplissez-vous les conditions de renégociation de prêt immobilier ? Avant de vous lancer dans la renégociation de prêt, n’oubliez pas de réunir ces trois conditions :
Bien que les taux immobiliers soient bas, s’il vous reste peu d’années à rembourser, ne vous lancez pas dans la renégociation ! Vous aurez moins d’avantages à renégocier votre prêt immobilier.
Il est, pour information, possible en théorie de renégocier un prêt plusieurs fois de suite. Cependant, il est difficile d'obtenir l'accord de votre banque pour réaliser autant de reprises des termes de votre emprunt et de son remboursement. Ce qui n'aura pas d'effet sur votre possibilité de renégocier votre prêt, c'est la nature de départ du projet immobilier pour lequel vous aviez contracté le crédit en question. Pour rappel, il est possible de demander un crédit immobilier (par opposition à d'autres sortes de prêts comme les prêts de consommation) pour plusieurs raisons. Tout d'abord, il peut s'agit d'un projet d'achat de bien immobilier pour votre usage personnel (une résidence principale ou secondaire). Un achat immobilier peut cependant également être réalisé pour des fins de location de bien - ici, le prêt est souscrit dans le cadre de ce qu'on appelle un investissement locatif. Ce dernier peut aussi prendre la forme de l'investissement d'une certains somme dans une SCPI ou autre forme de société d'investissement dans l'immobilier locatif. Enfin, il est possible sous certaines conditions d'inclure des coûts de travaux dans votre prêt immobilier, à savoir si ces travaux de rénovation ou de réparation du bien immobilier sont destinés à rendre le logement habitable. Pour plus d'informations rendez-vous ici.
