Quels taux pour un emprunt sur 10 ans
Analyse du taux immobilier pour un prêt sur 10 ans
Pourquoi emprunter sur
10 ans? Un prêt immobilier sur 10 ans est avantageux car il permet de contracter un crédit à un
taux d’intérêt plus avantageux et ainsi de réduire le coût de crédit. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous le
taux actuel moyen d’un prêt immobilier sur 10 ans afin de vous orienter lorsque vous comparerez les taux pratiqués entre les banques.
| Durée du prêt | Taux moyen | Meilleur taux |
|---|
| 7 ans | 3,50% | 0,31% |
| 10 ans | 3,70% | 0,50% |
| 15 ans | 3,90% | 0,60% |
| 20 ans | 3,98% | 0,70% |
| 25 ans | 2,35% | 0,91% |
| 30 ans | 1,35% | 1,24% |
Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier d'un
montant plus élevé, vous pouvez augmenter votre capacité d'emprunt
en allongeant la durée d'emprunt. Visitez nos pages concernant
les taux immobiliers sur 20 ans ou
un taux sur 25 ans pour trouver toutes les informations utiles.
Avant de contracter un prêt immobilier, il est également pertinent de suivre la
dynamique du marché et l’évolution des tendances du crédit immobilier sur 10 ans. En août 2021, le poids des prêts immobiliers sur 10 ans et moins était estimée à
5,1 %, comparativement à
10,8 % en 2012. En contrepartie, les prêts immobiliers de
plus de 20 ans à 25 ans ont témoigné d’une croissance de
69 % depuis 2012.
Cet allongement de la durée est notamment le résultat d’une baisse progressive des taux d’intérêts ainsi que la mise en place de conditions favorables d’octroi de crédits immobiliers par les organismes bancaires. Ainsi, les établissements de crédits ont graduellement allongé les durées d’emprunt afin de permettre aux ménages les plus modestes d’accéder à la propriété.
De plus, des
taux d’intérêt en baisse ont permis aux emprunteurs de contracter des prêts immobiliers d’un
montant plus élevé et sur une
période plus longue afin de réaliser leur projet immobilier sans dépasser le seuil de 35% de capacité d’endettement.
Calcul du taux d'intérêt sur 10 ans
Lorsque l’on parle de crédit immobilier, on parle souvent de
taux immobilier. Et oui, le taux de votre crédit immobilier est au coeur même du processus du crédit ! Il va déterminer le
coût global de votre prêt, vos mensualités. Le taux d’intérêts est défini selon votre profil et votre crédit. Le taux d’intérêts (ou taux immobilier) est ce que vous allez verser chaque année à l’organisme prêteur, comme pour le “remercier” de vous prêter de l’argent. De fait, ce taux est
évalué en fonction de la durée de prêt. Plus vous empruntez sur une durée longue, plus votre taux sera élevé. Vous trouverez ci-dessous
l'évolution du taux immobilier pour un prêt selon 10 ans afin de vous aider dans votre décision d'investir dans un projet immobilier.
Évolution du taux immobilier sur 10 ans
En effet, en tant qu’emprunteur, vous devez vous renseigner sur les taux d’intérêts pratiqués par les banques. Pour effectuer le
calcul de votre taux d’intérêts, une formule mathématique est nécessaire, la voici :
Capital emprunté X taux d’intérêt annuel X durée du crédit / 100
Si cette formule vous semble obscure, vous pouvez également procéder à une
simulation gratuite de prêt immobilier en ligne que vous pourrez trouver sur cette page.
Ce qu’il faut retenir c’est que
doubler la durée de votre crédit
double le taux et le coût du crédit, et inversement.
Calcul du taux d'assurance sur 10 ans
Comment bien
négocier son crédit en maintenant la durée de crédit souhaité ? Tout simplement en ne prenant pas seulement en compte votre taux d’intérêts, mais aussi votre
taux d’assurance ! Celui-ci peut grandement
influer sur le coût global de votre crédit. L’assurance emprunteur est une garantie envers l’organisme prêteur que le remboursement des mensualités seront effectifs, même si l’emprunteur décède ou perd son emploi.
Le taux d’assurance est calculé en fonction de :
l’âge de l’emprunteur
son état de santé
la durée du crédit
le montant du crédit
le revenu de l’emprunteur et le métier exercé (s’il s’agit d’un métier à risques, le coût de l’assurance sera plus élevé)
si vous avez d’autres crédits en cours
Attention, si vous êtes fumeur, votre
taux d’assurance sera
plus élevé car on considère que vous présentez
plus de risques. Comme expliqué ci-dessus, la durée de votre prêt influe aussi sur le taux d’assurance. En effet, les risques ne sont pas les mêmes si vous empruntez sur une durée courte ou longue. Il est conseillé de négocier son taux d’assurance sur 10 ans en faisant
jouer la concurrence entre les banques et les compagnies d’assurance.
Pour faire des
économies sur son prêt, il faut donc
négocier son taux d’intérêts et son
taux d’assurance car tous deux auront un impact sur le
TAEG.
Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !
Les frais supplementaires: le taeg
À quoi correspond le TAEG ?
Le
TAEG ou
Taux Effectif Annuel Global représente l’ensemble des
frais liés au prêt, exprimé en pourcentage de la somme empruntée. Lorsque vous souscrivez votre prêt, la banque est dans l’obligation de vous donner le TAEG sur la
fiche d’informations standardisée européenne. C’est pour vous un indicateur qui va vous permettre de
comparer entre chaque offre des organismes bancaires.
Le TAEG comprend :
les frais de dossier
les intérêts
le coût de l’assurance
les frais de garanties
les frais d’ouverture de compte si vous ouvrez un compte à la banque prêteuse
les frais annexes
Attention, le
TAEG n’équivaut pas au coût total global.
De nombreux frais liés au prêt ne sont pas pris en compte comme les frais de notaire. C'est pour cela qu'il est important d'effectuer une simulation de prêt immobilier afin d'avoir en tête chaque coût : le TAEG ne
prend pas en compte les spécificités de contrat de votre prêt immobilier comme une éventuelle
modulation d'échéance ou des frais de
remboursement anticipé.
Le TAEG dans le cas d'un prêt sur 10 ans
Vous souhaitez emprunter sur
10 ans ? Le TAEG variera puisque selon la durée de votre prêt, le taux d’assurance variera également. En effet, plus vous empruntez sur une
longue durée, plus la banque prendra un
risque élevé. Elle doit donc s’assurer que vous rembourserez l’intégralité du prêt, même s’il vous arrive un accident.
Le
taux d'assurance sera alors plus élevé si vous empruntez sur 20 ans que si vous empruntez sur 10 ans. Plus votre prêt est d'une courte durée, plus votre
taux immobilier sera bas, et par conséquent votre TAEG aussi.
En revanche,
certains frais ne diffèrent pas selon la durée de votre prêt, comme les
frais de dossier qui sont des frais fixes. Les frais de dossier resteront les mêmes. Concentrez-vous donc sur les variations et les économies que vous pourriez faire en négociant un taux bas.
papernest vous accompagne dans la recherche de crédit immobilier et négocie la meilleure offre de prêt pour vous !
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