Calcul tableau d’amortissement : toutes les formules 2022

Le tableau d'amortissement (appelé également un échéancier) est un outil très utile avant de contracter un prêt immobilier. Les futurs emprunteurs peuvent calculer les différentes mensualités d'un prêt immobilier, le montant total des intérêts cumulés et du taux de l'assurance et le montant réel de l'emprunt bancaire : le capital emprunté et les intérêts.

Calcul tableau d’amortissement : toutes les formules 2022

Comment se calcule le tableau d'amortissement ?

Plusieurs éléments constituent le tableau d'amortissement d'un prêt immobilier :

Les échéances du crédit immobilier
La somme empruntée
Le taux d'assurance emprunteur
Le taux d'intérêts

Ces différents éléments permettent aux emprunteurs d'obtenir une vision globale du prêt immobilier contracté avec le détail des mensualités et le montant total des intérêts bancaires et des taux de l'assurance qui constituent une partie non-négligeable du montant réel d'un prêt immobilier.

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Qu'est-ce qui compose un tableau d'amortissement ?

Le tableau d'amortissement est élaboré par les établissements bancaires à l'intention des emprunteurs et il représente un récapitulatif des modalités d'un crédit immobilier. Il s'agit d'un outil extrêmement utile facile à comprendre au moment où vous comprenez les différents éléments qui composent un tableau d'amortissement.

Les échéances d'un prêt : elles découpent le tableau d'amortissement par rapport aux nombreux mois qui constituent la durée du crédit immobilier. Vous êtes obligés de payer une mensualité, c'est-à-dire une partie (variable selon la somme empruntée et vos capacités de remboursement) de la somme totale empruntée.

L'avis de l'expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

« Prudence est mère de sûreté », cela vaut aussi pour son prêt immobilier ! Il est primordial d'anticiper ses remboursements. Pour une analyse plus fine, vous pouvez simuler votre prêt selon votre profil ici.

Calcul tableau amortissement calculs éléments Le montant des intérêts et de l'amortissement : ils représentent la part du remboursement des intérêts et du capital emprunté dans les mensualités. Les intérêts diminuent au cours des échéances puisqu'ils sont basés sur la somme restante à rembourser du prêt en cours. À contrario, le remboursement du capital emprunté augmente au fil des années.

Le solde restant : il s'agit de la somme empruntée qu'il reste à rembourser après chaque échéance. Il s'agit d'une donnée intéressante pour connaître l'avancée du remboursement d'un prêt immobilier.

Le taux de l'assurance emprunteur : il représente la somme mensuelle qui correspond à l'assurance emprunteur souscrite au moment de la demande de prêt pour protéger les emprunteurs et les établissements bancaires en cas de difficultés de paiement résultant d'un imprévu : accident, décès d'un co-emprunteur, etc.

Attention !L'assurance se chargera de recouvrir les frais en question mais le montant de l'assurance dépend d'un taux lui-même influencé par des critères tels que la compagnie d'assurance, le taux de la banque et d'autres critères comme l'âge et même l'état de santé de l'emprunteur (profil à risque). Les banques et les organismes d'assurance veulent s'assurer que vous soyez en mesure de rembourser votre prêt immobilier.

Un bien immobilier vous fait de l'œil, mais comment contracter un prêt ? Où ? À quel taux ? Toutes les réponses se trouvent dans notre guide !

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Le calcul d'un tableau d'amortissement

Il existe pour le calcul de votre tableau d'amortissement différents documents gratuits aux formats PHP ou Excel en y intégrant des formules qui vous permettront de simuler le remboursement de vos mensualités, assurance comprise.

Tableau d'amortissement d'un prêt immobilier de 100 000€ sur 20 ans avec un taux d'intérêt à 1,35 % :

Échéance	Intérêts	Amortissement	Solde restant	Assurance	Mensualité
1	112.50	363.17	99 637	31	506.67
6	110.45	365.22	97 815	31	506.67
12	107.98	367.69	95 615	31	506.67
24	102.98	372.69	91 170	31	506.67
36	97.92	377.75	86 665	31	506.67
48	92.79	382.88	82 099	31	506.67
60	87.59	388.08	77 470	31	506.67
84	76.97	398.70	68 024	31	506.67
108	66.07	409.60	58 319	31	506.67
132	54.86	420.81	48 349	31	506.67
156	43.35	432.32	38 107	31	506.67
180	31.53	444.14	27 584	31	506.67
204	19.38	456.29	16 773	31	506.67
228	6.90	468.77	5 667	31	506.67
240	0.53	475.14	0.00	31	506.67
Cumul	14.162	100 000	-	7 440	121 602.66

Quel est l'intérêt du calcul tableau d’amortissement ?

Le tableau d'amortissement est d'une aide précieuse dans le cadre d'une demande de prêt. Également connu sous le nom de plan de remboursement ou d'échéancier, il vous permettra de faciliter vos calculs et votre simulation, de connaître vos mensualités en fonction de votre assurance et de l'avancement du remboursement de votre prêt.

Notez toutefois que ces chiffres sont susceptibles de changer en fonction d'imprévus comme par exemple l'impossibilité de continuer à payer votre prêt ou votre assurance. Dans ce cas de figure, les mensualités seront revus à la baisse au profit de nombre de mensualités augmentées.

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Les notions clefs du tableau d'amortissement

Le jargon du crédit immobilier peut être assez déstabilisant (découvrez notre lexique) lorsque vous calculez votre tableau d'amortissement il est indispensable d'être au fait de ces quelques définitions :

Montant emprunté : Montant total emprunté pour l'achat d'un bien
Taux nominal : Taux d'intérêt du crédit
Frais de dossier: Frais bancaires prélevés par la banque
Frais de garantie: Frais demandés par l'établissement prêteur pour se prémunir d'un non-paiement
Durée d'amortissement : Durée totale de remboursement en mois (ex 180 mois pour 15 ans)
Assurance décès-invalidité: Assurance obligatoire couvrant l'emprunteur en cas de décès ou d'invalidité.
Périodicité de remboursement : Il s'agit du rythme de remboursement du crédit, pour un prêt immobilier on privilégie la mensualité (remboursement mensuel)

Informations complémentaires :

Comment calculer son tableau d'amortissement sur Excel ?

Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?

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