Demande de prêt en ligne : toutes vos démarches dématérialisées !

✍ Les infos essentielles sur la demande de prêt en ligne :

La demande de prêt en ligne présente de nombreux avantages, dont un gain de temps important et souvent des économies sur votre crédit.
Pour faire une demande de prêt immobilier en ligne, vous pouvez vous adresser à un courtier immobilier ou directement à une banque en ligne.
Les documents et justificatifs demandés seront les mêmes que lors d'une demande de prêt classique.
Certaines banques vous demanderont une signature de prêt physique, tandis que d'autres pourront vous accorder un prêt sans que vous n'ayez jamais à vous déplacer : la signature se fera alors par voie numérique.
Avant de vous lancer dans la demande de prêt immobilier en ligne, vous pouvez effectuer une simulation de prêt en ligne pour estimer vos mensualités et votre capacité de remboursement.

Demande de prêt en ligne : toutes vos démarches dématérialisées !

Qu'est-ce qu'une demande de prêt en ligne ?

Une demande de prêt en ligne est exactement comme une demande de prêt classique !

Vous créez votre dossier emprunteur
Vous le soumettez aux banques et courtiers qui vous intéressent
Ceux-ci vous font parvenir leur réponse. Si elle est positive, vous recevrez une offre de prêt.
C'est parti : il ne vous reste plus qu'à la signer !

Quels types crédits peut-on contracter en ligne ?

Si, en France, il est tout à fait possible de contracter un prêt en ligne, cela n'est néanmoins pas possible pour tous les types de prêt ! Les crédits à la consommation, prêts personnels et crédits immobiliers peuvent être contractés en ligne :

le crédit consommation non affecté : un crédit de consommation pour lequel vous n'avez pas besoin de justifier pour quelle raison vous empruntez cette somme

le crédit consommation affecté : un crédit de consommation pour un achat déterminé, que vous devrez justifier

le crédit renouvelable : un crédit non affecté que vous pouvez utiliser avec une carte de paiement. Vous ne payez des intérêts que sur la somme réellement utilisée, pas celle qui est mise initialement à votre disposition.

le prêt immobilier : le crédit que vous contractez pour acheter votre bien immobilier !

Annonce

❓ Pourquoi faire votre demande de prêt en ligne ?

Faire une demande de prêt en ligne présente de nombreux avantages, à commencer par le gain de temps. Votre demande se fait entièrement en ligne, sans avoir besoin de vous déplacer et la démarche est très rapide. Tout est aussi simplifié : en quelques clics, vous obtenez vos fonds ! pourquoi faire demande de prêt en ligne

Si vous contractez un prêt en ligne via un organisme prêteur, celui-ci vous accompagne dans votre projet. Non seulement la démarche est simple, mais elle vous est facilitée !

De plus, pour faire votre demande en ligne, l'accord de principe est envoyé très rapidement. Toutes les informations sont accessibles et la procédure peut se faire :

intégralement à distance

partiellement à distance (la signature du prêt peut se faire en agence, selon les banques)

L'avis de l'expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

La demande de prêt en ligne permet un gain de temps considérable mais elle n'est pas pour autant moins compliquée. Veillez donc à bien soigner votre dossier et à bien préparer votre projet immobilier !

Comment demander un prêt en ligne au meilleur taux ?

Réaliser une simulation en ligne pour connaître sa capacité d'emprunt

Avant de vous lancer dans la souscription de prêt en ligne, vous pouvez effectuer une simulation en ligne. Celle-ci vous permettra de connaître le montant vos capacités de remboursement et de visualiser le montant de vos mensualités.

Vous trouverez ci-dessous un exemple d'un tableau de capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

Salaire mensuel net	Mensualité maximale	Prêt sur 10 ans	Prêt sur 15 ans	Prêt sur 20 ans
1 200 €	429 €	50 400 €	75 600 €	100 800 €
1 700 €	595 €	71 400 €	107 100 €	142 800 €
2 000 €	700 €	84 000 €	126 000 €	168 000 €
2 500 €	875 €	105 000 €	157 500 €	210 000 €
3 000 €	1 050 €	126 000 €	189 000 €	252 000 €
3 500 €	1 225 €	147 000 €	220 500 €	294000 €
4 000 €	1 400 €	168 000 €	252 000 €	336 000 €
4 500 €	1 575 €	189 000 €	283 500 €	378 000 €
5 000 €	1 750 €	210 000 €	315 000 €	420 000 €

Simuler ma capacité d'emprunt gratuitement avec papernest :

Utiliser un comparateur pour choisir l'offre la plus avantageuse

Le comparateur en ligne peut lui aussi vous aider à trouver le meilleur taux pour votre crédit en ligne. À partir de vos revenus mensuels, de la somme et de la durée souhaitées de votre prêt, il vous permettra de comparer les taux et caractéristiques de différentes offres présentes sur le marché.

Solliciter l'aide d'un courtier pour obtenir une offre sur-mesure

Faire appel à un courtier en ligne ne peut vous être que bénéfique ! En effet, le travail du courtier est de négocier les meilleurs conditions d'emprunt pour ses clients. Il vous permet ainsi de gagner du temps (c'est lui qui se charge des recherches et de la négociation) et de l'argent (son réseau privilégié et son expertise du marché vous assure d'obtenir les taux les plus intéressants). ☝️ Bon à savoirVous ne payez votre courtier immobilier que si vous souscrivez effectivement l'offre négociée. Vous ne risquez donc rien : sollicitez l'aide d'un courtier et vérifiez si la transaction est rentable avant de vous engager !

Budget, prêt, frais de notaire... Tant de critères sont à considérer lors de l'achat d'un bien. Nous les avons regroupés pour vous dans notre guide !

Annonce

Comment réaliser une demande de prêt en ligne ?

Pour faire une demande de prêt en ligne, vous pouvez vous adresser à une banque comme la Société Générale, le Crédit Agricole, Cetelem, Desjardins, Cofidis ou Bred, ou vous pouvez passer par un courtier immobilier en ligne.

Ensuite, les démarches pour demander un prêt en ligne sont globalement les mêmes que pour un prêt classique ! Voici les étapes à suivre :

vous devez envoyer votre projet et attendre l'obtention de l'accord

l'offre de prêt est ensuite envoyée par courrier à domicile

vous devez ensuite dater et signer le document, en respectant un délai de réflexion de 10 jours minimum

celui-ci sera réexpédié par la poste, annexé des pièces justificatives demandées par le prêteur

le dossier est ensuite étudié et vous obtenez une réponse définitive pour votre prêt

Quels sont les documents nécessaires pour réaliser une demande de prêt en ligne ?

Comme lors d'une demande de prêt classique, pour demander un prêt en ligne, vous devrez constituer un dossier de demande de prêt comprenant les documents suivants :

pièce d'identité

justificatifs de situation professionnelle (contrat de travail, bulletins de salaire...)

justificatifs de situation personnelle (contrat de mariage, de Pacs, jugement de divorce, livret de famille...)

justificatif de domicile (contrat de bail et dernière quittance de loyer si vous êtes locataire, titre de propriété et taxe foncière si vous êtes propriétaire)

3 derniers relevés de comptes bancaires

3 derniers bulletins de salaire

2 derniers relevés d'imposition

justificatif de votre apport (acte notarié, relevé de compte d'épargne...)

Faites votre demande de prêt en ligne en quelques minutes avec papernest

Annonce

Comment demander un prêt en ligne sans justificatif ?

Comme l'explique cet article, vous pouvez demander un prêt ou crédit personnel sans justificatif d'achat. En effet, vous pouvez contracter un crédit sans avoir à fournir de compromis de vente, de devis ou de facture.

En d'autres termes, vous pouvez emprunter sans rendre de compte (mais en rendant l'argent prêté, tout de même) ! La manière dont vous allez dépenser votre crédit vous regarde, le prêt n'est pas attaché à un achat en particulier.

C'est ce que l'on appelle le prêt personnel non affecté, aussi appelé crédit à la consommation. Il peut aller jusqu'à 75 000 euros.

Quelles sont les conditions pour un prêt personnel ?

Les conditions de crédit sans justificatif sont les suivantes :

présenter les 3 derniers relevés de salaire, ou le dernier avis d’imposition pour les non-salariés

présenter l'extrait du contrat de travail pour prouver de votre stabilité des revenus

votre relevé d’identité bancaire

Oui : même si vous ne justifiez pas de votre dépense, vous devez tout de même présenter votre profil emprunteur à la banque et lui prouver votre capacité à rembourser ce crédit.

Quels sont les avantages du prêt personnel ?

Contracter un prêt personnel sans affectation présente de nombreux avantages :

vous pouvez affecter le prêt à n’importe quel projet et changer de projet à tout moment

vous avez la flexibilité de dépenser une part ou la totalité de la somme empruntée ;

vous n'avez généralement pas à payer de frais de dossier.

Néanmoins, gardez en tête que leur taux est moins avantageux que les crédits immobiliers et que leur montant maximal est moindre.

Comment demander un prêt personnel ?

La demande d'un prêt personnel se fait en ligne. Cette démarche est très rapide : en effet, pour un prêt personnel en ligne, il suffit généralement de seulement 48h pour obtenir votre prêt. Ce qui peut s'avérer utile en cas d'urgence ! La dématérialisation des démarches rend la souscription rapide et pratique.

L'expert du crédit immobilier papernest vous accompagne dans chaque étape de votre crédit !

Annonce

Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?

Annonce