Emprunter 300 000 euros sur 10 ans en 2022 : tous nos conseils
Votre projet immobilier est très abouti : vous savez que vous voulez emprunter 300 000 euros et vous souhaitez étaler les remboursements sur 10 ans. Mais connaissez-vous tous les critères d'éligibilité à une telle somme ? Et le taux d'intérêt pour emprunter sur 10 ans ? Retrouvez toutes les informations sur votre prêt immobilier dans cet article.
En bref: Emprunter 300 000 euros sur 10 ans
- Le salaire n’est pas l’unique élément pris en compte par les banques lorsqu’il s’agit de déterminer les conditions d’un prêt. En effet, les banques prennent en compte d’autres critères à l’exemple des risques associés à l’emploi ou encore la stabilité de celui-ci. D’un profil à un autre, le taux d’intérêt n’est donc pas le même.
- Cependant, si vous souhaitez emprunter 300 000€ sur 10 ans, vous devez vous assurer que votre salaire est suffisant pour couvrir vos mensualités au cours des 10 prochaines années, et ce sans que votre taux d’endettement ne dépasse 33%.
- Si vous avez des doutes quant à votre capacité à emprunter, vous pouvez avoir une estimation de vos potentielles mensualités grâce à notre simulateur en ligne.
- Néanmoins, gardez à l’esprit que d’autres coûts sont à ajouter au coût total de votre crédit, tels que les frais de notaire et les frais de dossier.
Puis-je emprunter 300 000 euros sur 10 ans ?
Quel salaire pour emprunter 300 000 euros sur 10 ans ?
Contracter un crédit immobilier pour financer un projet, c'est une bonne chose mais encore faut-il que la banque soit d'accord ! Vous savez que pour financer votre achat immobilier, il vous faudra 300 000 euros et vous avez déjà déterminé que le prêt pourra courir sur 10 ans. Mais êtes vous éligible à ce crédit ? Pour savoir si une banque a des chances de vous faire une offre de prêt, vous pouvez calculer votre taux d'endettement en fonction de votre salaire. Une banque ne peut allouer un crédit à quelqu'un en le prélevant à plus de 35% de ses revenus totaux, cela afin d'éviter de laisser trop peu à la personne pour vivre quotidiennement. Ce taux d'endettement révèlera donc votre capacité de remboursement et vous saurez alors si vous pouvez emprunter un crédit immobilier pour 300 000 euros. Découvrez-en plus sur la capacité d'endettement ici.Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 10 ans | Prêt sur 15 ans | Prêt sur 20 ans |
| 1 200 € | 429 € | 50 400 € | 75 600 € | 100 800 € |
| 1 700 € | 595 € | 71 400 € | 107 100 € | 142 800 € |
| 2 000 € | 700 € | 84 000 € | 126 000 € | 168 000 € |
| 2 500 € | 875 € | 105 000 € | 157 500 € | 210 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 126 000 € | 189 000 € | 252 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 147 000 € | 220 500 € | 294000 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 168 000 € | 252 000 € | 336 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 189 000 € | 283 500 € | 378 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 210 000 € | 315 000 € | 420 000 € |
L'avis de l'expert
Nathalie - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Vaut-il mieux emprunter sur une plus longue durée pour réduire ses mensualités ?
Emprunter sur une plus longue durée réduira en effet vos mensualités mais la contrepartie en sera l’augmentation du taux d’intérêt. A vous donc (et à la banque !) de déterminer quelle option correspond le mieux à votre profil.
Conditions d'un prêt à 300 000 euros sur 10 ans
Quelles sont les conditions pour prétendre à un prêt de 300 000 euros sur 10 ans ? En dehors de la capacité d'emprunt, il existe toute une liste de critères d'éligibilité pour un prêt immobilier, quel que soit le montant : • stabilité financière • montant des revenus (toutes sources confondues) • âge et état de santé du demandeur de prêt • situation familiale et maritale • situation et stabilité professionnelle Vous ne pourrez pas espérer avoir un prêt de 300 000 euros si vous n'êtes pas en mesure d'assurer à votre banque que vous allez pouvoir rembourser correctement votre prêt.
Beaucoup d'aspects sont à prendre en compte lors d'un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !
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Calculer mon prêt de 300 000 euros sur 10 ans
Combien coûte un prêt immobilier à 300 000 euros ?
La dernière donnée qu'il vous manque pour pouvoir prévoir entièrement le financement de votre projet immobilier est le coût de votre crédit. Car en plus du montant que vous voulez emprunter et des frais annexes couverts par l'apport personnel, d'autres coûts peuvent s'ajouter à vos mensualités. Dans le coût de votre prêt immobilier à 300 000 euros, il faudra compter au moins le prix de l'assurance du prêt et le prix de la garantie demandée par la banque. Il est possible de trouver en ligne le coût approximatif de l'assurance proposée par chaque banque, cependant il faut garder à l'esprit que son prix dépendra beaucoup de la somme et de la durée de votre crédit, ainsi que d'éléments comme la situation professionnelle du demandeur et son âge. L'assurance prêt immobilier d'une personne de 26 ans et courant sur 30 ans sera bien moins chère que l'assurance d'une personne de 70 ans et courant sur 15 ans.Tableau des coûts moyens d'un prêt de 300 000 euros selon différentes durées
| Sur 10 ans | 29,854€ |
|---|---|
| Sur 15 ans | 41,904€ |
| Sur 20 ans | 55,662€ |
Quel taux pour un prêt de 300 000 euros sur 10 ans ?
On l'entend partout dernièrement : les taux immobiliers sont descendus très bas et s'y maintiennent depuis plusieurs mois, permettant à de nombreuses personnes d'investir dans des projets immobiliers qui leur étaient inaccessibles auparavant. Mais alors quels taux peut-on espérer pour un prêt de 300 000 euros sur 10 ans ? Eh bien dans un premier temps, cela dépend de la banque dans laquelle vous allez demander votre crédit immobilier. Toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux d'intérêts et chacun des établissements bancaires s'accorde le droit de modifier plus ou moins son taux de base en fonction du prêt qui doit être accordé. Pour un très bon client qui emprunterait beaucoup sur une longue durée, le banquier peut accorder un geste commercial et réduire son taux immobilier. Le taux va donc dépendre du montant, mais également de la durée, une même banque ne pratiquant pas le même taux pour un prêt immobilier de 7 ans et un prêt immobilier de 20 ans. La meilleure façon d'obtenir un taux bas pour votre prêt est de sélectionner la banque la moins chère et de négocier votre prêt immobilier. Si vous ne vous sentez pas à l'aise dans l'exercice ou que votre dossier vous semble compliqué à défendre, il est toujours possible de demander l'aide d'un courtier immobilier.Annonce
- Emprunter 300 000 euros sur 15 ans
- Emprunter 300 000 euros sur 20 ans
- Emprunter 100 000 euros sur 10 ans
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
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FAQ
Quel salaire faut-il pour emprunter 300 000 € ?
Cela varie en fonction de la durée de l'emprunt. Pour un crédit de 300 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 7 100 € nets, 4 800 € pour un crédit sur 15 ans, 3 600 € pour un crédit sur 20 ans et 2 900 € pour un crédit sur 25 ans.
Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 300 000 € ?
Quel que soit le montant de votre emprunt, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 3 300 €, votre mensualité maximale est donc de 1 155 €, 1 680 € si vous gagnez 4 800 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.
Est-ce que je peux emprunter 300 000 € ?
Pour le savoir, calculez tout d'abord votre capacité d'emprunt grâce à un simulateur en ligne. Assurez-vous également que votre apport est d'au moins 10%, en l'occurrence 30 000 €. Enfin, parlez avec professionnel du crédit immobilier pour vous assurer que vos autres paramètres sont compatibles avec un crédit d'un montant de 300 000 €.
