Puis-je emprunter 100 000 euros sur 15 ans ?
Quel salaire pour emprunter 100 000 euros sur 15 ans ?
Contracter un crédit immobilier pour financer un projet, c'est une bonne chose mais encore faut-il que la banque soit d'accord ! Vous savez que pour financer votre achat immobilier, il vous faudra 100 000 euros et vous avez déjà déterminé que le prêt pourra courir sur 15 ans . Mais
êtes vous éligible à ce crédit ?
Pour savoir si une banque a des chances de vous faire une offre de prêt, vous pouvez calculer votre
taux d'endettement en fonction de votre salaire. Une banque ne peut allouer un crédit à quelqu'un en le prélevant à plus de
35% de ses revenus totaux, cela afin d'éviter de laisser trop peu à la personne pour vivre quotidiennement. Ce taux d'endettement révèlera donc votre
capacité de remboursement et vous saurez alors si vous pouvez contracter un crédit immobilier pour 100 000 euros. Découvrez-en plus sur la
capacité d'endettement ici.
Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal :
| Salaire mensuel net (€) | Mensualité maximale (€) | Prêt sur 10 ans (€) | Prêt sur 15 ans (€) | Prêt sur 20 ans (€) |
|---|
| 1200 | 396 | 47520 | 71280 | 95040 |
| 1700 | 561 | 67320 | 100980 | 134640 |
| 2000 | 660 | 79200 | 118800 | 158400 |
| 2500 | 825 | 99000 | 148500 | 198000 |
| 3000 | 990 | 118800 | 178200 | 237600 |
| 3500 | 1155 | 138600 | 207900 | 277200 |
| 4000 | 1320 | 158400 | 237600 | 316800 |
| 4500 | 1485 | 178200 | 267300 | 356400 |
| 5000 | 1650 | 198000 | 297000 | 396000 |
Ainsi, comme le montre le tableau, si votre salaire net est de 1200 euros net par mois, vos mensualités ne peuvent pas s'élever à plus de 396 euros par mois car la banque considère que votre
reste-à-vivre ne serait alors pas suffisant.
Vous voudriez calculer vous-même votre taux d'endettement ? La formule est assez simple à appliquer et vous saurez très rapidement si votre taux d'endettement est suffisant pour pouvoir demander un prêt de 100 000 euros. Il vous suffit de calculer comme suit : (montant de toutes vos charges X 100) / montant de vos revenus : % d'endettement.
Notez tout de même qu'une banque ne s'arrête pas qu'au montant d'un salaire pour savoir si elle accorde le prêt ou non. Ce qui lui importe le plus est la
régularité des revenus et la stabilité de ces derniers sur les années à venir. Si vous ne pouvez pas emprunter autant que vous le voulez sur 15 ans , il faudra peut-être
envisager d'emprunter moins ou d'emprunter sur plus longtemps.
À partir du 1er janvier 2022 et suite à l’intégration des nouvelles normes du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), un prêt immobilier ne pourra être accordé qu’à condition que le taux d’endettement du foyer soit inférieur à 35% pour une durée maximale de 25 ans. (En savoir plus)
Conditions d'un prêt à 100 000 euros sur 15 ans
Quelles sont les conditions pour prétendre à un prêt de 100 000 euros sur 15 ans ? En dehors de la capacité d'emprunt, il existe toute une liste de
critères d'éligibilité pour un prêt immobilier, quel que soit le montant :
- Stabilité financière
- Montant des revenus (toutes sources confondues)
- Âge et état de santé du demandeur de prêt
- Situation familiale et maritale
- Situation et stabilité professionnelle
Vous ne pourrez pas espérer avoir un prêt de 100 000 euros si vous n'êtes pas
en mesure d'assurer à votre banque que vous allez pouvoir rembourser correctement votre prêt, même si votre salaire semble sur papier suffisant !
L'avis de l'expert
Nathalie - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Le saviez-vous ?
Vous comptez emprunter 100 000 € sur 15 ans ?
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Calculer mon prêt de 100 000 euros sur 15 ans
Combien coûte un prêt immobilier à 100 000 euros ?
La dernière donnée qu'il vous manque pour pouvoir prévoir entièrement le financement de votre projet immobilier est le
coût de votre crédit. Car en plus du montant que vous voulez emprunter et des frais annexes couverts par l'apport personnel,
d'autres coûts peuvent s'ajouter à vos mensualités.
Dans le coût de votre prêt immobilier à 100 000 euros, il faudra compter au moins le
prix de l'assurance du prêt et le
prix de la garantie demandée par la banque. Il est possible de trouver en ligne le coût approximatif de l'assurance proposée par chaque banque, cependant il faut garder à l'esprit que son prix
dépendra beaucoup de la somme et de la durée de votre crédit, ainsi que d'éléments comme la
situation professionnelle du demandeur et
son âge.
L'assurance prêt immobilier d'une personne de 26 ans et courant sur 30 ans sera bien moins chère que l'assurance d'une personne de 70 ans et courant sur 15 ans.
Tableau des coûts moyens d'un prêt de 100 000 euros selon différentes durées
| Sur 10 ans | 9,951€ |
| Sur 15 ans | 13,968€ |
| Sur 20 ans | 18,554€ |
Il est possible de calculer soi-même le coût de son crédit si l'on souhaite faire une simulation avant de confirmer l'offre de la banque. Pour cela il suffit d'appliquer une formule très simple : le montant total de vos mensualités - 100 000 euros = le coût de votre crédit immobilier sur 15 ans.
Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !
Les taux du prêt immobilier de 100 000 euros sur 15 ans
Vous souhaitez connaître le taux d'intérêt qui sera appliqué à votre prêt immobilier ? C'est auprès des banques que vous aurez la réponse la plus précise.
Chaque établissement bancaire a sa propre politique et applique des
taux différents en fonction des montants ainsi que de la durée du prêt.
Bon à savoirIl est cependant possible de trouver en ligne les taux moyens pratiqués par les grandes banques, ce qui vous donnera une idée indicative du taux auquel vous pourrez prétendre, cependant seul votre banquier pourra le confirmer.
Il est de notoriété publique désormais que depuis quelques années
les taux immobiliers baissent régulièrement. Ils semblent même stagner à un niveau très bas depuis plusieurs mois sans indice d'une prochaine hausse. C'est l'occasion rêvée pour de nombreux ménages d'investir dans un projet immobilier !
À noterCependant, il est peu probable qu'une nouvelle chute significative des taux survienne prochainement, certaines banques se trouvant déjà au seuil de rentabilité. En revanche, si vous espérez une baisse de taux d'intérêt pour votre prêt de 15 ans , il est encore permis d'espérer. Selon les conditions de votre dossier, une marge de négociation avec votre banque existe et cette dernière peut accorder un geste commercial en baissant son taux pour vous.
Si votre dossier est trop fragile ou que la négociation vous inquiète, il est possible de faire appel à un professionnel du crédit immobilier : le
courtier immobilier. Cet expert pourra vous
conseiller dans la constitution de votre dossier et
négociera pour vous auprès des banques afin de faire baisser les taux pour votre prêt de 100 000 euros.
Voir aussi:
Vous pouvez également utiliser le simulateur de crédit immobilier papernest pour mieux estimer votre projet :
Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
