Comparateur d'assurance de prêt immobilier : le meilleur taux en 2025
Comparez les assurances de prêt immobilier
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L'assurance emprunteur est un élément incontournable de votre crédit immobilier.
En effet c'est le dispositif qui vous permet de vous assurer que même en cas d'accident de la vie, vous ne rencontrerez pas de difficultés pour rembourser vos mensualités. Problème : l'assurance emprunteur peut parfois représenter un coût très important ! C'est pourquoi il est primordial d'utiliser un comparateur d'assurance de prêt immobilier. Celui de Compareil.fr, par exemple, est simple, rapide et permet d'accéder aux assurances emprunteur les moins chères.Vous vous demandez si vous pouvez faire l'impasse sur l'assurance de votre prêt, et économiser sur le coût global de votre crédit ?
Légalement, assurer un crédit immobilier n'est pas obligatoire. Seulement, aucun organisme bancaire n'acceptera de vous prêter de l'argent pour financer un projet immobilier si vous refusez de prendre une assurance pour votre emprunt !
Un crédit immobilier vous engage sur une longue durée, et correspond à une somme d'argent importante : la banque veut donc s'assurer que si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, un assureur remboursera la somme due à votre place.
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L'avis de l'expert
Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest
Le saviez-vous ?
La couverture décès est la garantie minimale d'une assurance de prêt. Néanmoins, nous vous conseillons d'opter pour des garanties supplémentaires, qui vous protègeront en cas d'accident de la vie !
Oui ! De nombreux comparateurs d'assurances de prêts immobiliers en ligne existent. Ceux-ci sont souvent gratuits, à l'inverse des courtiers en assurances qui eux sont payants.
La différence ? Le service proposé ! Les comparateurs ne sont là que pour
vous présenter un comparatif d'offres génériques, là où les courtiers ont un rôle d'accompagnement et de négociation de votre contrat.
C'est la raison pour laquelle les courtiers, même lorsqu'ils sont 100% dématérialisés, demandent des frais de courtage.
Sachez qu'un courtier peut vous permettre de gagner un temps précieux et de faire des économies. De plus, il ne vous engage à rien : si l'offre négociée ne vous convient pas, vous ne lui devrez rien !
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Le taux d'intérêts de l'assurance de prêt immobilier va dépendre du profil de l'emprunteur.
Les critères pris en compte sont les suivants :
Ainsi, si vous êtes âgé ou exercez un métier à risques, votre taux d'assurance de prêt immobilier sera plus élevé. De même, une assurance emprunteur couvrant les interruptions temporaires de travail n'aura pas le même coût pour un fonctionnaire et pour un intermittent du spectacle.
Ce tableau sur le TAEA moyen (taux annuel effectif d'assurance) en fonction de l'âge de l'emprunteur montre bien le surcoût lié à ce paramètre :
| Age de l'emprunteur | TAEA Moyen en % |
|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,43% |
| 31 à 35 ans | 0,46% |
| 36 à 40 ans | 0,62% |
| 41 à 45 ans | 0,65% |
| 46 à 50 ans | 0,76% |
| 51 à 60 ans | 0,90% |
| Plus de 60 ans | 1,23% |
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Le droit de choisir votre assurance de prêt vous donne également celui d'en
changer !
Avant, vous ne pouviez assurer votre emprunt qu'avec les assurances des banques. Aujourd'hui, vous pouvez choisir librement votre compagnie d'assurance, mais aussi résilier votre assurance en cours de contrat si vous avez trouvé une assurance moins chère ailleurs !
N'hésitez pas à demander à votre banque ou à votre assureur une liste exhaustive de toutes les garanties de votre contrat d'assurance actuel : vous pourrez ainsi mieux comparer les assurances et en changer plus facilement.
Si il est possible de changer d'assurance de prêt, il faut tout de même respecter une certaine procédure :
Trouvez la meilleure assurance de prêt avec le courtier en ligne Réassurez-moi !
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