Calcul de remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier en format excel

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📝 Le calcul excel pour le remboursement d'un prĂȘt anticipĂ©, l'antisĂšche :

  • Le calcul d’un remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier sur Excel est avantageux si vous souhaitez solder partiellement votre prĂȘt
  • En procĂ©dant Ă  un remboursement anticipĂ©, vous allĂ©gez le poids de votre prĂȘt
  • Cette opĂ©ration n’est financiĂšrement avantageuse que si les intĂ©rĂȘts dĂ»s sont supĂ©rieurs aux pĂ©nalitĂ©s de remboursement
  • Suite Ă  un remboursement anticipĂ© vous pourrez ajuster votre Ă©chĂ©ancier et dĂ©cider de raccourcir votre durĂ©e d’emprunt ou de diminuer le montant de vos mensualitĂ©s

 




Faire le calcul d'un remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier sur Excel

Vous voulez faire le calcul de ce que vous coĂ»tera le remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier sur Excel ? Vous pouvez trouver des modĂšles de tableaux d'amortissement Excel en ligne pour en savoir plus sur l'argent que vous Ă©conomiserez en soldant partiellement votre prĂȘt. Pour un remboursement intĂ©gral du prĂȘt, il n'est pas nĂ©cessaire de passer par un tableur Excel ! Vous pouvez faire une simulation en ligne pour en savoir plus sur les frais de remboursement anticipĂ©s pour votre prĂȘt immobilier.

expert immobilier

L'avis de l'expert

Nathalie - CourtiĂšre en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

"Prudence est mĂšre de sĂ»retĂ©", cela vaut aussi pour son prĂȘt immobilier! Il est primordial d'anticiper ses remboursements, nos experts sont lĂ  pour vous accompagner dans votre crĂ©dit immobilier.

C'est quoi un remboursement anticipé ?

Lorsque vous contractez un prĂȘt immobilier, vous remboursez une petite partie du capital que vous avez empruntĂ© tous les mois. Il arrive qu'Ă  l'occasion d'une arrivĂ©e d'argent (hĂ©ritage, vente d'un bien immobilier etc), vous vouliez rembourser votre prĂȘt immobilier plus tĂŽt que prĂ©vu ! Les prĂȘts immobiliers se contractent souvent sur une longue durĂ©e, et ont un poids non nĂ©gligeable dans le budget mensuel du foyer l'ayant contractĂ©.

Il est donc normal que les personnes ayant l'occasion de faire un remboursement de prĂȘt anticipĂ© proposent de solder le crĂ©dit qu'ils ont contractĂ© auprĂšs de leur banque quelques annĂ©es plus tĂŽt ! Il existe deux types de remboursement anticipĂ© :

  1. Le remboursement anticipĂ© partiel d'un prĂȘt immobilier
  2. Le remboursement anticipĂ© total d'un prĂȘt immobilier

Un remboursement partiel permettra de rembourser uniquement une partie du capital empruntĂ© quelques annĂ©es plus tĂŽt, et aura pour objectif d'allĂ©ger le poids du crĂ©dit pour l'emprunteur. Quand au remboursement total du prĂȘt, il permettra de solder l'intĂ©gralitĂ© du crĂ©dit immobilier !

Comment calculer un remboursement anticipé ?

Plusieurs facteurs entrent en jeu lorsqu'il s'agit de faire le calcul d'un remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier. Tout d'abord, sachez que plus votre prĂȘt immobilier a Ă©tĂ© contractĂ© Ă  un taux Ă©levĂ© et sur une longue durĂ©e, plus il est avantageux de faire un remboursement anticipĂ© de votre prĂȘt immobilier !

calcul frais remboursement anticipĂ© prĂȘt immobilierLorsque vous soldez un prĂȘt de maniĂšre anticipĂ©e, des pĂ©nalitĂ©s peuvent en effet s'appliquer selon les diffĂ©rentes clauses prĂ©vues dans votre contrat de prĂȘt initial. Si vous ĂȘtes Ă  la fin de votre remboursement (le dernier tiers de vie du crĂ©dit), cela pourrait alors vous dĂ©savantager ! Faire le calcul de vos intĂ©rĂȘts restant et les comparer aux Ă©ventuelles pĂ©nalitĂ©s de remboursement que vous pourriez avoir vous permettra d'en savoir plus sur la rentabilitĂ© de cette opĂ©ration.

Vous pouvez utiliser un tableau d'amortissement pour en savoir plus sur les intĂ©rĂȘts qu'il vous reste Ă  payer sur votre prĂȘt : plus le remboursement d'un crĂ©dit avance dans le temps, moins vous aurez d’intĂ©rĂȘts Ă  payer Ă  la banque, et il peut ĂȘtre plus judicieux de continuer Ă  rembourser normalement votre prĂȘt plutĂŽt que de le solder. Vous trouverez un exemple de tableau d'amortissement ci-dessous :

Tableau d’amortissement prĂȘt immobilier 100 000€ sur 20 ans, avec un taux d’intĂ©rĂȘt Ă  1,35%

EchĂ©ance IntĂ©rĂȘts Amortissement Solde restant Assurance MensualitĂ©
1 112,50 € 363,17 € 99 637 € 31 € 506,67 €
6 110,45 € 365,22 € 97 815 € 31 € 506,67 €
12 107,98 € 367,69 € 95 615 € 31 € 506,67 €
24 102,98 € 372,69 € 91 170 € 31 € 506,67 €
36 97,92 € 377,75 € 86 665 € 31 € 506,67 €
48 92,79 € 382,88 € 82 099 € 31 € 506,67 €
60 87,59 € 388,08 € 77 470 € 31 € 506,67 €
84 76,97 € 398,70 € 68 024 € 31 € 506,67 €
108 66,07 € 409,60 € 58 319 € 31 € 506,67 €
132 54,86 € 420,81 € 48 349 € 31 € 506,67 €
156 43,35 € 432,32 € 38 207 € 31 € 506,67 €
180 31,53 € 444,14 € 27 584 € 31 € 506,67 €
204 19,38 € 456,29 € 16 773 € 31 € 506,67 €
228 6,90 € 468,77 € 5 667 € 31 € 506,67 €
240 0,53 € 475,14 € 0 € 31 € 506,67 €
Cumul 14 162 € 100 000 € - 7 440 € 121 602,66 €

Le saviez-vous ?

Vous pouvez faire une simulation de remboursement de prĂȘt immobilier, ou mĂȘme de prĂȘt Ă  la consommation, sur les sites de courtiers immobiliers en ligne !

Quand au calcul du remboursement anticipĂ© partiel de votre prĂȘt immobilier, il vous permettra de rĂ©ajuster votre Ă©chĂ©ancier en fonction de vos besoins : vous pourrez soit dĂ©cider de payer moins de mensualitĂ©s pour rĂ©cupĂ©rer du "reste Ă  vivre" sur votre salaire mensuel, soit dĂ©cider de garder les mĂȘmes mensualitĂ©s, mais de solder plus rapidement votre prĂȘt en raccourcissant sa durĂ©e !

Comment rembourser par anticipation un crédit ?

Vous avez dĂ©cidĂ© de rembourser votre crĂ©dit immobilier de maniĂšre anticipĂ©e ? Pour ce faire, vous devrez informer votre banque de votre volontĂ© de solder votre prĂȘt immobilier. La meilleure solution dans ce cas est de prendre rendez-vous avec votre banquier. Mais vous pouvez aussi contacter votre banque par tĂ©lĂ©phone pour en savoir plus sur les Ă©ventuels frais de remboursement qui vous seront facturĂ©s, ou envoyer une lettre pour un remboursement anticipĂ© de votre prĂȘt immobilier.

Quelle que soit votre banque (CrĂ©dit Agricole, SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale etc), vous pouvez faire le calcul du remboursement anticipĂ© de votre prĂȘt immobilier avec votre conseiller clientĂšle !

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Combien emprunter ? Quel prĂȘt choisir ? Comment nĂ©gocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblĂ© toutes les rĂ©ponses dans ce guide gratuit !

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Les frais de remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier

Calcul des IRA lors d'un remboursement anticipé

Pour en savoir plus sur les frais de remboursement qui vous seront demandĂ©s, vous pouvez faire une simulation de remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier en ligne ! Vous devrez notamment indiquer les informations suivantes concernant votre prĂȘt :

  • Le montant initial du prĂȘt
  • La date de dĂ©but de vos mensualitĂ©s
  • La durĂ©e initiale du prĂȘt
  • Le taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ© Ă  votre prĂȘt
  • La date Ă  laquelle vous souhaitez rembourser votre crĂ©dit

Sachez que les IRA (IndemnitĂ©s de Remboursement AnticipĂ©) seront calculĂ©es en fonction du montant de votre crĂ©dit, ainsi que du capital qu'il vous reste Ă  rembourser au moment oĂč vous dĂ©sirez solder le prĂȘt immobilier. Dans tous les cas, elles de dĂ©passeront pas l'Ă©quivalent de 6 mois d'intĂ©rĂȘts de votre crĂ©dit immobilier, et ne devront pas dĂ©passer 3% du capital qu'il vous reste Ă  rembourser.

Le saviez-vous ?

Le saviez-vous ? Lors d'un remboursement anticipĂ© partiel de prĂȘt immobilier, aucun frais de remboursement ne vous seront demandĂ©s !

Les pĂ©nalitĂ©s dĂ©pendront Ă©galement des clauses concernant le remboursement anticipĂ© stipulĂ©es dans votre contrat de prĂȘt. Certains contrats de prĂȘt ne mentionnent pas de pĂ©nalitĂ©s de remboursement : dans ce cas, le remboursement anticipĂ© ne vous coĂ»tera rien !

L'exonĂ©ration des frais de remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier

Vous vous demandez trĂšs certainement si il existe des cas oĂč les frais de remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt sont exonĂ©rĂ©s. Comme mentionnĂ© plus haut, sachez que si votre contrat de prĂȘt ne mentionne pas de pĂ©nalitĂ©s liĂ©es au remboursement anticipĂ© du prĂȘt, aucun frais ne vous seront facturĂ©s. Aussi, la lĂ©gislation peut vous faire bĂ©nĂ©ficier d'une exonĂ©ration d'IRA si vous avez contractĂ© un prĂȘt avant le 1er juillet 1999 dans les cas suivants :

  1. Vous vendez votre logement car vous changez de lieu de travail, et vous profitez de cette arrivĂ©e d'argent pour solder votre prĂȘt avant un dĂ©mĂ©nagement
  2. Votre conjoint(e) est décédé(e)
  3. Vous avez les fonds pour faire un remboursement anticipĂ© et avez subit un arrĂȘt forcĂ© de votre activitĂ© professionnelle

exonĂ©ration frais remboursement anticipĂ© prĂȘt immobilierAussi, si vous avez contractĂ© un prĂȘt immobilier il y a plus de 20 ans, la plupart des contrats de prĂȘts vous exonĂšrent de frais de remboursement anticipĂ©s lorsque qu'une grande partie du prĂȘt a dĂ©jĂ  Ă©tĂ© remboursĂ©e. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter le site du gouvernement ici, ou prendre contact avec votre banque.

Egalement, sachez que si vous souhaitez procĂ©der au remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier suite Ă  la vente d'un bien, pour ensuite recontracter un crĂ©dit immobilier dans le mĂȘme organisme bancaire pour financer l'achat d'un nouveau logement, alors aucune indemnitĂ© ne vous seront demandĂ©es !

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C'est parti !

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FAQ

🧼 Comment se calcule un crĂ©dit ?

Le calcul de ce que vous coĂ»tera un prĂȘt immobilier dĂ©pend de plusieurs facteurs. Notamment, les deux dĂ©penses principales sont le prix de l'assurance emprunteur que vous aurez contractĂ© avec le crĂ©dit, ainsi que le taux d'intĂ©rĂȘt qui sera appliquĂ© Ă  votre prĂȘt ! Vous pouvez connaĂźtre le coĂ»t global de votre crĂ©dit immobilier en vous rĂ©fĂ©rant au tableau d'amortissement de prĂȘt qui vous a Ă©tĂ© fournis par votre banque.

🔱 Comment calculer un emprunt sur Excel ?

Pour calculer un emprunt sur Excel, vous pouvez trouver des modĂšles de tableau d'amortissement en ligne. Ils vous aideront Ă  connaĂźtre vos mensualitĂ©s en fonction du taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ© au prĂȘt, de sa durĂ©e, du capital empruntĂ© et du taux d'assurance emprunteur !

Mis Ă  jour le 23 Mai, 2025

Déborah

Content Manager

DiplÎmée d'un Master de Communication, Médias et Industries Créatives à Sciences Po Paris, Déborah est Content Manager chez papernest. Elle s'assure que vous trouviez des informations fiables sur vos démarches au quotidien !


Virgile Fanucci

Project Manager

Expert en Ă©nergie, Virgile dĂ©veloppe des stratĂ©gies SEO pour plus de 10 sites. Il dirige une Ă©quipe de six personnes et contribue Ă  la crĂ©ation de contenu et Ă  l’optimisation du linkbuilding.

Commentaires

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Boteille
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Y a t il un minimum au remboursement anticipé ?

Camille - papernest

Bonjour. Il peut dans certains cas y avoir un minimum de montant pour pouvoir procĂ©der Ă  un remboursement anticipĂ©. Ce cas de figure est spĂ©cifiĂ© dans votre contrat de prĂȘt et spĂ©cifie alors que vous ne pouvez pas rembourser un montant qui soit infĂ©rieur ou Ă©gal Ă  10% du montant initial de votre crĂ©dit immobilier. Cordialement, Camille