Calcul de remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier en format excel
Besoin d'aide pour calculer un prĂȘt immobilier ?
GrĂące Ă lâexpertise des courtiers immobiliers papernest, vous bĂ©nĂ©ficiez de solutions adaptĂ©es Ă vos besoins pour choisir le prĂȘt immobilier au taux le plus bas !
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đ Le calcul excel pour le remboursement d'un prĂȘt anticipĂ©, l'antisĂšche :
- Le calcul dâun remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier sur Excel est avantageux si vous souhaitez solder partiellement votre prĂȘt
- En procĂ©dant Ă un remboursement anticipĂ©, vous allĂ©gez le poids de votre prĂȘt
- Cette opĂ©ration nâest financiĂšrement avantageuse que si les intĂ©rĂȘts dĂ»s sont supĂ©rieurs aux pĂ©nalitĂ©s de remboursement
- Suite Ă un remboursement anticipĂ© vous pourrez ajuster votre Ă©chĂ©ancier et dĂ©cider de raccourcir votre durĂ©e dâemprunt ou de diminuer le montant de vos mensualitĂ©s

Faire le calcul d'un remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier sur Excel
Vous voulez faire le calcul de ce que vous coĂ»tera le remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier sur Excel ? Vous pouvez trouver des modĂšles de tableaux d'amortissement Excel en ligne pour en savoir plus sur l'argent que vous Ă©conomiserez en soldant partiellement votre prĂȘt. Pour un remboursement intĂ©gral du prĂȘt, il n'est pas nĂ©cessaire de passer par un tableur Excel ! Vous pouvez faire une simulation en ligne pour en savoir plus sur les frais de remboursement anticipĂ©s pour votre prĂȘt immobilier.

L'avis de l'expert
Nathalie - CourtiĂšre en immobilier Senior chez papernest
Le saviez-vous ?
"Prudence est mĂšre de sĂ»retĂ©", cela vaut aussi pour son prĂȘt immobilier! Il est primordial d'anticiper ses remboursements, nos experts sont lĂ pour vous accompagner dans votre crĂ©dit immobilier.
C'est quoi un remboursement anticipé ?
Lorsque vous contractez un prĂȘt immobilier, vous remboursez une petite partie du capital que vous avez empruntĂ© tous les mois. Il arrive qu'Ă l'occasion d'une arrivĂ©e d'argent (hĂ©ritage, vente d'un bien immobilier etc), vous vouliez rembourser votre prĂȘt immobilier plus tĂŽt que prĂ©vu ! Les prĂȘts immobiliers se contractent souvent sur une longue durĂ©e, et ont un poids non nĂ©gligeable dans le budget mensuel du foyer l'ayant contractĂ©.
Il est donc normal que les personnes ayant l'occasion de faire un remboursement de prĂȘt anticipĂ© proposent de solder le crĂ©dit qu'ils ont contractĂ© auprĂšs de leur banque quelques annĂ©es plus tĂŽt ! Il existe deux types de remboursement anticipĂ© :
- Le remboursement anticipĂ© partiel d'un prĂȘt immobilier
- Le remboursement anticipĂ© total d'un prĂȘt immobilier
Un remboursement partiel permettra de rembourser uniquement une partie du capital empruntĂ© quelques annĂ©es plus tĂŽt, et aura pour objectif d'allĂ©ger le poids du crĂ©dit pour l'emprunteur. Quand au remboursement total du prĂȘt, il permettra de solder l'intĂ©gralitĂ© du crĂ©dit immobilier !
Comment calculer un remboursement anticipé ?
Plusieurs facteurs entrent en jeu lorsqu'il s'agit de faire le calcul d'un remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier. Tout d'abord, sachez que plus votre prĂȘt immobilier a Ă©tĂ© contractĂ© Ă un taux Ă©levĂ© et sur une longue durĂ©e, plus il est avantageux de faire un remboursement anticipĂ© de votre prĂȘt immobilier !
Lorsque vous soldez un prĂȘt de maniĂšre anticipĂ©e, des pĂ©nalitĂ©s peuvent en effet s'appliquer selon les diffĂ©rentes clauses prĂ©vues dans votre contrat de prĂȘt initial. Si vous ĂȘtes Ă la fin de votre remboursement (le dernier tiers de vie du crĂ©dit), cela pourrait alors vous dĂ©savantager ! Faire le calcul de vos intĂ©rĂȘts restant et les comparer aux Ă©ventuelles pĂ©nalitĂ©s de remboursement que vous pourriez avoir vous permettra d'en savoir plus sur la rentabilitĂ© de cette opĂ©ration.
Vous pouvez utiliser un tableau d'amortissement pour en savoir plus sur les intĂ©rĂȘts qu'il vous reste Ă payer sur votre prĂȘt : plus le remboursement d'un crĂ©dit avance dans le temps, moins vous aurez dâintĂ©rĂȘts Ă payer Ă la banque, et il peut ĂȘtre plus judicieux de continuer Ă rembourser normalement votre prĂȘt plutĂŽt que de le solder. Vous trouverez un exemple de tableau d'amortissement ci-dessous :
Tableau dâamortissement prĂȘt immobilier 100 000⏠sur 20 ans, avec un taux dâintĂ©rĂȘt Ă 1,35%
EchĂ©ance | IntĂ©rĂȘts | Amortissement | Solde restant | Assurance | MensualitĂ© |
---|---|---|---|---|---|
1 | 112,50 ⏠| 363,17 ⏠| 99 637 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
6 | 110,45 ⏠| 365,22 ⏠| 97 815 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
12 | 107,98 ⏠| 367,69 ⏠| 95 615 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
24 | 102,98 ⏠| 372,69 ⏠| 91 170 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
36 | 97,92 ⏠| 377,75 ⏠| 86 665 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
48 | 92,79 ⏠| 382,88 ⏠| 82 099 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
60 | 87,59 ⏠| 388,08 ⏠| 77 470 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
84 | 76,97 ⏠| 398,70 ⏠| 68 024 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
108 | 66,07 ⏠| 409,60 ⏠| 58 319 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
132 | 54,86 ⏠| 420,81 ⏠| 48 349 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
156 | 43,35 ⏠| 432,32 ⏠| 38 207 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
180 | 31,53 ⏠| 444,14 ⏠| 27 584 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
204 | 19,38 ⏠| 456,29 ⏠| 16 773 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
228 | 6,90 ⏠| 468,77 ⏠| 5 667 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
240 | 0,53 ⏠| 475,14 ⏠| 0 ⏠| 31 ⏠| 506,67 ⏠|
Cumul | 14 162 ⏠| 100 000 ⏠| - | 7 440 ⏠| 121 602,66 ⏠|
Le saviez-vous ?
Vous pouvez faire une simulation de remboursement de prĂȘt immobilier, ou mĂȘme de prĂȘt Ă la consommation, sur les sites de courtiers immobiliers en ligne !
Quand au calcul du remboursement anticipĂ© partiel de votre prĂȘt immobilier, il vous permettra de rĂ©ajuster votre Ă©chĂ©ancier en fonction de vos besoins : vous pourrez soit dĂ©cider de payer moins de mensualitĂ©s pour rĂ©cupĂ©rer du "reste Ă vivre" sur votre salaire mensuel, soit dĂ©cider de garder les mĂȘmes mensualitĂ©s, mais de solder plus rapidement votre prĂȘt en raccourcissant sa durĂ©e !
Comment rembourser par anticipation un crédit ?
Vous avez dĂ©cidĂ© de rembourser votre crĂ©dit immobilier de maniĂšre anticipĂ©e ? Pour ce faire, vous devrez informer votre banque de votre volontĂ© de solder votre prĂȘt immobilier. La meilleure solution dans ce cas est de prendre rendez-vous avec votre banquier. Mais vous pouvez aussi contacter votre banque par tĂ©lĂ©phone pour en savoir plus sur les Ă©ventuels frais de remboursement qui vous seront facturĂ©s, ou envoyer une lettre pour un remboursement anticipĂ© de votre prĂȘt immobilier.
Faites une simulation de prĂȘt immobilier en ligne avec papernest !
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Les frais de remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier
Calcul des IRA lors d'un remboursement anticipé
Pour en savoir plus sur les frais de remboursement qui vous seront demandĂ©s, vous pouvez faire une simulation de remboursement anticipĂ© de prĂȘt immobilier en ligne ! Vous devrez notamment indiquer les informations suivantes concernant votre prĂȘt :
- Le montant initial du prĂȘt
- La date de début de vos mensualités
- La durĂ©e initiale du prĂȘt
- Le taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ© Ă votre prĂȘt
- La date à laquelle vous souhaitez rembourser votre crédit
Sachez que les IRA (IndemnitĂ©s de Remboursement AnticipĂ©) seront calculĂ©es en fonction du montant de votre crĂ©dit, ainsi que du capital qu'il vous reste Ă rembourser au moment oĂč vous dĂ©sirez solder le prĂȘt immobilier. Dans tous les cas, elles de dĂ©passeront pas l'Ă©quivalent de 6 mois d'intĂ©rĂȘts de votre crĂ©dit immobilier, et ne devront pas dĂ©passer 3% du capital qu'il vous reste Ă rembourser.
Le saviez-vous ?
Le saviez-vous ? Lors d'un remboursement anticipĂ© partiel de prĂȘt immobilier, aucun frais de remboursement ne vous seront demandĂ©s !
Les pĂ©nalitĂ©s dĂ©pendront Ă©galement des clauses concernant le remboursement anticipĂ© stipulĂ©es dans votre contrat de prĂȘt. Certains contrats de prĂȘt ne mentionnent pas de pĂ©nalitĂ©s de remboursement : dans ce cas, le remboursement anticipĂ© ne vous coĂ»tera rien !
L'exonĂ©ration des frais de remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier
Vous vous demandez trĂšs certainement si il existe des cas oĂč les frais de remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt sont exonĂ©rĂ©s. Comme mentionnĂ© plus haut, sachez que si votre contrat de prĂȘt ne mentionne pas de pĂ©nalitĂ©s liĂ©es au remboursement anticipĂ© du prĂȘt, aucun frais ne vous seront facturĂ©s. Aussi, la lĂ©gislation peut vous faire bĂ©nĂ©ficier d'une exonĂ©ration d'IRA si vous avez contractĂ© un prĂȘt avant le 1er juillet 1999 dans les cas suivants :
- Vous vendez votre logement car vous changez de lieu de travail, et vous profitez de cette arrivĂ©e d'argent pour solder votre prĂȘt avant un dĂ©mĂ©nagement
- Votre conjoint(e) est décédé(e)
- Vous avez les fonds pour faire un remboursement anticipĂ© et avez subit un arrĂȘt forcĂ© de votre activitĂ© professionnelle
Aussi, si vous avez contractĂ© un prĂȘt immobilier il y a plus de 20 ans, la plupart des contrats de prĂȘts vous exonĂšrent de frais de remboursement anticipĂ©s lorsque qu'une grande partie du prĂȘt a dĂ©jĂ Ă©tĂ© remboursĂ©e. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter le site du gouvernement ici, ou prendre contact avec votre banque.
Egalement, sachez que si vous souhaitez procĂ©der au remboursement anticipĂ© d'un prĂȘt immobilier suite Ă la vente d'un bien, pour ensuite recontracter un crĂ©dit immobilier dans le mĂȘme organisme bancaire pour financer l'achat d'un nouveau logement, alors aucune indemnitĂ© ne vous seront demandĂ©es !
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C'est parti !Annonce
FAQ
𧟠Comment se calcule un crédit ?
Le calcul de ce que vous coĂ»tera un prĂȘt immobilier dĂ©pend de plusieurs facteurs. Notamment, les deux dĂ©penses principales sont le prix de l'assurance emprunteur que vous aurez contractĂ© avec le crĂ©dit, ainsi que le taux d'intĂ©rĂȘt qui sera appliquĂ© Ă votre prĂȘt ! Vous pouvez connaĂźtre le coĂ»t global de votre crĂ©dit immobilier en vous rĂ©fĂ©rant au tableau d'amortissement de prĂȘt qui vous a Ă©tĂ© fournis par votre banque.
đą Comment calculer un emprunt sur Excel ?
Pour calculer un emprunt sur Excel, vous pouvez trouver des modĂšles de tableau d'amortissement en ligne. Ils vous aideront Ă connaĂźtre vos mensualitĂ©s en fonction du taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ© au prĂȘt, de sa durĂ©e, du capital empruntĂ© et du taux d'assurance emprunteur !
Mis Ă jour le 23 Mai, 2025
Déborah
Content Manager
DiplÎmée d'un Master de Communication, Médias et Industries Créatives à Sciences Po Paris, Déborah est Content Manager chez papernest. Elle s'assure que vous trouviez des informations fiables sur vos démarches au quotidien !
DiplÎmée d'un Master de Communication, Médias et Industries Créatives à Sciences Po Paris, Déborah est Content Manager chez papernest. Elle s'assure que vous trouviez des informations fiables sur vos démarches au quotidien !
Virgile Fanucci
Project Manager
Expert en Ă©nergie, Virgile dĂ©veloppe des stratĂ©gies SEO pour plus de 10 sites. Il dirige une Ă©quipe de six personnes et contribue Ă la crĂ©ation de contenu et Ă lâoptimisation du linkbuilding.
Expert en Ă©nergie, Virgile dĂ©veloppe des stratĂ©gies SEO pour plus de 10 sites. Il dirige une Ă©quipe de six personnes et contribue Ă la crĂ©ation de contenu et Ă lâoptimisation du linkbuilding.
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