Quelle caution de prêt immobilier pour un fonctionnaire ?
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Lorsqu’un fonctionnaire est adhérent à une mutuelle de la fonction publique, il peut bénéficier gratuitement d’une caution pour prêt immobilier fonctionnaire. Cela lui évite de payer une caution bancaire ou d’hypothéquer son bien immobilier.
La caution pour un prêt immobilier fonctionnaire
Quelle caution pour un prêt immobilier pour fonctionnaire ?
Au moment où un travailleur de l’Etat décide de souscrire à un prêt immobilier pour fonctionnaire (PIF), il peut bénéficier gratuitement d’une caution s’il est sociétaire d’une mutuelle de la fonction publique. Grâce à ce dispositif, il n’est pas obligé de verser une caution bancaire ou de mettre en hypothèque son futur bien immobilier.
Quelle caution prêt immobilier fonctionnaire hospitalier
Les travailleurs de la fonction publique hospitalière peuvent profiter de nombreux avantages à la souscription d’un crédit immobilier. En effet, grâce à la stabilité de leur emploi, ils peuvent plus facilement prétendre à un prêt immobilier.
Les fonctionnaires hospitaliers peuvent faire une demande de prêt en se rapprochant de la MNH (Mutuelle Nationale des Hospitaliers) afin de profiter d’une caution et d’une assurance de prêt.
Néanmoins, ils doivent remplir un certain nombre de critères s’ils veulent bénéficier de la caution de prêt immobilier pour fonctionnaire de la MNH :
- Avoir moins de 65 ans et finir de rembourser le crédit avant 75 ans.
- Être sociétaire de la MNH depuis au moins 1 an.
- Ne pas dépasser le taux d’endettement de 35%.
- La durée du crédit doit être inférieure à 30 ans.
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Caution prêt immobilier fonctionnaire de police
À l’instar des fonctionnaires hospitaliers, les fonctionnaires de police peuvent eux aussi bénéficier de conditions avantageuses pour l’obtention d’un crédit immobilier. Ils peuvent par exemple obtenir des avantages sur :
- Les prêts complémentaires
- La caution de prêt
- L’assurance emprunteur
- Les frais de garantie
Pour profiter de ces avantages, les fonctionnaires de police doivent être inscrit à la MGP (Mutuelle Générale de la Police) et remplir les critères suivants :
- Être inscrit à la MGP depuis au moins 1 an.
- Avoir moins de 65 ans à la signature du crédit et moins de 75 ans à la fin du remboursement.
- Ne pas excéder 35% de taux d’endettement
- Disposer d’un apport personnel de 1% du capital emprunté pour les moins de 30 ans et de 5% pour les plus de 30 ans.
Caution prêt immobilier fonctionnaire territoriale
Comme tous les autres agents de la fonction publique, les fonctionnaires territoriaux ont des avantages et des facilités concernant l’accès à un prêt immobilier. Ils peuvent donc également obtenir la gratuité sur la caution de crédit et une prime d’assurance.
La mutuelle dédiée aux fonctionnaires territoriaux est la Mutuelle Nationale Territoriale (MNT). Tout comme les autres mutuelles, elles imposent de strictes conditions à la gratuité du cautionnement. Les sociétaires qui souhaitent en profiter doivent :
- Avoir moins de 40 ans.
- Respecter le taux d’endettement de 35%.
En plus de la caution de prêt immobilier pour fonctionnaire gratuite, les adhérents de la Mutuelle Nationale Territoriale peuvent profiter de taux avantageux, d’une assurance emprunteur et de solutions de financement.
Caution prêt immobilier fonctionnaire de l’éducation nationale
Les fonctionnaires de l’éducation nationale peuvent souscrire à un crédit immobilier et avoir une caution gratuite s’ils ont moins de 70 ans, s’ils sont adhérents de la MGEN (Mutuelle Générale de l’Education Nationale) et que le bien coûte moins d’un million d’euros. 
Grâce à la caution de prêt immobilier pour fonctionnaire proposée par la MGEN, les fonctionnaires de l’éducation nationale ne sont pas obligés de choisir la caution proposée par la banque qui est plus contraignante. De plus, elle permet de ne pas déjà hypothéquer le bien que l’on vient d’acquérir.
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Les avis et commentaires
Quelle mutuelle pour caution prêt immobilier fonctionnaire ?
Caution mutuelle fonctionnaire MGEN
Comme expliqué précédemment, la MGEN ou Mutuelle Générale de l’Education Nationale est la mutuelle de la fonction publique dédiée aux membres de l’éducation nationale.
Elle peut ainsi se porter caution de ses sociétaires lors de la souscription d’un crédit immobilier. Cette caution peut être utilisée pour les biens suivants :
- Une résidence principale
- Une résidence secondaire
- Une résidence pour enfant étudiant à charge
- Une résidence pour ascendant à charge
- Une résidence de retraite
- Un terrain pour la construction d’un bien familial
De plus, la caution immobilière peut concerner différents types de prêts, tels que :
- Prêts à taux fixes
- Prêts à taux variables
- Prêts modulables
- Prêts à taux zéro
- Prêts travaux
- Prêts relais
Enfin, grâce à des partenariats avec différentes banques (Banque Postale, Caisse d’Epargne, BNP Paribas, etc) la MGEN est en mesure de faciliter encore davantage les demandes de crédit de ses sociétaires.
Caution mutuelle fonctionnaire CASDEN
La CASDEN est la banque de l’Education, de la Recherche et de la Culture. Elle permet donc aux travailleurs de ces différents ministères de profiter de facilités dans l’obtention d’un crédit immobilier. 
Si vous voulez bénéficier de la caution de prêt immobilier de la MGEN, votre emprunt doit être effectué dans l’une des banques partenaires de la mutuelle dont fait partie la CASDEN.
Caution mutuelle fonctionnaire militaire
En tant que fonctionnaires, les militaires ont eux aussi des avantages lorsqu’ils souhaitent acquérir un bien immobilier. En effet, les sociétaires du FMGM (Fonds Militaires de Garanties des Militaires) peuvent obtenir une caution de prêt immobilier pour fonctionnaire gratuitement.
Comme toutes les autres mutuelles de la fonction publique, le FMGM soumet la caution de prêt immobilier à des critères précis :
- La durée du prêt ne doit pas dépasser 30 ans.
- Le montant de l’emprunt doit être compris entre 8000 et 350000€.
- Le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35% des revenus.
Le saviez vous ?
Le cautionnement de prêt immobilier de la FMGM est également ouvert aux sociétaires des mutuelles adhérentes comme l’AGPM, la MAA, la GMPA et la MNM, toutes réservées aux militaires.
Le Fonds Mutuel de Garanties Militaires est partenaire avec diverses banques vers lesquelles il oriente ses sociétaires lors de la recherche de crédit immobilier. Parmi ces banques on retrouve LCL, le Crédit Agricole, Société Générale, HSBC ou encore l’Epargne Crédit des Militaires.
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FAQ
🏠 Comment garantir un prêt immobilier ?
Il existe trois solutions qui permettent de garantir un crédit immobilier :
- L’hypothèque
- L'IPPD
- La société de cautionnement
PPD désigne l'Inscription de Privilège de Prêteurs de Deniers. Il s'agit d'une garantie immobilière qui permet à l'organisme prêteur de récupérer le capital emprunté en vendant ou en mettant aux enchères le bien immobilier. L'IPPD se rapproche de l'hypothèque, mais elle est moins chère.
Enfin, les sociétés de cautionnement sont des organismes qui se portent garant du remboursement de votre dette. En cas de défaillance, la société de cautionnement va rembourser la banque à la place de l'emprunteur. Il s'agit de la solution la moins coûteuse car il n'y a pas de frais de levée de garantie.
🧮 Comment sont calculés les frais de garantie ?
Le calcul des frais de garantie dépend surtout du montant du capital emprunté. Plus il est élevé, plus la garantie sera importante. Cependant, son montant va également dépendre de la garantie choisie.
Frais selon le capital emprunté et la garantie choisie
| Capital emprunté | Coût hypothèque (en %) | Coût IPPD (en %) |
| 50 000 | 2,5 | 1,6 |
| 80 000 | 2,1 | 1,2 |
| 100 000 | 2 | 1,1 |
| 150 000 | 1,9 | 0,9 |
| 200 000 | 1,8 | 0,8 |
❓ Qu'est-ce qu'une caution mutuelle ?
Une caution mutuelle est une caution de prêt immobilier qui est souscrite auprès d'un organisme de caution mutuelle. La caution mutuelle regroupe plusieurs emprunteurs qui versent tous des cotisations à un fond commun. Ce fond est ensuite utilisé si l'un des emprunteurs rencontre des difficultés de remboursement.
La caution mutuelle séduit de plus en plus car elle ne nécessite pas d'hypothèque ou d'intervention d'un huissier. Le principal organisme de caution mutuelle est le Crédit Logement dont vous pouvez visiter le site internet ici.
Mis à jour le 25 Sep, 2023
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Maxime Degras
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