LCL ou BRED : quelle banque choisir pour mon crédit immo ?
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Choisir la meilleure banque pour financer son projet immobilier est important ! Cela vous permettra de contracter un prêt immobilier au taux le plux avantageux, et d’économiser sur le coût global de votre crédit. Retrouvez dans cet article une comparaison des banques LCL et BRED, pour vous aider à faire le meilleur choix !
Comparatif de prêt immobilier chez LCL et BRED
Vous ne savez pas comment choisir entre LCL et BRED pour votre prêt immobilier ? Pour choisir le crédit immobilier le plus avantageux, vous pouvez comparer les différents taux d’intérêts pratiqués par les deux banques. Aussi, vous pouvez porter attention au taux d’assurance emprunteur ! Tous ces indices ont un impact sur votre crédit, puisqu’ils en déterminent le coût global.
Les taux proposés par LCL et BRED
Quelle banque propose le meilleur taux ? Si vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, un taux d’intérêt sera appliqué à la somme que vous allez emprunter. Ce taux correspond à un pourcentage de votre prêt, et devra être remboursé tous les mois en plus du capital emprunté. C’est pourquoi il est important de contracter un prêt au meilleur taux ! La plupart des banques comme LCL et BRED se servent du taux immobilier moyen sur le marché pour fixer leurs taux. Mais votre profil emprunteur a aussi une incidence ! Plus vous êtes un emprunteur de confiance, plus vous aurez de chance de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.
| Durée du prêt | Taux moyen |
|---|---|
| 7 ans | 3,50% |
| 10 ans | 3,70% |
| 15 ans | 3,90% |
| 20 ans | 3,98% |
| 25 ans | 2,35% |
| 30 ans | 1,35% |
Pour connaître le taux pratiqué pour votre prêt chez LCL et BRED, vous pouvez faire une demande de prêt. Vous pouvez aussi aller sur le site d’un courtier immobilier en ligne pour comparer les banques ainsi que leurs taux, et connaître l’établissement bancaire qui vous proposera le taux le plus avantageux ! Concernant le taux d’assurance emprunteur, il est plus difficilement négociable, puisqu’il dépend de votre âge et de votre état de santé. Vous avez néanmoins la possibilité de vous tourner vers une compagnie d’assurance extérieure si vous trouvez que l’assurance de la banque propose un taux trop élevé !
Les conditions pour emprunter chez LCL et BRED
Vous voulez en savoir plus sur les différents critères retenus pour obtenir un prêt immobilier chez LCL et BRED ? Quelle que soit la banque que vous choisissez pour votre crédit immobilier, plusieurs conditions doivent être remplies pour vous assurer un prêt immobilier au meilleur taux :
– Avoir des revenus fixes pour financer le prêt
– Avoir un taux d’endettement faible
– Avoir un apport personnel est un plus
Le premier critère est bien évidemment d’avoir des revenus ! Si vous n’avez pas un salaire fixe tous les mois, vous ne pourrez pas contracter un prêt immobilier. Aussi, la banque calculera le taux d’endettement potentiel du prêt en comparaison à votre salaire : si les mensualités dépassent 35% du montant de votre salaire mensuel net, alors vous ne pourrez pas emprunter la somme demandée, et devrez vous tourner vers un prêt moins important, ou dont le remboursement est plus long. Pour connaître le poids de votre crédit sur votre salaire, vous pouvez utiliser la formule suivante :
Aussi, une attention toute particulière sera apportée à l’apport que vous pourrez faire pour financer votre projet immobilier. C’est un élément qui rassure la banque, et qui vous permettra de contracter un prêt immobilier chez LCL ou BRED au meilleur taux !
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Qui de LCL ou BRED propose les meilleurs frais de dossier ?
Pour vous assurer un crédit au meilleur coût, vous pouvez également comparer les différents frais de dossiers proposés par les banques. Sachez néanmoins que les frais de dossiers sont négociables ! Si vous avez fait appel à un courtier immobilier par exemple, vous pourrez négocier vos frais de dossiers en même temps que votre taux immobilier. Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les différents frais de dossier dans les banques. Vous pouvez aussi vous renseigner en ligne pour connaitre les avis des clients LCL et BRED, et en savoir plus sur leurs frais de dossier.
Un bien immobilier vous fait de l’œil, mais comment contracter un prêt ? Où ? À quel taux ? Toutes les réponses se trouvent dans notre guide !
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Les avis et commentaires
Les types de prêt immobiliers proposés par LCL et BRED
Quels sont les différents types de prêts immobiliers ? Un prêt immobilier n’est pas forcément amortissable, et selon l’achat que vous souhaitez réaliser, il peut être plus pertinent d’opter pour un prêt relais ou un prêt in fine. Tout dépend en réalité de votre situation !
Le prêt immobilier classique chez BRED et LCL
Si vous contractez un prêt immobilier amortissable, alors vous devrez rembourser une partie de la somme que vous avez emprunté tous les mois ! Au moment de la signature du prêt immobilier avec LCL ou BRED, un échéancier vous sera remis. Il vous permettra de connaitre le montant de vos mensualités, et le nombre de mois sur lesquels vous serez prélevés par la banque !
Le saviez-vous ?
Lorsqu’un emprunteur contracte un prêt à taux variable, il ne reçoit pas d’échéancier, puisque la banque ne peut pas prédire le taux d’intérêt appliqué sur le prêt tous les mois ! ici.
Les prêts amortissables à taux fixes sont les plus sûrs : votre mensualité de prêt immobilier ne change jamais, sauf si vous décidez de renégocier votre contrat de prêt initial, ou de faire un rachat de crédit dans une autre banque. Quant aux prêts à taux variables, vos mensualités changeront tous les mois !
Le taux d’intérêt d’un prêt à taux révisable dépend en effet du taux immobilier moyen sur le marché. Ainsi, il est susceptible d’évoluer à la hausse ou à la baisse tous les mois. Vous pourrez également opter pour un prêt à taux mixte : vous aurez un taux variable pendant une partie de votre prêt, et un taux fixe sur l’autre !
Aussi, sachez que les personnes ayant contracté un crédit immobilier à taux variable ont toujours la possibilité de rebasculer sur un taux fixe pendant le remboursement du prêt.
Le prêt relais et le prêt in fine chez LCL et BRED
Le prêt relais et le prêt in fine ont la particularité de se rembourser en une seule fois. Lorsqu’un particulier contracte ce type de prêt immobilier, on dit qu’il contracte un prêt non-amortissable ! Ainsi, dans le cas d’un prêt in fine, il ne remboursera que les intérêts du prêt contracté tous les mois. A la fin du prêt (7 à 15 ans la plupart du temps), il devra rembourser l’intégralité de la somme engagée par la banque en un seul paiement.
Le prêt relais est un peu différent : il est souvent contracté par les particuliers souhaitant faire l’acquisition d’un bien immobilier grâce à la vente d’un logement dont ils sont déjà propriétaires. Lorsque le bien à acquérir à été trouvé avant la vente du bien dont on est propriétaire, il est alors possible de faire un prêt relais chez LCL ou BRED ! Cette avance des fonds permettra de financer le bien immobilier sans précipiter la vente de l’autre. Lorsque le bien dont l’emprunteur était propriétaire sera vendu, il pourra alors procéder au remboursement total du prêt relais contracté à la banque.
Dans tous les cas, réfléchissez bien au prêt immobilier que vous souhaitez contracter chez LCL ou BRED ! Pour faire le prêt le plus avantageux et financer votre projet immobilier, il convient de faire un plan de financement pour choisir son crédit immobilier au mieux. Vous pouvez vous faire accompagner par votre banquier ou par un courtier immobilier. Mais n’hésitez pas également à consulter les avis sur les prêts immobiliers en ligne, et d’en apprendre plus sur les différences entre LCL et BRED grâce aux comparateurs de banque en ligne !
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Mis à jour le 25 Sep, 2023
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