Estimer ma capacité d'emprunt pour 120 000 euros
Vous voulez savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 120 000 euros ?
Tableau calcul du salaire pour un emprunt de 120 000 euros
| Durée | Mensualité brute | Salaire minimum |
|---|
| 10 ans | 1000.00 | 3030.30 |
| 15 ans | 666.67 | 2020.20 |
| 20 ans | 500.00 | 1515.15 |
Emprunter 120 000 euros
Vous voulez emprunter 120 000 euros pour financer un bien immobilier ? Vous devrez contracter un prêt immobilier à la banque ! Quel que soit l'organisme bancaire vers lequel vous décidez de vous tourner pour faire ce prêt, sachez que le montant que la banque acceptera de vous prêter dépendra avant tout de vos revenus. En effet, plus vous gagnez d'argent, plus vous pouvez vous permettre d'emprunter une somme importante !
Pour calculer l'argent que vous pourrez emprunter, la banque se basera sur vos revenus mensuels nets, et sur le montant qu'il restera de votre salaire une fois que vous aurez remboursé votre échéance à la banque. C'est le "reste à vivre", qui vous permettra d'évaluer la somme que vous pourrez rembourser tous les mois, et aura donc un impact direct sur la durée de votre emprunt, mais aussi sur le capital que vous pourrez emprunter.
Les autres critères qui influencent la capacité d'emprunt
Votre salaire est un facteur important pour savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Mais d'autres critères entrent également en jeu quand la banque évalue votre capacité à emprunter ! Ils ont une influence directe sur votre reste à vivre, et participent donc à établir si vous pourrez emprunter 120 000 euros, et sur quelle durée :
- Si vous avez ou non des enfants à charge
- Si vous versez une pension alimentaire
- Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours
- Si vous êtes déjà propriétaire
Pour exemple, une personne gagnant 3000 euros par mois et n'ayant pas d'enfants à charge n'aura pas la même capacité à emprunter qu'une personne ayant les mêmes revenus, mais deux enfants à charge : elle aura en effet besoin d'un reste à vivre plus grand pour subvenir aux besoins des différentes personnes composant son foyer, et ne pourra donc pas rembourser la même mensualité qu'une personne vivant seule ! Ces critères sont plus personnels et ne sont pas chiffrables. C'est en cela qu'une simulation de prêt est pertinente : elle vous aidera à en savoir plus sur votre profil emprunteur, et à savoir quel montant emprunter en fonction de votre situation.
À cause de ces nombreuses conditions prises en compte pour déterminer la capacité et la volonté d'une banque de vous laisser un crédit immobilier, il est facile de concevoir la réticence des banques à accorder un prêt sans apport. S'il est encore théoriquement possible de trouver un prêt pour un projet auquel on ne participerait pas nous-même financièrement, c'est une demande qui produit rarement de réponse positive de la part des banques. Mieux vaut donc pouvoir prendre en compte vos revenus, votre capacité d'apport, et autres caractéristiques prouvant votre solvabilité, afin de présenter une proposition en béton aux banques démarchées.
Sachez que vous pouvez faire une simulation de prêt immobilier sur les sites de courtiers en ligne ! Les outils comme celui proposé par papernest permettent d'en savoir plus sur la somme que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus. Ils vous aident aussi à comparer les différentes banques entre elles et à trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier !
Faites une simulation de crédit immobilier avec le courtier en ligne papernest !
Le taux d'endettement maximal pour 120 000 euros
Le taux d'endettement maximal pour un emprunt de 120 000 euros
Mais alors, quel est le salaire minimum pour emprunter 120 000 euros ? Dans tous les cas, pour être sûr que la banque accepte de vous prêter 120 000 euros, vous devrez vous assurer que les mensualités du prêt immobilier ne dépassent pas 35% de vos revenus mensuels. Pour connaître le montant maximal que vous pourrez rembourser tous les mois en empruntant 120 000 euros ou un autre montant, utilisez la formule suivante :
Salaire mensuel net x 0.35 = taux d'endettement maximal
Sachez néanmoins que le taux d'endettement est indicatif. S'il peut être pertinent de le calculer pour les foyers ayant de faibles revenus - pour être sûr qu'ils ne se surendettent pas en contractant un crédit immobilier - il n'est pas toujours pris en compte par la banque au moment de faire le calcul de la capacité d'emprunt. En effet, certaines personnes ayant beaucoup de revenus pourront toujours s'endetter à plus de 35% de leurs salaires, et tout de même garder un reste à vivre confortable. Plus d'informations sur le taux d'endettement maximal
ici.
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Une manière de savoir s'il vous est possible d'emprunter 120 000 euros en fonction de votre salaire est de faire le calcul de votre taux d'endettement maximal, et de le comparer avec les échéances de votre futur prêt immobilier. Bien qu'indicatif, connaître ce taux vous permettra de savoir si la banque acceptera de vous prêter 120 000 euros avec vos revenus actuels, et sur combien de temps.
Le taux d'endettement maximal : c'est quoi?
On estime que le taux d'endettement maximal d'un foyer équivaut à 35% de ses revenus nets mensuels. Si l'échéance de la banque dépasse ce pourcentage, l'organisme bancaire estime alors que le risque de surendettement est trop grand pour l'emprunteur, et que le poids du crédit sur son salaire est trop important. Pour savoir à quoi correspondra le poids de votre crédit par rapport à vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :
(Echéance du prêt / Revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement du crédit
Vous l'aurez compris : le taux d'endettement maximal dépend donc des revenus de l'emprunteur. Plus ce dernier gagne de l'argent, plus sa capacité de remboursement sera grande. L'objectif de calculer le taux d'endettement maximal est aussi de limiter le risque d'impayé pour la banque. Pour exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau des différentes sommes qu'il est possible d'emprunter en fonction de son salaire.
Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal
| Salaire mensuel net | Mensualité maximale | Prêt sur 10 ans | Prêt sur 15 ans | Prêt sur 20 ans |
| 1 200 € | 429 € | 50 400 € | 75 600 € | 100 800 € |
| 1 700 € | 595 € | 71 400 € | 107 100 € | 142 800 € |
| 2 000 € | 700 € | 84 000 € | 126 000 € | 168 000 € |
| 2 500 € | 875 € | 105 000 € | 157 500 € | 210 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 126 000 € | 189 000 € | 252 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 147 000 € | 220 500 € | 294000 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 168 000 € | 252 000 € | 336 000 € |
| 4 500 € | 1 575 € | 189 000 € | 283 500 € | 378 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 210 000 € | 315 000 € | 420 000 € |
Encore une fois, si vous avez un projet immobilier bien défini, qui vous tient à coeur, demander de l'aide à un courtier immobilier comme papernest est une bonne façon d'assurer un déroulement efficace et dans les règles de votre demande de prêt auprès de différentes banques. Entre la construction de votre dossier de façon à prouver votre solvabilité de la manière la plus complète et convaincante et la négociation du meilleur taux possible auprès des banques, un courtier permet de mettre toutes les chances de votre côté pour mener votre projet à bien, quel qu'il soit.
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Vous n'y comprenez rien aux termes techniques des crédits immobiliers ?
